L'Érosion Monétaire en France : Comprendre l'Indice INSEE
Chaque année, la monnaie en circulation perd de sa valeur du fait de l'inflation. Cette hausse des prix entraîne inéluctablement une baisse de pouvoir d'achat lorsqu'elle n'est pas compensée par une hausse des revenus des ménages. On assiste alors à un phénomène d'érosion monétaire. Pour mesurer l'impact de cette dilution, on utilise le coefficient d'érosion monétaire.
Le coefficient d'érosion monétaire est un indicateur utilisé pour mesurer la perte de pouvoir d'achat subie d'une année sur l'autre en raison de l'inflation. Il permet ainsi de faire le rapport entre la progression du revenu des ménages d'une part et l'évolution de l'indice des prix à la consommation d'autre part. Ce coefficient est donc un indicateur que l'on pourrait qualifier de « glissant » puisque son montant est calculé en fonction d'une période de référence.
Une bonne définition de l’inflation peut se résumer ainsi : « L’inflation, c’est quand on est riche mais que l’on ne peut plus se payer ce que l’on pouvait s’acheter lorsque l’on était pauvre. On parle d'érosion monétaire lorsque la prise de valeur de l'épargne ne compense pas la hausse des prix liée à l'inflation.
N°7 - Comment lutter contre l'érosion des terres, l'expérience très positive de Valentin Matthey
Comment est Calculé l'Indicateur d'Érosion Monétaire ?
Le Bulletin Officiel des Impôts communique pour chaque année le coefficient d'érosion monétaire sur son site officiel. L'indice des prix de la vie quotidienne est certifié par des relevés réalisés à intervalle très régulier (de façon mensuelle) afin de rendre compte de l'inflation au plus près de la réalité.
Il tient compte notamment des prix pratiqués sur les produits achetés de façon hebdomadaire (alimentaire, entretien) mais également des produits achetés de façon moins régulière par les foyers français (textile, automobile, électroménager, mobilier etc.).
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Utilité de l'Indice d'Érosion Monétaire
Cet indicateur garde toute sa pertinence lorsqu'il s'agit de tenir compte de l'inflation liée à la consommation des ménages. Le pouvoir d'achat de l'euro et du franc présenté dans ce tableau mesure l'érosion monétaire due à l'inflation sur les cent dernières années.
Les plus-values des particuliers (cessions à titre onéreux de terrains nus devenus constructibles) sont également concernées.
Exemples Concrets d'Utilisation du Tableau de Conversion
Le tableau ci-dessous permet donc de traduire en euros actuels des valeurs exprimées en euros ou en francs du passé… Ou l’inverse !
Exemple 1: Vous souhaitez connaître le pouvoir d’achat d’une somme de 5 000 euros reçus en 2002, exprimé en euros de 2011. On recherche la ligne relative à l’année 2002 où on trouve le coefficient 1,144. En multipliant la somme de départ, soit 5 000 €, par 1,144 on obtient 5 720 €.
Exemple 2: Vous cherchez à déterminer le pouvoir d’achat de 1 000 euros de 2011, exprimé en francs de 1999. On se place dans la colonne de l’année 1999, et on relève le coefficient 0,18764. En divisant la somme de départ par 0.18764, on obtient 5 329,35 francs.
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Tableau: Évolution de l'Inflation en France (1991-2021)
Entre les années 1991 et 2021 l’inflation en France a été en moyenne de 1,48 % (source INSEE). Ce chiffre ne constituait pas un obstacle à la valorisation réelle (nette d’inflation) de l’épargne des Français.
| Année | Inflation Moyenne (%) |
|---|---|
| 1991-2021 | 1.48 |
Épargne et Érosion Monétaire
Rappelons qu’une opération d’épargne est une alternative à une consommation immédiate. Fort de ce principe, il faut veiller à bâtir des stratégies d’épargne permettant a minima de préserver le pouvoir d’achat des sommes placées, faute de quoi ces investissements n’auront pas été pertinents. Difficile, dans ce contexte, de concilier les besoins d’épargne de long terme (revenus complémentaires à la retraite, épargne dépendance, transmission de patrimoine aux enfants et/ou aux petits-enfants) avec les solutions traditionnelles, comme le support en euros des contrats d’assurance-vie, de capitalisation ou de retraite, les livrets d’épargne ou encore les liquidités non-investies.
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