Comment calculer les mensualités d’un prêt pour entreprise individuelle

Pour de nombreuses entreprises, le lancement ou le développement de son activité passe par le recours à un prêt professionnel. Un crédit professionnel peut en effet financer de nombreux projets. Encore faut-il pouvoir anticiper l’avantage et la charge de cet emprunt sur son activité.

Pourquoi réaliser une simulation de prêt professionnel ?

Tout d’abord, elle va vous permettre de clarifier votre projet et de cerner la faisabilité financière de celui-ci. Le deuxième intérêt majeur d’une simulation de crédit professionnel en ligne tient à la mise en concurrence des organismes de prêt. Ne serait-ce qu’à titre d'information, faites une simulation de prêt professionnel en ligne. Elle est gratuite et sans engagement !

Les éléments fondamentaux du calcul

Un crédit professionnel repose sur 4 éléments qui sont étroitement liés : le montant total de l'emprunt, la mensualité, la durée totale du prêt, le taux d'intérêt. À partir du montant total de votre crédit, de sa durée totale, et de son taux, vous pourrez alors calculer la mensualité de votre prêt professionnel. À partir de la durée de votre crédit, de sa mensualité, et de son taux, vous pourrez alors calculer le montant total de votre prêt professionnel. À partir du montant total de votre crédit, de sa mensualité et de sa durée vous pourrez alors calculer le taux d’intérêt de votre prêt professionnel. À partir du montant total de votre crédit, de sa mensualité, et de son taux, vous pourrez alors calculer la durée de votre prêt professionnel.

Comment procéder pas à pas à une simulation

Vous devez tout d'abord déterminer votre budget global, qui permet de réaliser l'intégralité de votre projet. Puis vous calculez la mensualité que vous pouvez assumer chaque mois, et le taux d'intérêt. Tout d’abord, déterminez votre somme de base, celle qui, comme vous le pensez, permettra de répondre à tous vos besoins financiers. Déterminez ensuite votre taux d’intérêt, un taux qui vous paraît bon et crédible et déterminez les mensualités que vous allez payer. Ensuite, établissez le nombre de mois où vous pensez pouvoir rembourser l’emprunt. Prenez généralement un multiple de 12 pour calculer en fonction d’une année d’exercice complète.

À partir de ce moment-là, les calculs commencent. Dans un premier temps, positionnez la valeur de la globalité de votre prêt dans la case en face de votre première mensualité. Sur la cellule de droite, faites l’opération de cette valeur multipliée par le taux d’intérêt, puis divisez par 100. Une fois ces calculs terminés, descendez à la dernière ligne du tableau, et découvrez le montant restant à payer depuis votre prêt professionnel de base. Ensuite, effectuez un calcul de l’ensemble de la seconde colonne, afin de visualiser le montant total d’intérêts que vous devrez payer. La somme des intérêts est ce qui va déterminer votre choix, car moins une banque vous fera payer d’intérêts, plus celle-ci sera intéressante.

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Exemple chiffré : vérification d’un taux annoncé

Exemple : Votre banquier vous propose un tableau d'emprunt et vous voulez vérifier que le taux qu'il vous annonce est bien le taux réel de votre emprunt. Vous empruntez 76 225 €, le montant de chacun des 20 versements trimestriels s'élève à 4 000 €. Quel est le taux de votre emprunt ? Capital emprunté 76 225 Montant des remboursements 4 000 Nombre des remboursements 20 Périodicité Trimestre(s) Versements Fin de période.

Résultat de l'exemple : Un capital emprunté de 76 225 € remboursé sur 20 trimestres, avec des versements constants de 4 000 €, s'effectuant en fin de période est soumis au taux effectif suivant : taux annuel proportionnel (frais inclus) : 2,06 %, soit un taux annuel équivalent (frais inclus) de 2,07 %.

Ce que prend en compte le coût total : TEG et frais

Ces taux n'incluent pas les frais supplémentaires. Le TEG est le taux incluant l'ensemble des frais bancaires. Ajoutez à cela les frais d'assurance, les frais de dossier et la garantie. Les taux pratiqués par les banques varient selon le montant emprunté, la durée du crédit, la situation financière et le secteur de l'entreprise.

