Financement du matériel agricole : quelles options pour les agriculteurs ?
Dans un secteur en constante évolution grâce aux avancées technologiques et techniques, l'agriculture a su tirer profit de l'automatisation avec l'intégration d'engins et de matériels agricoles toujours plus performants. Le métier d’agriculteur est sûrement l'un des plus beaux, mais aussi l’un des plus durs. Pour couvrir l'ensemble des activités diverses et variées qu'une exploitation agricole peut exiger, l'achat de matériel ou d'engin agricole, comme un tracteur, d'une ensileuse, d'une moissonneuse-batteuse, d'une benne, etc... est requis. Ainsi, les agriculteurs
QUELS MOYENS POUR FINANCER MON PROJET AGRICOLE ? | Ton Guide Agri
Selon les exploitations agricoles, les besoins en équipements peuvent varier. Les tâches à réaliser ne sont pas les mêmes pour une activité basée sur l’élevage ou sur la cultivation des terres. Tous ces paramètres doivent être pris en compte afin d’opter pour la référence qui vous correspond le mieux.
Achat de matériel agricole : neuf ou d'occasion ?
Une fois cette première étape achevée, il convient de se pencher sur l'acquisition de votre matériel agricole. La première solution est d'acheter votre machine neuve. En effet, bien qu'il ne soit pas l'option la plus accessible, le gérant d'une exploitation peut décider de faire l'acquisition d'un équipement intact pour plusieurs raisons. De facto, vous bénéficiez de la qualité maximale de l'engin agricole, de l'équipement ou du matériel de TP qui n'a pas encore été utilisé. En procédant à l'acquisition d'un matériel agricole neuf, vous êtes généralement toujours couvert par une garantie après-vente. Ainsi, en cas de problème, vous êtes en droit de renvoyer le bien en question pour qu'il soit remplacé, réparé ou d’obtenir son remboursement.
Le principal inconvénient d'acheter neuf un tracteur agricole, par exemple, est son accessibilité. Le prix affiché est élevé, environ 350 000 € à 450 000 €, ou entre 200 000 € à 500 000 € pour une moissonneuse-batteuse neuve.
Si le prix est l'unique élément bloquant pour acheter de l'équipement neuf, l'agriculteur peut se porter sur l'achat de machine agricole d'occasion. En effet, le principal avantage d'opter pour un matériel qui a déjà été utilisé est qu'il coûte bien moins cher. Toutefois, son futur propriétaire doit prendre connaissance qu'un équipement d'occasion peut entrainer des frais complémentaires si l'entretien est nécessaire pour son utilisation. C'est pourquoi, avant tout achat il est préférable de vérifier l'état du bien en question pour éviter toute mauvaise surprise.
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En effet, les moyens à disposition entre une très grosse exploitation entrepreneuriale et celle d'un agriculteur détenant une ferme familiale ne sont pas les mêmes. Qui plus est, en plus de la problématique financière, les situations au sein d'une exploitation peuvent être extrêmement variées.
Financement bancaire : une option courante
Généralement, les agriculteurs passent par le financement d'une banque pour acquérir le matériel agricole souhaité. Pour cela, ils vont contracter un prêt professionnel étant donné que l'investissement répond à un besoin dans le cadre de leur exploitation agricole. Comme tout emprunt bancaire, vous passerez par des étapes obligatoires pour l'obtention d'un financement, la première est l'étude de votre dossier. Cette première étape est cruciale car en fonction de votre projet et de la qualité de votre profil emprunteur, la banque décidera d'accorder, ou non, votre prêt professionnel.
Afin de se prononcer sur votre financement, la banque va procéder à l'analyse de différents paramètres financiers. Votre futur prêteur fondera son avis d'abord sur votre capacité d'autofinancement. Cela correspond à un ratio qui évalue les ressources engendrées par le cycle d'exploitation de votre entreprise. Généralement, l'activité peut se trouver dans trois situations possibles. La première est lorsqu'elle est bénéficiaire et donc les ressources dépassent les besoins. La deuxième est que l'entreprise est déficitaire, elle est le contraire de la première hypothèse. Souvent, il faut injecter des liquidités pour remédier à la situation, soit à travers un apport de capital ou encore un emprunt bancaire.
