La Centrale de Financement : Avis et Simulateur de Prêt Immobilier

Vous avez le projet d’acheter une résidence principale, secondaire ou d’investir dans le locatif ? Pour appréhender au mieux les données chiffrées de votre demande de financement, vous devez recueillir le maximum d’informations et vous entourer de conseils pour faire en sorte qu’elle aboutisse et qu’elle vous soit favorable.

La Centrale de Financement, fondée en 2013 par Philippe Girou et Sylvain Lefebvre, avec le soutien de la société d’investissement Artémis, est aujourd’hui intégrée au groupe April. Elle propose des prestations de courtage en prêt immobilier, en assurance emprunteur, en crédit international et en rachat de crédits.

Le réseau La Centrale de Financement offre ses services de courtage uniquement en agence. La société dispose d’agences traditionnelles en propre et déployées en contrat de partenariat.

Recrutement : La Centrale de Financement recrute des spécialistes en prêts et crédits immobiliers !

Pourquoi Simuler Votre Prêt Immobilier ?

Pour commencer, utiliser un simulateur de crédit immobilier est indispensable avant d’effectuer une demande de prêt. Celle-ci peut toujours être réalisée quel que soit le moment où vous décidez de rechercher un bien. Cela permet notamment de savoir comment financer un projet immobilier ? Dans ce genre de projet, vous devez forcément vous soucier du budget total à engager. Raison pour laquelle vous devez effectuer une simulation prêt immobilier. Au début de vos recherches, le calcul du prêt immobilier est primordial. En revanche, si vous achetez comptant, cette démarche est inutile. D’ailleurs, passer par un simulateur de prêt immobilier est intéressant avant de voir une banque.

Bienvenue dans votre espace d’outils de calcul de prêt immobilier ! Nécessaires à votre réflexion, bases d’échanges avec votre conseiller spécialisé, ces calculettes de crédit aux fonctionnalités accessibles à tous vous aident à déterminer le montant de vos mensualités et à vous familiariser avec votre future offre de prêt.

Lire aussi: Impôt et revenus de dirigeant

Découvrez un simulateur tout-en-un qui permet de calculer rapidement le coût total du crédit, le montant de la mensualité ou la durée de remboursement de l’emprunt immobilier. Cette simulation est une étape clé pour préparer votre projet d’achat immobilier, qui vous permettra de trouver les meilleures offres de crédit en prenant en compte vos propres contraintes et capacités.

Mis à jour en permanence, nos outils vous proposent les taux immobiliers généralement constatés en fonction des durées de remboursement. Entièrement gratuits, ils sont à votre disposition 24/24 h. Déclinés en thématiques correspondant aux différents critères d’évaluation de votre emprunt, ils s’utilisent indépendamment les uns des autres.

Les Avantages de la Simulation en Ligne

Calcul du montant de la mensualité : Renseignez le montant emprunté, la durée et le taux du prêt immobilier. En utilisant le simulateur, il vous sera possible de calculer au mieux votre mensualité de crédit. Vous pouvez ajuster chaque élément comme vous le souhaitez afin d’obtenir les meilleures conditions pour votre achat immobilier.
Calcul de la capacité d’emprunt : Renseignez la mensualité souhaitée, la durée et le taux du prêt immobilier. Grâce au simulateur de la capacité d’emprunt, vous avez un aperçu de la somme qu’il vous est possible d’emprunter auprès de la banque pour votre projet immobilier en fonction des mensualités que vous souhaitez.
Calcul de la durée de remboursement : Renseignez le montant emprunté, la mensualité souhaitée ainsi que le taux du prêt immobilier. Grâce à cette calculette en ligne, vous pourrez calculer la durée optimale pour votre crédit quels que soient le montant emprunté et les mensualités souhaitées.

Outils de Simulation Proposés

À partir des informations que vous leur fournissez, ils détaillent le montant, la durée et les mensualités de votre crédit. Ces outils vous permettent de calculer :

vos mensualités de remboursement.
la durée de remboursement de votre crédit immobilier.
votre capacité d’emprunt.
les frais de notaire et d’hypothèque.
votre échéancier de prêt immobilier et son taux effectif global.
votre éligibilité au prêt à taux zéro (PTZ).

