Visa Premier et Remboursement de Franchise de Location de Voiture : Conditions et Avantages

Au moment de louer une voiture pour vos vacances, le loueur vous demandera si vous souhaitez « prendre une assurance complémentaire » ou « racheter la franchise ». Il est parfois compliqué de se décider rapidement si l'on ne sait pas ce que l’on risque en ne la prenant pas, et quel type d’assurance on a déjà.

L’assurance en responsabilité civile (qui couvre les assurés pour les dommages qu’ils pourraient causer à un tiers) est obligatoire. En revanche, les assurances qui couvrent les dommages que le locataire pourrait causer à la voiture sont facultatives et variables : en cas de dommage ou de vol, le locataire devra supporter, selon les termes du contrat, partiellement ou totalement les frais (réparation, remplacement, …).

La franchise correspond à la somme qui reste à la charge du locataire s’il y a dommage à la voiture ou vol. Tous les contrats de location de voiture prévoient une franchise et tous, également, proposent une clause de « rachat de franchise », mais sa souscription n’est pas obligatoire.

Le montant de la franchise est fixé dans le contrat de location et peut varier de quelques centaines d’euros à plusieurs milliers selon la catégorie de voiture. Par exemple, le contrat prévoit une franchise de 1 000 € et votre voiture est accidentée de votre fait.

Il est important de signer l’état des lieux du véhicule avant de prendre la voiture et d'être très attentif ! Sur la fiche d’état figurent par exemple les petites accrochages existants (rayure d’une porte, parechoc enfoncé…). Prenez le temps de faire le tour et de signaler les accrocs non-inscrits. Il vaut mieux perdre 10 minutes en début de vacances pour éviter tout problème ultérieur.

Un rachat total permet une prise en charge intégrale des frais liés au dommage ou au vol par le loueur (ou plutôt son assureur). Aux Etats-Unis, les contrats prévoyant le rachat de franchise sont dénommés « Collision Damage Weaver » (CDW) ou « Theft Protection ».

Si vous louez pour 15 jours, le rachat total de franchise peut coûter très cher ! De plus en plus de voitures sont louées en ligne par l’intermédiaire de courtiers spécialisés. Avant de souscrire une assurance « rachat de franchise », il faut vérifier si cette garantie n’est pas incluse dans votre contrat de carte bancaire.

Au moment de souscrire la clause du rachat de franchise, il faut prendre le temps de bien vérifier les points suivants : plafond de prise en charge, coûts, étendue de la couverture, cas d’exclusions, zone géographique couverte, modalités de prise en charge de la franchise.

Trop souvent pressés de prendre le volant, nous ne sommes pas suffisamment attentifs aux assurances que nous prenons et aux conséquences qui peuvent découler d’une négligence. Si vous êtes à l’étranger, la terminologie peut vous dérouter. Il faut donc la souscrire dans le contrat de location.

En revanche, les cartes Gold et + vous couvrent en général sans franchise pour l’assurance Accident/ Collision (en anglais CDW, DEW ou LDW) et l’assurance Vol (TP ou TPC), avec l’inconvénient de devoir faire l’avance et remplir un dossier à votre retour.

Lire aussi: Conditions Visa Freelance Japon

Vous êtes l’heureux titulaire d’une carte dorée, carte Visa Premier, carte Gold Mastercard ou carte Visa Infinite ? Vous serez enchanté d’apprendre que régler une location de voiture avec une carte bancaire premium peut vous offrir des garanties supplémentaires liées à l’assurance de votre carte de paiement.

Les cartes bancaires haut de gamme proposent des garanties d’assistance voyage et des assurances complémentaires. Une carte bleue Visa Premier, Infinite ou Gold Mastercard, permet de voyager l’esprit libre. Cependant, toutes les cartes bancaires n’offrent pas les mêmes garanties.

Garantie Visa Premier - Location de voiture

L’assurance Visa Premier couvre-t-elle votre location de voiture ?

