Secteur Banque-Finance : Définition et Opportunités

Le secteur de la banque-finance affiche une santé à toute épreuve. Les besoins de recrutement ne diminuent pas grâce au renouvellement des générations, mais aussi du fait de la complexification des opérations financières et de la nécessité de fidéliser les clients. Ils concernent surtout les commerciaux, mais pas seulement...

Un Secteur Dynamique et Pourvoyeur d'Emplois

Avec plus de 300 000 employés, la banque est un des premiers employeurs privés de France et surtout l'un des plus dynamiques. Chaque année, le secteur réalise plus de 30 000 recrutements selon la Fédération bancaire française. Perspective intéressante pour les jeunes diplômés : plus de la moitié des embauches concernent les jeunes de moins de 30 ans.

Les Profils les Plus Recherchés

Les profils les plus recherchés sont les commerciaux qui représentent la moitié des profils en poste et des recrutements. En effet, la nature très concurrentielle du secteur ainsi que la relative défiance de l'opinion publique à l'égard des banques les ont obligées à peaufiner leur service clientèle et à placer la fidélisation au cœur de leurs préoccupations. Mais pas seulement. Les jeunes diplômés restent très recherchés pour accompagner l'évolution des métiers support au siège ou dans le réseau.

Diversité des Métiers dans la Banque

D'après les professionnels du secteur, une banque ne compterait pas moins de 300 métiers différents ! Parmi eux, on trouve les postes liés au traitement des opérations avec des profils d'informaticiens, mais aussi de nombreuses fonctions support. Les banques recherchent par exemples des juristes, des fiscalistes, des comptables, des responsables de la communication ou des ressources humaines... Ces métiers représentent d'ailleurs près de 20 % des recrutements. C'est dire la richesse des opportunités qui s'offrent aux jeunes diplômés de toutes les filières dans le secteur bancaire !

Les Débouchés dans la Finance

La finance compte une variété de postes, en quête de jeunes recrues. La complexification des opérations financières exige des compétences de plus en plus pointues. En effet, les professionnels de la finance jonglent avec les chiffres et les tendances économiques pour façonner l'avenir financier des entreprises et des particuliers. De la salle de marché frénétique où les traders prennent des décisions cruciales en un instant, aux tours de verre où les conseillers en investissement façonnent des stratégies sur-mesure pour leurs clients fortunés, la finance offre un terrain de jeu stimulant.

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Métiers Spécifiques et Compétences Requises

Consolidateur comptable et fiscal, auditeur interne ou chef comptable sont ainsi des profils très recherchés et pour lesquels les employeurs ont souvent du mal à trouver des candidats. Le métier d'analyste financier est nécessaire pour effectuer des analyses approfondies des données financières, évaluer les investissements potentiels et fournir des recommandations stratégiques. De leurs côtés, les gestionnaires de risques sont essentiels pour évaluer et atténuer les risques liés aux investissements, aux opérations et aux événements économiques. On demande aujourd'hui aux professionnels de la finance d'être à la fois très qualifiés et polyvalents, de savoir allier expertise technique et ouverture internationale.

Nouveaux Métiers de la Finance

En constante évolution, de nouveaux métiers émergent en réponse aux avancées technologiques, aux changements réglementaires et aux évolutions des besoins de le secteur financier. En voici quelques-uns : data scientist en finance, spécialiste de la cybersécurité financière, analyste en finance durable, analyste financier spécialisé en IA, conseiller en planification financière automatisée ou encore gestionnaire de communauté financière en ligne. Ces nouveaux métiers reflètent la convergence croissante entre la finance et la technologie, ainsi que l'importance de facteurs tels que la durabilité et la cybersécurité.

Formations dans le Secteur Bancaire et Financier

L'ensemble de ces métiers requiert un diplôme du supérieur, allant de bac+2 à bac+5. De nombreuses universités proposent des cursus en finance ou en économie pour former les futurs professionnels de la banque-finance. Ces programmes fournissent généralement une base solide en finance, en économie et en mathématiques appliquées. Les écoles de commerce offrent également des programmes de haute qualité.

Par ailleurs, un stage en entreprise permet d'acquérir de l'expérience pratique, de développer des compétences concrètes et de mettre en pratique les connaissances acquises lors des études. De quoi ouvrir les portes du monde de l'entreprise.

