Financement Innovant : Définition et Nouvelles Approches

Le financement est un élément essentiel pour toute entreprise, qu'elle soit en phase de création ou en pleine croissance. Face à la difficulté croissante d'accéder aux prêts bancaires traditionnels, de nouvelles formes de financement innovantes ont émergé ces dernières années.

Avec l'évolution technologique et digitale de l'économie, ces nouveaux modes de financement permettent aux entrepreneurs et créateurs de diversifier et d'augmenter leurs chances d'obtenir les fonds nécessaires pour leurs projets. Explorons ces différentes approches.

Les Besoins de Financement des Entreprises

Les entreprises ont besoin de financement à tous les stades de leur vie, que ce soit pour se lancer ou pour se développer. Avec le climat économique et financier actuel, il est devenu très compliqué pour les entreprises d’accéder à des prêts bancaires, les établissements bancaires demandant de plus en plus de garantie aux créateurs, notamment en termes de fonds propres.

Les entrepreneurs ont donc dû trouver de nouveaux moyens de financement afin de contourner les établissements de crédits, et les sources traditionnelles de financement professionnelles.

Financement Participatif (Crowdfunding)

Le financement participatif, ou crowdfunding, est un nouveau mode de financement rendu possible par l'essor d'internet. Le principe est simple : des particuliers ou toute personne intéressée donnent, prêtent ou investissent une somme d'argent dans des projets via des plateformes de crowdfunding en ligne, pour leur permettre de voir le jour.

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Types de Crowdfunding

Don : C'est la forme la plus connue de financement participatif, avec ou sans contrepartie.
Vente de produits en développement : Permet de financer un projet dès le stade de l'idée, avec une contrepartie sous forme de biens une fois produits.
Crowdlending : Financement participatif sous forme de prêt, où des particuliers prêtent des fonds à des entreprises en échange d'un rendement.
Crowdequity : Investissement en capital dans l'entreprise, où les particuliers deviennent actionnaires en échange de parts.

Financer son projet par le crowdfunding / WafricaTV - ENTRETIEN avec Borel TAGUIA KANA

Cette solution de financement comporte l’inconvénient de dépendre en grande partie de la communication de l’entreprise autour du projet de financement afin de toucher un maximum de personnes susceptibles d’investir. Dans l’hypothèse, où la somme requise n’est pas rassemblée à l’issue de la période prévue, l’entreprise ne reçoit pas les fonds, et les particuliers ne sont pas prélevés. Cela représente donc une prise de risque pour l’entreprise.

A la différence du crowdfunding, le crowdlending est un placement pour les investisseurs, un rendement financier est donc attendu.

Royalties

Les royalties sont un mode de financement qui permet aux créateurs et entrepreneurs d’obtenir des fonds sans pour autant avoir à diluer leur capital, et tout en s’assurant que les montants remboursés en contrepartie de l’investissement ne soient pas un poids pour leur trésorerie.

Affacturage en Ligne

L’affacturage est un mode de financement souvent perçu comme contraignant, coûteux et réservé aux grandes entreprises. Cela a bien évolué depuis que quelques startups se sont intéressées au sujet. Aujourd’hui, une entreprise peut faire financer ses facture à des prix raisonnable, sans contrainte administratives.

En effet, les plateformes d’affacturage en ligne ne se basent plus sur les indicateurs financiers de l’entreprise mais sur ceux de son client. Ce qui est plus logique ! Par ailleurs, elle n’obligent pas l’entreprise à un volume minimum. Une entreprise peut ainsi demander le recouvrement de quelques factures le temps d’assainir sa trésorerie.

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Enfin, à l’inverse des banques sclérosées par la lourdeur de leurs procédures administratives contraignantes les plateformes proposent des offres de plus en plus larges et innovantes.

Blockchain et Tokenisation

La blockchain peut être définie comme une « technologique de stockage et de transmission d’informations, transparente, sécurisée, et fonctionnant sans organe central de contrôle ». (Blockchain France).

La tokenisation est la “création de la représentation numérique d’un actif sur une blockchain“. (Blockchain France). La tokenisation désigne l’inscription d’un actif et de ses droits sur un token (jeton numérique) afin d’en permettre la gestion et l’échange en pair à pair, sur une blockchain de façon instantanée et sécurisée.

La tokenisation a vu son rôle grandir ces dernières années dans le cadre du financement des starts ups. Cela consiste à émettre des actifs sous forme de jetons numériques, sur une blockchain, par le biais d’un smart contract, et à leur donner une valeur reconnue par ses utilisateurs.

