LCL Développement PME et les Fondements des OPC pour la Développement des PME

Des supports facilement accessibles pour investir en Bourse Quand on veut investir en Bourse, il est parfois difficile de s’y retrouver. Heureusement, il existe des supports facilement accessibles pour investir sur les marchés financiers : les OPC.

Qu’est-ce qu’un OPC et pourquoi les utiliser ?

Les Organismes de Placement Collectif (OPC) sont des produits d’épargne qui réunissent l'argent de différents investisseurs, un peu comme dans une copropriété. Il s'agit d'une sorte de pot commun : chaque épargnant détient une partie d’un portefeuille diversifié, même en investissant une petite somme. Ce « pot commun » est géré par des professionnels de la gestion d’actifs.

Les OPC présentent l’avantage de répartir sur plusieurs titres, les risques associés à l’investissement en Bourse. Il existe 5 principales familles d’OPC : monétaires, obligataires, actions, diversifiés et protégés/garantis. Parmi les OPC, vous entendrez parler de Fonds Commun de Placements (FCP) ou de SICAV. Leur différence est principalement d’ordre juridique. Dans la pratique, investir dans un FCP ou une SICAV revient donc au même.

Les OPC permettent d’accéder en toute simplicité, même avec une mise initiale modeste, aux marchés financiers.

Les principales familles d’OPC et leurs caractéristiques

Les OPC monétaires

Ils sont composés de titres de créance à court terme émis par les États, les banques et les grandes entreprises. Leur performance est directement liée à l’évolution des taux court terme, fixés par les Banques Centrales en fonction de leur politique monétaire.

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Les OPC obligataires

Ils sont composés de titres d’emprunt émis par les États, les collectivités publiques et les entreprises. Ils offrent un potentiel de gain supérieur à celui des placements monétaires en contrepartie d’une prise de risque supérieure. Le cours d’un fonds obligataire évolue en sens inverse des taux d’intérêt du marché.

Les OPC actions

Ils sont composés d’actions représentant une fraction du capital des sociétés émettrices. Ces OPC sont adaptés pour des horizons de placements de long terme (5 ans et plus). L’espérance de gain est supérieure à celle des OPC monétaires ou obligataires, en contrepartie d’une prise de risque plus importante. Ce risque est lié aux fluctuations parfois importantes des marchés financiers (« volatilité »).

Les OPC diversifiés

Ils répartissent leurs investissements entre les marchés actions, obligataires et monétaires. Le niveau de risque et la durée minimum de placement recommandée de chaque OPC varient donc en fonction de cette répartition.

Les OPC offrant une garantie ou une protection

Il s’agit de produits proposés dans le cadre d’offres ponctuelles. Ils permettent de participer au potentiel de performance de la Bourse, dans des conditions préalablement définies : durée, performance, protection à l’échéance du capital investi (hors frais).

OPC et souscription: comment investir?

Vous pouvez acheter et détenir des OPC au sein de différents dispositifs : le Plan d’Épargne en Actions (PEA ou PEA-PME), le compte-titres, l’assurance vie et le Plan d’Epargne Retraite (PER). Ces dispositifs se différencient par leur plafond de versement, la disponibilité des sommes placées et surtout par leur fiscalité. D’où l’intérêt de les combiner en fonction de vos objectifs d’investissement. Parlez-en avec votre Conseiller LCL.

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Bon à savoir: le nouvel élan LCL Développement PME

Vous pouvez détenir autant de comptes-titres, de contrats d’assurance vie et de PER que vous le souhaitez. LCL lance un nouveau Fonds Commun de Placement (FCP) à destination des particuliers : LCL Développement PME. Eligible dans le cadre de la nouvelle enveloppe fiscale « PEA PME », il peut également être souscrit au compte-titres et au PEA (Plan d’Epargne en Actions). Ce nouveau placement permet aux épargnants de bénéficier du potentiel de croissance d’une sélection d’actions de Petites et Moyennes Entreprises (PME) et d’Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI), sociétés innovantes et entrepreneuriales, à la base du tissu économique de la zone Euro.

Objectifs et approche du fonds

LCL Développement PME accompagne les PME et les ETI françaises et de la zone euro dans leur recherche de financement et leur développement. Le fonds est géré selon une gestion de conviction ; il ne suit pas un indice de référence particulier. Pour composer le portefeuille, l’équipe privilégie deux critères primordiaux : la qualité du management et le potentiel de croissance estimé. Les sociétés retenues présentent leadership sur des niches porteurs, croissance des bénéfices soutenue par l’innovation, gains de parts de marché ou acquisitions, et pérennité du modèle de croissance.

Toutes les entreprises retenues sont cotées sur les marchés réglementés. Cette approche est renforcée par des rencontres fréquentes avec les sociétés afin d’apprécier dans le temps la solidité de leur modèle de développement et la vision stratégique de leurs dirigeants. Le fonds s’adresse à des clients souhaitant investir sur les marchés actions, sur un horizon long terme (minimum 5 ans) et qui peuvent supporter les risques liés à un investissement en actions. Le fonds n’offre pas de promesse de performance, ni de garantie de capital et présente un risque de liquidité.

CARACTERISTIQUES PRINCIPALES DE LCL Développement PME

À propos de LCL: Depuis son rapprochement avec le Groupe Crédit Agricole SA en 2003, le périmètre d’activités de LCL est axé sur le marché des particuliers, des professionnels et des entreprises. LCL, c’est aujourd’hui 20 700 salariés et 2 062 implantations commerciales au service de 6 000 000 de clients particuliers, 320 000 clients professionnels et 27 000 clients entreprises.

Ce Fonds Commun de Placement est géré par AMUNDI, Société de Gestion de Portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP 040000036. SA au capital de 596 262 615 €. Siège Social : 90, boulevard Pasteur 75015 Paris.

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Conditions et précautions

Le PEA PME est réservé aux personnes domiciliées fiscalement en France, majeurs ou mineurs contribuables. Il n'est possible d'ouvrir qu'un seul PEA PME par personne. Le plafond de dépôt est fixé à 225 000 € par PEA PME à la condition de ne pas détenir un PEA « classique ». Des règles spécifiques s’appliquent sur les retraits et la fiscalité selon la durée de détention. Les informations et données sont fournies par Morningstar et/ou ses fournisseurs d'informations et demeurent sujettes à licence et à responsabilité limitée.

  1. Retrait avant 5 ans: imposition des plus-values PFU de 12,8% et prélèvements sociaux.
  2. Retrait après 5 ans: exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values; prélèvements sociaux en vigueur.
  3. Retraits partiels autorisés sans clôture, ou possibilité de rente viagère sous réserve des règles.

Les titres émis par des entreprises éligibles répondent à des critères spécifiques (taille et localisation) et les informations sont destinées à illustrer le cadre général, sans caractère contractuel. Les données présentées viennent des notices AMF et Morningstar et ne constituent pas une recommandation d’investissement.

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