Oui, l’assurance Visa Premier peut effectivement couvrir votre location de voiture, en vous protégeant contre certains risques comme les dommages ou le vol. Toutefois, cette couverture est soumise à des conditions spécifiques, telles que le paiement de la location avec votre carte Visa Premier et le fait d’être le conducteur principal.

Quelles garanties offre l’assurance de location de voiture avec la carte Visa Premier ?

L’assurance location voiture de votre carte bancaire vous couvre normalement en cas de dommages, collision ou de vol (CDW, LDW ou TP), responsable ou non et avec ou sans tiers identifiés. Vous trouverez les conditions à remplir pour bénéficier de ces garanties dans le contrat d’assurance de votre carte bancaire et dans les dispositions de la société de location de véhicules.

La carte Visa Premier offre diverses garanties automatiques et complètes pour la location de voiture. Ces protections vous assurent une conduite sereine, en sachant que vous êtes couvert en cas d’incident. Voici les principales garanties :

CDW (Collision Damage Waiver) - Couverture des dommages matériels: La CDW est l’une des garanties essentielles incluse dans l’assurance de location de voiture Visa Premier. Elle couvre les dommages matériels à la voiture louée en cas de collision ou d’accident. Cette protection s’applique surtout aux dégâts visibles sur la carrosserie du véhicule. Toutefois, il est crucial de souligner que cette garantie ne prend pas en charge les dommages sur des parties du véhicule qui ne sont pas directement liées à un accident, comme les pneus ou le toit.
THW (Theft Waiver) - Vol et dégradations liées au vandalisme: L’assurance THW protège contre le vol du véhicule et les dommages causés par le vandalisme. Si votre voiture de location est volée ou subit des dommages, l’assurance Visa Premier rembourse les coûts liés à la réparation ou au remplacement du véhicule. En outre, les frais d’immobilisation exigés par le loueur en cas de réparation ou d’indisponibilité du véhicule peuvent également être pris en charge par cette garantie.
Responsabilité civile à l’étranger: Cette garantie est particulièrement avantageuse pour les voyages à l’étranger. Elle prend en charge les dommages corporels et matériels causés à autrui, que vous soyez en faute ou non. Le montant de la couverture peut aller jusqu’à 1.525.000 €, vous assurant ainsi une protection complète en cas d’accident.

L’assurance de votre carte bancaire premium (Visa Premier ou Mastercard Gold) ne couvre pas la responsabilité civile. Si vous êtes déjà bénéficiaire d’une bonne assurance auto au titre du contrat de votre véhicule personnel, vous pouvez négocier des tarifs intéressants avec votre loueur de véhicules. Sinon, il est préférable de souscrire à l’assurance responsabilité civile proposée (LIA) par la société de location automobile. Le conducteur principal, le conducteur additionnel et les passagers seront alors couverts en cas de sinistre.

Si vous avez payé votre location avec votre carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard, la franchise de l’assureur du loueur est prise en charge jusqu’au plafond prévu par le contrat de votre assurance carte bancaire. Les conditions prévues par le contrat d’assurance de carte bancaire pour un véhicule de location sont restreintes à des conditions de location spécifiques.

Habituellement, la société de location débite la carte du montant des réparations ou de la franchise. Vous devez effectuer l’avance d’argent. Il vous faut ensuite déclarer le sinistre à l’assurance avec un justificatif de paiement, une copie du relevé de carte bancaire par exemple.

![image](data:text/html;charset=utf-8;base64,DQoNCg0KPHNjcmlwdCB0eXBlPSJ0ZXh0L2phdmFzY3JpcHQiPg0KCXdpbmRvdy5kYXRhTGF5ZXIgPSB3aW5kb3cuZGF0YUxheWVyIHx8IFtdOw0KCXdpbmRvdy5kYXRhTGF5ZXIucHVzaCh7DQoJICAgICdldmVudCc6ICdlcnJvci1wYWdlLXZpZXcnLA0KCQkndHlwZSBvZiBlcnJvcic6JzQwNCBFcnJvcicNCgl9KTsNCjwvc2NyaXB0Pg0K)

Les avantages de l’assurance Visa Premier pour la location de voiture

L’assurance de location de voiture Visa Premier offre de nombreux avantages qui séduisent particulièrement les voyageurs réguliers. En plus de fournir une couverture complète, elle permet également de diminuer significativement les frais associés aux assurances additionnelles souvent proposées par les agences de location. Voici quelques-uns des principaux atouts de cette assurance :

Économie sur les assurances de location: L’assurance Visa Premier vous aide à éviter les frais additionnels des assurances offertes par les agences de location, en fournissant une couverture automatique lorsque vous réglez avec votre carte.
Couverture étendue pour les dommages matériels et le vol: Elle prend en charge les dommages matériels (accidents, collisions) ainsi que le vol du véhicule, et inclut également les dégradations causées par le vandalisme, offrant ainsi une protection complète pour votre location.
Tranquillité d’esprit:Savoir que vous êtes couvert par une assurance complète lors de la location de voiture vous permet de voyager en toute sérénité. Vous n’avez pas à vous inquiéter des imprévus financiers en cas de dommages, de vol ou d’accident.
Couverture internationale:L’assurance de la carte Visa Premier est valable dans le monde entier, offrant une protection lors de voyages à l’étranger. Que vous soyez en Europe, en Amérique ou en Asie, vous bénéficiez des mêmes garanties. Cette couverture internationale est un atout majeur pour les voyageurs fréquents, car elle assure une tranquillité d’esprit sans avoir à souscrire à de nouvelles assurances pour chaque destination.

Les conditions pour bénéficier de l’assurance Visa Premier pour la location de voiture

Pour profiter de la couverture d’assurance Visa Premier lors de la location d’une voiture, il est essentiel de respecter certaines conditions. Si ces conditions ne sont pas remplies, vous pourriez ne pas bénéficier des garanties que votre carte propose. Voici les principales exigences à prendre en compte avant de louer un véhicule :

Payer la location avec la carte Visa Premier: L’une des règles fondamentales pour activer l’assurance est de régler la totalité de la location avec votre carte Visa Premier. Si vous optez pour un autre mode de paiement, même partiellement, l’assurance ne sera pas valide.
Être le conducteur principal ou un conducteur autorisé: L’assurance s’applique en priorité au titulaire de la carte Visa Premier, qui doit être désigné comme conducteur principal sur le contrat de location. Toutefois, elle inclut également le conjoint ou le partenaire de vie, à condition que celui-ci soit enregistré comme conducteur additionnel sur le contrat. Si une autre personne utilise le véhicule sans être mentionnée dans le contrat, l’assurance ne couvrira pas les éventuels sinistres. Il est donc crucial d’ajouter tous les conducteurs prévus pour profiter pleinement de la couverture.
Louer auprès d’un loueur professionnel: L’assurance Visa Premier ne couvre que les locations réalisées auprès de loueurs professionnels agréés. Les locations effectuées par le biais de plateformes entre particuliers, telles que Getaround ou Ouicar, ne sont pas incluses.
Respecter la durée maximale de location: L’assurance inclut les locations de courte durée, généralement pour une période maximale de 31 jours consécutifs. Passé ce délai, la couverture n’est plus valable et il vous faudra souscrire une autre assurance.
Respecter les obligations légales et contractuelles: L’assurance ne s’applique que si vous suivez les conditions du contrat de location ainsi que le code de la route.

Les exclusions et limites de l’assurance Visa Premier pour la location de voiture

Bien que l’assurance Visa Premier offre une couverture intéressante, elle ne prend pas en charge certaines situations. Voici les principales exclusions à connaître :

Types de véhicules non couverts:
- Voitures de sport et de luxe
- Véhicules de collection
- Camping-cars et vans aménagés
- Véhicules utilitaires et poids lourds
Usages interdits:
- Participation à des courses ou compétitions
- Conduite sous l’influence d’alcool ou de drogues
- Utilisation du véhicule à des fins commerciales non autorisées
Conditions de location:
- Location auprès d’un particulier (ex. : Getaround, Ouicar)
- Location à moins de 100 km du domicile (franchise kilométrique)
- Location de plus de 31 jours consécutifs
Dommages et frais non couverts:
- Vol d’objets personnels dans le véhicule
- Perte ou vol des clés
- Erreur de carburant (ex. : mettre de l’essence au lieu du diesel)
- Dommages aux pneus, au toit ou au bas de caisse (sauf mention contraire dans le contrat)
Limites de sinistres et d’âge:
- Maximum de 2 sinistres couverts par an
- Restrictions d’âge selon les banques

Comment faire jouer l’assurance Visa Premier en cas de sinistre ?

Si vous avez un accident ou que votre voiture de location subi des dommages, l’assurance Visa Premier peut vous couvrir, à condition de suivre la bonne procédure. Voici les étapes essentielles à respecter pour faire valoir votre assurance :

Signalez l’incident immédiatement: Dès qu’un sinistre survient (accident, vol, dégradation), informez rapidement :
- L’agence de location, qui pourra vous guider sur la marche à suivre.
- Les autorités locales, si nécessaire (ex. : en cas de vol ou d’accident impliquant un tiers).
Rassemblez les documents nécessaires: Pour que votre demande d’indemnisation soit acceptée, il est nécessaire de fournir plusieurs justificatifs :
- Le contrat de location indiquant que vous êtes le conducteur principal.
- La preuve de paiement de la location avec votre carte Visa Premier.
- Un constat amiable rempli avec les parties impliquées (en cas d’accident).
- Un rapport de police ou dépôt de plainte, si le véhicule a été volé ou vandalisé.
- Les factures de réparation et le devis fourni par le loueur.
Déclarez le sinistre à l’assurance Visa Premier: Contactez le service d’assurance Visa Premier dans les 5 jours ouvrés suivant l’incident (ou 2 jours en cas de vol). Vous pouvez le faire :
- Par téléphone (numéro au dos de votre carte Visa Premier).
- En ligne via le site de votre banque ou de l’assureur partenaire.
- Par courrier avec tous les documents justificatifs.
Attendez le traitement du dossier: Une fois que vous avez envoyé l’intégralité de votre dossier, l’assurance Visa Premier examine votre demande.

Comment l’assurance Visa Premier se compare-t-elle aux autres cartes ?

L’assurance Visa Premier se distingue par sa couverture complète des dommages, du vol et de la responsabilité civile lors de la location de voiture, à condition que la location soit réglée avec la carte et que le titulaire soit le conducteur principal ou additionnel. En comparaison avec la Gold Mastercard, les garanties sont très similaires, offrant également une protection contre les dommages matériels et le vol, mais avec des exclusions qui peuvent différer. D’autre part, l’American Express Gold Card propose une couverture comparable, bien que la durée maximale de location couverte soit souvent légèrement plus courte (30 jours contre 31 jours pour les autres cartes).

Autres Assurances et Avantages de la Carte Visa Premier

Outre les assurances spécifiques à la location de voiture, la carte Visa Premier inclut d’autres assurances de voyage importantes :

Annulation et modification de voyage: En cas d’annulation ou de modification d’un voyage pour des raisons personnelles ou professionnelles, l’assurance rembourse les frais non récupérables, jusqu’à un plafond de 5 000 € par an. Cela inclut les billets d’avion, les réservations d’hôtel, et autres frais de voyage prépayés.
Décès ou invalidité lors d’un accident de voyage: Cette assurance couvre les cas de décès ou d’invalidité permanente survenus lors d’un voyage en transport public ou en voiture de location.

Vous devez également inscrire chaque conducteur du véhicule sur le contrat de location et régler la location avec cette carte. La durée de location est généralement limitée (souvent 60 jours par an). En cas de vol ou de vandalisme du véhicule, vous devez obligatoirement déposer une plainte auprès des autorités.

En réglant votre location de voiture avec cette carte, vous évitez les frais élevés liés aux assurances proposées par le loueur. Par exemple, une assurance dommages et vol (CDW) peut coûter 10 à 30 euros par jour. La visa premier assurance location voiture est valable partout dans le monde. Que vous voyagiez en Europe, en Amérique ou en Asie, vous bénéficiez des mêmes garanties.

Grâce à la couverture assurance Visa Premier incluse, vous partez l’esprit tranquille. L’assurance vous protège financièrement en cas de dommages, de vol ou d’accident, même à l’étranger.

La carte Visa Premier vous offre des plafonds de retrait et de paiement plus élevés que ceux d’une carte classique (jusqu’à 1 000 euros de retrait sur 7 jours glissants et 8 000 euros de paiement mensuel, selon les conditions de votre banque). En tant que titulaire de cette carte, vous pouvez bénéficier de réductions et d’avantages exclusifs chez certains hôtels, compagnies aériennes ou agences de location de voiture (surclassements, tarifs préférentiels, etc.). Partir à l’étranger et louer une voiture devient une expérience sereine grâce à votre carte Visa Premier.

En réglant intégralement votre location avec votre Visa Premier, vous bénéficiez automatiquement d’une couverture complète qui vous protège contre les dommages matériels et le vol du véhicule, dans de nombreux pays.

Comment récupérer une attestation d’assurance voyage Visa Premier ?

Pour récupérer une attestation d’assurance voyage Visa Premier, connectez-vous sur le site officiel de Visa ou sur celui de votre banque. Dans votre espace client, recherchez la rubrique réservée aux assurances et attestations. Vous pourrez alors générer et télécharger votre document en quelques clics.

Si vous préférez, contactez directement votre conseiller bancaire.

Caution et Franchise avec Visa Premier

Concernant la caution, tout dépend de la carte. Votre carte Visa Premier ou Gold Mastercard prendra en charge la franchise de l’assurance du loueur jusqu’au plafond fixé par votre contrat d’assurance carte bancaire si vous réglez la location avec celle-ci.

Comme la Gold Mastercard, votre carte Visa Premier inclut des garanties supplémentaires pour vos voyages et vos locations de véhicule. Cette assurance couvre les dommages causés au véhicule loué, qu’il s’agisse d’un accident, d’une collision ou d’un vol.

Les remboursements sont soumis à des plafonds, basés sur le tarif journalier de la location et la durée d’immobilisation. Les plafonds et conditions de ces garanties varient selon les contrats et la banque émettrice de la carte.

Souscrire une Assurance Voyage Complémentaire : Est-ce Nécessaire ?

On s’interroge parfois sur la nécessité de souscrire à une assurance voyage. Cette question est pertinente dans la mesure où l’assurance peut vous protéger en cas d’incident. Il est possible pour tout voyageur de souscrire à une assurance voyage sur mesure, et de bénéficier des avantages offerts. Le premier avantage de l’assurance voyage est qu’elle couvre l’assuré en cas de souci lors du séjour. Le deuxième avantage de cette opération est qu’elle vous sert de couverture en cas de maladie, d’annulation, de perte de colis, ou de rapatriement.

En fonction de la formule choisie, les garanties incluses sont différentes, tout comme le plafond des montants. Les prix varient d’un assureur à un autre. Chaque compagnie d’assurance propose de nombreuses garanties d’assistance et d’assurance. Grâce aux garanties d’assurance, les frais sont pris en charge. Les plafonds varient en fonction de la destination, de la durée et d’autres paramètres.

L’assuré est libre d’augmenter son plafond ou non. C’est à lui que revient le choix. Pour ce qui est des exclusions, il faut soigneusement lire les conditions générales des protections offertes par l’assureur. Une exclusion signifie que l’assurance ne couvre pas certains frais dans les circonstances mentionnées.

balises: #Franchise