La Finance de Demain : Définition et Enjeux

La finance de demain est un concept en pleine expansion, visant à intégrer les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement et de placement financier. Son but est de soutenir des projets durables et responsables ayant un impact positif sur la collectivité et d'agir pour la transition écologique.

Qu'est-ce que la finance durable ?

La finance durable désigne l’ensemble des pratiques financières qui intègrent les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance), aussi appelés critères extra-financiers, dans les décisions d’investissement. Les placements durables et responsables, premier pas dans la finance durable, suivent eux aussi les critères ESG et sont de plus en plus populaires.

La finance durable se décline en 3 concepts :

La finance verte regroupe les opérations qui favorisent la transition énergétique et la lutte contre le changement climatique. Il s’agit donc de financer des projets qui contribuent à la transition écologique.
La finance solidaire a pour but de soutenir la collectivité et les populations, en finançant des projets qui luttent contre l’exclusion et améliorent la cohésion sociale.
La finance responsable intègre les critères ESG dans les processus d’investissement et de gestion et facilite l’accès aux Investissements dits Socialement Responsables (ISR). Dans le cadre de la finance responsable, l’épargne est investie dans des projets qui concilient performance financière et critères ESG.

Les acteurs de la finance durable

Le système financier durable repose sur une variété d’acteurs qui investissent et agissent à des échelles différentes :

Les particuliers et épargnants contribuent notamment à la finance durable à travers leurs livrets d’épargne (livret A, LEP, LDDS, PEA), dont les financements sont alloués à l’économie sociale et solidaire ou à des projets de transition énergétique.
Les entreprises, avec le reporting extra-financier, sont obligées de communiquer sur l’impact social et environnemental de leurs activités, et sur leur mode de gouvernance, selon les critères ESG.
Les banques ont également un devoir d’information et de transparence auprès des épargnants qu’elles conseillent.

La directive européenne sur les Marchés d’Instruments Financiers 2 (MIF 2), appliquée depuis 2018, a pour but de renforcer la protection des investisseurs et d’accroître la transparence et le fonctionnement des marchés financiers. Les banques sont ainsi dans l’obligation de fournir des informations claires sur les produits financiers qu’elles proposent et d’évaluer si ceux-ci conviennent aux besoins des clients.

Les banques ont un vrai rôle à jouer dans la construction d’un système financier durable, notamment en soutenant des projets éco-responsables ou en investissant dans les énergies renouvelables. Une étude Oxfam France de 2018 rapporte que 70% des financements énergétiques des banques soutiennent les énergies fossiles, et seulement 20% sont destinés aux énergies renouvelables.

Comment investir dans la finance durable ?

Green bonds, épargne, crowdfunding… pas toujours évident de savoir où placer son argent ni sous quelle forme. Les pratiques financières éthiques attirent de plus en plus de Français : en 2023, 19% d'entre eux déclarent détenir au moins un placement responsable ou durable (AMF).

Pour bien choisir où placer son argent, il est possible de se tourner vers des outils de comparaison. L’ONG Reclaim Finance a ainsi créé le site Change-de-banque.org pour conseiller les particuliers.

Pour les particuliers qui souhaitent donner du sens à leur épargne et s’engager dans la finance verte, les néo-banques proposent des solutions attractives et faciles d’accès. Les néo-assurances, entièrement dématérialisées, sur le même principe que les néo-banques, proposent également des services simplifiés, et des offres attractives.

La finance durable : est-ce pour vous ?

Labels et certifications pour des investissements responsables

Pour investir en toute sécurité et protéger ses placements, il existe des labels et des certifications qui garantissent des investissements responsables et durables. Ces labels sont autant utiles pour les particuliers, qui peuvent investir sereinement et se repérer plus facilement, que pour les entreprises, encouragées à être plus transparentes et à se tourner vers des produits plus durables et plus attractifs.

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L’ISR (Investissement Social Responsable) : premier label mis en place par Novethic en 2009 et placé sous l’égide du Ministère de l’Economie en 2016, il incite les entreprises à intégrer les critères ESG dans les processus d’investissement. C’est un label reconnu internationalement mais sa perméabilité à l'éco-blanchiment a souvent été pointée du doigt.
Greenfin : créé en 2015 par le Ministère de la Transition écologique, il garantit que les fonds contribuent à la transition énergétique et écologique.
Finansol : fondé en 1997, ce label a pour but de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne pour le grand public.

Avantages de l'investissement responsable

Investir de manière responsable a autant d'avantages pour le portefeuille que pour la planète - et pour votre propre conscience !

Impact positif : l’investissement durable permet de contribuer à la transition écologique, à l’amélioration des conditions sociales et à une meilleure gouvernance des entreprises.
Réduction des risques : la finance durable permet une meilleure gestion du capital et des investissements à long terme, grâce à des entreprises respectueuses des critères ESG, et mieux préparés face aux enjeux sociaux et environnementaux.
Performance financière : qu’il émane d’un particulier ou d’un investisseur aguerri, un placement financier a aussi pour but d’être rentable. Si la rentabilité n’est pas la première qui vient en tête des Français lorsqu’on évoque les investissements éco-responsables, ils offriraient néanmoins un rendement supérieur aux investissements traditionnels.

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