Livre blanc : l'innovation dans le secteur financier
Julhiet Sterwen et France FinTech, l’association qui regroupe la fine fleur de la fintech française, ont uni leurs forces pour réaliser une étude autour des fintechs à impact et de l’inspiration qu’elles peuvent créer pour les acteurs traditionnels.
Urgence climatique, inclusion, diversité… Face à ces défis, et à bien d’autres encore, les consommateurs souhaitent désormais des établissements bancaires qu’ils aillent au-delà de la posture et s’engagent concrètement.
Les projets dits « à impact » portent la promesse centrale d’un impact positif pour notre planète et ses habitants, au sens large.
Ces sociétés engagées vont au-delà de la simple volonté de réduire ou stopper les effets négatifs de leur activité.
Les modèles économiques reposent sur des principes et des pratiques à l’impact sociétal et environnemental positif, voire des solutions régénératives.
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Comme l’indique Alain Clot, président de France FinTech, « la finance innovante est largement inspirée de milléniaux pour lesquels l’impact est clé. Cela concerne tant l’offre (les entrepreneurs) que la demande (les consommateurs), tant cette génération a pris les commandes, y compris culturellement. »
Les fintechs se trouvent ainsi aujourd’hui à l’avant-poste sur le sujet de l’impact.
Les acteurs traditionnels, de leur côté, cherchent à avancer sur ces sujets, entre pression sociétale, réglementation, et prise de conscience.
Les initiatives sont nombreuses, mais le chemin à parcourir reste long.
Leur difficulté réside principalement dans la nécessaire transformation pour aller vers un modèle plus vertueux.
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Et devant le fourmillement d’idées portées par la fintech, ces acteurs se trouvent challengés.
Quelle voie choisir ? Comment passer à l’échelle ? Comment redéfinir son ADN pour que les codes internes changent et que les collaborateurs s’associent et contribuent pleinement à l’impact de l’entreprise ?
Le livre blanc co-réalisé par Julhiet Sterwen et France FinTech permet de prendre conscience du fait que le monde de la banque et de la finance a les moyens d’agir concrètement sur un grand nombre de problématiques actuelles.
Le champ d’action est bien loin de se cantonner au financement de tel ou tel type de projet.
Aujourd’hui, comme le souligne Marc Sabatier, président et co-fondateur de Julhiet Sterwen, « le temps n’est plus à la tergiversation : toutes les entreprises ont un rôle majeur à jouer, sans attendre, dans les transitions écologiques et sociétales. »
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Financer l'innovation : enjeux et panorama des instruments
Are you an executive, a financial manager, or simply a project manager looking for a comprehensive guide to financing your innovations?Discover our white paper, “How to Finance Innovation,” co-authored with Banque Populaire and MaddyNess as part of the “Course de Fond(s)” series.
This guide features insights from key players in research and innovation financing.
They break down the strategies, tools, and key players needed to finance your innovative projects, from the R&D phase through to commercialization.
Ce que vous apprendrez dans ce livre blanc
The ecosystem of research and innovation funding is complex, involving a wide range of stakeholders (both public and private) and a variety of mechanisms, all of which must be effectively integrated to develop a truly effective strategy.
Funding for innovative projects: a strategic challenge for businesses
R&D and innovation play a vital role, not only in business growth but also in overall economic development.
In response to the transformation of key sectors such as energy, healthcare, and mobility, governments are allocating increasing resources to research and innovation.
In France, the flagship program, France 2030, is allocating 54 billion euros over five years.
This ambitious initiative places France among the countries offering the most generous support to their innovative companies.
Les principales catégories de financement
Tax incentives (Research Tax Credit, Innovation Tax Credit, Young Innovative Company status, etc.);
Direct government grants (ADEME, Bpifrance, European Commission, etc.);
Bank loans for innovation;
Fundraising (business angels, investment funds, etc.).
The key challenge for a company engaged in R&D and innovation is to use these tools in a complementary manner to maximize their leverage.
Tax incentives, for example, do more than just improve your cash flow; they also strengthen your equity, a key indicator for accessing other forms of financing, particularly bank financing.
Stratégie et préparation : du projet à l'échelle
Develop a solid financing strategy
One of the keys to success lies in establishing a clear strategy from the outset of an innovation or R&D project, by anticipating the various phases of the project and the different stages of funding.
It is therefore crucial to begin by identifying the most relevant funding mechanisms based on the stage of development (feasibility, development, industrialization, commercialization) and the industry sector (deep tech, biotechnology, etc.).
The synergy between public, private, and bank financing can create a remarkable snowball effect: one euro of equity capital can generate up to three euros in additional financing.
Appels à projets : choisir et préparer
With more than 5,000 public funding programs available in France, choosing the right call for proposals (such as the I-Nov Competition, I-Lab Competition, I-Demo Competition, or Première Usine) is a crucial step.
Funding experts recommend targeting the most relevant programs rather than applying to all of them.
The goal is not to create an innovation or R&D project simply to respond to a call for proposals, but to select the one that best aligns with the company’s objectives.
Meticulous preparation is also essential, which involves consulting organizations such as Bpifrance or ADEME to pre-qualify the project and maximize its chances of success.
Importance de l'accompagnement
It is important to emphasize the importance of guidance when putting together a funding proposal.
Whether through an external consulting firm or an internal resource, it is recommended that companies with more than ten employees assign a dedicated person to handle fundraising efforts.
This support goes beyond simply applying for grants and extends to preparing pitches for investors, whether they are banks, investment funds, or business angels.
Le rôle des banques et la logique de levier financier
Les banques jouent un rôle majeur dans l’écosystème de financement, en particulier pour les projets d’innovation.
However, bank financing for these projects presents specific challenges, mainly due to a lack of track record and limited visibility into financial projections.
In light of these challenges, banks focus on three key areas: the strength of the team, market potential, and competitive analysis.
Intangible assets, such as patents or software, are not easily quantifiable collateral for banks.
This is why a solid business plan and detailed cash flow projections are essential for securing bank financing.
To maximize financial leverage, ongoing communication with your banker is essential.
It is recommended that you build a partnership by regularly updating them on the project’s progress. These frequent exchanges can open up additional financing opportunities.
Importance de l'équité et de la trésorerie
Finally, to attract the attention of investors and banks, the company must place a high priority on its cash flow and equity.
The clearer its financial outlook, the easier it will be to raise funds or secure bank loans.
The example of Carbios perfectly illustrates the importance of this strategy. In July 2023, the company successfully raised €141 million.
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