Les Types de Financement Proposés par Crédit Agricole

Crédit Agricole propose une gamme étendue de solutions de financement pour répondre aux besoins variés de ses clients, allant des particuliers aux entreprises, en passant par les acteurs du secteur agricole et de la transition énergétique. Que vous souhaitiez investir dans votre activité, acquérir un bien immobilier, rénover votre logement ou financer des projets durables, Crédit Agricole met à votre disposition des outils et des expertises adaptés.

Financement des Matières Premières

Crédit Agricole CIB travaille avec l’ensemble des acteurs du secteur des matières premières, qu’ils soient producteurs, grands négociants, négociants régionaux, ou encore transformateurs et distributeurs, en leur proposant des structures de financement adéquates. Nous les accompagnons tout au long de la chaîne de création de valeur, de la production à l’acheminement des matières premières vers leurs lieux de transformation ou de consommation.

Nous mettons à disposition des clients tout l’éventail des instruments bancaires permettant de financer le flux des matières premières ou d’en sécuriser les paiements. Généralement à court terme (échéance à 1 an), les instruments et produits de financement ont vocation à soutenir l’approvisionnement, le transport et la distribution de matières premières. Nos équipes sont également présentes à Sao Paulo, Shanghai et la région administrative spéciale de Hong Kong.

Nos financements sont le plus souvent à court terme. Nos équipes sont également présentes à Sao Paulo, Shanghai et la région administrative spéciale de Hong Kong.

Accompagnement de la Transition Énergétique

Pionnier dans le domaine de la finance durable, Crédit Agricole CIB est fermement engagé dans le financement de l’économie réelle. Nos clients, grâce à leur capacité d’adaptation, leur organisation, leurs réseaux et leur savoir-faire, sont les chevilles ouvrières de la transition énergétique. Notre ambition est donc de les accompagner dans leur transition vers une économie bas carbone et de les soutenir en leur proposant les solutions et les produits de financement les plus pertinents et novateurs possibles en matière d’ESG.

Lire aussi: Services bancaires Crédit Agricole

Avec les équipes Sustainable Finance, nous faisons tout notre possible pour développer des financements structurés Verts et Durables (prêts, garanties et lettres de crédit/lettres de crédit stand-by), notamment (liste non exhaustive) :

• Sous-jacent matières premières vertes certifiées (p. ex.

Financements pour le Développement de Votre Activité

Vous souhaitez investir pour développer votre activité ? Votre développement nécessite des investissements : véhicule ou flotte de véhicules, équipement, informatique, projet de développement durable, immobilier à usage professionnel.

Vous pouvez bénéficier d’un financement à hauteur de 100 % du montant TTC de vos équipements professionnels. Crédit Agricole Leasing achète le matériel et vous le confie moyennant le versement de loyers. Vous bénéficiez en plus d’une fiscalité avantageuse : des loyers sur une durée courte ou dégressifs s’adaptant au rythme de votre activité, déterminés dès l'origine, permettant des déductions fiscales accélérées.

Vous souhaitez disposer de véhicules d’entreprise récents ? Vous pouvez en complément opter pour des services qui déchargent vos salariés de la gestion de la flotte automobile. Autre avantage : la LLD préserve votre trésorerie.

Vous avez besoin d’un véhicule neuf ou récent pour votre entreprise et vous hésitez sur le choix que vous ferez à l’issue de la période de location (restitution ou propriété) ? La location avec option d’achat (LOA) avec services vous permet de financer un ou plusieurs véhicules, à hauteur de 100 % du prix TTC et de bénéficier de services et d’assurances additionnels pour plus de sérénité.

Lire aussi: Crédit Agricole et Financement Automobile

Vous avez un projet de développement en lien avec la politique européenne ? Dans le cadre du partenariat Crédit Agricole - Banque Européenne d’Investissement (BEI), vous pouvez bénéficier de conditions de financement privilégiées.

Prêts Immobiliers et à la Consommation

Les deux principales familles de crédits sont les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.

Crédits à la Consommation

Il existe différents types de crédits à la consommation :

• Le crédit affecté : il s’utilise pour l’achat d’un bien ou d’un service déterminé en amont de la signature du prêt. Le capital ne pourra pas être utilisé pour autre chose.
• Le prêt personnel : c’est un crédit à la consommation dont l’utilisation des fonds est libre.
• Le crédit renouvelable : il correspond à la mise à disposition d’une somme d’argent (dont le montant est négocié entre l’établissement prêteur et vous), que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Vous pouvez dépenser les fonds en une fois ou petit à petit.

Prêts Immobiliers

Il existe également plusieurs sortes de prêts immobiliers :

• Le prêt amortissable : c’est le type d’emprunt immobilier le plus courant en France. Les mensualités que vous versez chaque mois comportent à la fois une part du capital emprunté, et des intérêts du prêt.
• Le crédit in fine : avec ce crédit, les mensualités sont composées à 100 % des intérêts de l’emprunt. C’est seulement à la dernière échéance que vous remboursez le capital emprunté.
• Le prêt relais : il sert à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre d’avoir vendu votre bien actuel.

Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le prêt à taux zéro, comme son nom l’indique, est un crédit sans intérêt (et sans frais de dossier), accordé sous conditions de ressources. Ce plafond de ressources dépend à la fois de la zone géographique du bien immobilier, et du nombre d’occupants qui habiteront dans le logement. Son objectif ? Aider les ménages les plus modestes dans l’acquisition de leur première résidence principale. Un prêt à taux zéro ne peut pas financer l’intégralité d’un achat immobilier : il doit obligatoirement être utilisé en complément d’un autre crédit.

