Les différentes solutions de financement proposées par la Banque Populaire

La Banque Populaire, en tant que première banque des PME en 2019, a été fondée par des artisans, commerçants et petites et moyennes entreprises, parfois éloignés du crédit bancaire. Créée à Angers en 1878, elle est une banque historique du groupe BPCE (deuxième groupe bancaire français qui détient aussi la Caisse d’Épargne). Elle fonctionne sur un modèle coopératif : elle est détenue par ses clients et ses sociétaires, et ses décisions sont prises de manière démocratique.

Avec près de 3 500 agences, la Banque Populaire est présente dans 12 régions et regroupe le Crédit Coopératif et la CASDEN. Elle réunit 105 000 collaborateurs au service de 36 millions de clients dont près de 10 000 sociétaires. Elle propose une gamme complète de services financiers : comptes courants, comptes d’épargnes, assurances, et bien entendu, des crédits immobiliers.

La Banque Populaire propose une gamme variée de crédits et de prêts pour répondre aux besoins financiers de ses clients : prêt à la consommation, auto, étudiants, travaux, personnel, prêt professionnel… et bien sûr, différents types de prêts immobiliers.

Elle accompagne ainsi tous les emprunteurs dans la réalisation et la réussite de leur projet immobilier, qu’il s’agisse :

de l’acquisition d’une résidence principale,
de l’achat d’une résidence secondaire,
d’un investissement immobilier locatif.

Crédits Immobiliers

Vous êtes sur le point d’acquérir un bien immobilier et vous souhaitez avoir plus de renseignements sur les offres et les taux proposés par la Banque Populaire ? La Banque Populaire dispose d’une large offre de crédits immobiliers pour tous les emprunteurs qui souhaitent acquérir un bien. Les taux proposés pour chaque type de crédit varient selon différents critères liés au profil emprunteur et à la nature du projet, à commencer par la durée de remboursement du crédit.

Pour proposer le meilleur taux immobilier à ses clients, la Banque Populaire se base sur plusieurs critères :

le montant total emprunté,
la durée de l’emprunt,
le montant de l’apport personnel,
le profil de l’acquéreur.

La Banque Populaire affine ensuite la proposition de financement immobilier en fonction des spécificités de chaque emprunteur, notamment, ses capacités de remboursement et sa stabilité financière. Pour comprendre les différents taux qui peuvent être attribués d’un emprunteur à l’autre, il faut savoir que les taux immobiliers proposés par les banques sont calculés en fonction du risque de non-remboursement que représentent un emprunteur et son projet.

Le risque étant plus élevé sur un temps long, les taux immobiliers augmentent avec la durée du crédit.

Comme pour les différentes durées, les taux immobiliers proposés par les banques varient d’un projet à l’autre en fonction du risque qu’ils représentent. De manière générale, les banques se montrent plus flexibles pour un premier achat de résidence principale que pour un investissement locatif ou l’acquisition d’une résidence secondaire, pour lesquels elles afficheront des taux plus élevés.

Comme tous les organismes prêteurs, la Banque Populaire étudie minutieusement le profil emprunteur de ses clients avant de leur accorder un crédit. Elle prête ainsi une attention particulière aux revenus des emprunteurs, puisqu’ils constituent le premier critère pour définir leurs capacités de remboursement.

Au-delà du niveau de revenus, c’est la situation professionnelle globale de l’emprunteur qui est étudiée : son statut professionnel, son contrat… Avant d’accorder un crédit immobilier, les banques veulent s’assurer que l’emprunteur dispose de revenus stables sur le long terme : elles privilégient alors les salariés en CDI et les fonctionnaires, qui se voient attribuer les meilleurs taux.

La Banque Populaire est d’ailleurs partenaire de la CASDEN, un établissement financier de la fonction publique qui peut garantir les prêts immobiliers des fonctionnaires (enseignants, personnels administratifs, techniques et de santé de l'éducation nationale, personnels de la recherche, de la culture et de la communication, ainsi qu'à leur famille).

Les autres profils d’emprunteurs, comme les entrepreneurs ou les professions libérales, doivent prouver que leur activité est stable et pérenne pour emprunter. Même si la Banque Populaire étudie la demande de financement de tous les candidats à l’emprunt, certains emprunteurs peuvent connaître des difficultés à obtenir un crédit immobilier, à l’image des intermittents du spectacle ou des auto-entrepreneurs.

