Meilleure Assurance Auto Entrepreneur : Comparatif et Guide Complet
En tant que chef d'entreprise, il est crucial de protéger votre activité, vos locaux et vos salariés. Vos charges sont multiples, incluant la responsabilité de vos employés, de leurs activités et des actes de votre entreprise. Pour vous prémunir face aux risques auxquels vous vous exposez dans votre pratique professionnelle, il existe plusieurs types d'assurances.
Les Différentes Familles d'Assurance pour Auto-Entrepreneurs
On distingue trois grandes familles d'assurance :
- Assurances pour les personnes : Protègent le chef d'entreprise et ses salariés. Certaines sont obligatoires, comme la couverture santé pour les salariés depuis 2016.
- Assurances pour les biens : Couvrent les biens (véhicules, locaux, matériel informatique, etc.) en cas de dommage. Elles permettent le versement d'une indemnisation si les équipements sont endommagés suite à un acte involontaire (accident, événement climatique, vandalisme).
- Assurances de responsabilité : Vous protègent si vous ou l'un de vos employés commettez une erreur causant un préjudice à un tiers. D'autres contrats vous couvrent si vous êtes victime d'un incident, comme l'assurance moyens de paiement en cas de vol et d'utilisation frauduleuse de votre carte bancaire ou chéquier.
Chaque entreprise est différente, et les garanties à souscrire dépendent de vos obligations légales, de votre activité et de la taille de votre société.
Quelle assurance pour un auto entrepreneur ?
L'Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
L'assurance responsabilité civile (RC Pro) est obligatoire pour les auto-entrepreneurs exerçant une profession réglementée. Si elle n'est pas exigée pour les autres professions, elle est fortement recommandée. En effet, sans elle, vous devrez indemniser vous-même vos clients pour les erreurs et les négligences commises au cours d'une mission.
La RC Pro couvre les dommages infligés par l'auto-entrepreneur lui-même, ses locaux ou sa marchandise. Elle est indispensable pour être couvert en cas de conflit ou de dommages causés à un tiers. Les frais de justice peuvent être très élevés, et sans cette assurance, vous risquez l'arrêt de votre activité.
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On trouve sur le marché des contrats d’assurance pour les auto-entrepreneurs comme les RC Pro freelance commercialisées par Orus et Insify. Les compagnies généralistes comme Allianz, Axa ou la MAAF et celles réservées aux professionnels (LG Assurances, Hiscox) proposent elles aussi des assurances pour les freelances.
Important : Si vous embauchez un collaborateur, vous devrez lui fournir une couverture santé complémentaire et financer au moins 50 % de sa cotisation de mutuelle.
Exclusions de Garantie de la RC Pro
Comme tout contrat d'assurance, la RC Pro dispose de plusieurs exclusions de garantie :
- Elle ne couvrira pas un dommage causé par une absence de qualification, notamment pour les professions de la santé.
- Elle ne prendra pas en charge les dommages liés à un acte répréhensible ou prohibé.
- Les dommages infligés volontairement ne sont pas pris en compte.
Comparatif des Assurances Responsabilité Civile Professionnelle Auto Entrepreneur
Voici un comparatif des assurances RC Pro pour auto-entrepreneurs, basé sur le profil d'un travailleur indépendant travaillant depuis chez lui, avec un chiffre d'affaires annuel de 35 000 € et ne recevant pas de clientèle :
| Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| Allianz | Garanties communes, Responsabilité civile après livraison | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes | 36,48 €/mois* |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes | 12 €/mois** |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
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La Garantie Décennale
La garantie décennale est une assurance professionnelle obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment : promoteur, constructeur, géomètre, architecte, maçon, charpentier, carreleur, électricien, plombier… Elle couvre les travaux de réparation jusqu'à 10 ans après la fin officielle des travaux, sans attendre une décision de justice.
Elle prend en charge les travaux de réparation sur le gros œuvre d'une construction : toiture, charpente, murs ou équipements indissociables de la construction (carrelage, plomberie, pompe à chaleur). Les dommages doivent affecter la solidité de l'ouvrage ou le rendre inhabitable.