Salaires dans le Secteur de la Banque-Finance

Les salaires dans le secteur de la banque et de la finance varient considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que le niveau de responsabilité, l'expérience, la localisation géographique et le type d'institution financière.

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Dans l'ensemble, le secteur de la banque et de la finance offre généralement des salaires attractifs qui reflètent la nature hautement compétitive et lucrative de ce domaine.

Évolution Historique et Structure du Secteur Bancaire

C’est seulement depuis le 19 ème siècle que le secteur bancaire a commencé à s’organiser en Europe. Le système bancaire est un ensemble d’institutions et de mécanismes permettant le fonctionnement des banques et est l’un des composant principal du système financier, avec également les sociétés d’assurance ou encore les sociétés de bourse. Parmi ceux-ci, les banques, aussi appelées établissements de crédit, sont les seules à posséder le pouvoir de création monétaire. Ainsi, une des fonctions du système bancaire est de collecter l’épargne des agents économiques, ménages ou entreprises, qui possède une capacité de financement pour la distribuer aux agents ayant un besoin de financement qui se verront octroyer un crédit.

Activités de la Banque

Mais il faut également savoir que les banques ont également développée d’autres activités notamment via leur fonds de placement et de pension.

• Les activités de la banque de détail: Celle-ci s’adresse à la clientèle des particuliers, des professionnels et des entreprises. C’est un réseau d’agence, comme vous pouvez en voir partout. L’objectif est de collecter l’épargne pour financer l’économie.
• En gros, cela représente plusieurs activités dédiées aux entreprises internationales et aux marchés financiers. Ces banques font parties de grands groupes bancaires universels mais elles ont leur organisation et leurs personnels propres.

Il est devenu possible de consulter nos relevés bancaires en ligne, de faire des opérations de tous types ou encore de se voir octroyer un prêt, y compris sur notre mobile, et cela, sans délai. L’accès à l’information devient désormais instantané.

Enjeux Actuels du Secteur Bancaire

Il y a également de nombreuse start-up qui ont l’ambition de révolutionner la manière dont les consommateurs réalisent leurs paiements. En effet, le premier enjeu est lié à l’accès aux données depuis n’importe quel périphérique. Il faut donc transformer en profondeur les infrastructures informatiques donc les données doivent avoir la faculté de se convertir sous un format unique et accessible au public. Le deuxième enjeu est lié à la cybersécurité. Le troisième enjeu est celui de la règlementation imposant aux établissements financiers d’exercer un contrôle permanent sur leurs données. Le dernier aspect à prendre en considération concerne la gestion des données dont la quantité augmente de manière considérable.

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Le Rôle de la Finance

Quelque soit l’organisation, qu’elle soit professionnelle ou associative, son département finance est d’une importance majeure dans son développement. La finance analyse la manière dont un tiers (un particulier, une entreprise ou un Etat) prend une décision économique, dans un contexte précis. En somme, elle étudie l’obtention d’un financement, le mécanisme d’acquisition de l’argent, ainsi que l’ épargne et les bénéfices qui en découlent. Ce processus participe à optimiser les ressources et les dépenses, mais surtout à engendrer de la plus value.

Définition et Objectifs de la Finance

Le mot finance peut englober également les outils nécessaires à l’obtention de capitaux, mais comprend aussi les agents économiques qui s’investissent pour générer du profit. La finance permet donc, à l’aide de procédés variés, de pouvoir se projeter et concevoir un projet, tout en en évaluant les risques, selon un plan financier précis.

Les Différents Secteurs d'Activités de la Finance

Les postes dans la finance sont nombreux et souvent spécialisés. La finance est un microcosme d’où émergent plusieurs secteurs d’activités.

• Ce secteur prend en compte la gestion de valeurs mobilières de particuliers ou d’entreprises, de leur fonds de pension, de placement en bourse et de potentiels émissions de titres.
• Le secteur de la finance internationale fait appel à des analystes financiers. C’est un des domaines les plus vastes de la finance et il s’appuie sur les décisions majeures prises au sein d’une grande entreprise.
• Réservé majoritairement aux institutions financières, dont les banques, ce domaine participe à accorder des crédits aux entreprises et au particuliers, afin qu’ils réalisent des investissements.