Une fois votre capacité d'autofinancement établie, la banque s'intéressera à votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement, votre besoin en fonds de roulement et votre chiffre d'affaires.
Bien que le prêt bancaire, notamment professionnel, vous permette de financer un besoin dans le cadre de votre activité, en réalité la banque ne participe que très rarement sur l'entièreté de l'investissement. Ainsi, pour compléter le montant octroyé par votre banque, vous allez devoir participer financièrement à hauteur de 30 % si vous souhaitez obtenir votre emprunt sereinement. Bien qu'il n'existe pas de règles officielles concernant le montant de ce dernier, il est préférable de pouvoir posséder un apport entre 20 % et 30 %, car cela démontre votre professionnalisme et votre capacité à épargner. Si votre exploitation agricole détient des fonds importants, il est possible de recourir à l’achat au comptant. Toutefois, le prêt bancaire peut s’avérer une alternative intéressante si vous souhaitez conserver votre trésorerie.
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Location et crédit-bail : des alternatives à l'achat
L'activité d'une exploitation agricole est exposée à divers phénomènes météorologiques aléatoires (gel, grêle, sècheresse), qui peuvent influencer les rendements des parcelles et rendre l'exercice extrêmement difficile. En parallèle de ce constat, il existe une nécessité de renouveler son matériel agricole fréquemment pour bénéficier des avancées technologiques (ex : guidage par satellite pour les tracteurs équipés d'un GPS) ainsi qu'une législation en constante évolution avec de nouvelles normes. En effet, cette opération peut ne pas être la plus avantageuse dans certaines situations. Également, certains équipements ne sont utilisés qu'une partie de l'année, lorsque le moment est propice. Une moissonneuse-batteuse est uniquement utilisée pour faucher les différentes cultures comme le blé ou le maïs. En dehors de cette période, l'engin reste au sein de l'exploitation agricole sans être utilisé. Cet investissement peut donc perdre de son intérêt si la comparaison entre les montants engagés et le temps d'utilisation n'est pas favorable au professionnel.
Dans certains cas, la location peut se révéler avantageuse si une exploitation agricole souhaite disposer rapidement de matériel. Une réflexion se pose alors sur le choix à opter concernant le type de location. D'une part, le matériel agricole peut être loué simplement à travers un crédit-bail mobilier. Dans un premier temps, l'agriculteur souscrivant cette offre possède une utilisation libre du bien loué. Pour cela, conformément aux conditions du contrat, le locataire doit s'acquitter d'un loyer durant toute la période de la location. Si le professionnel ne lève pas l'option d'achat, alors la machine est restituée à son propriétaire. L'avantage de la location financière est que l'équipement peut être constamment renouvelé une fois le contrat expiré. Toutefois, il est bien plus fréquent de constater que la clause d'achat est régulièrement validée par le locataire, afin d'acquérir l'équipement en question. Pour finir, il est possible de comptabiliser dans le poste des charges professionnelles déductibles les différents loyers versés. Naturellement, lorsque l'option d'achat est levée, le locataire devient le nouveau propriétaire. À savoir : à la différence d'un crédit classique, aucun apport n'est requis pour pouvoir louer du matériel agricole. Et concernant le montant des loyers, le montant versé est moins important pour une simple location financière.
Crédit ou crédit-bail : comment choisir ?
Le crédit-bail vous permet de disposer de votre matériel sous la forme d’un contrat de location assorti d’une option d’achat en fin de contrat. Leurs caractéristiques, mais surtout leurs avantages respectifs sont différents.
Vous avez la possibilité de financer l’achat de votre matériel avec un crédit classique. Si vous remplacez un équipement ou votre véhicule, la somme résultant de la revente peut servir à diminuer le montant de votre prêt. Vous pouvez choisir de garantir la prise en charge de votre financement en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Le domaine de l’agriculture est un secteur en perpétuelle mutation, l’achat de matériel et d’équipements onéreux est souvent nécessaire. Vous cherchez à vous financer ?
