Définition et Enjeux des Sociétés de Financement International

Les sociétés de financement jouent un rôle essentiel dans le paysage financier, particulièrement dans le contexte international. Cet article vise à définir ce qu'est une société de financement international, à explorer son rôle dans le commerce international, et à présenter les solutions de financement disponibles pour les entreprises engagées dans des activités à l'étranger.

Définition d'une Société de Financement

Conformément à l’article L. 511-1, II du Code monétaire et financier, les sociétés de financement sont définies comme :

« Les personnes morales, autres que des établissements de crédit, qui effectuent à titre de profession habituelle et pour leur propre compte des opérations de crédit dans les conditions et limites définies par leur agrément. »

Elles sont considérées comme des établissements financiers au sens du 4 de l’article L.

La principale différence entre une société de financement et un établissement de crédit réside dans leurs activités principales. La société de financement ne peut effectuer que des opérations de crédit, dans les conditions et limites de son agrément (article L. 511-1 II du Code monétaire et financier). En revanche, l’établissement de crédit délivre à la fois des crédits et reçoit des fonds remboursables du public, comme les dépôts (article L. 511-1 I du Code monétaire et financier).

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Les fonds remboursables du public sont définis comme les fonds qu'une personne recueille d'un tiers, notamment sous la forme de dépôts, avec le droit d'en disposer pour son propre compte mais à charge pour elle de les restituer (article L.

Exemple d'infographie sur la finance verte

Solutions de Financement pour l'International

Quel que soit votre secteur d’activité et votre degré de maturité à l’international, vous disposez d’un continuum de solutions de financement à votre portée. Les PME et les ETI disposent d’un calendrier de missions collectives Bpifrance à l’étranger.

Ces missions business vous permettent de prioriser les pays ciblés, de rencontrer des acteurs locaux clés, et des prospects à l’étranger. Les formats des missions sont variables selon l’objectif visé. Pour projeter davantage les entreprises à l’international, vous pouvez compter sur la présence de bureaux Bpifrance à l’étranger basés à Düsseldorf, Mexico, Abidjan, Dakar, Casablanca, Nairobi, Dubaï, Singapour et New York.

Comment choisir le bon mode de financement pour votre entreprise ?

Le Trade Finance : Un Outil Essentiel

Le Trade Finance correspond à un éventail de solutions bancaires destinées à faciliter les transactions du Commerce International pour les importateurs et les exportateurs.

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Champ d'Application du Trade Finance

Le champ d'application du Trade Finance est large et diversifié. Le terme « Trade » renvoie ici à la sécurisation des transactions, côtés exportateurs, comme importateurs. Il comprend, en effet des solutions qui permettent de minorer les risques encourus aussi bien par les exportateurs (risque de contrepartie par exemple) que les importateurs (risque de livraison). Le crédit documentaire et les garanties internationales peuvent se révéler utiles pour couvrir ces différents risques.

Le terme « finance » se rapporte quant à lui à la problématique de financement du Besoin en fonds de roulement (BFR), qui est plus marquée dans le cadre du commerce international que dans les échanges domestiques. Ce financement peut prendre deux formes :

Le préfinancement (financement avant expédition de la marchandise) qui est obtenu par exemple contre émission de garanties de marchés (Garantie de restitution d'acompte) ;
Le post-financement qui permet à l'exportateur de concéder des délais de paiements importants, tout en étant payé à vue, ce qui par ricochet constitue également une source de post-financement pour l'importateur. Concrètement, l'escompte ou mobilisation de crédit documentaire répond à cet objectif.

Le Green Trade Finance

On évoque de plus en plus le Green Trade Finance. Comment se positionne-t-il par rapport au Trade Finance ? Le terme « green » se rapproche ici des questions environnementales, une des composantes essentielles de la Responsabilité Sociale et Environnementale (RSE). Dès lors que la transaction (sous-jacent) s'inscrit dans un projet visant à favoriser l'environnement (ex.

Illustration du Trade Finance

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