Financement Auto Professionnel : Guide Complet pour les Entreprises

Vous avez besoin d’un ou plusieurs véhicules dans le cadre de votre activité professionnelle ? Vous souhaitez renouveler fréquemment votre automobile ? En tant que gestionnaire, vous vous demandez comment financer le plus astucieusement possible cette acquisition ? Suivez le guide pour un financement parfait pour les professionnels !

Les véhicules professionnels répondent à deux besoins : faciliter les déplacements liés à l’activité professionnelle et offrir un avantage pour fidéliser et motiver un salarié. Aujourd’hui, la plupart des véhicules professionnels sont acquis par prêt bancaire, crédit-bail ou en location longue durée. Les contrats de LLD peuvent permettre aux professionnels de bénéficier d’avantages fiscaux grâce à la possibilité de déduire les loyers du résultat imposable de la même façon que le crédit-bail. Retrouvez l’ensemble de nos avantages sur MyCarLease, plateforme consacrée à la location longue durée. Offre de BPCE Car Lease, distribuée par Caisse d’Epargne. Pour les trajets courts, n’oubliez pas de privilégier la marche ou le vélo. Pensez à covoiturer.

🚘 Crédit, LLD ou LOA en 2025 ? Choisir le bon financement pour une voiture (et les pièges à éviter)

Les Différentes Options de Financement Auto Professionnel

Pour financer un véhicule professionnel, il existe plusieurs possibilités. Voici une description succincte du fonctionnement de ces différentes solutions :

L’autofinancement : Il consiste en l’utilisation des fonds propres de l’entreprise pour financer l’investissement projeté. La somme correspondante peut être prélevée sur la trésorerie disponible, ou faire l’objet d’apports par un ou plusieurs associés. Si l’un d’entre eux possède un véhicule adapté aux besoins de la société, il peut également le donner à cette dernière. On parle alors d’apport en nature.
L’emprunt bancaire : L’emprunt bancaire constitue la solution traditionnelle qui s’offre aux entreprises lorsqu’elles ont besoin d’obtenir un financement externe. Vous pouvez ainsi souscrire à un crédit auto pro, pour régler entièrement ou partiellement le prix du véhicule ciblé.
La location longue durée (LLD) : La location longue durée vous octroie la jouissance d’un véhicule pendant une durée déterminée, moyennant le versement de loyers. À l’issue de la période de location, vous devrez normalement le restituer.
Le crédit-bail auto professionnel : Le crédit-bail auto professionnel se démocratise de plus en plus auprès des entreprises, pour la gestion de leur flotte automobile. Elle est également appelée « location avec option d’achat » (LOA). Son fonctionnement est très proche de celui de la location longue durée. Contrairement à cette dernière, la convention prévoit la possibilité d’acquérir définitivement le véhicule. Pour cela, vous devrez verser une option d’achat au loueur, au terme de la période de mise à disposition.

Parmi les solutions de financement de véhicule, le crédit-bail consiste en une location assortie d’une option d’achat. Avec le crédit-bail, vous disposez d’un véhicule comme s’il vous appartenait. Au terme du contrat, vous pouvez lever l’option d’achat au prix convenu lors de la signature. Vous devenez alors propriétaire du véhicule.

Le leasing professionnel associe un véhicule en Location Longue Durée (LLD) avec des services inclus* pour vous simplifier la gestion au quotidien. A la différence du crédit-bail, le véhicule loué n’entre pas dans les actifs de l’entreprise et il n’est pas possible d’en faire l’acquisition à la fin du contrat. Le loyer mensuel couvre l’utilisation de la voiture (entretien du véhicule, assistance 7j/7 24h/24, la perte financière).

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Tableau Comparatif des Options de Financement

Option de Financement	Avantages	Inconvénients
Autofinancement	Pas de dettes, propriété immédiate	Réduction de la trésorerie disponible
Emprunt Bancaire	Préservation de la trésorerie, propriété à terme	Endettement de l'entreprise, coût des intérêts
Location Longue Durée (LLD)	Maîtrise du budget, services inclus	Pas de propriété, restrictions d'utilisation
Crédit-Bail (LOA)	Flexibilité, option d'achat	Coût total potentiellement plus élevé

Comment Choisir le Bon Financement ?

