Comparatif des meilleures banques pour auto-entrepreneurs

Le choix d’une banque en micro-entreprise n’est pas une décision à prendre à la légère. Un compte bancaire vous permet de gérer votre activité professionnelle de manière optimale, avec souvent des produits et services adaptés à votre statut et à votre activité. Mais entre les centaines d’offres des banques classiques ou des banques en ligne, il peut être difficile de faire le tri ! Alors, quelle banque pour auto-entrepreneur ?

Obligations légales : Compte bancaire dédié pour auto-entrepreneur

Avant de nous plonger dans notre liste des meilleures banques pour auto-entrepreneur, faisons le point sur vos obligations. La loi mentionne que « le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] pour l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ».

Cependant, les règles se sont assouplies en 2020 : à présent, seules les auto-entreprises avec un chiffre d’affaires de plus de 10 000 € pendant 2 années consécutives doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. En revanche, pour les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel reste en dessous de 10 000 euros pendant 2 années consécutives, cette condition de séparation ne s’applique pas. Ils peuvent ainsi utiliser leur compte personnel.

Ce compte permet alors de séparer dépenses personnelles et opérations bancaires en lien avec l’exercice de son métier. Ouvrir un compte professionnel permet de séparer clairement vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Cette séparation simplifie la comptabilité, notamment pour le calcul des impôts ou la déclaration des charges sociales, tout en vous offrant une vue d’ensemble précise de votre trésorerie.

Vous devez utiliser votre compte en banque uniquement pour :

Lire aussi: Tout savoir sur le PEA-PME

• Encaisser vos factures
• Régler vos charges
• Transférer votre revenu vers votre compte personnel

Vos opérations personnelles (achats et dépenses du foyer) sont donc interdites sur ce compte en banque.

Dans le cas général, vous devez obligatoirement détenir un compte bancaire, que vous pouvez utiliser aussi à titre personnel. Si votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives, vous devez disposer d’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle.

Bon à savoir : Un compte dédié est un compte distinct du compte personnel. Il peut s’agir d’un compte pro pour auto-entrepreneur, mais pas nécessairement. Vous avez peut-être besoin des caractéristiques d’un compte pro, afin de vous équiper d’un terminal de paiement (TPE) par exemple, ou tout simplement parce qu’il offre des services adaptés aux professionnels. Mais légalement, vous pouvez vous contenter d’ouvrir un second compte personnel et de l’utiliser exclusivement pour les opérations bancaires liées à votre activité professionnelle.

Critères de choix d'une banque pour auto-entrepreneur

Pour ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur, encore faut-il que la banque accepte les micro-entreprises ! En effet, certains établissements bancaires (essentiellement des banques en ligne) refusent d’ouvrir des comptes pour les auto-entrepreneurs avec leurs offres réservées aux particuliers. Les virements URSSAF permettent de rapidement identifier les professionnels dans le lot, et les comptes peuvent être fermés.

Autre critère de taille pour ouvrir un compte bancaire en micro-entreprise : les services proposés. Tous les métiers n’ont pas les mêmes besoins bancaires : chéquier, virements à l’international, encaissement d’espèces et de chèques, terminal de paiement, conseiller personnel, produits d’assurance ou d’épargne, etc. Si vous utilisez des outils de gestion comme un logiciel de facturation ou de comptabilité, il faut que la banque puisse se synchroniser avec ces solutions.

Lire aussi: Commander un Kbis sans compte bancaire : possible ?

Le prix est évidemment un critère de choix pour dénicher la meilleure banque en micro-entreprise. Certaines banques proposent des comptes gratuits tandis que d’autres facturent entre 5 et 20 € par mois contre des services et fonctionnalités utiles. Tout dépend donc de vos besoins : ne cherchez pas à faire des économies à tout prix ! Si vous avez besoin de certaines prestations bancaires, payer quelques euros de plus tous les mois sera rapidement rentable en termes de gain de temps et d’efficacité.

Comparatif des banques en ligne pour auto-entrepreneurs

Face à la multitude d’offres disponibles Qonto, Shine, Indy, Finom, Blank, Revolut Business, N26 Business, comment choisir le meilleur compte professionnel pour votre activité ? Quels sont les tarifs, les services proposés, les intégrations ?

