Entreprises versant des dividendes mensuels : critères, exemples et guide d'investissement

Les actions à dividende peuvent être envisagées dans un objectif de constitution de patrimoine à long terme. C’est une façon pour les investisseurs de tirer un revenu de leurs placements. Les dividendes sont souvent versés tous les trimestres, mais la fréquence peut varier (il peut même s’agir d’un versement unique dans le cas de dividendes exceptionnels). Le versement d’un dividende chaque mois ne veut pas dire que vous recevrez 12 fois plus de dividendes qu’une autre action !

Qu’est‑ce qu’une action à dividende mensuel ?

Les actions à dividendes mensuelles sont des actions émises par des sociétés qui offrent aux investisseurs un versement régulier de dividendes sur une base mensuelle. Une action à dividende mensuel est une action qui permet aux actionnaires de percevoir un dividende tous les mois et non pas une fois par an. Cette stratégie consiste à acheter des actions de sociétés solides qui versent régulièrement des dividendes, sans vendre d’actifs.

Pourquoi choisir des dividendes mensuels ? Avantages et philosophie

Investir dans des actions à dividende mensuel permet de générer des revenus passifs réguliers, à l’image d’un loyer ou d’un salaire. Cette stratégie attire particulièrement les investisseurs qui souhaitent vivre de leurs investissements ou compléter leurs revenus. Le dividende mensuel a l'avantage de pouvoir être réinvesti plus rapidement (chaque mois). Plus vous recevez souvent des dividendes, plus vite vous pouvez les réinvestir pour acheter plus d'actions, donc générer plus de revenus.

Critères d’analyse pour choisir une action à dividende mensuel

Solidité financière de l’entreprise : vérifiez que l’entreprise présente une stabilité financière et un flux de trésorerie adéquat pour soutenir le versement des dividendes.
Historique du dividende : examinez les tendances antérieures de versement des dividendes de l’entreprise. Ont-ils doublé dans les dernières années ou ont-ils diminué graduellement?
Durée de versement : Dividende versé depuis au moins 5 ans est un critère souvent utilisé.
Diversification sectorielle et géographique : évitez une exposition excessive aux REITs et au secteur financier.
Profil de risque personnel : évaluez votre propre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement.

Ratios financiers utiles

Les investisseurs peuvent calculer divers ratios clés pour déterminer l'attrait et la fiabilité des dividendes d’une action.

Le rendement en dividende : ce ratio indique combien une entreprise verse en dividendes chaque année par rapport au cours de son action. On le calcule en divisant les dividendes annuels par action par le cours de l’action.
Le ratio dividendes/bénéfice : on le calcule en divisant les dividendes annuels par action par le bénéfice par action (BPA).
Le ratio de couverture des dividendes : on le calcule en divisant le flux de trésorerie d’exploitation de l’entreprise par les dividendes totaux versés.
Le ratio bénéfice/cours : il s’agit du contraire du ratio cours/bénéfice (C/B).
Le ratio cours/dividendes : établit un rapport entre le cours actuel de l’action et les dividendes annuels versés par action.
Le ratio emprunts/capitaux propres : il reste important pour avoir une idée du niveau d’endettement d’une entreprise.

Risques et points de vigilance

Le dividende mensuel n’a pas de garantie de durabilité. Les dividendes ne sont pas garantis.
Le dividende régulier ne doit pas masquer la tendance boursière : une réduction importante du montant des dividendes ou la suppression des dividendes peut être un signe de problèmes financiers.
Piège lié au rendement en dividende : on parle de piège lié au rendement en dividende lorsqu’une entreprise semble être un meilleur investissement qu’elle ne l’est réellement du fait de son rendement en dividende.
Manque de diversification sectorielle : ce type de versement reste très minoritaire, ce qui réduit énormément le choix possible, et ces sociétés sont surtout présentes quasi-exclusivement dans le domaine immobilier et financier.
Volatilité et risque de perte en capital : j’ai vu trop d’investisseurs acheter Orchid Island Capital à 15% de rendement pour finalement perdre 80% en capital.

Secteurs et localisation des sociétés versant des dividendes mensuels

Les sociétés pratiquant ce versement mensuel des dividendes ont aussi un intérêt : elles y voient un moyen de “fidéliser” leurs actionnaires. Ce type de versement reste très minoritaire, ce qui réduit énormément le choix possible, et ces sociétés sont surtout présentes quasi-exclusivement dans le domaine immobilier et financier. C’est pour cette raison que les meilleures actions à dividende mensuel sont des entreprises et sociétés américaines ou canadiennes. Le dividende mensuel reste une pratique confidentielle, surtout courante outre-Atlantique.

Exemples d’entreprises et ETF à dividende mensuel

Si le versement du dividende une fois par an est celui pratiqué par la plupart des actions françaises, il existe de nombreuses sociétés aux Etats-Unis et au Canada qui adoptent une approche différente en versant des dividendes mensuellement. Les actions à dividendes mensuelles peuvent également offrir un rendement potentiel supérieur à celui des autres types d’actions.