Finance de Marché : Analyse et Investissement

La finance de marché se concentre sur l’étude des marchés financiers. Ciblant à la fois les marchés de gros et de détails, ses principaux acteurs sont les sociétés de gestion d’actifs, les assureurs, les banques centrales et les banques d’investissement. Ceux-là même qui déterminent et analysent la manière dont les investisseurs gèrent leurs portefeuilles d’ actions et d’obligations, et qui déterminent le prix des actifs. Au cœur de la finance de marché, les capitaux sont orientés grâce un système de mécanisme boursier, favorisant la valorisation des opportunités d’investissements émis par les émetteurs de titres. Les prix représentent ainsi un indicateur précis de comportements et tiennent une place prépondérante pour assurer la légitimité des choix économiques.

Approche Théorique et Empirique

La finance de marché a une approche théorique et empirique. La majeure partie du temps, les procédés employés reposent sur une hypothèse fondamentale de rationalité des investissements. C’est-à -dire que les investisseurs doivent supposément faire des choix avantageux avec la somme d’informations mise à leur disposition, malgré un contexte parfois instable. Ce domaine met un point d’honneur à prendre en compte l’étude du degré d’efficience des marchés financiers ainsi qu’à la valorisation des actifs. Autre sujet d’importance dans ce domaine, la diversité des produits financiers.

L'Investissement Immobilier

Ces dernières années, l’investissement immobilier a grandi de manière exponentiel, notamment par le rachat des compagnies d’assurances de nombreux biens immobiliers qu’elles avaient abandonnées dans les années 2000. Ainsi le placement immobilier est devenu un investissement alternatif très intéressant qui se retrouve aujourd’hui au cœur des stratégies financières. La valorisation des immeubles participe à faire fructifier des investissements afin de répondre aux demandes de rendements et de plue value.

Finance Bancaire : Le Financement par les Banques

Au sein du domaine financier, la finance bancaire désigne les actions allouées par les banques pour prêter une somme d’argent afin qu’un tiers (une entreprise ou un particulier) puisse réaliser un projet. En guise d’exemple, le créancier étant à la base du financement s’engage à transférer une somme négociée, après avoir effectué une analyse de risque qui déterminera s’il est en mesure de prêter cet argent, et d’en déterminer les conditions. Ainsi, la finance bancaire a pour objectif de proposer des services financiers, tels que des crédits, de l’épargne ou des dépôts d’argent.

Économie et Finance : Deux Domaines Complémentaires

Étymologiquement, le terme économie désigne l’utilisation de ressources dans le but de répondre aux besoins d’un individu en développant un système d’organisation des activités en lien avec les acheteurs et les vendeurs. Émerge donc de cette définition le concept de système économique.

Définitions et Distinctions

La finance quant à elle est l’étude des investissements qu’une organisation d’individus doit réaliser afin d’aboutir aux meilleurs rendements, sur un temps donné. Se concentre en son sein les différents flux monétaires, les variations de prix, les évolutions de taux d’intérêt, ou encore les différentes variations au cœur des marchés, etc. Ainsi, une situation économique est calculée selon le cumul des différents éléments constituant un patrimoine tandis que la situation financière est évaluée en fonction de la capacité de remboursement ainsi que la de la solvabilité d’un tiers. Les deux domaines trouvent des liens étroits entre eux mais des différences notables permettent de les différencier. L’économie prend en compte ce qui est en lien avec la production, l’échange de biens et de services, le transfert de richesse ainsi que la consommation. L’économie trouve sa différence dans la capacité à optimiser des ressources restreintes, quand la finance cherche à optimiser et développer de la richesse.

Les Différents Types d'Établissements Bancaires

Les banques se distinguent des sociétés financières (dont le rôle est plus limité et qui ne sont pas habilitées à créer de la monnaie). Les banques sont des entreprises habilitées à recevoir des fonds du public (les dépôts), à collecter l’épargne, à fournir et à gérer les moyens de paiement (billets de banque, chèques, carte de paiement…), à accorder des prêts (opérations de crédit). Elles peuvent être également habilitées à réaliser des services d’investissement.

Banques Mutualistes et Commerciales

À l’origine, les sociétaires étaient également souvent les clients de la banque mutualiste. Aujourd’hui, au-delà de cette diversité de statuts, la tendance est à une certaine homogénéisation. Qu’elles soient commerciales ou mutualistes, les banques offrent toute la gamme des services bancaires à tous les types de clientèle. Pour cela certaines banques mutualistes ont évolué vers un système mixte, ayant une partie de leur capital sous forme d’actions cotées en bourse (Crédit Agricole) et ayant fusionné avec des banques commerciales (le Crédit Agricole avec LCL).