Voici notre sélection des meilleures banques professionnelles gratuites pour 2025.

Listez vos besoins (type de carte, découvert, solutions d’encaissement, financement, etc.), et réduisez ainsi la comparaison aux acteurs qui peuvent répondre à vos attentes.

Une banque pro efficace doit proposer des services adaptés aux besoins de sa clientèle de professionnels. Un bon compte pro est en effet un allié pour le client, en intégrant des outils de comptabilité (aide aux déclarations fiscales, exports comptables, rappels) et de facturation (édition de devis et de facture, suivi). Les banques professionnelles proposent des solutions conçues pour répondre aux exigences des entrepreneurs.

Lire aussi: Tout savoir sur le Compte Client INPI

Tableau comparatif des banques en ligne et néo-banques pour auto-entrepreneur

Voici quelques exemples de banques en ligne qui proposent des offres dédiées aux micro-entrepreneurs :

1. Shine

Shine est une banque en ligne soutenue par le groupe Société Générale. Elle combine des services modernes et performants avec une simplicité d’utilisation et une offre compétitive. Cette banque en ligne auto-entrepreneur propose une offre dès 7,90 € par mois, avec un assistant personnel et un service d’assurance disponible 7j/7, des fonctionnalités avancées de facturation et une application mobile très pratique. Shine comprend d’ailleurs un module de calcul automatique des charges et facilite l’export des données comptables.

Le dépôt d’espèces est possible, mais Shine ne permet pas de virements non SEPA. Leur offre est sans engagement, avec un mois gratuit.

Shine est un excellent choix si vous êtes auto-entrepreneurs ou freelances. L’interface est fluide, les outils intégrés sont bien pensés (factures, devis, rappels de cotisations), et le prix est très abordable.

2. Qonto

Qonto fait partie des premières banques pour micro-entreprise. Vous pouvez y ouvrir un compte pro auto-entrepreneur tout en bénéficiant de services variés et accessibles. Qonto propose 3 formules dédiées aux entrepreneurs à partir de 9 € par mois (en sachant que le paiement est annuel). À noter que les retraits sont toutefois payants avec l’offre Basic. L’application mobile particulièrement performante est simple d’utilisation.

La banque inclut un outil de facturation et de comptabilité, avec des tableaux de bord pour optimiser le suivi et le pilotage de votre activité. Si vous envisagez de changer de statut un jour pour aller en statut SASU ou EURL, Qonto peut s’adapter à ces changements puisque le compte est évolutif.

Qonto c’est la MEGA référence des comptes pros pour freelances, TPE et PME. Qonto est une banque en ligne française conçue dédiée aux besoins des freelances, auto-entrepreneurs, TPE et PME.

Pour les sociétés à capital social (SA, SARL, SAS, EURL, etc.), l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation légale. Ce compte est indispensable pour obtenir le certificat de dépôt de fonds afin de finaliser la création d’une société, mais également pour séparer clairement les finances de l’entreprise de celles du pro.

Si vous êtes une société plus grande (TPE, PME, …) avec des besoins plus élaborés et complexes, utilisez Qonto.

3. Hello Bank! Pro

Hello Bank! Pro propose un compte bancaire 100 % dédié aux micro-entrepreneurs. Elle fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur puisqu’elle a développé une offre adaptée aux besoins des statuts AE et EI, avec un compte en ligne issu d’une vraie banque. Vous bénéficiez du réseau BNP, avec des services rares sur le marché des comptes bancaires en ligne comme une facilité de caisse, un crédit professionnel, un chéquier ou encore la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces.

Le compte Hello Business intègre le service gratuit “Business Assistant Smart (MBAS)”, mais aussi de nombreuses fonctionnalités pour facturer, gérer la relation client, gérer son catalogue de produits/services ou encore suivre sa comptabilité.

Solution hybride, Hello bank! Pro, les services en ligne d’une grande banque Hello bank! est la banque 100 % digitale de BNP Paribas. Ainsi, vous accédez à tous les services et à un accompagnement personnalisé d’une banque classique directement sur votre application.

Ses promesses : innovation, simplification du quotidien des indépendants et expertise du réseau de professionnels d’une grande banque. Hello bank! Pro fait partie de ces banques à la recherche d’une nouvelle expérience digitale à proposer à leurs clients indépendants. Les micro-entrepreneurs et les personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL...) peuvent profiter des services d’Hello bank!.

Pour les besoins les plus communs des travailleurs indépendants. En revanche, pas d'outil de facturation avec cette offre Basic. Pour bénéficier d'un tableau de bord complet, d'un accès comptable et de solutions de facturation, il faut souscrire à l'un des comptes supérieurs : le Smart à 19 euros HT / mois ou le Premium à 39 euros HT / mois.

Hello bank! Concernant les startups et les petites entreprises, qui doivent bien souvent, elles aussi, faire avec des finances serrées et des besoins en pleine expansion, de nombreuses banques pros peuvent être intéressantes.

• Dispose de toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces.
• Profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes (dépôt de chèques et espèces par exemple).
• Bénéficie de virements instantanés, SEPA et internationaux.
• Package d’assurances fourni : indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels.
• Crédit professionnel jusqu’à 50 000 €.
• Offre un IBAN français.

4. Revolut

Revolut est une banque gratuite pour auto-entrepreneur : les indépendants peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit. Vous obtenez une carte bancaire physique en plastique (pour avoir une carte en métal, il faut choisir la formule à 7 € par mois ou à 25 € par mois). Il est possible de réaliser des paiements à l’international gratuitement en respectant un quota pour les formules payantes.

Pour les paiements locaux, la formule gratuite autorise 5 paiements mensuels. Revolut Business est idéal si vous travaillez avec l’étranger. Les paiements en devises sont rapides, peu chers, avec des taux compétitifs. Si vous êtes digital nomade, e-commerçant à l’international ou bien si beaucoup de vos clients sont à l’international, c’est une option solide.

5. Finom

Finom est une banque en ligne très complète. Elle propose 4 plans tarifaires différents pour s’adapter aux besoins de chacun, avec une offre dès 5 € par mois ou une offre à 14 € par mois (engagement annuel) avec 0,25 % de cashback. Finom fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur et possède un IBAN français. Son application mobile de qualité est aussi très intuitive.

La gamme de services est très riche : carte bancaire incluse, module de facturation, liens de paiement, cashback, service client accessible 5j/7.

Finom vous propose une offre gratuite ou très abordable selon vos besoins. Vous profitez aussi d’un cashback sur vos paiements pros et d’un accès à des outils de facturation et de gestion. C’est très bien pour les freelances et TPE qui veulent optimiser leur budget.

6. N26

N26 est une banque dédiée aux auto-entrepreneurs. Ce compte bancaire en ligne est abordable, avec une possibilité de cashback dès l’offre gratuite (ce qui est rare). Le compte bancaire N26 est particulièrement adapté aux micro-entrepreneurs qui traitent avec l’étranger ou voyagent beaucoup (déplacements ou clients basés à l’international). Les digital nomad sont par exemple leur cible.

Les frais appliqués sont transparents et compétitifs. Il est possible de choisir parmi 3 cartes Mastercard, en sachant que les moyens d’encaissement sont limités aux virements (SEPA et non SEPA). N26 propose aussi des outils de gestion de l’épargne, notamment la création de sous-comptes ou l’arrondi automatique.

N26 Business est la version professionnelle du célèbre compte N26. En revanche, c’est un compte bancaire “pur”, sans outil de gestion ou de comptabilité, et donc plus adapté à un usage complémentaire ou simplifié.

7. Blank

Autre banque pour auto-entrepreneur : Blank. Cette banque en ligne a été lancée par le startup studio du Crédit Agricole. Elle propose une offre parmi les moins chères du marché, toujours avec des services adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs : carte bancaire, application mobile, module de facturation, partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement, etc.

Blank se démarque de ses concurrents avec des assurances professionnelles incluses comme une assurance maladie, accident, décès à l’étranger, etc. Les moyens d’encaissement et de paiement conviennent surtout pour des transactions en France, sans possibilité de virements non SEPA.

