Financement de Bateau de Plaisance: Le Guide Complet

Avez-vous envie de larguer les amarres ? Rêvez-vous de voguer sur les flots ? Voulez-vous parcourir le monde avec des escales dans chaque port ? L’océan est un rêve partagé par beaucoup de Français.

Acquérir un bateau, qu’il soit neuf ou d’occasion, représente un investissement important. Toutefois, grâce aux différentes options de financement, cette aventure est plus accessible que vous ne l’imaginez. Investir dans un bateau ne se fait pas à la légère. Le financement permet de répartir le coût de l’achat sur plusieurs années, rendant cette acquisition plus gérable.

Pourquoi envisager un financement ? Tout simplement parce que cela vous permet de garder des liquidités pour d’autres projets ou imprévus tout en profitant rapidement de votre bateau.

Avec plus de 9 millions de pratiquants dont 4 millions de navigateurs réguliers, le marché du bateau de plaisance est un secteur porteur, qui compte plus de 5 000 entreprises.

Financer son bateau - Crédit et LOA [explications]

Les Différents Types de Bateaux et Leurs Prix

Il existe autant de prix que de bateaux ! Entre la barque du pêcheur et le yacht, la péniche et le voilier, le nautisme a su développer des gammes de prix très larges.

Lire aussi: Participez au Projet Odyssée

Vous devez affiner votre choix en fonction de plusieurs critères :

Le nombre de personnes qui naviguent avec vous détermine une taille de bateau minimale. Voulez-vous aller pêcher seul, faire des promenades romantiques ou de grandes virées en famille ou entre amis ?
La destination : rivière, lac, mer ou océan, les embarcations ne sont pas les mêmes.
La technique : voile, moteur ou les deux ? Voilà une autre question cruciale à résoudre, avec celle du permis bateau, obligatoire pour les bateaux équipés d’un moteur d’une puissance supérieure à 6 CV !
Le budget annuel : vous allez vous orienter vers l’achat d’un bateau neuf ou d’un bateau d’occasion.

Options de Financement Disponibles

Quand il s’agit de financer votre bateau, plusieurs solutions s’offrent à vous, selon vos besoins. Crédit bateau, LOA ou encore des formules comme Leasyboat ou la Locassurance, chaque option présente ses avantages. L’essentiel ? Trouver la formule idéale pour naviguer sans stress tout en gardant le contrôle sur votre budget. Vous êtes prêt à découvrir celle qui vous correspond ?

Il n’existe pas de spécificités pour le prêt bateau. Vous pouvez financer l’achat d’un bateau par des prêts classiques : crédit à la consommation, prêt personnel, voire prêt auto / moto.

Et pourquoi pas un prêt immobilier ? C'est envisageable si le bateau devient votre résidence principale. Il doit donc, dans ce cas, disposer de couchettes et du confort minimal pour vous permettre d’y habiter.

Bon à savoir : Certaines banques n’apprécient pas ces projets et vous devez anticiper le financement pour avoir le temps de trouver le bon établissement bancaire.

Lire aussi: Guide Crowdfunding SAS

Le Leasing ou LOA (Location avec Option d'Achat)

Depuis plusieurs années, le leasing ou LOA (Location avec option d'achat) se développe. Le principe est similaire à celui qui existe pour les véhicules. La banque ou un établissement spécialisé reste propriétaire du bateau que vous louez avec une option d’achat à terme. Comme pour les voitures, cela fonctionne sur les bateaux neufs ou très récents.

Une autre solution pratique consiste à louer un bateau ! Tout le monde ne devient pas un navigateur chevronné ! Aussi avant de vous lancer dans l’achat d’un bateau, notre conseil est de louer un bateau.

La location de bateaux présente de nombreux avantages :

Vous pouvez essayer un grand nombre de types de bateaux différents comme auprès de Coolsailing ; c’est le meilleur moyen d’affiner votre choix !
Vous vous formez avec un skipper si vous êtes novice. La mer est aussi belle que changeante et il est sage de compléter votre formation par de nombreuses heures de pratique avec un professionnel ; le proverbe ne dit-il pas “ les mers calmes n’ont jamais fait les bons marins ? ”
Vous êtes libéré de l’entretien, de l’hivernage et des réparations.

Comment Financer un Bateau d'Occasion ?

Maintenant que vous avez fait votre choix, vous devez penser à la manière dont vous pourrez financer votre projet d’achat, ainsi que l’ensemble des frais courants pour son entretien et son utilisation lors de vos sorties nautiques.

