Compte Bancaire Obligatoire pour Auto-Entrepreneur : Focus sur AXA Banque
Ouvrir un compte bancaire lorsqu’on est en statut d’auto-entreprise n’est pas forcément chose aisée. De nombreuses contraintes liées aux comptes bancaires doivent être prises en compte. Cet article explore l'obligation d'avoir un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs, en mettant l'accent sur les offres et avantages proposés par AXA Banque.
Obligation Légale d'un Compte Bancaire Dédié
Depuis le 24 mai 2019, la loi française est très claire : l'auto-entrepreneur, aussi appelé micro-entrepreneur, a l'obligation de séparer ses transactions bancaires professionnelles et personnelles, uniquement si le chiffre d'affaires annuel de l'activité est supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives.
Saviez-vous que depuis le plan des indépendants du 15 mai 2022, avoir un compte professionnel en tant qu'auto-entrepreneur était quasiment obligatoire, sous peine d'une amende de 750€ ?
La Mention EI Obligatoire
Afin de marquer la séparation entre patrimoine personnel et professionnel, la loi oblige maintenant que toute la correspondance professionnelle des indépendants comprenne la mention EI (Entreprise Individuelle). Une nouvelle règle qui s'impose également à la dénomination du compte bancaire, sous peine d'une amende de 750€.
En effet, afin de marquer la séparation entre patrimoine personnel et professionnel, la loi oblige maintenant que toute la correspondance professionnelle des indépendants comprenne la mention EI (Entreprise Individuelle).
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La MEILLEURE BANQUE pour son ENTREPRISE en 2025
Compte Dédié Personnel ou Professionnel ?
En théorie, avoir un compte dédié personnel ou professionnel n'a aucune importance aux yeux de la loi tant que celui-ci est consacré à 100% à l'activité. Pour résumer, la loi n'impose pas de compte professionnel, mais les banques ont légalement le droit de vous l'imposer.
Les Avantages des Banques en Ligne
Il est bon de mettre en avant les attraits des banques en ligne. Déjà, il faut savoir que les banques en ligne ne sont pas des banques à proprement parler. Il s’agit plus d’établissements de paiement que d’établissements de crédit.
Quel Compte Bancaire Auto-Entrepreneur Choisir ?
Depuis à l'avènement des banques en ligne et des néobanques, le rapport de force est maintenant inversé en faveur des micro-entrepreneurs.
Quatre banques en ligne ont un compte dédié pour les auto-entrepreneurs : Hello bank!, Monabanq, BoursoBank et AXA Banque.
Parce que personne ne connaît votre profil comme vous, veuillez trouver ci-dessous le comparatif.
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AXA Banque : Une Option Gratuite ?
Si vous êtes à la recherche d’une banque gratuite pour autoentrepreneurs, alors Axa Banque est assurément l’un des meilleurs choix. Déjà, cette banque en ligne accepte sans problème le statut de travailleur indépendant. En outre, vous n’avez pas à payer de frais de tenue de compte si vous optez pour une carte VISA classique avec des dépenses de moins de 900 euros le mois.
Notons tout de même que tout le monde ne peut pas forcément bénéficier du compte gratuit chez Axa. Il y a certaines conditions qui doivent être remplies pour ce faire. En gros, si votre activité est limitée et que vous êtes à la fois auto-entrepreneur et salarié, par exemple, il y a des risques que vous ne puissiez pas en profiter !
Parmi les premières banques à dédier une offre pour les auto-entrepreneurs, AXA Banque n'a depuis jamais fait réellement évolué son offre, alors que la demande est pourtant très forte, si on se fie dans le même temps à l'explosion des offres concurrentes...
Les Offres d'AXA Banque
Lancée en 2002, la banque du groupe français Axa propose une offre bancaire haut de gamme et complète comprenant une offre de compte professionnel pour ses clients soumis au régime fiscal de la micro-entreprise.
Pour ouvrir un compte chez AXA Banque, vous pouvez vous rendre en agence, ou vous inscrire en ligne.
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AXA Banque PRO propose un compte dédié aux micro-entreprises, avec beaucoup de fonctionnalité que vous pouvez retrouver sur une banque pro. C’est très simple, AXA Banque Pro est un compte pour les entrepreneurs individuels.
La gratuité du compte est conditionnée au fait de réaliser au moins 900 € d’achats trimestriels avec sa carte. Il est possible d’encaisser un nombre illimité de chèques.
Finaliser l’ouverture du compte: Après validation de la demande d’ouverture de compte par Axa Banque (sous 72h), l’activation du compte courant se fait en effectuant le versement initial de 50 €. Les documents sont à photographier ou scanner et à transmettre sur l’espace sécurisé du site Axa Banque.
Critères de Choix d'une Banque pour Auto-Entrepreneur
Comme avec tout service, le choix d’une banque pour ouvrir un compte bancaire dédié spécialement aux auto-entrepreneurs est une question de critères. Il ne faut aucunement oublier que le rapport qualité/prix fait partie des critères de choix incontournables. C’est autant valable pour les produits que les services. En matière de banques pour freelance, il est tout à fait possible de bénéficier du meilleur rapport qualité/prix.
Bien entendu, il est tout simplement impossible de choisir une banque pour auto-entrepreneurs si l’on ne prend pas en compte les services qu’elle propose. On pense notamment au secteur d’activité. Quels que soient votre secteur d’activités et vos demandes, dites-vous qu’il y a forcément une offre qui répondra parfaitement à vos besoins.
Un autre critère qui va grandement vous aider lors du choix de votre banque est le moyen de paiement et d’encaissement. Encore une fois, les besoins des auto-entrepreneurs ne sont pas pareils. Voyez donc de près cette option en fonction de vos besoins. Ainsi, vous saurez si les banques que vous avez choisies peuvent réellement vous satisfaire. La grande majorité des néo banques ne propose, malheureusement, pas le service de dépôt de chèques et d’espèces.
Tableau Comparatif des Banques pour Auto-Entrepreneurs
| Banque | Frais de Tenue de Compte | Carte Bancaire | Dépôt de Chèques | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| AXA Banque | Gratuit (sous conditions) | Visa Classic | Oui | Acceptation du statut auto-entrepreneur, possibilité de compte gratuit |
| Hello bank! | Payant | Inclus | Oui | Application mobile moderne, réseau d'agences BNP Paribas |
| BoursoBank | Gratuit | Visa Premier | Non | Coffre-fort numérique, archivage automatique des factures |
| Monabanq | Payant | Inclus | Oui (avec quota) | Service client, offre de crédit compétitive |
En Conclusion
D’une manière générale, trouver une bonne banque pour autoentrepreneurs n’est pas difficile. Il suffit de choisir la meilleure offre en fonction de votre statut juridique et de votre besoin. En outre, il est conseillé d’opter pour les néo-banques ou encore les banques en ligne.
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