Comparatif des Comptes Bancaires en Ligne pour Auto-Entrepreneurs en France
Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs (également appelés micro-entrepreneurs) sont tenus de posséder un compte dédié à leur activité professionnelle (loi Sapin II). Ce compte a pour but de séparer les dépenses personnelles et les opérations bancaires liées à l'exercice de leur métier. Les banques en ligne ont saisi cette opportunité pour proposer des offres spécialement conçues pour les travailleurs indépendants, dont certaines sans frais. Cet article offre un tour d'horizon des différentes offres des banques en ligne pour les micro-entrepreneurs, ainsi qu'un comparatif pour aider à choisir les services les plus adaptés.
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Les Offres des Banques en Ligne pour Auto-Entrepreneurs
Plusieurs banques en ligne proposent des offres spécifiquement dédiées aux auto-entrepreneurs. Voici quelques exemples :
Compte auto-entrepreneur de Blank
L'objectif de Blank est de simplifier la vie des indépendants et auto-entrepreneurs. Financé par le Crédit Agricole, Blank bénéficie d'une certaine stabilité. Son offre gratuite inclut un IBAN français, une plateforme multi-banques, et une carte de débit Mastercard physique et virtuelle pour un seul utilisateur.
Compte auto-entrepreneur Boursorama Banque
Boursorama Pro, filiale de la Société Générale, propose son offre à partir de 9 € TTC par mois. L’auto-entrepreneur dispose d’une carte bancaire internationale (Visa Classic ou Visa Premier), sans commission de mouvement ni frais sur les prélèvements SEPA InterEntreprises. L'offre s’accompagne d’une autorisation de découvert personnalisable jusqu’à 4 000 €, d’une assurance complète Boursorama Protection Pro ou d’un livret rémunéré Livret Pro (0,20 %).
Les indépendants peuvent opter pour le terminal mobile M-Pos d’iZettle, compatible avec le paiement sans contact, pour 29 € HT puis 1,75 % par opération avec des cartes bancaires MasterCard ou Visa.
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Le Compte pro Shine
Shine est une néobanque créée en 2018, qui souhaite être un véritable assistant de poche pour les professionnels. Elle propose des fonctionnalités telles que la catégorisation automatique des dépenses, le calcul des charges sociales et la création de factures. L'offre Shine s'adresse aussi bien aux auto-entrepreneurs qu'aux entreprises (SARL, SAS, SASU, EIRL,..).
Shine propose aussi un pack "création d'entreprise" incluant l'aide à la création d'entreprise et 6 mois d'abonnement Shine Basic.
Le compte Business de Bunq
Arrivée en France en novembre 2018, la néobanque néerlandaise Bunq a choisi de placer son offre à destination des auto-entrepreneurs au cœur de sa communication. Son objectif : permettre aux auto-entrepreneurs d'ouvrir un compte en toute simplicité pour accompagner leur activité.
La souscription à l'offre Bunq Business donne accès à 25 comptes bancaires dotés d'un IBAN néerlandais, une carte MasterCard et la possibilité d'ajouter deux autres cartes de paiement. Bunq ne permet pas de bénéficier d'un découvert.
La force de Bunq réside dans son application innovante, qui inclut de nombreuses fonctionnalités de gestion comptable, de paiement et d'émission de factures, de virements par lots ou encore d'automatisation de la gestion du compte par API. Bunq permet aussi à ses utilisateurs de choisir dans quels placements sont investis leurs fonds.
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Compte auto-entrepreneur Qonto
Depuis sa création en avril 2016, la néo-banque Qonto s'adresse aux entreprises, aux indépendants et aux associations. Pour une micro-entreprise il est conseillé de prendre l'offre "Essentiel" (9 € / mois) ou la "Standard" (29 € / mois).
Compte auto-entrepreneur N26 Business
N26 Business est un service bancaire en ligne conçu pour les auto-entrepreneurs. Le service est gratuit, sans frais de tenue de compte, et offre la gratuité des virements émis et reçus. Une carte MasterCard Business est fournie, et un cashback de 0,1 % est offert à chaque achat.
