PEA PME Boursorama : Conditions et Guide d'Ouverture

Le PEA (Plan d’épargne en actions) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions européens. Il est peut-être intéressant d'ouvrir un PEA-PME au plus tôt, à moyen ou long terme. Produit réglementé, il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés.

Boursorama Banque propose les deux types de PEA actuellement disponibles sur le marché : le PEA bancaire classique (plafonné à 150.000€), et le PEA-PME (plafonné à 225.000€). Ces deux plans sont cumulables entre eux, par contre leurs plafonds ne s’additionnent pas. Si tu possèdes les deux PEA, tu pourras investir au maximum 225.000€.

Boursorama Banque commercialise également le PEA Jeune. Dernier arrivé sur le marché du PEA, ce petit nouveau permet aux 18-25 ans encore domiciliés fiscalement chez leurs parents d’investir jusqu’à 20.000€ sur un PEA en nom propre.

Comment Ouvrir un PEA Boursobank (ex Boursorama) en Moins de 10 Minutes – Guide complet

Les Avantages du PEA Boursorama

  • Fiscalité avantageuse: Après 5 années de contrat, vos plus-values ne sont plus taxées.
  • Offre variée: PEA classique, PEA-PME et PEA jeunes; possibilité de les combiner.
  • Tarifs accessibles: Frais en dessous de la moyenne du marché pour les banques traditionnelles.
  • Personnalisation tarifaire: Plus vous investissez, moins c’est cher !
  • Large choix de produits financiers: plus de 9 places boursières européennes, plus de 10 000 actifs différents.

Les Comptes PEA Proposés par Boursorama

L’offre PEA de Boursorama a pour objectif de s’adapter, et de satisfaire tous les profils d’investisseurs. C’est pour cette raison que deux types de compte complémentaires existent actuellement :

Types de PEA Boursorama
  • Le PEA classique proposé par Boursorama, vous permet de faire fructifier votre épargne grâce à des placements financiers cotés en bourse et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. En effet, après 5 années de contrat, vos plus-values ne sont plus taxées.
  • Le PEA-PME vous permet de soutenir des PME (Petites Moyennes Entreprises) et des ETI (Entreprises Taille Intermédiaire). En investissant dans ces structures, vous bénéficiez d’avantages fiscaux supplémentaires et contribuez au développement d’entreprises de petite, intermédiaire et moyenne taille, en pleine croissance.
  • Le PEA jeune est réservé aux profils jeunes encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il fonctionne de la même manière que le PEA classique avec toutefois, un plafond maximal de 20 000 euros.

Tableau Récapitulatif des Types de PEA

Type de PEA Avantages Inconvénients
PEA classique Fiscalité avantageuse, Versement minimum faible, Plafond maximum : 150 000€, Diversification des placements financiers Frais importants, Rendements volatils, Retrait avant 5 ans peut entraîner fin du contrat
PEA-PME Fiscalité avantageuse, Plafond maximum : 225 000€, Compatible avec un PEA classique Être domicilié en France, Retrait avant 5 ans peut entraîner fin du contrat
PEA 18-25 ans Fiscalité avantageuse, Montant investi dans PEA 18-25 ans est déduit du plafond du PEA classique des parents Plafond : 20 000€

Les Modes de Gestion du PEA Boursorama

En souscrivant un PEA chez Boursorama, vous pourrez opter pour les modes de gestion suivant :

Lire aussi: Auto-entrepreneur et compte bancaire

  • En gestion libre : vous évoluez en totale autonomie. Vous effectuez vos propres achats, ventes et arbitrages. Elle est donc adaptée aux profils expérimentés.
  • En gestion conseillée : vous collaborez avec un conseiller spécialisé dans les placements financiers. Ensemble, vous définissez la stratégie à mettre en place en fonction de vos objectifs et de votre situation financière.

Contrairement à sa concurrente Fortuneo, Boursorama n'inclut pas la gestion pilotée dans son offre PEA. Si vous souhaitez confier la gestion de votre portefeuille financier à un expert, vous pouvez opter pour l'assurance vie de Boursorama ou bien pour le Compte d’Épargne Financière Pilotée (CEFP). Pour les profils débutants qui souhaitent déléguer la gestion de leurs placements, l’offre Boursorama n’est pas la plus adaptée.

Les Étapes pour Ouvrir un PEA Boursorama

L’ouverture d’un PEA Boursorama se fait en quelques étapes :

  1. Se rendre et sur l’espace client et sélectionner le produit PEA
  2. Cliquer sur "j'ouvre un PEA"
  3. Remplir le formulaire en ligne. Il permet notamment l’identification du type de contrat souhaité
  4. Signer le contrat. La signature peut se faire électroniquement
  5. Effectuer le premier versement. Le montant minimum est de 300€

À noter que pour toute ouverture de PEA classique, quel que soit le courtier choisi, des conditions sont à respecter :

  • Résider en France
  • Avoir plus de 18 ans et ne plus être rattaché au foyer fiscal des parents
  • N’avoir aucun autre PEA classique en cours

Comment Alimenter Votre PEA/PEA-PME BoursoBank ?

BoursoBank propose 3 options pour alimenter votre Compte Titres ou PEA/ PEA-PME :

  • Virement depuis un compte BoursoBank : Allez dans "Mes virements & prélèvements" et choisissez "Virement immédiat" vers votre compte Bourse. Le crédit est immédiat.
  • Virement depuis un compte externe : Accédez à "Mes virements & prélèvements", cliquez sur "Virement depuis un compte externe" et sélectionnez le compte à débiter. Le crédit prend 1 à 2 jours ouvrés.
  • Alimentation par carte bancaire : Utilisez une carte d'une autre banque française. Les alimentations sont limitées à 10 par mois, entre 30 € et 3 500 €. Le crédit est immédiat, sauf indication contraire.

Note : Les virements vers un compte d’instruments financiers ne peuvent être que ponctuels.

Lire aussi: Compte bancaire SARL : Étapes clés

Les Plafonds du PEA et PEA-PME

  • Le plafond du PEA est de 150 000 €, sans compter les gains.
  • Le plafond du PEA-PME est de 225 000 €, sans compter les gains.
  • Les plafonds sont cumulables, mais le total ne peut dépasser 225 000 €. Le plafond du PEA quant à lui ne doit pas dépasser 150 000 €.

Les Frais du PEA de Boursorama

Comparativement aux frais appliqués par les banques en ligne, les frais du PEA de Boursorama sont plutôt élevés. Cependant, ils restent moins chers que la moyenne des frais proposés par les banques traditionnelles.

Les Frais de Courtage

À chaque transaction, des frais, dits de courtage, s’appliquent. Chez Boursorama, les frais de courtage varient en fonction du profil trading choisi :

  • Profil découverte : 1,99€ si transaction < 500€ sinon 0,60%
  • Profil classic : 5,50€ si transaction < 1 000€ sinon 0,48%
  • Profil trader : 16,65€ si transaction < 7 750€ sinon 0,22%
  • Profil ultimate trader : 9,90€ si transaction < 10 000€ sinon 0,12%

Frais d'inactivité

Boursorbank facture des frais d'inactivité pour son PEA en fonction des offres souscrites :

  • Boursorama découverte : ❌ Aucune frais
  • Boursorama Trader : 1 transaction/mois ou 5,95€
  • Boursorama Ultimate Trader : 30 transaction/mois ou 119€/mois

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