Frais et commissions TPE Crédit Agricole : fonctionnement détaillé

Un terminal de paiement électronique (TPE) est un appareil connecté permettant de réaliser une transaction bancaire sécurisée et instantanée. C’est tout simplement indispensable à toute activité BtoC (business to consumer).

En tant que professionnel, accepter les paiements par carte est un service-clé pour votre clientèle : vous accélérez vos encaissements dans un environnement sécurisé. Évolutif et fiable, votre TPE s’adapte à vos besoins en intégrant les dernières évolutions technologiques paiement sans contact carte et mobile(2) et des options personnalisables(3).

Quelle gamme et quels types de TPE propose le Crédit Agricole ?

Une gamme de TPE qui s’adapte à votre activité : vous choisissez parmi une gamme de TPE qui répond à vos besoins et à votre activité. Découvrez aussi notre solution de TPE mobile. Up2pay Mobile(4), encaissez partout vos paiements, avec ou sans lecteur de carte.

les terminaux de comptoir : ce sont des appareils fixes, reliés à une prise électrique et au réseau téléphonique ou à internet.
les terminaux portables : à la différence des terminaux de comptoir, ils disposent d’une batterie et d’une connexion Wifi, Bluetooth, ou d’une puce permettant de se connecter au réseau mobile.
les terminaux mobiles associés à un smartphone : ce sont des boitiers qui sont reliés à un téléphone portable (ou une tablette communicante), disposant d’une application de paiement.
les terminaux intégrés à un smartphone : cette technologie permet de transformer un smartphone en terminal de paiement à part entière.

Le Crédit Agricole propose des TPE fixes, portables et des solutions 100 % mobiles via Up2pay Mobile. Les terminaux Android sont déployés progressivement. Si possible, optez pour un terminal à double connexion IP/GPRS. Pour un paiement hors lieu de vente fixe et sous réserve d’un volume d’activité conséquent, choisissez un TPE GPRS.

Fonctionnement technique et options

Un TPE fonctionne en lisant les informations de la carte bancaire (puce, bande magnétique, sans contact) ou du téléphone doté d’une application (Apple Pay, Google Pay, etc.) pour communiquer avec la banque de l’acheteur et celle du professionnel afin d’autoriser ou refuser le paiement.

Grâce à la technologie sans contact, il suffit désormais d’approcher sa carte bancaire du terminal pour valider la transaction, lorsque le TPE est doté de cette fonctionnalité. Du fait des progrès des technologies communicantes, le paiement sans contact fonctionne aussi avec les smartphones qui embarquent des applications de paiement sans contact, comme Apple Pay ou Samsung Pay par exemple.

Tous les terminaux de paiement électronique (TPE) ne sont pas pourvus de la fonction sans contact. Dans ce cas, le terminal peut être utilisé pour enregistrer des paiements sans contact. Parfois, il peut arriver qu’une tentative de paiement sans contact soit refusée. La raison ? Lorsque l’une de ces limites est atteinte, le paiement sans contact n’est plus possible. Le client doit alors saisir son code confidentiel sur le clavier du terminal de paiement pour valider l’opération.

Services complémentaires et intégrations

Il est possible d'ouvrir un compte pro pour une PME ou un compte pour une TPE avec un terminal de paiement inclu. Les terminaux de paiement électroniques offrent de nombreuses possibilités très pratiques : un paiement en 3 ou 4 fois sans frais ; la gestion d’un programme de fidélité ; le paiement à crédit ; le paiement à l’arrondi au profit d’une association caritative ; l’option pourboire par carte bancaire.

Allez plus loin avec Up2pay Caisse digitale : vous recherchez une caisse enregistreuse connectée dernière génération ? Le paiement sans contact est solidement ancré dans les habitudes des consommateurs.

Comment s’équiper chez Crédit Agricole : contrats et démarches

Pour pouvoir utiliser ce type de terminal, il faudra signer un contrat monétique avec le Crédit Agricole et obtenir une carte de domiciliation bancaire. Le contrat monétique est à durée indéterminée, mais le contrat de location du terminal auprès d’un partenaire comme Avem a une durée typique de 48 mois, avec une somme fixe à verser tous les mois.

Pour ce faire il faut prendre rendez-vous avec son conseiller et déposer une demande qui débouchera sur la signature d’autres contrats avec une tarification spécifique. Seuls les fournisseurs agréés (mainteneurs monétiques) peuvent proposer des TPE. Très souvent, le terminal de paiement peut être fourni par votre banque dans le cadre d’un contrat de domiciliation bancaire et ainsi relié directement à votre compte de paiement professionnel.

Tarifs, offres et exemples chiffrés

En plus de leur prix d’achat ou de location, les terminaux de paiement électroniques génèrent des frais liés à l’utilisation du service de paiement. Celui-ci n’est en effet pas gratuit(1). Ces derniers prélèvent une commission au titre de ces opérations.

Type de frais	Montant / fourchette
Achat	19€ à plus de 700€
Location	15€ à 45€/mois (longue durée)
Commissions par transaction	En moyenne 0,6% à 2% ; offres fixes à 1,75% souvent proposées
Abonnement mensuel	10€ à 40€/mois
Maintenance / mises à jour	5€ à 15€/mois

Exemple de tarifs : Location d’un TPE classique à partir de 9,95 € par mois pendant 48 mois, avec commission monétique à négocier. Offre fidélité 48 mois (frais de mise en service offerts). Exemple concret proposé : le terminal est un modèle PAX D177, que nous avons pu tester par ailleurs. Ce terminal est simple d’emploi et plutôt solide et bien fini, grâce à sa coque en métal.