Actions citées comme exemples

Realty Income (O) : Realty Income est une entreprise immobilière d’investissement qui détient un portefeuille diversifié d'actifs immobiliers commerciaux et de détail. C’est par ailleurs un pionnier de la pratique du dividende mensuel : elle a déposé la marque « The monthly dividend company ».
EPR Properties (EPR) : REIT spécialisée dans le divertissement (théâtres, cinémas, parcs d’attractions, etc.).
STAG Industrial (STAG) : société immobilière concentrée sur les propriétés industrielles d’entrepôt.
Apple Hospitality REIT (APLE) : société d’investissement spécialisée dans l’hôtellerie.
AGNC Investment Corp (AGNC) : investit principalement dans des titres hypothécaires.
Main Street Capital, Dynex Capital, Gladstone Commercial, LTC Properties, Orchid Island Capital, Stellus Capital, Exchange Income Corporation, Boston Pizza Royalties, Savaria, et d’autres.

ETF et fonds à dividende mensuel

Il existe quelques ETF ou fonds qui distribuent des dividendes mensuels. L’ETF The Global X SuperDividend (SDIV) est un fonds négocié en bourse américain qui se concentre sur les actions offrant les rendements de dividendes les plus élevés et qui distribue des dividendes mensuels depuis 11 ans. Il verse un rendement supérieur à 10%. L’ETF JPMorgan USD Ultra-Short Income USD est une alternative avec un rendement annuel autour de 5%.

Malheureusement, depuis l'Europe (la France), vous ne pouvez pas investir dans certains de ces ETFs, car ils ne sont pas UCITs. JP Morgan Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist) est un exemple d'ETF accessible depuis la France qui vise à distribuer mois après mois des revenus.

Top recommandations et listes (exemples chiffrés)

Nous avons sélectionné plusieurs entreprises souvent citées parmi les meilleures actions à dividende mensuel :

Action	ISIN	Rendement (est.)	Payout Ratio
Realty Income	US7561091049	6,08 %	299,53 %
STAG Industrial	US85254J1025	3,97 %	114,42 %
Savaria	CA8051121090	2,59 %	62,26 %
LTC Properties	US5021751020	6,39 %	316,67 %

Attention : les informations financières datent et il est conseillé de les vérifier au moment de la lecture.

Lire aussi: Définition du Conseil en Franchise

Constitution d’un portefeuille à dividendes mensuels : principes pratiques

Diversification : il est fondamental de diversifier lors de la création d'un portefeuille d'investissement axé sur les dividendes. Cette diversification doit notamment tenir compte du nombre d'entreprises incluses et des secteurs.
Nombre de titres : un maximum de 20-25 entreprises permet de réduire le risque non systémique.
Mix rendement / croissance : intégrer des entreprises à haut rendement et des entreprises avec une forte croissance du dividende.
Géographie : privilégier des pays avec une imposition favorable et des règles claires pour les dividendes.

Exemple de répartition proposée

Voici un exemple synthétique de portefeuille : 10 entreprises des USA, 5 entreprises locales (France) et 10 autres réparties entre Pays‑Bas, Royaume‑Uni et Canada pour limiter la retenue à la source et diversifier l'exposition.

Fiscalité et comptes

En France, les dividendes sont des revenus imposables. Ils sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers (RCM). Deux options s’offrent aux contribuables pour l’imposition des dividendes perçus : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou flat tax de 30 % ; ou imposition suivant le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Par ailleurs, vous pouvez ne pas payer d’impôt sur le revenu pour vos dividendes si vous avez investi via le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et respecté la durée minimale de détention. À noter : les actions à dividendes mensuels ne sont pas disponibles dans un PEA si leur siège n’est pas situé dans l’Union Européenne ou l’Espace économique européen. Tant que Clément ne retire pas, il peut réinvestir les 540 € de dividendes sans aucun frottement fiscal.

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Comment acheter ces actions ? Choix de courtier

Il est possible d’acheter ces actions via un compte‑titres (CTO). Voici un tableau comparatif succinct des meilleurs courtiers pour CTO (exemples) :

Plateforme	Frais indicatifs	Remarques
Trade Republic	1 € / ordre + spread	Idéal pour débutant
DEGIRO	1 € / ordre	Tarification spécifique pour obligations/ETF
Interactive Brokers	variable (selon tarif)	Tarification dégressive, adapté aux volumes

FAQ rapide

Existe‑t‑il des actions à dividende mensuel pour le PEA ? Aujourd’hui, il n’existe pas d’actions qui versent des dividendes chaque mois disponibles dans le PEA.
Peut‑on trouver des actions qui versent des dividendes tous les mois en France ? Actuellement, sur le marché français de la place de Paris, aucune société ne verse des coupons à un rythme mensuel.
Quels secteurs versent le plus de dividendes mensuels ? L’immobilier, les services publics et les fonds immobiliers (REITs) sont les plus représentés.
Les dividendes mensuels sont‑ils imposables ? Oui, ils sont imposables comme les autres dividendes et soumis au PFU ou au barème progressif.

Les dividendes mensuels sont séduisants pour générer des revenus réguliers à condition de ne pas tomber dans le piège du rendement élevé ! Statistiquement, le nombre de sociétés de qualité à dividende mensuel est très faible. Faites vos recherches et une sélection fine.

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