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Les options de crédit proposées par le Crédit Agricole :
- La modulation des échéances est possible sous conditions et dans les limites indiquées au contrat.
- La pause relais est possible sous conditions et dans les limites indiquées au contrat.
- Vous pouvez choisir de rembourser tout ou partie du capital restant dû sur simple demande formalisée par écrit.
Votre concessionnaire de matériel agricole vous accompagne dans votre demande de financement qu’il transmet à votre Caisse régionale de Crédit Agricole.
Les aides et subventions gouvernementales
Le Plan France Relance, initié par l’Etat, est un programme d’aide à l’investissement à valoir sur du matériel agricole. Plusieurs enveloppes ont déjà permis aux agriculteurs de bénéficier de prises en charges allant jusqu'à 40%. Depuis le 3 janvier 2024, plusieurs nouvelles enveloppes ont été ouvertes par FranceAgriMer afin de soutenir l'investissement dans les solutions innovantes des exploitations agricoles. Vous pouvez déposer vos dossiers via une simple téléprocédure. Des devis détaillés vous suffisent pour faire la demande. Pour cela, plusieurs enveloppes ont été ouvertes depuis le 3 janvier 2024.
Les personnes éligibles à l’aide à l’investissement sont les agriculteurs, les ETA, les GAEC, les EARL, les SCEA, les exploitations des lycées agricoles, les multiplicateurs de semences, les organismes stockeurs, les organisations de producteurs, les CUMA et les GIEEE.
3 enveloppes concernent le secteur des fruits et légumes (y compris pomme de terre) à destination des marchés du frais et de la transformation non alcoolique. Chaque demande globale de subvention a un montant minimal de dépense fixé à 2 000€ HT et le plafond fixé à 200 000€ HT, par demande. Chaque demande globale de subvention a un montant minimal de dépense fixé à 2 000€ HT et le plafond fixé à 40 000€ HT, par demande.
Seulement 9 matériels agricoles sont éligibles. Les sondes capacitives d'irrigation Météus sont elles aussi éligibles aux subventions FranceAgriMer à hauteur de 30%.
Les demandes sont à déposer par téléprocédure, sur le site de FranceAgriMer. FranceAgriMer traitera les demandes par ordre d’arrivée et dans la limite des crédits disponibles « premier arrivé, premier servi » !
Les différents types de matériel agricole et leur financement
Voici une liste non exhaustive des principaux types de matériel agricole et des considérations liées à leur financement :
- Les tracteurs : les tracteurs sont des engins agricoles utilisés pour les travaux de labour, de semis et de récolte.
- Les moissonneuses-batteuses : les moissonneuses-batteuses sont des engins agricoles utilisés pour la récolte des céréales.
- Les épandeurs : les épandeurs sont des véhicules agricoles utilisés pour l’épandage d’engrais, de fumier ou de produits phytosanitaires sur les cultures.
- Les pulvérisateurs : les pulvérisateurs sont des engins agricoles utilisés pour l’application de produits phytosanitaires sur les cultures.
- Les chargeurs télescopiques : les chargeurs télescopiques sont des engins agricoles polyvalents utilisés pour soulever, déplacer et charger divers matériaux et équipements dans les exploitations agricoles.
- Les fourgonnettes : les fourgonnettes sont des véhicules utilitaires de petite taille qui peuvent être utilisées pour transporter du matériel et de l’équipement dans les exploitations agricoles.
- Les pick-up : les pick-up sont des véhicules utilitaires complémentaires aux fourgonnettes, qui peuvent être utilisés pour transporter du matériel et de l’équipement dans les exploitations agricoles.
En conclusion, le financement du matériel agricole est une question complexe qui nécessite une analyse approfondie de la situation financière de l'exploitation, des besoins en équipements et des différentes options de financement disponibles. Il est important de se faire accompagner par des professionnels pour prendre les meilleures décisions.
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