Établir un Budget d’Achat et d’Entretien

Une fois que vous avez en tête le prix d’acquisition et le modèle, vous pouvez calculer précisément le coût pour financer votre bateau. Habituellement, l’entretien et la maintenance d’un bateau représentent chaque année environ 10 % de son montant à l’achat.

Trouver un Financement pour un Bateau d’Occasion

Désormais vous avez toutes les clés en main pour décider comment vous allez financer votre bateau acheté de seconde main. Pour prendre la bonne décision, étudiez l’ensemble des solutions de financement : par exemple, si vous souhaitez utiliser une partie de votre épargne comme apport personnel lors de l’achat. Toutefois, d’autres solutions se présentent si vous n’en avez pas d’apport, ou si vous préférez conserver votre épargne.

Crédit Personnel ou Consommation

Le crédit personnel, qui peut être affecté ou non affecté, pour l’obtention d’un bateau est sans aucun doute la solution la plus efficace. Comme un crédit consommation, le crédit bateau est d’ailleurs spécialement dédié au financement d’un bateau neuf ou usagé, et donc affecté.

Faire le choix d’un prêt personnel pour le financement de votre bateau a deux avantages majeurs : la simulation se fait rapidement en ligne auprès de l’organisme bancaire de votre choix et vous obtenez à la fin de celle-ci une réponse de principe immédiate.

En ce qui concerne la durée de remboursement du crédit, pensez surtout aux mensualités que vous verserez à la banque. En effet, ces mensualités auront un impact sur votre budget mensuel, et il est donc important de bien les prendre en compte. Pour bénéficier du meilleur taux pour votre prêt, cette durée devra toutefois être la plus courte possible. La délégation d’assurance vous permet de réduire encore le montant du financement. Un apport de 20% du prix total pourra aussi jouer à votre avantage.

Définition de la délégation d’assurance

Déléguer son assurance, c’est tout simplement contracter une assurance individuelle, c’est-à-dire extérieure à la banque. Vous pouvez ainsi faire diminuer votre taux d’assurance jusqu’à hauteur de 75 %. Ce n’est pas rien !

Contrat de LOA - Leasing

Le LOA (location avec option d’achat) comporte certains avantages : vous achetez votre bateau en échange d'une mensualité, celle-ci est appelée "loyer" et sera ensuite versée à un organisme financier. Mais, à tout moment, vous vous réservez le droit de devenir propriétaire en exerçant votre option d'achat.

La location avec option d’achat (LOA), encore appelée leasing ou crédit-bail, permet également de financer l’acquisition de bateaux d’occasion. Si ce mode de financement reste particulier et diffère d’un crédit classique, il repose néanmoins sur une fonction assez simple : vous payez au propriétaire du bateau (à savoir, à l’organisme qui finance le prêt) non pas des mensualités, mais des loyers. Ceci, pendant une durée déterminée s’étalant sur 48, voire 60 mois maximum.

Au contraire du leasing, à la fin du contrat de location LOA, si vous souhaitez passer du statut de locataire à celui de propriétaire, vous devrez vous acquitter du paiement de l’option d’achat. Sinon le bateau restera la propriété de la banque. Si la LOA représente une option intéressante, elle n’en reste pas moins très coûteuse à long terme. En effet, le montant total de la LOA sera forcément plus cher que si vous aviez procédé à l’acquisition au comptant ou à crédit du bateau.

Et en ce qui concerne la TVA ?

Le taux de TVA applicable représente 20%. Une TVA supplémentaire de 10% peut être facturée lors de navigations hors des frontières territoriales. Les navires devront quitter la zone européenne dans le mois suivant la livraison. Une preuve de navigation en haute mer doit être soumise mensuellement.

Le financement d’un bateau d’occasion en LOA présente tout de même quelques avantages :

Réduction de T.V.A. : que votre bateau de plaisance soit ou non à moteur, grâce à la location avec option d’achat, vous bénéficiez d’une T.V.A. réduite sur les loyers (-50 %). Il est toutefois nécessaire que votre bateau soit homologué pour naviguer en zone hauturière.
Taux avantageux : pour ce type de prêt bateau, les établissements de crédit proposent des taux particulièrement bas. Pourquoi ? Tout simplement car ils récupèrent le montant de la T.V.A. sur le prix d’obtention du bateau.
Contrat de leasing transmissible : si vous souhaitez vous séparer de votre bateau à moteur ou de votre voilier alors que votre contrat de location court toujours, il vous suffit de transmettre ce dernier à un tiers. De la sorte, vous vous déchargez sans frais du paiement des loyers.

