Qu'est-ce que le SWIFT en Finance ? Définition et Explications

Transférer de l'argent au niveau international peut être source de préoccupation pour les entreprises. Heureusement, les banques du monde entier sont mieux interconnectées en raison de la mondialisation. Un virement SWIFT se définit comme la possibilité d’envoyer des fonds à l’international et entre les établissements bancaires qui utilisent ce réseau commun.

Définition de SWIFT

Ce dispositif, acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, il s'agit d'un système mondial de messagerie bancaire (crée en 1973) qui permet aux institutions financières du monde entier d'envoyer et de recevoir des informations sur les transactions monétaires dans un environnement sécurisé et standardisé. Cette solution rend les transactions à l'international plus efficaces, plus transparentes et plus sûres.

SWIFT utilise essentiellement un système de messagerie entre les établissements bancaires. Ce dispositif transmet seulement les ordres de transaction entre les banques à l'aide des codes SWIFT. Pour ce faire, il utilise un format standard. Avec ce procédé, il devient possible d’effectuer des transactions financières même entre deux banques différentes et même d’un pays à un autre.

Il est utilisé par plus de onze-mille institutions financières à travers le monde. Cette démarche n’effectuera pas le virement des fonds proprement dit. SWIFT est l'acronyme de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication », mais le mot « swift » signifie aussi « rapide » en anglais.

Historique du SWIFT

Né en 1973 en Belgique, le réseau Swift est devenu un rouage très discret mais essentiel des échanges financiers internationaux. Il demeure pourtant presque inconnu du grand public jusqu’à l’invasion militaire de l’Ukraine par la Russie le 24 février 2022. En réponse à celle-ci, l’Union européenne, les États-Unis et les grands pays occidentaux adoptent en effet une série de mesures de rétorsion économiques, dont la coupure de la Russie du réseau Swift.

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Le réseau est officiellement ouvert en 1977 par le prince Albert de Belgique, le roi actuel, qui en envoie symboliquement le premier message. L’objectif est alors de répondre aux besoins nouveaux qui émergent rapidement du fait de l’internationalisation croissante des firmes transnationales, de l’ouverture accélérée des économies nationales, de l’intégration des marchés, en particulier dans la Communauté Économique Européenne (CEE, aujourd'hui UE), et de l’essor des réseaux informatiques.

Initialement soutenu par 239 banques implantées dans 15 pays, essentiellement européens, Swift est une société privée, non cotée, à base coopérative et payante. Sa mission est d’offrir à ses membres un réseau de communication et de traitement des transactions financières et commerciales internationales à l'échelle mondiale : transit des ordres d’achat et de vente des valeurs mobilières, confirmations d’exécutions de transactions, instructions de règlement-livraison des transferts de fonds, ordres de paiement...

Pour ce faire, Swift élabore un langage commun utilisable par tous les acteurs en créant des systèmes de messageries standardisées relatives aux opérations financières. Elle est par exemple à l'origine du code BIC, qui permet d'identifier une banque via un code unique composé de 8 à 11 caractères, prenant en compte le nom de la banque, son pays d'origine, sa localisation et l'agence ayant traité l'ordre en question.

L'entreprise offre enfin des produits et des services spécifiques (systèmes de messagerie FIN, InterAct, FileAct et WebAccess...) visant à faciliter l'accès, l'intégration et l'identification des messages (vérification des paiements transfrontaliers, réduction des erreurs, des paiements rejetés et des retards de transfert, baisse des frais bancaires...) d’un côté, l'analyse et le respect des réglementations internationales et nationales de l’autre. Surtout, Swift garantit la rapidité, la sécurité, la confidentialité et l’inviolabilité des échanges.

Aujourd’hui, face au nombre croissant d’attaques ou de cybermenaces, Swift est à la pointe de la cybersécurité. Complètement redondant (tous les axes sont doublés), le réseau n’est virtuellement jamais en panne et par sécurité les messages échangés sont cryptés et ne peuvent être détournés, perdus ou falsifiés.

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Depuis les décennies 1970 et 1980, Swift connaît un essor phénoménal grâce à sa position nodale pour accompagner l’explosion des flux liés à la mondialisation financière et économique. Elle s’ouvre ainsi à de nouvelles technologies comme les liaisons par satellites dès 1985.

Au total, Swift avec sa messagerie, ses produits et ses services connectent aujourd’hui plus de 11 000 organisations bancaires et de titres, infrastructures de marché et entreprises clientes qui échangent plus de 10,6 milliards de messages par an entre plus de 200 pays et territoires.

