Financement Crédit Auto : Le Guide Complet

Le crédit consommation auto est un prêt affecté exclusivement réservé à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Avant de vous lancer dans un projet de crédit auto, il est essentiel de bien connaître ce type de crédit. Il est donc impératif de bien comprendre le fonctionnement du crédit auto (mensualité, assurance, intérêts, etc.), ses modalités et ses conséquences sur votre budget.

Le TAEG représente le coût du crédit et regroupe les intérêts. Il peut être à taux fixe, révisable ou variable. Il peut contenir les frais de dossier et les frais d’assurance.

Vous souhaitez sauter le pas et obtenir un crédit auto pour votre besoin ? Voici un guide détaillé pour vous aider à y voir plus clair.

Qu'est-ce qu'un Crédit Auto ?

Un crédit auto est une forme de crédit à la consommation distribué par les banques et établissements de crédits. Il permet de réaliser les projets automobiles des emprunteurs moyennant un taux d'intérêt. Le crédit auto est spécifique puisqu'il peut s'agir d'un prêt personnel ou d'un crédit affecté.

Dans le cas d'un prêt personnel, l'emprunteur peut utiliser la somme empruntée pour son projet d'achat de voiture. Toutefois, il peut également se servir du montant pour réaliser d'autres envies. Dans le cas d'un crédit affecté, la somme prêtée est uniquement vouée à l'acquisition de la voiture. Il est affecté, donc lié, à celle-ci. Banques et concessionnaires peuvent accompagner ces deux projets.

Outre le crédit auto classique (crédit affecté ou prêt personnel), d'autres solutions financières peuvent vous permettre de concrétiser votre acquisition. Il s'agit de la location avec option d'achat (LOA), la location longue durée (LLD), le crédit ballon, le pack auto ou encore le crédit report. Chacune d'entre elles a ses propres spécificités, ses avantages et ses contraintes.

Le montant d'un crédit auto est compris entre 200 à 75 000 euros sur une durée de remboursement minimale de 3 mois. Le choix de la durée dépend de votre projet et de votre capacité d'emprunt.

Comment Obtenir un Crédit Auto Facilement ?

Pour obtenir un crédit auto facilement, nous vous recommandons d'effectuer une simulation pour comparer l'ensemble des offres. De plus, si vous présentez un profil emprunteur sain, vous obtiendrez plus facilement votre crédit auto.

Avant de faire votre demande de crédit auto, simulez votre capacité d'achat automobile en ligne. En quelques clics vous pourrez calculer votre taux d'endettement, en fonction de vos charges (loyer, crédits en cours) et de vos revenus. Vous connaîtrez ainsi le montant maximum que vous pourrez emprunter pour votre véhicule.

Conditions d’Acceptation d’un Crédit Auto

Pour obtenir un crédit auto, vous devez remplir des conditions de revenus suffisants et pérennes. Si vous présentez un taux d'endettement trop important ou que vous êtes fiché, il vous sera quasiment impossible d'obtenir un prêt auto.

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Documents à Fournir

Pour votre crédit auto, vous devrez fournir des documents d'identité et des justificatifs de revenus, afin de présenter des garanties à l'organisme prêteur choisi.

Taux et Mensualités

Le taux moyen d'un crédit auto est de 4,95 % pour un prêt de 15.000 € sur douze mois. Pour connaître l'ensemble des taux actuels, utilisez un simulateur en ligne gratuit.

Pour calculer la mensualité d'un crédit auto, il suffit d'appliquer une formule mathématique. Le taux périodique est équivalent à 1/12 du TAEG. Par exemple, un taux actuariel de 0.3 % donnera un taux périodique de 3 %.

La mensualité de votre crédit auto se compose : d'une part d'intérêts qui sera déterminée par le taux du crédit, d'une part de capital et des cotisations d'assurance emprunteur le cas échéant. Vous pouvez retrouver la répartition des mensualités dans le tableau d'amortissement joint à votre offre de crédit.

Pourquoi Comparer les Crédits Auto ?

Il est important de comparer les crédits auto pour trouver l'offre la mieux adaptée à votre situation. Chaque établissement prêteur possède une politique différente et les frais éventuels comme le taux d'intérêt influent directement sur le montant de votre crédit et la durée de son remboursement.

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Pour choisir son offre de crédit auto, quelques éléments doivent attirer votre attention. Le bon conseil à retenir lorsque l'on souhaite acheter une nouvelle voiture à crédit est d'effectuer le comparatif des offres en ligne. Ainsi, vous mettrez les banques en concurrence et choisirez la solution bancaire la mieux positionnée. Il vous faudra pour cela comparer le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais directement liés au crédit auto (frais bancaires, cotisations d'assurance, intérêts, etc.). Celui-ci peut varier d'une banque à l'autre, il est donc conseillé de se baser sur celui-ci pour comparer les offres.

Comparateur indépendant et impartialNotre comparateur est transparent. Ces taux sont les taux pratiqués par nos partenaires, spécialistes su crédit consommation selon votre projet (auto, travaux, etc...), sa durée et votre profil.

Durée d'un Crédit Auto

La durée du crédit auto, comme tout crédit à la consommation, ne peut être inférieure à trois mois. En général, elle est comprise entre 12 et 84 mois.

Rachat de Crédit Auto

Si vous avez plusieurs crédits en cours mais un besoin de réaliser un nouveau projet, le rachat de crédit auto peut vous permettre de diminuer votre taux d'endettement et réduire vos mensualités. Ce regroupement de prêts implique de changer de banque ou d'organisme de crédit pour fusionner l'ensemble de vos crédits en une seule et unique mensualité.

Assurance Emprunteur

Au moment de la souscription d'un crédit auto, la banque peut proposer une assurance de prêt. Celle-ci a un coût pour l'emprunteur et vient s'ajouter aux intérêts. Elle est généralement facultative pour la demande de crédit auto, mais selon le montant elle peut être exigée par l'organisme prêteur. Dans la plupart des cas, l'assurance de crédit auto protège l'emprunteur en cas de décès et d'invalidité. Depuis 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir une assurance autre que la proposition de la banque.

Remboursement Anticipé

Le remboursement partiel peut vous être refusé si le montant est inférieur ou égal à trois fois le montant de l’échéance à venir. Pour que cette clause soit valable, elle doit être mentionnée dans le contrat de prêt.

Conformément à la réglementation, vous pouvez rembourser tout ou partie du capital restant dû de votre crédit sur simple demande (dans les limites, conditions et modalités prévues au contrat).

Réglementation

Au moment de votre demande de financement auto, vous devrez fournir un certain nombre de document à l'établissement prêteur. La réglementation autour du crédit auto protège l'emprunteur. Le crédit à la consommation dépend du Code de la consommation. La mention « un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » doit obligatoirement figurer sur chaque publicité de crédit (Loi Lagarde). En outre, l'emprunteur dispose d'un délai de rétractation de 14 jours pour son crédit auto.

Comment obtenir son crédit auto au meilleur prix ?

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