Le prix de l'assurance décennale dépend de plusieurs critères : nature et secteur d'activité, taille de l'entreprise, chiffre d'affaires annuel, niveau d'expérience et compétences. Pour un plombier auto entrepreneur par exemple, le prix moyen d'une assurance décennale sera de 110 € par mois.
Comparatif Assurance Décennale
Voici un comparatif des assurances décennales professionnelles pour un auto-entrepreneur diplômé en plomberie, avec 10 ans d'expérience dans le métier et travaillant seul :
| Assureur | Garanties de la formule* | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| [Nom de l'assureur] | RC Décennale : Responsabilité civile professionnelle, Responsabilité civile exploitation, Responsabilité civile décennale, Protection juridique professionnelle | Prix sur devis |
| MMA BTP | Décennale MMA BTP : Responsabilité civile décennale, Options complémentaires : Garantie de bon fonctionnement, Garantie dommages aux existants, Garantie dommages immatériels consécutifs | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Assurance multirisque des professionnels de la construction : Responsabilité civile exploitation, Atteinte à l’environnement, Responsabilité civile après livraison ou après achèvement des travaux, Garantie de responsabilité décennale, Options complémentaires : Dommages aux locaux et biens professionnels, Assistance en cas de sinistre dans les locaux, Protection financière, Protection juridique | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Assurance Responsabilité Civile Travaux et Décennale : Garantie obligatoire Décennale, Options complémentaires : Sous-traitance, Garantie de Bon Fonctionnement, Dommages aux existants par répercussion, Dommages immatériels consécutifs, Dommages intermédiaires | Prix sur devis |
*Garanties au 25/06/2019, sous conditions.
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L'Assurance Multirisque Professionnelle
L'assurance multirisque pro est l'assurance pro la plus complète à destination des auto entrepreneurs. Elle couvre à la fois le local professionnel contre plusieurs sinistres (vol, vandalisme, dégâts des eaux, incendie…), mais également le matériel professionnel ou la marchandise. Certaines formules incluent également une garantie responsabilité civile pro.
Attention : Pour les auto entrepreneurs travaillant depuis chez eux, l'assurance multirisque habitation ne prend pas en charge le matériel professionnel. Il est impératif de souscrire à une assurance multirisque professionnelle.
Comparatif des Assurances Multirisques Professionnelles 2019
Voici un comparatif des assurances multirisques professionnelles pour un commerçant auto entrepreneur disposant d'un local de 120 m2, et réalisant 150 000 € de chiffre d'affaires annuel :
| Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes, Local professionnel assuré contre les événements climatiques et le vol, Valeur du stock augmenté de 50 % automatiquement en cas de surcroît d’activité | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes, Local professionnel assuré, perte de la valeur vénale du fonds de commerce, assistance aux locaux professionnels | 36,49 €/mois* |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes, Dommages aux bâtiments, bris de machine, matériel technologique, assistance dommage 24 h/24. | 64,44 €/mois* |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes, Protection des locaux, responsabilité du dirigeant | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes, Protection des biens nomades et marchandises pendant le transport, agencements des locaux garantis en illimité. | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes, Données informatiques, dégâts électroniques | Prix sur devis |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
L'Assurance Perte d'Exploitation
En cas de sinistre, une assurance multirisque professionnelle vous indemnisera pour les dommages subis. Cependant, il n'est pas rare que l'activité d'un auto entrepreneur soit ralentie voir stoppée momentanément après un sinistre. Dans ce cas, c'est l'assurance perte d'exploitation qui prend le relais pour pallier à la baisse du chiffre d'affaires !
La garantie perte d'exploitation permet à un auto entrepreneur d'être indemnisé afin de maintenir un chiffre d'affaires stable et continuer à payer ses frais fixes en attendant la relance de son activité. Elle permet donc de limiter l'impact d'un sinistre sur l'activité professionnelle et son chiffre d'affaires, et donc de garantir la pérennité de l'entreprise !