Le virement SWIFT vers un compte international peut être effectué n'importe où dans le monde et dans de nombreuses devises différentes. Il faut savoir qu'il est différent du code IBAN (International Bank Account Number). L'IBAN, par contre, permet d'identifier à la fois la banque et un compte en particulier dans celle-ci.

Ce transfert représente un moyen sûr, fiable et rapide d'envoyer des fonds à l’international. Lancement d'une transmission avec la banque de l'expéditeur. Transfert d’argent par la banque du destinataire. Confirmation de la réception des fonds. Une fois que les deux banques ont approuvé la transaction, celle-ci peut être finalisée.

Les flux financiers transfrontaliers étant réguliers, les entreprises du monde entier sont contraintes de trouver différents moyens de transférer de l’argent à l’international. Les PME et les grandes sociétés utilisent ce système, car c’est plus pratique pour transférer des fonds à l’étranger. Les transactions financières entre clients et fournisseurs deviennent plus faciles, même si ces derniers n’utilisent pas la même banque.

L’utilisation du système de transaction ne se limite pas à une utilisation professionnelle. Les particuliers utilisent aussi ce procédé pour effectuer des paiements bancaires. Ce dispositif permet aux personnes d’envoyer de l’argent à leurs proches et amis.

Le facteur temps est essentiel pour tout utilisateur d’un système de transfert d’argent et le virement SWIFT n’échappe pas à la règle. Cela s’explique à un plus grand nombre de vérifications. De manière générale, le délai avec ce type de virements varie entre un et cinq jours ouvrables.

TOUT COMPRENDRE SUR LE SYSTEME FINANCIER SWIFT

SWIFT et la Sécurité

Avec l'augmentation des cyberattaques, cette solution a été amenée à déployer des mesures de sécurité plus drastiques. Le virement SWIFT utilise un protocole de sécurité à plusieurs niveaux appelé Le Customer Security Programme (CSP), afin d'aider les établissements bancaires du monde entier à mieux protéger les transactions financières, notamment contre les fraudes.

Différences entre SWIFT et SEPA

La principale différence entre SWIFT et SEPA est la portée géographique. SWIFT prend en charge les transferts internationaux dans différentes devises à travers le monde, tandis que le SEPA ne permet que les transferts d'argent en euros dans les pays membres de la zone SEPA.

La taille des deux réseaux diffère. Les paiements SEPA sont des transferts paneuropéens entre 36 pays (UE ainsi que les pays suivants : Andorre, Islande, Liechtenstein, Norvège, Monaco, Royaume-Uni en incluant Gibraltar, Suisse, Saint-Marin, Vatican), mais SWIFT est distribué dans le monde entier et utilisé par plus de 10 000 banques et institutions financières dans plus de 200 pays.

Un autre point qui fait la différence est que le SEPA est synonyme de paiements rapides, pratiques et sans tracas. Effectuer un envoi d'argent prend beaucoup de temps. Les transferts SWIFT standard sont beaucoup plus lents que, par exemple, le SEPA (Single Euro Payments Area). À cela s'ajoutent les coûts des banques dites intermédiaires, qui peuvent s'élever à plusieurs dizaines ou plusieurs centaines d'euros.

SWIFT est-il le seul système interbancaire ?

Bien qu'il s'agisse du principal réseau pour les échanges financiers, certaines alternatives émergent comme Ripple, qui utilise une technologie blockchain pour faciliter les transactions. D'autres systèmes cherchent à réduire les coûts et les délais associés aux transferts internationaux.

En résumé, les avantages de SWIFT:

Le virement SWIFT permet d'effectuer de manière sécurisée des paiements internationaux.
Le virement SWIFT permet d’envoyer et de recevoir en toute sécurité des transactions financières de manière standardisée.
SWIFT garantit la rapidité, la sécurité, la confidentialité et l’inviolabilité des échanges.

Codes SWIFT

Les codes SWIFT sont des identifiants uniques attribués à chaque institution financière qui utilise le réseau. Également appelés ID SWIFT ou codes ISO 9362, ils comportent entre 8 et 11 caractères. Les codes SWIFT sont au cœur du fonctionnement du système SWIFT. Cette structure standardisée permet aux institutions financières de communiquer dans un langage universel ainsi que d'envoyer et de recevoir des messages liés à des transactions. Le fait d'envisager les transactions SWIFT en tant que « transmissions » permet de mieux comprendre cette notion.

Tableau récapitulatif : SWIFT vs SEPA

Caractéristique	SWIFT	SEPA
Portée géographique	Monde entier	Zone SEPA (36 pays européens)
Devises	Multiples devises	Euros uniquement
Vitesse	1 à 5 jours ouvrables	Plus rapide
Coûts	Plus élevés (frais intermédiaires)	Généralement moins élevés

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