Le token peut être assigné à tout ce qui fait de la valeur dans l’entreprise.

Levée de Fonds

La levée de fonds est une prise de participation des investisseurs au capital de la société. Cela consiste en l’émission de titres de votre société, vendus aux investisseurs. Les investisseurs peuvent être des business angels, des capitals risqueurs, ou des fonds d’amorçage.

Le but des investisseurs est de réaliser une plus-value sur un court terme. Une fois la levée de fond effectuée, les investisseurs deviennent actionnaires de votre société, ils participent donc aux assemblées générales et disposent de droits en fonction de ce qui a été définit dans les statuts de l’entreprise, ou dans le pacte d’actionnaires.

L’avantage de la levée de fonds est que les investisseurs se rémunèrent eux-mêmes par les plus-values réalisées lorsqu’ils revendent leurs participations. Ce mode de financement ne demande aucun fonds propres ou apport de garantie de votre part.

La levée de fonds permet également de profiter d’autres éléments que les seuls fonds reçus : les investisseurs peuvent apporter un réseau, un carnet d’adresse, mais également leurs compétences et conseils dans la gestion et organisation de l’entreprise, bien que leurs rôles ne soient pas d’intervenir de manière quotidienne dans l’entreprise.

La levée de fonds peut donc être un mode de financement intéressant, mais vous oblige à diluer votre capital, et à faire entrer de nouveaux associés. La levée de fonds peut intervenir à différents stades de la vie de l’entreprise. Le capital amorçage consiste à lever des fonds lors du démarrage de l’activité, ou bien lors du lancement d’un produit ou d’un service nouveau.

BSPCE (Bons de Souscriptions de Part de Créateurs d'Entreprise)

Les BSPCE sont les bons de souscriptions de part de créateurs d’entreprise. C’est une catégorie spécifique de stock-options, donnant le droit à leur bénéficiaire de souscrire des titres représentatifs du capital de la société, avec un prix fixé le jour de leur attribution.

Le but des BSCPE est de réaliser une plus-value : il est possible que la valeur des titres change entre le jour de l’attribution des actions et le jour de la cession du titre.

Lease Back (Cession Bail)

Financer son activité ne veut pas simplement dire trouver des fonds et augmenter ses fonds propres, le financement de l’entreprise peut également passer par le fait d’économiser ses fonds afin de les consacrer aux axes les plus importants.

Le lease back ou cession bail est un de moyens à la disposition des entreprises afin de réduire les dépenses engagées et donc accroitre leur capacité financière. Il est possible pour une entreprise de ne pas devenir propriétaire des différents outils de production ou certains biens nécessaires à l’entreprise, mais de les utiliser dans le cadre d’une location.

L’entreprise ne possède pas les biens, mais détient l’usufruit sur ces derniers. A la fin de la période déterminée de location, l’entreprise peut choisir de devenir propriétaire du bien grâce à l’option d’achat prédéterminé dans le contrat.

Ce mode de financement est utile pour les entreprises qui ont de gros besoins en terme d’immobilisations.

Financements Innovants pour le Développement Durable

Les financements innovants ne se limitent pas au monde de l'entreprise. Ils jouent également un rôle crucial dans le développement durable et la lutte contre la pauvreté.

Exemples de Financements Innovants pour le Développement

Taxe sur les billets d'avion : Dédiée à des domaines spécifiques comme la santé.
Loi Oudin-Santini : Autorise les collectivités territoriales françaises à prélever jusqu'à 1% des recettes hors taxes pour le financement d'actions de solidarité dans l'eau et l'assainissement.
Taxe sur les transactions financières : Permettrait de lever d'importantes ressources financières pour les politiques de développement.
Mécanismes de certification et de valorisation des « bons carbone » : Incitent les entreprises à financer des projets de développement réduisant les émissions de gaz à effet de serre.

Exemples de Financements Innovants et Leur Impact
Type de Financement	Objectif	Exemple	Impact
Taxe sur les billets d'avion	Financer la santé mondiale	France	Rapporte une centaine de millions d'euros par an
Loi Oudin-Santini	Financer l'accès à l'eau et à l'assainissement	Collectivités territoriales françaises	Prélèvement de 1% des recettes hors taxes
Mécanismes de certification carbone	Réduire les émissions de gaz à effet de serre	Projets de remplacement de pompes à eau motorisées par des pompes solaires	Réduction des émissions et développement durable

Ces mécanismes devraient compléter les modes traditionnels de financement et non s’y substituer.

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