Autres Établissements Financiers

La Banque Postale, filiale à 100 % du groupe la Poste, a été créée pour transformer en banque les anciens services financiers de la Poste. Elle est autorisée à distribuer tous les types de crédits immobiliers et elle a reçu en avril 2007 l’autorisation de consentir du micro crédit à la partie de sa clientèle en situation d’exclusion.

Les Caisses de Crédit Municipal sont les anciens Monts-de-Piété. Ce sont des établissements publics qui continuent de disposer du monopole du prêt sur gages et sont autorisés à ouvrir des comptes de dépôts.

Certains établissements sont spécialisés dans les crédits à la consommation (COFINOGA, SOFINCO…). La formule la plus ancienne et la plus connue qu’ils fournissent est le crédit affecté aux biens ou aux prestations de services qu’il aide à acheter. La destination de l’argent prêté ne peut pas être modifiée. Les crédits affectés sont souvent proposés directement dans les magasins, les hypermarchés ou par les concessionnaires pour les automobiles.

Ces sociétés fournissent également des crédits renouvelables (autrement appelés « revolving » ou « crédit permanent ») qui mettent à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Pour sa part, le prêt personnel est un crédit non affecté.

Certains établissements proposent à la fois du crédit à la consommation et du crédit immobilier (CETELEM). Enfin, d’autres sont spécialisés dans le financement immobilier (Crédit Foncier, Crédit Immobilier de France).

Les sociétés d’affacturage fournissent aux commerçants et aux entreprises un service de financement de leurs factures sans attendre l’échéance et elles assurent contre les risques d’impayés.

Des sociétés sont spécialisées dans la fourniture de cautions qui peuvent être exigées lors de la mise en place de certains crédits immobiliers ou à la consommation.

Les Sociétés financières françaises sont adhérentes à un organisme professionnel spécifique, l’Association des Sociétés financières (ASF). Il assure la gestion du système français des cartes bancaires. Celui-ci repose sur l’interbancarité. Les porteurs de cartes ont la garantie de pouvoir utiliser leur carte, sur le territoire national, dans tous les distributeurs automatiques et auprès de tous les commerçants disposant d’un terminal de paiement. Il repose sur des règles uniques en matière de normes de sécurité, de gratuité d’utilisation dans toute la zone Euro pour les porteurs de cartes et en matière de commissions pour les commerçants. Il existe une gamme de cartes qui rendent des services plus ou moins étendus.

L’espace unique de paiements en cours de réalisation dans l’Union Européenne va modifier ce système en ouvrant la concurrence entre système de cartes sur tout le territoire de l’Union.

Réglementation et Contrôle du Secteur Bancaire

La Banque centrale européenne, et la Banque de France qui fait partie du système Européen des banques centrales, ont pour rôle de réglementer et superviser les opérations des différentes banques. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) instruit les demandes d’agréments et d’autorisations nécessaires à l’activité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement assujettis. Elle transmet ensuite un avis à la Banque centrale européenne, autorité compétente en matière d’agrément. L’ACPR veille au respect par ces établissements de la réglementation bancaire et financière en vigueur, établit leur contrôle en permanence et par des missions de contrôle sur place.

Éducation Financière et Protection des Consommateurs

La Banque de France est l’opérateur de la stratégie nationale d’éducation financière. Lancée fin 2016, cette stratégie nationale vise, sous l’impulsion du ministre de l’Économie et des Finances et des principaux ministères concernés (Éducation nationale, Agriculture, Affaires sociales…) à coordonner les différentes actions dans ce domaine menées par des partenaires publics et associatifs et à fixer des priorités. Elle a mis en place un service d’accueil téléphonique destiné à renseigner le public sur les principaux éléments de la réglementation bancaire et du crédit, du surendettement et des fichiers d’incidents de paiement. Elle assure le secrétariat des commissions de surendettement. Si le désaccord persiste, il peut se tourner vers le médiateur bancaire. Celui-ci peut être selon les établissements un médiateur propre à celui-ci ou un médiateur commun, de la FBF ou de l’ASF selon les cas.

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