Comparatif des Assurances Perte d'Exploitation 2019
Voici un comparatif des assurances perte d'exploitation pour un auto entrepreneur disposant d'un local de 60 m2 avec du stock de marchandise, et réalisant 50 000 € de chiffre d'affaires annuel :
| Assureur | Garanties de la formule* | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| [Nom de l'assureur] | Garantie de base, Carence d’approvisionnement d’un fournisseur, Fermeture administrative, Perte définitive de la valeur vénale du fonds de commerce | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garantie de base, Voies d’accès au local professionnel bloquées par un sinistre et empêchant la visite de clients, Carence d’approvisionnement d’un fournisseur, Frais de location de matériel ou de local temporaire, Frais de publicité | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garantie de base, Perte de valeur vénale du fonds de commerce, Perte d’exploitation après accident ou maladie, Carence des fournisseurs | Prix sur devis |
*Garanties au 25/06/2019, sous conditions.
L'Assurance Auto Professionnelle
L'assurance auto professionnelle est obligatoire, au même titre que l'assurance auto pour les particuliers. Chaque professionnel utilisant un véhicule pour les besoins de son activité est contraint de l'assurer pour son usage professionnel.
Les garanties de l'assurance auto pro sont les mêmes que celles d'une assurance classique : seule la garantie responsabilité civile (assurance au tiers) est obligatoire. Il convient ensuite à chaque auto entrepreneur de choisir les garanties les plus adaptées à son activité, ses besoins et à l'usage du véhicule.
Attention : Le transport de marchandises ou de matériel professionnel n'est généralement pas couvert par les assurances auto : pensez à vérifier les exclusions de garantie et souscrire si besoin à une option.
Comparatif Assurances Auto Professionnelles : Formule Tiers Plus
Voici un comparatif des assurances auto professionnelles, formule tiers plus, pour une Peugeot 508, 9 CV, Essence, en circulation depuis Janvier 2018, qui roule entre 10 000 et 15 000 km par an, pour un conducteur ayant son permis depuis 2008, et un bonus de 0,5 (sans sinistre) :
| Assureurs | Garanties | Prix (TTC)* | Comment souscrire ? |
|---|---|---|---|
| [Nom de l'assureur] | Formule Sérénité : Garanties communes, Bris de glace, Incendie vol et tempête, Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats et actes de terrorisme. | 967,42 €/an | Votre devis en ligne |
| [Nom de l'assureur] | Formule Tiers Plus : Garanties communes, Assistance 24 h/24 en moins de 1 heure, Incendie et vol, Événements climatiques, Catastrophes naturelles et technologiques, Attentats, Bris de vitres. | Prix sur devis | En savoir plus |
| Allianz | Formule C2 : Garanties communes, prévention permis, assistance, bris des glaces, catastrophes naturelles et technologiques, vol, incendie. | Prix sur devis | En savoir plus |
*Tarifs au 25/06/2019, sous conditions.
Comment Trouver la Meilleure Assurance Auto Entrepreneur ?
Pour bien choisir vos contrats d'assurance, il est nécessaire de faire le point sur vos besoins afin de souscrire au meilleur contrat, avec uniquement les garanties nécessaires.
Pour avoir une vision plus claire de l'ensemble des offres d'assurance pro, des garanties proposées ainsi que des prix, il est conseillé de faire plusieurs demandes de devis auprès de compagnies d'assurance différentes. Vous pourrez ainsi comparer les devis et faire jouer la concurrence.
Pour réduire vos dépenses, vous pouvez passer par Assurlandpro.com pour dénicher un contrat auto entrepreneur pas cher ! Assurlandpro.com vous permet de comparer les assurances micro-entreprise en seulement quelques minutes ! Pour cela, il vous faudra renseigner quelques informations sur votre entreprise : année de création, métier(s), code postal, secteur d'activité, chiffre d'affaires annuel...
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