Comparatif des comptes bancaires en ligne pour SARL: Trouvez la meilleure offre

Vous êtes créateur ou chef d’entreprise, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou profession libérale ? Et si vous ouvriez un compte bancaire auprès d’une banque pro en ligne ? Ces dernières années, plusieurs banques en ligne et néobanques pour professionnels se sont lancées.

Alors, que valent-elles ? Quelles sont les meilleures banques pros ? Je vous réponds dans mon comparatif.

Si vous souhaitez aller à l’essentiel, je mets ici en avant une sélection des meilleures banques pro selon moi en fonction de votre profil d’entreprise. Néanmoins, gardez en tête qu’il est important de noter quels sont les besoins essentiels de votre société et de vérifier quelles sont les offres des comptes pro qui y répondent.

L’encaissement de chèque ou les virements internationaux (hors zone SEPA, l’Europe en gros), ne sont pas proposés par tous, donc soyez vigilants !

Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?

Comme les banques en ligne à destination des particuliers, les nouvelles banques pros se sont d’abord lancées avec des frais réduits et simplifiés.

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Ainsi, si vous ouvrez votre compte bancaire en agence, vous payerez un abonnement pour votre compte, un supplément pour avoir accès à l’espace en ligne, des frais de mouvement, bref, vous vous en tirez difficilement pour moins de 60 € par mois de frais bancaires pour votre compte professionnel.

Pour vous donner un exemple concret, là où Finance Héros paie un abonnement Qonto à 29€ HT par mois, une banque traditionnelle (dont je tais le nom par pudeur) nous a présenté son offre standard au prix de 67€ HT par mois. Soit plus de 450€ de différence sur une année !

Les néobanques à destination des pros, sont même accessibles pour moins de 10 euros par mois. Et certaines vont jusqu’à proposer des comptes pro gratuits (bien qu’évidemment limités), c’est vous dire.

Mais ce n’est pas leurs seuls avantages !

Ces nouvelles banques ont de nombreuses fonctionnalités qui simplifient la gestion de votre entreprise au quotidien : catégorisation des dépenses, gestion de cartes de crédit pour vos collaborateurs (et notamment de cartes bancaires virtuelles), réconciliation des factures et autres aides à la comptabilité.

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Sans compter que l’ouverture de compte se fait très simplement en ligne, en quelques minutes.

Moins chères et mieux pensées, il ne faut donc pas hésiter à ouvrir un compte auprès d’une de ces banques en ligne pour professionnels !

Critères indispensables pour choisir votre compte bancaire professionnel

Je vais partager dans cette section les critères indispensables selon moi pour bien choisir le compte bancaire professionnel adapté à votre activité. Cela vous donnera ainsi une méthode pour choisir. Je détaillerai aussi pourquoi, si vous en avez la possibilité, le choix d’une banque pro en ligne sera généralement plus avantageux.

Même si dans ce comparatif j’essaye de vous prémâcher le travail un maximum, il va quand même falloir que vous analysiez de votre côté quatre critères, à mon avis indispensables, pour bien choisir le compte pro qui vous convient le mieux.

• Si la forme juridique de votre entreprise est acceptée par la banque pro que vous envisagez.
• Si les services financiers nécessaires à votre activité sont couverts. En effet, toutes les banques pro n’offrent pas les mêmes services. Ainsi, même si Indy est un super compte pro gratuit pour certains, il ne permet pas d’encaisser les chèques.
• Le niveau de prix des abonnements qui vous conviennent. Une fois que vous avez identifié les banques pro qui acceptent votre type de société, et qui couvrent vos besoins, il vous reste alors à comparer les prix.
• La qualité du support client. Que votre compte pro soit en ligne ou non, les compétences et la qualité du service client seront essentiels pour dormir sur vos deux oreilles, le jour où vous rencontrez un souci (ex.

Si vous avez une hésitation, rendez-vous sur le Forum de Finance Héros pour poser vos questions.

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Tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les SARL

Voici un tableau comparatif des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises. Tarifs HT.

