Cotisation Retraite CFE : Fonctionnement et Guide Complet pour les Expatriés

Le système de protection sociale français est souvent considéré comme l’un des meilleurs systèmes au monde. La retraite est un sujet important qui vous préoccupe lors de votre expatriation. Bon nombre d’entre vous peuvent se sentir décourager face à ce sujet tant les informations sont parfois techniques. Bien anticipée, la retraite des expatriés en contrat local n’est pas forcément un casse-tête administratif. Nous vous donnons les clés d’une préparation réussie adaptée à votre situation.

La CFE (Caisse des Français à l’Étranger) a conçu un guide résumant clairement le B.A. BA du système de retraite. La CFE est le seul acteur sur le marché de l’assurance qui donne aux expatriés la possibilité de travailler à l’étranger sans impact négatif sur leur retraite, que l’expatrié soit actif ou non lors de son expatriation. Ainsi, si vous travaillez à l’étranger sans cotiser aux régimes de retraite obligatoires français, la CFE peut être une solution.

Les Différents Statuts d'Expatriation et la Retraite

Pour les expatriés détachés, travailler à l’étranger n’affecte en aucun cas leurs droits à la retraite. Les expatriés en contrat local doivent, en revanche, être particulièrement vigilants. Ils ont l’obligation de verser des cotisations de retraite dans le pays où ils travaillent car la législation locale prévaut (âge légal de départ, mode de calcul des pensions…).

Dans l’Union européenne, au Liechtenstein, en Suisse, en Norvège, en Islande et dans les pays qui ont signé une convention bilatérale avec la France, les trimestres peuvent toutefois être additionnés afin de retenir le régime le plus favorable. Pour tous les autres pays, les pensions seront forcément calculées et versées par ceux-ci… Comme d’un pays à l’autre la législation et la protection sociale peuvent varier très largement, un expatrié en contrat local peut faire le choix de demander son affiliation volontaire auprès d’une caisse de retraite en France.

Comment Cotiser en France en Étant Expatrié ?

Les expatriés qui veulent cotiser à l’assurance retraite en France doivent adhérer à la Caisse des Français à l’Étranger (CFE). Il est important de préciser que cette adhésion ne dispense pas du versement des cotisations dans le pays d’accueil. On cotise donc deux fois.

Le montant de vos cotisations trimestrielles à la CFE pour la retraite de base variera en fonction de vos revenus. Vous pouvez aussi choisir de cotiser à la CRE (Caisse de Retraite des Expatriés), ou à l’IRCAFEX (Institution de retraite des cadres et assimilés de France et de l’extérieur), réservé aux cadres.

Attention toutefois, avant de cotiser volontairement en France, il est important de déterminer si cela est dans votre intérêt. En effet, les cotisations à votre charge seront plus élevées car elles comprendront les cotisations salariales et patronales. Pour déterminer si cela est intéressant, il faut prendre en compte plusieurs critères : la durée de votre séjour à l’étranger, si vous prévoyez d’autres expatriations, votre pays d’accueil, votre âge, vos revenus, etc.

Source: cfe.fr

Quand Faut-il Penser à Cotiser ?

Si vous optez pour une indemnisation en France, vous devrez faire votre demande :

Dans les 6 mois qui suivent votre radiation en France si vous étiez affilié à un régime d’assurance vieillesse salarié.
Dans les 10 ans qui suivent le début de votre activité à l’étranger si vous exerciez en tant qu’indépendant.

Le Rachat de Trimestres

Pour les salariés comme pour les indépendants, il est désormais possible de racheter des trimestres correspondant aux périodes où vous avez travaillé à l’étranger. Ce rachat est possible même si vous n’avez jamais adhéré à l’assurance volontaire (CFE) pendant que vous étiez à l’étranger. Il suffit pour cela de présenter sa demande moins de 10 ans après la fin de votre activité à l’étranger. Le coût du rachat des trimestres d’expatriation est le même que le rachat de celui des trimestres d’études supérieures ou des années incomplètes.

Retraités : Pourquoi ils fuient MASSIVEMENT la France (et où ils vont)

Options Complémentaires pour la Retraite

Pour consolider leur retraite, les Français ont leur placement favori : l’immobilier locatif. C’est ce que révèle une enquête réalisée par le Crédit Foncier auprès de ses clients. En effet, 68 % des sondés préfèrent l’investissement dans la pierre, contre 16% pour l’assurance-vie (16 %). De plus, l’immobilier permet aujourd’hui de bénéficier de bon rendement grâce à un véritable effet de levier, dû aux taux d’emprunt relativement bas en 2019. Réalisez votre investissement immobilier à distance grâce à My expat. Notre plateforme 100% digitalisée, vous permet de trouver les meilleures opportunités du marché dans des villes dynamiques telles que Paris, Bordeaux, Lyon ou encore Marseille.