L'Importance de l'Assurance Emprunteur

Vous devez souscrire une garantie pour votre prêt immobilier, qui doit par ailleurs être couvert par une assurance de prêt. L’assurance emprunteur a pour but de vous protéger vous et vos proches contre les conséquences financières d’un accident de la vie, et de protéger la banque contre une défaillance dans le remboursement.

Si vous concrétisez un investissement locatif, vous devez au minimum souscrire une assurance décès et PTIA. Systématiquement, l’organisme de crédit qui vous finance vous propose son contrat groupe d’assurance. Souvent plus avantageuse, l’assurance en délégation est proposée par les assureurs extérieurs. Dans le cadre d’un changement d’assurance.

Rachat de Prêt Immobilier

Autre prestation décryptée dans cet avis sur La Centrale de Financement, le rachat de prêt immobilier. En fonction de la durée de remboursement : plus vous empruntez sur une durée longue et moins bon est le taux.

Racheter un crédit permet d'évaluer les indemnités de remboursement anticipé et de profiter d’un taux plus bas. La Centrale de Financement vous accompagne dans la comparaison des banques et la mise en place du nouveau financement sans intégrer d’apport.

Comment les Courtiers sont-ils Rémunérés ?

Comme n’importe quel professionnel du service, les courtiers sont rémunérés pour les prestations effectuées au nom et pour le compte de l’emprunteur. Les établissements prêteurs versent une commission aux courtiers en tant qu’apporteur d’affaires.

Les agences de courtage se rémunèrent soit par un pourcentage du capital emprunté, soit par une commission fixe (par exemple, 3 500 euros chez HelloPrêt). La Centrale de Financement ne communique pas sur les honoraires demandés par ses courtiers.

À savoir : vous paierez ses honoraires au courtier à deux conditions : choisir et accepter une offre de prêt qu’il vous a négociée, et débloquer les fonds lors de la signature de la vente définitive chez le notaire.

Lire aussi: Estimer votre impôt

Comment Préparer Votre Dossier ?

Le courtier effectue le montage de votre dossier en rassemblant tous les documents nécessaires, notamment trois dernières fiches de paie. Le courtier étudiera alors les forces et les faiblesses de votre dossier et contactera ses banques partenaires avec lesquelles il a le plus de chances de passer.

Avis Clients et Réputation

Les avis sur le courtier La Centrale de Financement varient en fonction de l’agence considérée et du conseiller. La Centrale de Financement exerce son activité à la fois en ligne et via des agences physiques. Elle obtient la note de 4.9 sur Avis vérifiés, mais de 2.5 /5 sur Trustpilot.

Voici un aperçu des notes obtenues par d'autres courtiers :

Courtier	Note sur Trustpilot	Note sur Avis Vérifiés / Immodvisor
HelloPrêt	4.6 / 5	4.9 / 5 (Google)
Ace Crédit	4.6 / 5	N/A
Cafpi	4.8 / 5	N/A
Vousfinancer	4.8 / 5	N/A
Meilleurtaux	N/A	N/A

Les Avantages de Passer par un Courtier

Résidence principale ou investissement locatif : vous avez trouvé le logement idéal à acheter. Reste encore à trouver le financement pour concrétiser votre acquisition. Pour gagner du temps et obtenir les meilleures conditions d’emprunt, vous envisagez de faire appel à un intermédiaire.

Après la signature du compromis de vente, vous disposez d’un délai de 45 à 60 jours pour trouver votre emprunt immobilier. C’est court pour interroger les dizaines d’établissements prêteurs et organismes financiers ! Le courtier immobilier vous fait gagner du temps, en prenant en charge pour vous cette recherche et la comparaison des offres.

Le courtier est un véritable conseiller, qui vous guide à chaque étape du processus d’obtention du crédit. L’accompagnement commence dès la prise de contact, pendant laquelle le courtier réalise un bilan de votre situation financière, évalue votre capacité d’emprunt, et détermine si vous avez des besoins spécifiques.

balises: #Financ