Blank est une solution de compte Pro développée par le Crédit Agricole et spécialement pensée pour les auto-entrepreneurs et freelances. C’est un très bon choix si vous recherchez un outil de compte très simple pour votre micro entreprise.

8. Boursorama

Boursorama propose un compte auto-entrepreneur sous la forme d’un abonnement mensuel de 9 € par mois. Pas de conditions de revenus pour ouvrir le compte : vous accédez directement à une carte bancaire gratuite, un chéquier, un livret d’épargne professionnel, une assurance moyen de paiement et une assurance équipements. La souscription se fait 100 % en ligne et vous avez la possibilité d’opter pour une carte bancaire premium Visa Ultim avec des plafonds confortables et des frais réduits à l’étranger.

9. Monabanq Pro

Monabanq Pro peut se targuer du titre d’une des meilleures banques pour micro-entreprise grâce à ses nombreux services comme la facilité de caisse, le découvert autorisé, le dépôt d’espèces et de chèques, ainsi qu’un chéquier gratuit. La Protection Juridique est incluse et vous pouvez souscrire des assurances supplémentaires selon l’offre choisie.

Leur service client se démarque des autres grâce à sa qualité et sa disponibilité : ils ont d’ailleurs été élus service client de l’année pendant 4 années consécutives. Des conseillers experts sont accessibles par téléphone avec des horaires élargis. Leur offre s’adresse cependant uniquement aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.

10. Anytime

Enfin, Anytime est le dernier acteur de notre comparatif des banques en auto-entrepreneur. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire à partir de 9,50 € par mois, avec un choix entre 3 cartes Mastercard physiques. Avec Anytime, vous pouvez séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Vous pouvez avoir un IBAN français nominatif ou un IBAN britannique, avec la possibilité de réaliser 20 virements et prélèvements par mois, avec 1 dépôt mensuel de chèque inclus. Un terminal de paiement SumUp peut être demandé en option. Un module est dédié à la gestion de notes de frais, avec un service d’encaissement en ligne.

Anytime est une banque pour auto-entrepreneur destinée à ceux qui veulent aller à l'essentiel, en profitant d'une assistance juridique pour les accompagner.

Les spécificités des offres bancaires pour auto-entrepreneurs

Les banques professionnelles proposent des solutions conçues pour répondre aux exigences des entrepreneurs. Parmi ces outils, on trouve des fonctionnalités avancées comme le suivi automatique des factures, l’estimation et la gestion des charges sociales, la gestion des notes de frais, l’édition de devis et de factures, ou encore des plateformes permettant d’accéder rapidement à des solutions de financement.

Un accompagnement constitue une aide précieuse pour les entrepreneurs, notamment dans les phases de croissance ou lors de décisions importantes, mais également au quotidien. En effet, ils peuvent vouloir bénéficier de conseils sur la structuration de leurs finances, de solutions adaptées à leurs projets ou encore d’un soutien stratégique pour le développement de leur activité.

Outils de gestion offerts par les banques pour auto-entrepreneurs

Pour figurer parmi les meilleures banques pour auto-entrepreneurs, proposer un simple compte bancaire ne suffit pas. En particulier, un bon compte pro pour auto-entrepreneurs doit inclure un ou plusieurs outils de comptabilité et de gestion. Il s’agit généralement de solutions intégrées à la fois simples et utiles. Elles vous aident au quotidien, pour que vos tâches de gestion, souvent fastidieuses, deviennent plus faciles et rapides. Elles traitent aussi la complexité de ces activités, en assurant leur conformité tant vis-à-vis de la réglementation que des bonnes pratiques.

Bon à savoir : Selon les banques et les offres de compte pro, ces outils de gestion comptable pour auto-entrepreneurs comprennent des fonctionnalités plus ou moins nombreuses, et plus ou moins complètes. Comparez donc avec attention selon vos besoins en la matière.

balises: #Entrepreneur

Articles populaires:

• La Trésorerie Générale expliquée
• Master en Finance en Allemagne
• Fonctionnalités CIRIL Finances
• Guide complet sur la déclaration URSSAF pour auto-entrepreneurs
• Devenir Bijoutier Freelance