Différents types de prêts immobiliers

Différents prêts immobiliers sont possibles auprès de la Banque Populaire : prêt amortissable à taux fixe et à échéances modulables, prêt relais, prêt à taux zéro. Elle propose également des prêts travaux, comme Éco-Prêt à Taux Zéro, pour rénover une résidence principale ou une résidence secondaire. Découvrez l’offre de cette banque plus en détail.

Un prêt amortissable à taux fixe
La Banque Populaire propose un prêt amortissable à taux fixe, adapté à la plupart des projets : premier achat d’une résidence principale, acquisition d’une résidence secondaire, investissement locatif…

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Un prêt à taux variable
La Banque Populaire dispose de prêts immobiliers à taux variable (ou révisable), capés ou non, afin de bénéficier d’un taux débiteur qui suit les variations de l’indice de référence européen. Ce peut être un crédit intéressant lorsqu’une baisse des taux est prévue sur les mois ou années à venir.
Un prêt in fine
Le prêt in fine de la Banque Populaire est un prêt dont le capital est remboursé en une seule fois au terme du crédit. Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et l’assurance emprunteur : c’est le prêt idéal pour un investissement locatif !
Un prêt relais
Pour les clients qui souhaitent financer l’acquisition d’une nouvelle résidence grâce à la revente d’un bien immobilier, la Banque Populaire propose un prêt relais d’une durée maximale de 2 ans.
Un prêt immobilier avantageux pour les fonctionnaires
Grâce à son partenariat avec la CASDEN, la banque de la fonction publique, la Banque Populaire propose aux fonctionnaires d’emprunter avec des avantages spécifiques.

Conditions d'obtention et de remboursement

La Banque Populaire, demande aux emprunteurs de remplir un certain nombre de prérequis pour pouvoir obtenir un crédit. Elle impose ensuite différentes conditions de remboursement de ses prêts, qui peuvent être négociées en même temps que le taux.

Avant d’accorder un crédit, la Banque Populaire vérifie que ses clients maintiennent un taux d’endettement inférieur à 35 %. C’est une condition indispensable, imposée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Elle exige également, dans la plupart des cas, un apport personnel de 10 % pour couvrir les frais d’acquisition du bien.

La durée du prêt varie selon les besoins et la capacité de remboursement, avec des périodes de 15, 20 ou 25 ans.

Les prêts immobiliers de la Banque Populaire, qu’ils soient à taux fixe ou variable, peuvent être remboursés selon des échéances trimestrielles, mensuelles ou annuelles. Ils peuvent prévoir une option de report ou de modulation d’échéance afin d’adapter les mensualités à une perte ou un gain de revenus. Il est possible de procéder au remboursement partiel ou anticipé de son prêt, contre le versement d’indemnités.

La Banque Populaire impose généralement aux emprunteurs de choisir entre 3 types de garanties de prêt :

L’hypothèque, qui lui permet de saisir le bien immobilier en cas de défaut de paiement.
Le privilège de prêteurs de deniers, qui permet à la banque de faire vendre le bien immobilier pour se rembourser.
La garantie d’un organisme de cautionnement, comme Action Logement, la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions, ou la CASDEN.

Il vous sera nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour protéger le prêt en cas d'incapacité de paiement due à des raisons telles que le décès, l'invalidité ou l’incapacité de travail. Vous pouvez souscrire à l’assurance emprunteur proposée par la Banque Populaire ou choisir celle de votre assureur.

Vous envisagez d’emprunter à la Banque Populaire ? Suivez nos conseils pour obtenir le meilleur taux immobilier possible pour votre crédit.

Conseils pour obtenir le meilleur taux

Pour obtenir un bon taux immobilier, il faut avant tout présenter un bon dossier. Essayez au maximum de solder vos crédits en cours pour faire baisser votre endettement, et faites en sorte de présenter des relevés bancaires irréprochables, sans découverts ni saisies.

Effectuez une simulation de prêt pour définir plus précisément votre capacité d’emprunt et présenter un projet cohérent avec vos capacités. Pour ce faire, vous pouvez utiliser notre calculette dédiée. Une fois votre prêt simulé, vous allez pouvoir comparer l’offre de la Banque Populaire avec celles des autres banques pour confirmer votre choix.