Lire aussi: Avantages Franchise Mutuelle

La CFE : Une Assurance pour les Français à l'Étranger

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est un organisme de sécurité sociale créé en 1978 pour offrir aux expatriés une protection à l’étranger. Ainsi, elle propose à tous les Français installés à l’étranger une protection sociale de base par la souscription d’assurances volontaires. La CFE est ouverte à tout le monde et peut donc être souscrite aussi bien par les salariés expatriés, les non-salariés, les personnes sans activité professionnelle, les retraités ou encore les étudiants. C’est une assurance qui permet à toute personne résidant à l’étranger de conserver l’équivalent des prestations de la Sécurité sociale française.

En souscrivant à la CFE, vous pourrez donc bénéficier des remboursements des frais de santé qu’ils soient liés à une maladie ou un accident ; du remboursement des frais liés à une maternité ; le versement d’une indemnité ou d’une pension en cas d’arrêt de travail temporaire ou permanent et le versement d’une pension de retraite. Pour faire simple, la CFE est l’équivalent du site Ameli quand vous résidez à l’étranger.

Fonctionnement de la CFE

Le fonctionnement de la Caisse des Français de l’Étranger est similaire à celui de la Sécurité sociale - c’est-à-dire que la CFE fonctionne sur une première base de remboursement. Elle constitue donc une base de protection sociale, mais attention ! Tout comme vous complétez en France la sécurité sociale avec une mutuelle, il est fort probable que vous deviez aussi compléter votre couverture CFE avec une assurance complémentaire.

Adhésion : La Caisse des Français de l’Étranger est ouverte à tous les Français qui résident à l’étranger et à tous les ressortissants de l’Union européenne, de l’Espace économique européen et de la Suisse. Si vous pouvez adhérer après votre départ à l’étranger, nous vous recommandons de vous y prendre le plus tôt possible. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’adhésion ne commence que le premier jour du mois qui suit la demande.
Inscription : Pour adhérer et cotiser à la CFE, vous devrez vous inscrire en ligne, remplir le formulaire d’adhésion et transmettre les documents demandés.
Cotisations : Une fois inscrit, au début de chaque trimestre civil, vous recevrez un appel de cotisation pour le trimestre en cours. Le règlement peut se faire en France ou de l’étranger, en euros, par chèque bancaire ou postal, par carte bancaire directement sur le site internet ou bien par virement.
Remboursements : Pour une visite chez un médecin généraliste, vous serez remboursé selon un forfait limitatif de la dépense réelle engagée avec application d’un taux de prise en charge de 70%. Pour un accouchement par voie basse, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge à hauteur de 2 650,50 € et pour un accouchement par césarienne, une prise en charge de 2 991,22 €.

En Thaïlande, par exemple, un accouchement par voie basse coûte en moyenne entre 2769.15 € et 3021.38 €, le montant atteint facilement les 5036.18 € pour un accouchement par césarienne.

Coordination avec le Régime Général

Si vous êtes salarié expatrié, vos droits à la sécurité sociale française s’interrompent dès l’installation à l’étranger. Vous relevez désormais du régime social de votre pays d’accueil et, par conséquent, vous avez les mêmes droits que les locaux. Au départ comme au retour en France, la Caisse des Français de l’Étranger assure la coordination avec le régime général de protection sociale. Pour l’employeur, cela signifie qu’il n’a pas besoin de cotiser aux allocations familiales. Les cotisations pour maladie, maternité et invalidité sont inférieures à celles du régime général et le taux est modulable selon le nombre d’adhérents.

Lire aussi: Comment calculer le revenu imposable

Pour le salarié expatrié, une adhésion à la CFE lui confère une prise en charge dans tous les pays, sans limites d’âge ni d’exclusion médicale et aucun plafond pour les frais d’hospitalisation. La CFE ne rembourse que selon son barème de garanties, elle ne tient pas compte du coût des dépenses engagées à l’étranger. Pour couvrir le différentiel, la souscription à une assurance expatrié complémentaire est nécessaire. De plus, la CFE ne fait pas d’avance de frais d’hospitalisation en dehors des hôpitaux conventionnés - c’est-à-dire des hôpitaux à l’étranger ayant conclu un accord avec la CFE. Pour finir, la CFE ne couvre pas les garanties liées au rapatriement sanitaire, le transport du corps en cas de décès et la responsabilité civile.

Avertissement : Bien que nous fassions de notre mieux pour vous fournir des données vérifiées et actualisées, il est possible que les informations soient sujettes à des changements. Nous vous conseillons de vérifier la validité des informations auprès des autorités compétentes.

balises: #Cfe