✅ Le compte pro Qonto nous a séduit au moment de lancer Finance Héros, en 2021. Et depuis, nous n’avons jamais été déçu de notre choix. Quand nous avons besoin d’eux, par exemple pour un nouveau compte pour notre société de conseil, le support client a toujours été super réactif et efficace. Et comme nous utilisons également Payfit pour notre gestion RH, et Pennylane pour la partie comptabilité, l’intégration de Qonto avec ces outils nous fluidifie énormément les process au quotidien.

💳 Pour ce qui relève des cartes bancaires, avec l’offre de Qonto à 29€ HT par mois, vous bénéficiez de 2 cartes One Mastercard Business incluses. Et il est très facile de créer une carte virtuelle. Enfin, avec la levée de fonds conséquente de quasiment 500 millions d’euros début 2022, Qonto n’a cessé d’améliorer ses services.

Si vous êtes une entreprise de petite taille, par exemple moins d’une dizaine de collaborateurs, alors vous avez sans doute des besoins qui commencent à être un peu plus évolués, comme par exemple fournir une carte pro à votre commercial, ou permettre à un de vos employés de régler des dépenses exceptionnelles tout en maîtrisant les budgets.

Ou encore des besoins de financement, de faciliter la gestion de la paie et voire même de l’affacturage, pour optimiser la trésorerie de votre société.

Pour cela, Shine a des tarifs compétitifs, avec les bons services et surtout un grand nombre de partenaires pour répondre à vos attentes. Avec l’offre Start, vous aurez une carte bancaire Mastercard...

Compte bancaire obligatoire pour les créateurs de sociétés

Artisan, commerçant, chef d’entreprise, auto-entrepreneur… L’ouverture d’un compte professionnel dans une banque - distinct du compte privé - participe à la bonne gestion des finances de l’entreprise au quotidien. Focus sur les avantages et modalités d’ouverture de cette formalité administrative.

Bien que l’ouverture d’un compte professionnel ne soit pas systématiquement un passage obligé, la séparation des recettes et dépenses privées de celles résultant d’une activité professionnelle est nécessaire pour éviter les erreurs de comptabilité. En isolant les opérations financières de son entreprise, l’entrepreneur évite ainsi les risques de confusion et répond plus facilement à ses obligations légales.

En effet, toute activité professionnelle doit faire l’objet d’une comptabilité et de déclarations fiscales qui lui sont propres. Les créateurs de sociétés (EURL, SA, SAS, SARL…) sont notamment dans l’obligation de déposer leur capital social sur un compte bancaire professionnel, au moment de leur immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés.

Attention, pour les créateurs de sociétés sans comptes séparés, chaque dépôt d’argent vaut comme salaire aux yeux de l’administration fiscale.

Astuce Malynx ! Pour les auto-entrepreneurs ou les professions libérales (artisan, agriculteur, artiste…) l’ouverture de ce type de compte n’est pas obligatoire, mais seulement conseillée.

Les documents nécessaires lors de l’ouverture de compte

Comme pour un compte bancaire classique, l’entrepreneur devra fournir sa pièce d’identité lors de sa demande. Un certain nombre de renseignements et de documents concernant son entreprise seront également à transmettre :

• Le justificatif d’immatriculation au répertoire des Métiers (pour les artisans individuels) ou au Registre du Commerce et des Sociétés ;
• Les statuts de la société ;
• Le numéro SIREN et le code APE (pour les professionnels libéraux) ;
• Le bail commercial (si l’activité est exercée dans un local professionnel).

Astuce Malynx ! En cas de refus d’ouverture du compte professionnel, La Banque de France peut désigner d’office une agence bancaire vers qui l’entrepreneur devra se tourner dans le cadre du principe du droit au compte.

Comment trouver la meilleure banque pro en ligne pour votre SARL ?

LeLynx.fr vous donne la possibilité d’effectuer un comparatif des banques en ligne pro gratuitement et en seulement quelques minutes. Vous aurez accès à différentes offres issues d’une multitude d’établissements bancaires en France.

Selon votre statut juridique, vous n’avez pas forcément l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cependant, avoir un compte pro dédié à votre activité est un véritable avantage pour limiter vos frais bancaires et accéder à des services avancés.