Bon à savoir : plusieurs conditions imposées

Pour pouvoir assurer le financement de votre bateau via un LOA, plusieurs conditions doivent être réunies. Par rapport au crédit classique, cela peut être plus contraignant. Le bateau doit notamment :

Être vendu par un professionnel de la plaisance ;
Appartenir à la catégorie A, B ou C ;
Mesurer plus de 5 m de long ;
Naviguer sous le pavillon français ;
Être conduit par un hauturier (vous devez donc avoir le permis adéquat).

Afin de connaître le coût total de votre LOA, il faut savoir que celui-ci est évalué sur la base des facteurs suivants :

Le prix du bateau et de son équipement éventuel ;
Réglementations et tarifs en vigueur ;
Contribution propre du locataire (première augmentation de loyer) ;
La durée du contrat ;
De l'option d'achat à la fin du contrat ;
Une couverture d'assurance.

Les étapes d'achat d'un bateau

En tant que vendeur ou acheteur d'un bateau de plaisance, et comme pour n’importe quel projet important, des obligations et des règles s’appliquent, il y a donc obligation pour l’acheteur et le vendeur de les suivre.

D’abord, le vendeur doit déclarer le bateau à vendre. Cette déclaration peut être soumise directement sur internet. Lorsqu'un vendeur déclare une vente en ligne, il reçoit un code généré par l'application. De cette manière, il existe la garantie du consentement du vendeur et de l'acheteur. Ce code doit être envoyé à l'acheteur. Le vendeur se trouve dans l’obligation de retourner l'original du contrat à l'acheteur. Une fois que le vendeur a déclaré la vente et soumis le code de transaction, l'acheteur doit déclarer l'achat sur internet. De plus, il doit accompagner la déclaration d'un original et d'une copie de la facture ou du contrat de vente signé par toutes les parties

À noter : afin de clore le processus de vente, si le bateau à vendre appartient à plusieurs personnes, tous les copropriétaires doivent confirmer leur consentement à cette vente sur internet.

Attention : Nous vous recommandons de vérifier le statut hypothécaire de votre bateau avant de le financer. Pour ce faire, vous devrez vous rendre au service compétent.

Faire une demande de crédit

Un petit rappel de ce que sont les crédits ? Pour faire court, les crédits sont des contrats dans lesquels un organisme financier fournit à un emprunteur une certaine somme d’argent. L’emprunteur se verra dans l’obligation de procéder à un remboursement dans un délai spécifique. Lorsque vous faites votre demande auprès d’un organisme bancaire, plusieurs informations vous sont demandées. Celles-ci permettent d’étudier rapidement votre demande pour vous apporter une réponse en fonction de votre besoin de financement et votre situation. Afin de bien remplir votre simulation de crédit et d’obtenir un contrat adapté, vous devrez notamment préciser le montant et la durée d’amortissement du capital que vous souhaitez emprunter (entre 24 et 72 mois). Pour que votre dossier soit analysé dans les meilleurs délais, nous vous conseillons de remplir chacun des champs demandés avec application afin d’éviter les erreurs qui ralentiraient son traitement.

Lorsque votre demande est pré-acceptée, il reste encore une étape importante pour la finaliser : remplir le dossier et le renvoyer avec toutes les pièces justificatives. Plusieurs documents peuvent vous être demandés pour compléter votre profil en fonction de votre situation personnelle et professionnelle. Par exemple, si vous faites votre demande de crédit auprès de Younited Credit, vous devrez alors joindre les documents suivants :

Une photocopie de votre carte d’identité ;
Votre dernier bulletin de salaire ;
Le dernier relevé de votre compte bancaire (sur 30 jours) ;
Votre dernier avis d’imposition ;
L’original de votre RIB.

À noter : Pensez à bien vérifier avant d’envoyer votre dossier avec les justificatifs que ceux-ci sont bien valides et présents. Ainsi, il faut que votre carte d’identité soit encore valable. Si besoin, faites-la refaire en mairie, c’est gratuit.

Pour plus d'informations sur le financement de votre bateau d’occasion, vous pouvez consulter notre guide du prêt personnel. De plus, si vous avez besoin de faire une comparaison entre plusieurs offres de prêt bateau, nous vous invitons à lire notre page dédiée aux critères pour comparer un crédit en ligne.

Tableau récapitulatif des options de financement

Option de Financement	Avantages	Inconvénients
Crédit Bateau	Propriété immédiate, taux avantageux	Nécessite un apport, engagement à long terme
LOA (Location avec Option d'Achat)	Flexibilité, TVA réduite sur les loyers	Coût total plus élevé, conditions strictes
Leasing	Optimisation fiscale pour les entreprises	Réservé aux professionnels
Prêt Personnel	Pas de justificatif d'achat	Taux d'intérêt potentiellement plus élevé

balises: #Financ