Avant de financer un véhicule de société, il faut commencer par se poser un certain nombre de questions : est-il préférable d’acheter ou de louer ce véhicule ? Ce besoin de véhicule est-il ponctuel ou pérenne ? Quel effort de financement l’entreprise peut-elle allouer à ce projet ? Chacune de ces réponses vous aidera à déterminer quelle est la solution de financement la plus adaptée.

Pour les entreprises dont l'activité nécessite des véhicules récents et entretenus : la location longue durée est la solution à privilégier. Son coût est généralement moins élevé que la mensualité d'un crédit ou d'un crédit-bail, surtout pour des utilisations de courte durée. Le contrat peut être révisé chaque année en fonction du kilométrage parcouru.

Pour les entreprises ayant besoin de véhicule(s) sur de longues périodes, voire de façon permanente : le crédit professionnel classique ou le crédit-bail sont à privilégier. Pour des véhicules à usage intensif, susceptibles d'être détériorés, le crédit professionnel est conseillé.

Quels sont les taux d’intérêt pour un crédit auto pro ?

Comme pour d’autres types de financement, les taux du crédit auto professionnel peuvent grandement varier dans le temps. La plupart des banques proposent des taux d’intérêt compris entre 5 % et 9 % en avril 2024. À une époque où ces pourcentages évoluent rapidement, nous vous recommandons de réaliser des simulations auprès de différents établissements. Vous pourrez ainsi identifier celui qui offre les meilleures conditions.

Pour comparer ces différentes offres, étudiez le taux annuel effectif global (TAEG). Il mesure le coût total du crédit, en incluant notamment les frais de dossier, ou encore les cotisations d’assurance emprunteur.

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Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit auto pro ?

Le crédit auto s’adresse théoriquement à tous les types de professionnels : artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, TPE, PME, etc. Cependant, obtenir un prêt professionnel peut être plus ou moins compliqué, selon la situation de votre entreprise. Dans les faits, le prêteur va étudier sa santé financière. Il va notamment s’intéresser à votre chiffre d’affaires et à vos dettes.

La banque va ainsi calculer votre capacité d’endettement, grâce à la formule suivante :

Taux d’endettement = (dettes / capitaux propres) x 100.

Les organismes de crédit considèrent qu’un taux inférieur à 35 % est acceptable. Au-delà, ils seront réticents à vous accorder de nouveaux financements.

Quelles sont les démarches à suivre pour souscrire un crédit auto pro ?

Une fois que vous avez choisi l’organisme que vous souhaitez solliciter, vous allez devoir lui présenter votre dossier de crédit. Nous vous conseillons de définir le montant que vous souhaitez demander en amont. Ainsi, vous devriez avoir identifié le modèle de véhicule que vous voulez acheter avant de contacter la banque.

Les documents exigés varient d’un prêteur à l’autre. Cependant, vous devrez généralement fournir les éléments suivants :

Le KBIS de la société.
La pièce d’identité de son représentant légal.
Les derniers comptes annuels.
Les derniers relevés de comptes professionnels.
Le permis de conduire de la personne à qui la voiture sera affectée.
La facture d’achat et le certificat d’immatriculation du véhicule financé. Ces documents peuvent être transmis une fois l’acquisition réalisée.

La réponse à votre demande de crédit auto intervient généralement dans un délai de 2 à 3 semaines. Étudiez scrupuleusement les différentes clauses du contrat avant d’y apposer votre signature. Un crédit vous engage sur plusieurs années, et peut avoir un fort impact sur votre trésorerie.

Quelles sont les aides financières pour l’achat d’un véhicule professionnel ?

Les entreprises peuvent percevoir des aides pour le financement de leurs véhicules professionnels. Ces mesures de soutien visent essentiellement à favoriser la transition vers des voitures moins polluantes.

On peut notamment citer les dispositifs suivants :

La prime à la conversion : elle s’adresse à toutes les personnes morales. Pour en bénéficier, vous devez remplacer un véhicule ancien par un autre moins polluant. Cette aide peut atteindre jusqu’à 9 000 €.
Le bonus écologique : il est accordé aux entreprises qui acquièrent ou louent un utilitaire neuf fonctionnant à l’électricité ou à l’hydrogène.

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