Mais comment trouver la meilleure banque pro en ligne parmi tous les acteurs du marché ?

Avant de trouver la meilleure banque en ligne pro, encore faut-il savoir s’il s’agit d’une obligation légale ou non. Eh bien, tout dépend du statut de votre entreprise !

Pour les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de la société pour déposer le capital social. Un certificat de dépôt de fonds est transmis, pièce essentielle pour ensuite obtenir son extrait Kbis.

Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles, ouvrir un compte pro n’est pas obligatoire, sauf si votre chiffre d’affaires excède 10 000 € par an.

Alors, quelle banque pro en ligne choisir ?

Tableau comparatif des comptes pro proposés

Les meilleures options de banques en ligne pour votre SARL

1. Qonto accompagne déjà plus de 500 000 clients. Leur solution de compte pro a été pensée exclusivement pour les pros, avec un tarif transparent et abordable. C’est l’un des meilleurs rapports qualité/prix du marché puisque la première formule débute à 9 € HT par mois. Avec une interface intuitive et des fonctionnalités efficaces, vous êtes en mesure de suivre et gérer toutes vos opérations en ligne. Gagnez du temps sur vos intégrations comptables et accédez à des tableaux de bord pour obtenir une vision globale de votre activité, module de facturation inclus.
2. N26 propose un compte N26 Business à destination des freelances et micro-entrepreneurs. C’est un compte professionnel en ligne gratuit, avec une carte MasterCard gratuite également. Une option de cashback sur les achats effectués avec la carte est disponible. Vous pouvez également opter pour une solution payante, N26 Business You, pour avoir accès à des offres d’assurances Allianz et réaliser des retraits sans frais toutes devises confondues.
3. Le compte professionnel en ligne Shine fait partie des meilleurs rapports qualité/prix sur le marché actuellement. Cette banque pro séduit autant les auto-entrepreneurs que les sociétés. Vous avez 30 jours offerts pour tester leur plateforme et un compte pro pour seulement 7,90 € HT par mois. Vous aurez accès à de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre activité : intégrations comptables, exports des transactions, création de devis et factures, etc. Profitez également de leurs assurances et garanties, ainsi qu’une possibilité d‘encaissement de chèques et espèces.
4. On continue avec Blank, une solution bancaire professionnelle, filiale du groupe Crédit Agricole. Avec ses services adaptés aux créateurs d’entreprise, Blank est un choix idéal si vous êtes sur le point de lancer votre micro-entreprise ou société. Parmi les avantages de cette banque en ligne, on peut citer une ouverture de compte pro simple et rapide, l’envoi d’une carte de paiement adaptée à votre activité, et des assurances professionnelles comme la garantie commande de matériel. Le plus : Blank propose une fonctionnalité ô combien pratique pour les auto-entrepreneurs : le calcul et paiement automatique des cotisations URSSAF, directement depuis l’application !
5. Obat est outil spécialisé pour les entreprises du bâtiment. Faites vos virements SEPA simplement, les cartes virtuelles et physiques sont gratuites et illimitées pour les dirigeants et les employés.
6. Hello Bank Pro intègre sans conteste ce comparatif de banque pro en ligne. Cette banque s’adresse aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles, avec un large panel de services bancaires. Cette banque professionnelle en ligne offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques, ce qui est très intéressant pour les professions libérales, les commerçants et les artisans. C’est une “véritable” banque dans la mesure où elle propose une offre de paiement et d’encaissement plus complète que la plupart des autres structures digitales. Attention cependant : y ouvrir un compte professionnel est réservé aux micro-entrepreneurs et entreprises individuelles.
7. Manager.one se différencie des autres banques de cette liste puisqu’elle s’adresse surtout aux PME et aux start-ups. C’est une offre simple, qui compte de nombreux services adaptés à leurs cibles. Par exemple, la gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais. Manager.one propose aussi 30 jours d’essai gratuit pour ses clients. Au menu : un nombre illimité de cartes bancaires, des plafonds illimités ou personnalisables, et l’option d’encaissement de chèques et espèces. Cette dernière reste toutefois à utilisation exceptionnelle. Le dépôt de capital en ligne est aussi possible. A lire également : Qu’est-ce que sont les flux de trésorerie d’une entreprise ?