Dans certaines offres du Crédit Agricole : Location d’un TPE classique à partir de 9,95 € par mois pendant 48 mois. Une offre à 15,50 €/mois plus frais de transactions réduits est également proposée. Ce type de terminal rentre en concurrence frontale avec une fintechs comme Zettle,qui propose également un logiciel de caisse certifiée gratuit.

Offres Up2pay Mobile : trois formules simplifiées

Bonne nouvelle pour les professionnels souhaitant accepter les paiements par carte bancaire de leurs clients. Depuis le 15 mai, le Crédit Agricole propose désormais non pas une, mais trois offres Up2pay mobile, avec ou sans abonnement.

Une offre 100% mobile, à 10 euros : le professionnel utilise son smartphone Android en guise de TPE. Il est ensuite facturé d'une commission fixe de 1,75% à chaque paiement encaissé.
Une offre avec lecteur, à 29 euros : le professionnel achète son TPE pour 29 euros hors taxes et est prélevé également sur chaque paiement encaissé d'une commission fixe de 1,75%.
Une offre couplée, à 39 euros : fourniture d'un TPE et encaissement 100% mobile, commission de 1,75% également.

L'ensemble de ces offres est disponible avec ou sans abonnement, sans engagement de durée. Pour profiter de frais de transaction réduits, le tarif de l'abonnement mensuel reste fixé à 15,50 euros (auxquels s'ajoutent ensuite des frais réduits à chaque transaction). À noter que les frais appliqués peuvent varier d'une caisse à l'autre, puisque chaque caisse régionale du Crédit Agricole peut pratiquer librement ses propres commissions monétiques.

Commissions : types et impact sur le coût

Les frais de commission sont prélevés à chaque encaissement par carte bancaire. Ils varient en fonction du fournisseur et du type de carte, mais représentent généralement la plus grosse part des frais TPE. On distingue trois grands types de commissions :

Les commissions fixes : le taux appliqué est identique pour toutes les transactions.
Commissions dégressives : elles évoluent en fonction du volume des ventes.
Commissions différenciées : le taux dépend du type de carte utilisé (carte étrangère, premium, etc.).

En supplément des commissions, certaines banques et solutions appliquent des frais fixes par transaction, s’élevant à quelques centimes (0,05 € à 0,20€). Ces frais peuvent sembler insignifiants, mais cumulés, ils représentent un budget non négligeable.

Frais annexes et points de vigilance

Vous devez faire attention à tous les coûts des terminaux de paiement : coût de la location ou de l’achat du TPE ; coût de l’abonnement ; frais d’installation ; coût à la transaction (coût fixe et/ou pourcentage) ; coût spécifique pour les paiements internationaux, les paiements en ligne, les paiements sur autorisation, etc. ; coût du flux entre la banque et le prestataire (si ce sont deux intervenants distincts).

Avant de signer un contrat, il convient de contrôler la durée de l’engagement, les frais de résiliation, les coûts liés aux mises à jour ou les frais de services client. Certains contrats de location incluent la maintenance. Cela permet d’éviter des frais supplémentaires en cas de panne. En cas de panne, elle offre la possibilité de bénéficier d’un matériel de remplacement.

Choisir la bonne option selon votre activité

Quelque soit le secteur, le TPE améliore l’expérience client et évite de perdre des ventes dues à l’absence de paiement par carte. Plusieurs critères déterminent le meilleur terminal de paiement pour votre entreprise, que vous soyez un artisan ou un professionnel de santé.

Un commerçant avec une seule boutique peut choisir un terminal de paiement électronique fixe.
Une infirmière libérale préfèrera un TPE mobile, avec lecteur de cartes vitales, branché sur son réseau mobile (4G ou 5G).
Pour un paiement en caisse : un TPE fixe, avec ou sans lecteur carte indépendant.
Pour un paiement hors caisse : un TPE portable doté de la technologie Bluetooth, vous permettant de vous déplacer dans un rayon maximum de 30 mètres au sein de votre point de vente.

Si l’on réalise un nombre limité de transactions, il peut être préférable de souscrire une offre monétique à taux fixe. À l’inverse, un volume important incite à privilégier des commissions dégressives. Pour un micro-entrepreneur ou une petite activité, une solution flexible (Tap to Pay ou petit boîtier monétique) peut être judicieuse pour débuter.

Up2pay Mobile : comment encaisser simplement vos clients avec votre smartphone où que vous soyez

Sécurité, conformité et normes

Le logiciel d’un TPE doit être maintenu à jour pour rester conforme aux normes de sécurité (PCI-DSS) et accepter les nouveaux moyens de paiement. Tous les terminaux de paiement sont désormais compatibles avec la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2), qui demande une double vérification pour les transactions de plus de 30 €.

La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale.

Avantages et inconvénients de l’offre Crédit Agricole

Les plus : Offre complète couvrant tous les cas de figure. Vous bénéficiez de mises à jour régulières sur votre TPE et d’un ensemble de services d’assistance pour profiter en toute tranquillité de votre matériel.
Les moins : tarification qui peut varier d’une région à l’autre. Nombreux contrats à signer.

Le Crédit Agricole est parvenu à rester plus innovant que les autres banques françaises sur ce point. Certaines offres permettent de ne pas payer si aucun encaissement n’est réalisé dans le mois (offre 100% mobile à 10 € : si le professionnel ne réalise aucun encaissement par carte dans le mois, aucuns frais ne lui seront facturés).

Bonnes pratiques pour optimiser les frais

Comparer les offres des banques et des solutions indépendantes.
Évaluer son volume de transactions pour choisir entre taux fixe, dégressif ou commission différenciée.
Vérifier les frais cachés : durée d’engagement, frais de résiliation, coûts liés aux mises à jour.
Privilégier un terminal adapté à votre activité (fixe, portable, mobile ou Tap to Pay).

Article à caractère informatif et publicitaire. Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.

balises: