Financer Votre Projet Professionnel en France : Guide Complet

Vous rêvez de devenir indépendant et vous recherchez des moyens de financer votre création ou reprise d’entreprise ? Vous souhaitez lancer un projet professionnel innovant et vous recherchez des moyens de financement ? Pas de panique, voici des idées pour financer un projet entrepreneurial. En effet, divers organismes français proposent des aides aux entrepreneurs pour encourager la création et la reprise d’entreprise.

Il est important de savoir, dans un premier temps, si vous comptez financer tout ou une partie de ce coût. Du crédit bancaire au crowdfunding, en passant par le prêt d’honneur, découvrez les solutions pour financer votre nouveau projet professionnel, qu’il s’agisse d’une création d’entreprise, d’un projet de formation ou d’un projet de reconversion. La recherche de financement fait partie intégrante des étapes pour construire un projet professionnel cohérent et réaliste.

Cela vous permet d’identifier les difficultés et de vous projeter. Quelles sont ces subventions ? A quelles associations faut-il s’adresser pour y prétendre ? Dans quelles conditions peut-on obtenir ces aides et financements ? Allons à l’essentiel : l’apport est l’élément incontournable pour un prêt lors d’une création d’entreprise. 💡 Attention, l’apport doit cependant être plus élevé pour démontrer à la banque votre investissement dans votre projet.

L’apport permet de convaincre les banques de votre implication dans votre projet. Elle sert de garantie supplémentaire pour les banques et permet de compléter le crédit. En France, plusieurs associations aident les porteurs de projets professionnels dans la création de leur entreprise. Les organismes publics et privés varient d'une région à l'autre.

Lorsque vous êtes à la recherche d’un prêt pour votre projet de création d’entreprise, vous pouvez alors vous demander s’il est nécessaire d’avoir un apport personnel.

Avant de rechercher des financements en vue de lancer un projet professionnel, il faut commencer par en estimer le besoin financier total. En fonction des décisions prises par l’entrepreneur et du plan d’actions prévu, un budget doit être réalisé.

Un plan de financement, mettant en évidence l’ensemble des besoins à financer au niveau du projet, ainsi que l’ensemble des ressources mobilisées. Le premier projet de plan de financement comportera surtout les besoins à financer. Ensuite, l’entrepreneur y incorporera les ressources qu’il parvient à mobiliser.

Avant de commencer à rechercher des solutions pour financer votre projet professionnel, vous devez donc commencer par estimer votre besoin total de financement. Cela implique de travailler votre budget des dépenses et votre plan d’investissement. Pour obtenir une étude précise et fiable, nous vous conseillons de vous baser sur des devis ou des propositions de prix des fournisseurs que vous avez sélectionné.

Enfin, lorsque vous commencerez à travailler sur le montage financier de votre projet, vous devrez rechercher toutes les aides auxquelles vous pourrez prétendre. La Bourse French Tech Emergence, quant à elle, concerne les projets innovants de l’ordre de la Deep Tech (technologies ou association de plusieurs technologies dites "de rupture").

Les Conseils régionaux encouragent l’entrepreneuriat local. Chaque Conseil régional de France dispose de ses propres subventions, aides et financements. d’investissement : pour percevoir un montant, à titre définitif.

Infographie financement création entreprise

Les Différentes Sources de Financement

Pour financer votre projet professionnel, vous pouvez donc utiliser de nombreuses solutions, et combiner plusieurs dispositifs pour optimiser votre montage financier. Voici un aperçu des principales sources de financement disponibles :

1. Financement Personnel et Familial

Vous pouvez faire appel à vos proches (familles et amis) pour financer votre projet de création. Par rapport à un prêt bancaire, cette solution offre l’avantage de la souplesse et de la facilité. Vos proches peuvent vous aider de différentes manières :

Don d'argent: il peut être effectué par tout moyen (chèque, virement, mandat ou remise d'espèces).
Prêt d'argent: lorsqu'il dépasse 1 500 €, le prêt doit faire l'objet d'un écrit. Il est possible de rédiger un contrat de prêt signé par les 2 parties, ou une reconnaissance de dette signée de la seule main de l’emprunteur. Lorsque le prêt dépasse 5 000 €, vous devez le déclarer à votre service des impôts des entreprises (SIE) au moyen du formulaire n° 2062, en même temps que votre déclaration annuelle de résultat.

Dans le cadre d'une société, vos proches peuvent aussi entrer au capital de la société et devenir associés en réalisant un apport (une somme d'argent ou un bien). Dans ce cas, ils pourront bénéficier d'un droit aux bénéfices de l'entreprise et d'un droit à la prise de décision.

2. Emprunt Bancaire

L'emprunt bancaire constitue le principal levier pour financer un projet de création d'entreprise. Un prêt accordé par le système bancaire peut couvrir jusqu'à 70 % du prix d'acquisition. Généralement, il est exigé que l'emprunteur apporte au moins 30 % du financement.Cette exigence peut varier selon l'activité de l'entreprise et son niveau de risque.

Le remboursement de l'emprunt est étalé sur une durée qui varie entre 5 et 7 ans. Les modalités d'emprunt sont différentes selon les banques. Il est ainsi recommandé de faire vos recherches et de comparer les différents taux d'intérêts, les frais de dossier, les durées de remboursements ou encore les modes de garantie d'emprunt demandés.

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À noter : Les banques cherchent de plus en plus à partager le risque des financements de projets de création/reprise d'entreprise. Ainsi, il est recommandé de diversifier vos sources de financement (ex : création d'un pool bancaire, plusieurs banques financent le même projet). La banque est libre d'accepter ou de refuser votre demande d'emprunt sur la base du business plan que vous lui aurez fourni.

En revanche, en cas de refus, la banque doit motiver et argumenter sa décision. Une réponse motivée vous permet de déterminer les points sensibles de votre dossier pour les ajuster. Vous pourrez ainsi refaire une demande d'emprunt.

Pour s'assurer que l'emprunt sera bien remboursé, la banque peut exiger des garanties :

Garantie réelle (le nantissement du fonds de commerce ou le nantissement de titres sociaux)
Garantie personnelle (dans ce cas, la banque exige que le l'emprunteur se porte personnellement garant du paiement des échéances)

3. Prêt d'Honneur

Vous pouvez renforcer votre apport personnel avec un prêt d'honneur Création-Reprise :

Sans intérêts : il s'agit d'un prêt à taux zéro, vous ne remboursez que ce que l'on vous a prêté.
Sans garantie : vous vous engagez sur l'honneur à rembourser ce prêt. On ne vous demandera pas de caution ou de nantissement sur le fonds de commerce ou les titres sociaux.

Le prêt d'honneur peut être accordé à tout type d'entreprise à l'exclusion des associations, fondations, SCI et entreprises en difficulté. Le montant du prêt d'honneur varie entre 1 000 € et 90 000 €. Son remboursement s'étale sur une durée de 1 à 7 ans.

L'obtention de ce prêt permet de crédibiliser votre projet de création d'entreprise aux yeux des banques. Il vous sera d'autant plus facile de les convaincre de vous accorder un prêt bancaire.

4. Contrat de Développement Transmission (Bpifrance)

Le contrat de développement transmission proposé par Bpifrance permet de financer les dépenses suivantes :

Achat d'un fonds de commerce
Achat majoritaire de titres sociaux (parts sociales ou actions)
Frais d'acquisition
Renforcement du besoin en fonds de roulement
Remboursement de comptes courants

Le montant du prêt varie entre 40 000 € et 1 500 000 €. Le remboursement peut s'étaler sur une durée de 7 ans, avec un allègement du remboursement les 2 premières années. Le contrat de développement transmission est accordé sans demande de garantie, ni caution personnelle.

Le repreneur et l'entreprise ciblée par la reprise doivent être des TPE/PME créées depuis plus de 3 ans, capables de fournir une documentation comptable (bilan et compte de résultat) couvrant une période d’activité de 24 mois.

5. Crédit Vendeur

Dans le cadre d'une reprise, si un climat de confiance s'est installé entre vous et le cédant de l'entreprise, il est possible de négocier avec lui la conclusion d'un crédit vendeur.

Le crédit vendeur vous permet d'obtenir un paiement échelonné (paiement en plusieurs fois) d'une partie du prix (50 % maximum). La durée du remboursement du crédit vendeur est de 1 à 3 ans. Elle est plus courte que celle du crédit bancaire et vient donc alourdir les charges de l’entreprise.

En plus du crédit vendeur, vous pouvez proposer au cédant une clause de complément de prix (ou clause d'earn out) qui permet d'indexer une partie du prix de cession aux résultats futurs de l'entreprise. Vous pouvez ainsi étaler le paiement du prix de cession.

6. Financement Participatif (Crowdfunding)

Le financement participatif ou crowdfunding consiste à récolter des fonds auprès d'une communauté d'internautes qui souhaitent soutenir votre projet.

Le financement participatif constitue une bonne alternative pour les entrepreneurs qui rencontrent des difficultés à mobilier des fonds de manière traditionnelle (ex : prêt bancaire). Il permet de donner vie à tout type de projet innovant : créatif, culturel, numérique, environnemental, social, etc.

La campagne de crowdfunding se déroule dans un temps imparti et sur une plateforme dédiée (ex : Ulule, Kickstarter, Kisskissbankbank...). Le choix de la plateforme dépend de la nature du projet, certaines plateformes étant généralistes et d'autres spécialisées.

Le crowdfunding peut prendre 3 formes différentes :

Don (reward crowdfunding) : les contributeurs vous font des dons d'argent sans retour sur investissement.
Prêt (crowdlending) : les contributeurs vous accordent un prêt que vous devrez rembourser, avec ou sans intérêts.
Investissement : les contributeurs peuvent financer le projet en achetant des titres sociaux (des actions) de votre société.

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7. Investisseurs Privés

Vous avez la possibilité de financer votre projet en faisant rentrer des investisseurs au capital de votre société.

Business Angels

Le business angel ou « investisseur providentiel » est un cadre d'entreprise en activité ou un ancien entrepreneur qui investit une partie de son patrimoine financier dans des sociétés innovantes à fort potentiel.

Le business angel peut vous apporter plusieurs choses :

Un apport financier direct
Un carnet d'adresses
Une expérience professionnelle

Fonds d'Investissement : Capital Risque

Le capital risque est une prise de participation par un ou plusieurs investisseurs professionnels, généralement minoritaire, au capital de votre société.

L'objectif de l'investisseur est de participer financièrement au développement d'entreprises innovantes à fort potentiel de croissance et de réaliser une forte plus-value lors de la cession de ses titres sociaux après 3 à 7 ans au sein de la société.

8. Financeurs Solidaires (Économie Sociale et Solidaire)

Si vous créez/reprenez une entreprise dans le secteur de l'économie sociale et solidaire (ESS), vous pouvez faire appel à des financeurs solidaires tels que France Active, la Nef ou le Crédit Coopératif.

Une entreprise solidaire produit des biens ou des services à forte utilité sociale et/ou environnementale. Ces entreprises agissent dans différents domaines et ont pour objectif de résoudre des problématiques d’intérêt général : lutte contre le chômage, contre l’exclusion, le mal-logement, développement de l’agriculture biologique, des énergies renouvelables, aide aux pays en développement, etc.

9. Microcrédit Professionnel

Le microcrédit professionnel s'adresse aux créateurs ou repreneurs d'entreprises, quel que soit le secteur d'activité ou leur statut, qui ne peuvent pas accéder au financement bancaire classique.

Il s'agit d'un prêt de 17 000 € maximum, le plus souvent assorti d'un taux d'intérêt au moins égal à 5 %. Sa durée de remboursement est de 5 ans maximum. Le microcrédit peut être remboursé par anticipation.

Le principal organisme habilité pour recevoir votre demande de microcrédit professionnel est l'ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique), œuvrant au niveau national. Vous pouvez également vous s'adresser à France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre ou Creasol.

10. Concours et Aides Publiques

Vous pouvez vous inscrire à des concours qui récompensent les créateurs/repreneurs d'entreprise selon leur secteur d'activité.

La somme perçue lors d'un concours que vous remportez peut-être directement intégrée aux capitaux propres de votre entreprise.

Sur la base nationale des aides aux entreprises, vous pouvez identifier les aides mises en place par l'État et au niveau des collectivités territoriales (régions, départements, communes).

Le montant et les modalités pour obtenir les aides publiques dépendent à la fois du lieu d'implantation de l'entreprise et de la politique d'aménagement du territoire de chaque collectivité territoriale.

Les Aides à la Formation

Vous souhaitez suivre une formation pour acquérir les compétences nécessaires à la réalisation de votre projet professionnelle. Combien coûte-t-elle? Comment la financer ? Il s’adresse à toute personne engagée dans la vie active, indépendamment du statut. La formation peut se faire pendant son temps de travail ou hors temps de travail.

Attention, depuis 2024, le CPF implique désormais un reste à charge de 100 euros par formation lorsqu’il s’agit d’un financement personnel. Le CPF de Transition Professionnelle, ou projet de transition professionnelle (PTP), s’adresse aux salariés en CDI/CDD qui souhaitent suivre une formation afin de changer de métier ou de profession.

La formation doit être certifiante et éligible au Compte Personnel de Formation (CPF). Elle peut se dérouler pendant le temps de travail ou hors temps de travail. Il permet aux entreprises de travail temporaire et à leurs salariés d’accroître leur performance et donc leur adéquation avec les besoins du marché via des dispositifs de formation.

Le FAF.TT accompagne les intérimaires dans la construction de projets professionnels en fonction de leurs aspirations. Si vous suivez une formation validée par France Travail, vous pouvez bénéficier, durant cette formation, de l’aide au retour à l’emploi formation (Aref). Si vous souhaitez suivre une formation agréée par France Travail, vous pouvez percevoir une rémunération pendant toute ou une partie de votre formation.

Conseils Utiles

Tout d’abord, notre premier conseil est de commencer par estimer votre capacité de financement. En ayant, dès le départ, une idée précise de votre capacité, vous pourrez construire un projet cohérent avec vos moyens financiers.

Lister l’ensemble des dépenses et des investissements nécessaires pour lancer votre projet, en vous appuyant sur des prix fiables (devis, propositions…). L’objectif consiste à obtenir un budget.
Faire le point sur vos propres moyens financiers, et ceux de vos éventuels associés.
Rechercher tous les dispositifs financiers mobilisables pour votre projet (prêts bancaires, prêts d’honneur, aides financières et subventions, locations et crédits-baux…).
En fonction des ressources possibles, composer le montage financier le plus intéressant et le plus sécurisant pour votre projet.

Dans vos recherches, vous devez impérativement vous renseigner sur les aides auxquelles vous pouvez éventuellement prétendre. Il existe des milliers d’aides pour les entrepreneurs, et il serait dommage de s’en priver. Vous devez contacter votre conseil régional, votre CCI et votre mairie pour vous informer sur les subventions existantes.

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