8. Propulse by CA est une banque en ligne pour professionnels soutenue par le Crédit Agricole. Leur offre est très complète et abordable, conçue pour les indépendants et les entrepreneurs. Profitez de 1 mois offert pour tester leur solution bancaire. Cette dernière est enrichie par des outils de gestion très utiles de type facturation, comptabilité, notes de frais, etc. On apprécie leur application mobile performante et la possibilité de synchroniser ses comptes bancaires pour rapprocher facilement toutes les transactions. Une Visa et des assurances sont incluses avec ce compte bancaire pro, en plus des virements SEPA illimités. Niveau prix, vous avez le choix entre deux formules.
9. Boursorama Banque est une banque professionnelle en ligne adaptée pour les gérants d’entreprise individuelle et les auto-entrepreneurs. Les autres formes juridiques ne peuvent y souscrire. Accédez à un compte bancaire professionnel sans frais de prélèvements SEPA ou commissions de mouvement. Vous avez le choix entre une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser des paiements et des retraits en France ou à l’étranger, sans frais. Bénéficiez d’un découvert autorisé, d’une offre d’assurance Boursorama Protection Pro et d’un produit d’épargne (le Livret Pro). La banque propose un terminal de paiement en partenariat IZettle.
10. Fiducial est une banque pro qui offre l’avantage de s’ouvrir 100 % en ligne, en 10 minutes seulement ! Avec un prix à partir de 12 € HT par mois, c’est une offre attractive pour les artisans et les commerçants puisque les services à la carte proposés permettent de répondre aux besoins de cette cible. Vous bénéficiez d’un espace client 24/7, de plusieurs moyens de paiement et solutions de financement et êtes accompagné par un conseiller dédié. Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne pro 100 % française, avec des tarifs transparents et des offres complètes à des prix accessibles.
11. Wise Business est particulièrement conseillé pour les entrepreneurs ayant de nombreux frais liés à l’étranger (que ce soit les virements ou les déplacements). C’est un compte pro gratuit, qui propose des services bancaires conçus pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent des paiements à l’étranger en grande quantité. Accédez à des taux de change plus transparents et plus compétitifs. Le compte est disponible dans plus de 70 pays et près de 40 devises. Réalisez un nombre illimité de transferts pour répondre à tous vos besoins, que ce soit pour l’utiliser en tant que compte pro principal ou compte pro secondaire.
12. Finom est un acteur récemment arrivé sur le marché des banques professionnelles en ligne. Indépendant, société, auto-entrepreneur, libéraux : ils acceptent tous les statuts ! Profitez de leur offre de services complète, avec une application mobile de qualité et un IBAN français. Finom propose un module de facturation illimité, avec une option de cashback pour les offres payantes. Pour ouvrir un compte pro, il suffit d’aller sur leur site et de suivre leur procédure en ligne.
13. Revolut Business fonctionne sous la forme d’abonnements à destination des freelances, avec des offres adaptées également aux sociétés. On apprécie leur flexibilité, notamment la possibilité de mettre fin ou de modifier le contrat à tout moment. Vous pouvez également relier votre compte pro à votre compte courant et des applications internes (logiciels de comptabilité, etc.). Profitez de la gratuité des opérations entre comptes Revolut Business.
14. Enfin, Monabanq est la dernière de nos meilleures banques pro en ligne. Elle accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels (les sociétés sont exclues de leur offre). Elle propose de nombreux services utiles, comme une facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques. Accédez également à un chéquier gratuit. Le service client se veut de haute qualité pour délivrer la meilleure expérience possible à leurs clients.

Vous connaissez maintenant tout ce qu’il faut savoir sur les meilleures banques pros en ligne du marché à l’heure actuelle ! Il ne vous reste plus qu’à définir la solution la plus adaptée à votre entreprise, en fonction de votre statut juridique et de vos besoins financiers.

balises: #Sarl

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