Tenez bien compte de la longueur du crédit, car les taux d’intérêt peuvent varier selon la durée de l’emprunt ou de l’épargne allouée à votre investissement. Vérifiez bien tous les frais et conditions d’emprunt pour comparer efficacement les offres : le taux n’est pas le seul critère à considérer !

Pour monter le meilleur dossier de financement possible auprès de la Banque Populaire, vous pouvez faire confiance aux courtiers CAFPI. Leur expérience des réseaux bancaires leur permet de répondre parfaitement aux attentes des banques pour obtenir le meilleur taux immobilier et les meilleures conditions d’un crédit immobilier.

Que faire en cas de refus ?

La Banque Populaire, au même titre que toutes les banques, peut accepter puis refuser votre prêt. La proposition de crédit est valable 30 jours, et durant ce délai la Banque Populaire peut annuler son offre si une des conditions du contrat n’est pas respectée par l’acheteur. Il est important de comprendre les raisons du refus pour trouver des solutions.

Quelle est la santé générale de vos comptes ? Votre apport personnel couvre-t-il les frais annexes ? Votre capacité d’emprunt est-elle cohérente avec le bien visé ? Un refus de crédit immobilier de la Banque Populaire ne veut pas dire que toutes les banques prendront la même décision.

Micro Crédit

Le micro crédit proposé par la Banque Populaire est une solution financière destinée aux particuliers et aux entrepreneurs ayant des difficultés à accéder aux prêts bancaires classiques. Le micro crédit personnel de la Banque Populaire permet de financer divers besoins personnels essentiels.

Le micro crédit professionnel proposé par la Banque Populaire s'adresse aux créateurs d'entreprise, artisans, auto-entrepreneurs et indépendants ayant besoin d'un financement modéré pour démarrer ou développer leur activité. En partenariat avec des organismes sociaux tels que l'ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique), la Banque Populaire propose également des micro crédits sociaux destinés aux publics les plus fragiles.

L'avantage majeur du micro crédit Banque Populaire réside dans sa grande accessibilité. Chaque bénéficiaire du micro crédit Banque Populaire profite d'un accompagnement personnalisé tout au long de son crédit. La première étape consiste à définir clairement le projet à financer et le montant précis nécessaire.

Pour initier votre demande, prenez contact avec votre agence Banque Populaire ou une association partenaire comme l'ADIE. Une fois le dossier validé par la Banque Populaire, la signature du contrat se fait rapidement, en agence ou par voie électronique.

Prêt Viager Hypothécaire

Selon l'INSEE, le nombre de personnes âgées de 60 ans et plus en France est en constante augmentation, représentant déjà plus d’un quart de la population française. L’allongement de leur espérance de vie entraîne des besoins financiers accrus et variés, rendant essentiel l’accès à des liquidités pour gérer leur quotidien et réaliser leurs projets.

Banque Populaire et Caisse d’Epargne, avec leur prêt viager hypothécaire, visent à répondre à ces nouveaux besoins, tels que le financement de la rénovation énergétique de leur logement, l'assistance intergénérationnelle et la dépendance, nécessitant parfois un soutien financier. Environ 80 % des personnes de plus de 60 ans détiennent au moins un bien immobilier, ce qui représente une source de financement potentielle.

POPCAST : Idées fraiches, prêt immobilier

Cette offre de financement est à taux fixe, sans assurance emprunteur et sans mensualité durant la durée du contrat. L’échéance du prêt peut être liée à différents évènements, notamment : la vente du bien, le décès du dernier emprunteur ou encore le choix par l’emprunteur de rembourser par anticipation. Ce prêt est garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur.

Le montant du prêt viager hypothécaire est déterminé en fonction de la valeur du bien évalué et de la situation personnelle de l'emprunteur. En dehors d’un remboursement anticipé, le capital et les intérêts sont remboursés uniquement après la vente du bien ou au décès du dernier emprunteur. Dans ces deux cas, si la valeur du bien dépasse le montant dû, l'excédent revient aux héritiers. A l’inverse, si elle est inférieure, aucune somme complémentaire n’est due, la banque assumant la différence.

Lors du décès du dernier emprunteur, les héritiers peuvent choisir de conserver le bien et de rembourser le prêt eux-mêmes, ou de vendre le bien immobilier mis en garantie.

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