Compte auto-entrepreneur Axa Banque
AXA Banque propose un compte bancaire en ligne gratuit sous conditions d’utilisation. Si le professionnel ne réalise pas 900 euros d’achats avec sa carte bancaire chaque trimestre, celle-ci lui sera facturée 10,58 € / mois. Un partenariat avec SumUp permet de proposer une solution de paiement pour 25 € et sans engagement, avec une commission de 1,75 % prélevée sur chaque transaction.
L’Offre Classique des Banques en Ligne pour les Micro-Entreprises
Toutes les banques en ligne ne proposent pas d’offres de comptes bancaires professionnels. Le travailleur indépendant n’est pas obligé de souscrire à un compte spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs. Il est seulement obligatoire de séparer ses dépenses professionnelles de ses dépenses personnelles.
L’offre standard des banques en ligne (comme Boursorama, Fortuneo, ING Direct, BforBank, monabanq, Hello bank!) est alors particulièrement attractive lorsque l’activité ne réclame pas de services particuliers.
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Par contre, certaines spécificités des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme obtenir un terminal de paiement à moindre coût, une garantie d’assurance voyage élargie pour les séjours à l’étranger, ou encore une facilité de caisse pour le roulement de trésorerie. Certaines néobanques pour auto-entrepreneur proposent même un accompagnement administratif.
Les principaux services des comptes bancaires classiques des banques en ligne sont :
- L’accès à une carte bancaire gratuite (sous conditions de revenus ou de dépôt) ;
- Aucun frais de tenue de compte et des tarifs bancaires nuls ou réduits ;
- Une gestion de compte rapide et facile via internet ou l’application mobile ;
- La possibilité d’effectuer des opérations bancaires aisément en dehors des horaires de bureaux ;
- Les opérations classiques incluses dans l’offre packagée : RIB, virements, relevé de compte, chéquier…
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel s'adressant spécifiquement aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives est légèrement différente.
Les principaux documents justificatifs attendus pour un compte professionnel :
- Une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour) ;
- Une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.) ;
- Un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire ;
- Une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance ;
- Une photocopie du dernier avis d’imposition ;
- Une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253) ;
- Le numéro de SIREN / SIRET.
Une fois ce nouveau compte ouvert, l’auto-entrepreneur n’aura plus qu’à diriger les revenus issus de son activité professionnelle sur ce nouveau compte dédié à son activité.
Les Auto-Entrepreneurs Apprécient la Banque en Ligne
La question des frais bancaires est évidement centrale dans la réflexion des auto-entrepreneurs. Surtout au moment du lancement de l’activité, lorsque les rentrées d’argent peuvent parfois se faire un peu attendre. Résultat : les frais bancaires doivent être les moins élevés possibles. D’autant qu’un indépendant n’a pas les mêmes attentes qu’une entreprise en termes de gestion budgétaire.
Un sondage réalisé par Evo’Portail, portail consacré à l’actualité de la micro-entreprise, indique que 44 % des travailleurs indépendants sont en accord avec la loi Sapin II au sujet de la séparation des comptes bancaires personnels et professionnels. Plus de la moitié des auto-entrepreneurs interrogés (53 %) pensent alors privilégier l’ouverture d’un compte pro en ligne plutôt que dans une banque classique.
Les frais bancaires constituent bien le frein principal : 72 % des indépendants disent préférer l’option de la banque en ligne, à condition que l’accès et l’utilisation du compte soient gratuits.
Cette gratuité est particulièrement importante dans le cas d'un compte courant inactif. En effet, les indépendants sous le statut de micro-entrepreneur sont nombreux à ne déclarer aucun revenu, ou de très faibles revenus, ce qui implique une inactivité sur leur compte bancaire dédié à leur activité.
Pour des raisons identiques, la carte bancaire sans frais suscite un réel plébiscite. Plus des trois-quarts des travailleurs indépendants revendiquent cet intérêt (77 %). Enfin, cette étude indique que seulement 28 % des sondés sont prêts à payer 10 € par mois pour bénéficier de services et de produits adaptés.
Comparatif des Frais Bancaires des Principales Banques en Ligne et Néo-Banques pour Auto-Entrepreneur
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