Lire aussi: Conditions du Crédit d'Impôt

Prêt in Fine

Le prêt in fine, comme nous l’évoquions précédemment, présente la particularité suivante : tout au long du prêt, vous ne remboursez que les intérêts et une fois la dernière échéance arrivée, vous remboursez l’intégralité du capital en une fois. Ce type d’emprunt est très intéressant dans le cadre d’un investissement locatif : en optant pour le régime réel, vous pouvez déduire les intérêts de l’emprunt. Pendant toute la durée de vie du prêt, le prêt n’est donc pas un poids financier. D’autre part, vous conservez votre capacité d’épargne pendant toute la durée de remboursement.

Parmi les limites du crédit in fine, on peut noter qu’il ne convient pas à tous les emprunteurs : pour être en mesure de rembourser la totalité du capital emprunté en une fois, il faut avoir une capacité de remboursement importante.

Prêt Accession Sociale (PAS)

Le prêt d'accession sociale (PAS) est un crédit immobilier destiné aux personnes aux revenus modestes pour l’achat ou la construction de leur résidence principale. La durée de remboursement du prêt d’accession sociale est comprise entre 5 et 30 ans (voire 35 ans dans certains cas). Le PAS peut servir à financer 100 % de votre achat, hors frais de notaire et frais de dossier. Il peut se cumuler avec d’autres prêt si besoin (PTZ, prêt Action logement, etc.), mais pas avec un prêt immobilier classique.

Prêt Conventionné

Les prêts conventionnés correspondent à des crédits souscrits auprès d’établissements ayant signé une convention avec l’Etat. Ils présentent la particularité d’avoir un taux d’intérêt plafonné. Ces types d’emprunts ont l’avantage de ne pas être soumis à des conditions de ressources, et permettent de financer l’achat, la construction ou les travaux de sa résidence principale. A noter : tout comme le PAS, le prêt conventionné peut être complété avec d’autres prêts (PTZ, prêt d’épargne logement, etc.), mais pas avec un prêt immobilier traditionnel.

Prêt Épargne Logement

Le prêt épargne logement est accessible aux personnes ayant un plan épargne logement (PEL) :

• Son taux d’intérêt, compris entre 2,20 % et 4,20 %, dépend de la date d’ouverture de votre PEL.
• Sa durée de remboursement est comprise entre 2 et 15 ans maximum.
• Il permet d’emprunter jusqu’à 92 000 €, pour financer l'achat ou la construction de votre résidence principale, ou la réalisation de travaux.

Prêt Accession Action Logement

Le Prêt Accession Action Logement peut être utilisé dans le cadre de l’achat de sa résidence principale neuve, de sa construction, ou de l’achat d’un logement ancien HLM.

Taux d'Intérêt et Remboursement

Un taux fixe pour privilégier la sécurité : le taux est constant dans le temps et ne varie pas durant toute la durée de votre prêt. Un taux révisable : A la signature de votre contrat, le taux de votre prêt peut être inférieur à un taux fixe. Le taux de votre prêt varie ensuite en fonction de l'évolution des taux du marché monétaire selon des modalités fixées contractuellement. Votre demande de remboursement par anticipation, partiel ou total, doit être formalisée par écrit (1).

Lorsque le prêt est à taux variable, son niveau est déterminé à partir d’un index (ou indice) de référence fixé au contrat auquel l’établissement prêteur ajoute une marge. Elle dépend du coût de refinancement de la banque, des frais de gestion imputables à l’opération, du coût des fonds propres réglementaires et du risque de contrepartie. Une option de « durée ajustable », permet de figer le montant des échéances qui restent identiques pendant toute la durée de l’emprunt.

Vous pouvez bénéficier de formules intermédiaires combinant un taux fixe et un taux variable. Votre conseiller Crédit Agricole est à votre disposition pour étudier avec vous votre projet.

Assurance Emprunteur

Vous pouvez choisir de vous protéger, vous et vos proches. Votre conseiller Crédit Agricole est à votre disposition pour étudier avec vous votre projet. En règle générale, pour les petites structures, il est recommandé de couvrir chaque emprunteur, co-emprunteur ou associé à 100% du montant emprunté. Il est aussi possible de répartir le montant du prêt couvert par l’assurance (encore appelé quotité), sur chaque tête. Par exemple, si vous êtes 3 associés, il est possible que chaque associé se couvre à hauteur de 33% du montant emprunté.

Taux d’Intérêt Légal et Taux d'Usure

Si on vous doit de l’argent ou si vous devez de l’argent, en cas de retard de paiement, des intérêts de pénalités peuvent légalement s’ajouter aux sommes dues. Deux taux d’intérêts légaux coexistent.

Le taux de l'usure est le TAEG maximal (comprenant notamment le taux d’intérêt) qu’une banque peut pratiquer lorsqu’elle accorde un crédit. Impossible pour une banque, un organisme spécialisé d’aller au-delà de ce seuil.

D’un point de vue budgétaire, lorsqu’un emprunt est à échéance annuelle, il ne crée une charge que dans le budget de l’année suivante. D’un point de vue financier, un emprunt à échéances infra-annuelles permet d’étaler sur l’année la charge de la dette et de limiter d’éventuels « pics » de trésorerie.

Un crédit vous engage et doit être remboursé.

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