Sources de financement alternatives

Ainsi le crowdlending et le crowdfunding - des financements participatifs sous forme de prêt ou de dons - sont des alternatives qui séduisent de plus en plus d’entreprises. La levée de fonds sous forme de crowdlending.

Outils et accompagnement

Heureusement, vous avez aussi la possibilité de procéder à une simulation de prêt professionnel qui est gratuite et sans engagement. À noter : Ce simulateur concerne seulement les prêts classiques. Vous pouvez procéder à une simulation de prêt professionnel en ligne. Des informations plus précises, particulières à votre entreprise et votre projet vous seront alors demandées. Pour une étude complète de la faisabilité de votre projet et des solutions adaptées, vous pouvez ensuite faire une simulation de prêt professionnel en ligne.

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Votre conseiller dédié vous accompagne dans vos démarches, de la constitution de votre dossier jusqu’à la signature de l’offre de prêt. Il peut même vous assister dans le choix et la création de statuts, ainsi que la création de votre prévisionnel. N’hésitez pas à faire appel à un courtier qui négociera pour vous auprès des différents organismes financiers. Nos courtiers spécialistes du prêt professionnel sont rémunérés au succès, garantissant ainsi votre satisfaction.

Tutoriel : Faire votre simulation d'emprunt immobilier

Capacité d’emprunt et critères bancaires

La capacité d’endettement de votre entreprise tient également compte d’un autre paramètre. En effet, la rentabilité dégagée par votre activité est la donnée qui sera étudiée avec minutie par le banquier. Traditionnellement, la rentabilité de votre projet se mesure au travers de votre capacité d'autofinancement (plus connue sous l'acronyme « CAF »). Cet indicateur financier donne une évaluation des richesses qui seront générées grâce à l'exploitation de l'activité de votre entreprise.

Une fois la CAF obtenue, vous pouvez procéder au calcul de votre capacité d’emprunt bancaire. Les banques considèrent que votre entreprise doit se trouver en mesure de rembourser ses prêts bancaires professionnels en 3 ou 4 années. Ce chiffre résulte des usages et il dépend, bien évidemment, de la nature de votre projet. Enfin, dernier point de vigilance : vos annuités de remboursement ne doivent pas représenter plus de la moitié de la capacité d'autofinancement de votre entreprise.

Quels taux peut-on observer pour les crédits professionnels ?

Actuellement, la Banque de France constate les taux d'intérêt moyens suivants : 2.90 % sur les découverts, 1,48 % sur la trésorerie échéancée avec une durée moyenne du crédit pro de 23 mois, 1,20 % sur le financement d'équipements avec une durée moyenne du crédit pro de 119 mois, 1,26 % sur l'immobilier avec une durée moyenne du crédit pro de 200 mois.

Conseils pratiques avant de contacter une banque

Contactez plusieurs banques jusqu’à ce que vous puissiez trouver celle qui répondra au mieux à vos besoins et où vous trouverez le meilleur taux d’intérêt. Il n’y a pas vraiment de meilleure banque à conseiller, cela dépend de ce que vous recherchez et de ce qu’elles ont à vous offrir. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez avoir à l’esprit certaines règles. La plus importante d’entre elles concerne la capacité d’endettement de votre entreprise.

Utiliser des simulateurs en ligne

Nos calculatrices permettent de connaître l’un des facteurs si vous renseignez les autres. Saisissez les informations que vous connaissez pour obtenir la simulation complète du projet et son tableau d'amortissement. Les valeurs calculées ne sont que des estimations, elles peuvent varier des valeurs réelles. Comme précisé plus haut, vous pouvez également trouver des calculatrices en ligne pour simuler votre prêt professionnel, comme celle que vous pouvez trouver sur le site de CrediPro, mais celles-ci ne vous offriront pas un calcul détaillé, mois par mois.

Paramètre	Utilité
Montant emprunté	Base de calcul des intérêts et des mensualités
Taux d'intérêt	Détermine le coût du crédit (TEG inclut frais)
Durée	Influe sur la mensualité et le coût total des intérêts
Mensualité	Montant remboursé périodiquement, à définir selon budget

Vous allez souscrire un prêt bancaire (immobilier, à la consommation…)? A noter : Ce simulateur concerne seulement les prêts classiques. En quelques clics et sans inscription ! Ces facteurs sont étroitement imbriqués. Nos calculatrices permettent de connaître l’un des facteurs si vous renseignez les autres.

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