Comment Élaborer un Plan de Financement Efficace pour Votre Projet d'Entreprise

Vous êtes entrepreneurs et vous cherchez à vous assurer de l’équilibre de votre projet ? Vous vous sentez prêt à construire votre entreprise mais vous ne savez pas par où commencer ? Une idée de business vous trotte dans la tête et vous souhaitez tout faire pour la concrétiser ? Le succès de tout projet dépend généralement des plans et des stratégies élaborés depuis le début. Faire un plan financier est une étape majeure de votre création d’entreprise !

Un plan de financement de démarrage et sur 3 ans : c’est un tableau présentant les investissements et les sources de financement. Ce document est primordial pour trouver de futurs investisseurs et obtenir un financement. Véritable point de référence pour les entrepreneurs et leurs équipes, il se concrétise sous forme de document détaillant votre projet de création d’entreprise et les objectifs stratégiques, commerciaux et financiers pour les trois prochaines années. Vous l’aurez compris, cet outil rassemble vos idées et une structure détaillée des étapes nécessaires au développement. En d’autres termes, attachez de l’importance à son contenu, à sa rédaction et à sa mise en page. Toutefois, la rédaction d’un business plan peut s’avérer fastidieuse et intimidante. WikiCréa conçoit et fournit de nombreux outils gratuits pour vous aider à mieux gérer votre structure au quotidien.

#1 Faire un business plan complet sur Excel : Plan de financement & amortissements

Qu'est-ce qu'un Plan Financier ?

Définition : Le plan financier, BP, ou « prévisionnel financier », ou encore « business plan », est un document chiffré présentant différents tableaux qui valorisent des hypothèses d’activité. Tout projet d’entreprise passe par l’élaboration d’un business plan.

Faire un business plan (ou plan d'affaires) consiste à rédiger un dossier solide de présentation du projet de création d'entreprise. C'est la première concrétisation de votre projet ! Le dossier que vous allez constituer doit permettre au lecteur de :

Comprendre rapidement de quoi il s'agit, à quel besoin répond le produit ou service proposé.
Savoir qui en est à l'origine, ses motivations, objectifs et atouts pour le mener à son terme.
Évaluer sa valeur et le sérieux de sa préparation.
Prendre position sur le projet.

C'est pourquoi votre dossier doit être :

Soigné : la première impression étant la bonne pour susciter un intérêt favorable chez le lecteur, votre business plan doit avoir une présentation impeccable.
Concise : il n'y a pas véritablement de règles en la matière. Un business plan comporte une dizaine à une trentaine de pages, hors annexes.
Complet : faire court, mais sans rien oublier de ce qui permet de juger de la faisabilité et de la viabilité du projet.
Clair : il doit être rédigé dans un style simple et facilement compréhensible.
Bien structuré : il doit être ordonnancé de façon logique dans sa décomposition en parties et sous-parties.
Précis : pour être crédible, il ne faut affirmer que des choses vérifiables.
Vendeur : il s'agit de rester dans une teneur crédible, mais le dossier doit mettre en valeur les données essentielles du projet et plus particulièrement ses points forts.

Outils et Ressources Gratuits pour Élaborer Votre Plan Financier

WikiCréa vous donne la solution en proposant un plan financier Excel à télécharger gratuitement pour votre projet d’entreprise. Créer mon entrepriseLe Coin des entrepreneurs vous propose un outil gratuit sur Excel pour réaliser le prévisionnel financier de votre projet de création ou de reprise d’entreprise. Cet outil vous permet d’élaborer votre compte de résultat prévisionnel, votre bilan prévisionnel, votre plan de financement initial et votre plan de trésorerie. Une synthèse financière de votre projet est également proposée dans le rapport.

Notre outil prévisionnel financier sur Excel vous est proposé gratuitement. Cette application vous permet d’élaborer votre prévisionnel financier de création ou de reprise d’entreprise sur une durée de 3 ans. Lorsque vous avez terminé de compléter les onglets de travail, vous obtenez un rapport financier sur votre projet. Cet outil peut être utilisé pour réaliser le prévisionnel financier d’une entreprise à l’impôt sur les sociétés ou à l’impôt sur le revenu.

Afin de télécharger notre outil gratuit prévisionnel financier sur excel, il vous suffit de cliquer sur le lien ci-dessous : Télécharger le prévisionnel financier sur Excel. Attention, depuis le lancement de notre application en ligne, ce fichier n’est plus mis à jour. Nous n’intervenons donc plus dessus et nous ne pourrons pas vous aider si vous rencontrez un problème quant à son utilisation. Désormais, nous vous proposons de réaliser gratuitement votre prévisionnel financier sur notre application en ligne d’aide à la création d’entreprise.

Après avoir téléchargé notre outil Excel, vous allez pouvoir commencer l’élaboration de votre prévisionnel financier.

Un onglet JAUNE : ce premier onglet de couleur contient une notice d’utilisation de l’outil.
Les onglets BLEU : ils correspondent aux onglets que vous devez utiliser pour compléter vos informations (charges, chiffre d’affaires, investissements, salaires…).
Les onglets ORANGE : ils correspondent aux pages de votre rapport financier. Ceux sont pages que vous devez imprimer lorsque vous avez terminé votre prévisionnel.
L’onglet bleu intitulé « Caractéristiques » doit être complété en premier. Régime de sécurité sociale des dirigeants, Taux de cotisations sociales des dirigeants, Taux de cotisations sociales des salariés, Délais de paiement, TVA…

Pour affiner le taux des cotisations sociales du dirigeant de l’entreprise, nous vous conseillons d’utiliser notre simulateur : Calculateur des cotisations sociales pour dirigeants.

L'outil fournit également :

Un compte de résultat, comportant les produits et les charges liés à votre projet. Ce tableau permet d’apprécier la rentabilité de votre projet et la construction de votre résultat.
Un bilan, qui traduit financièrement la situation patrimoniale de votre entreprise : les actifs et les passifs.
Un budget de trésorerie, sur lequel vous pourrez vérifier le solde de votre trésorerie à chaque fin de mois et son évolution sur 3 ans.
Un plan de financement initial, recensant vos besoins et vos ressources financières. Ce tableau permet d’apprécier l’équilibre financier du projet.

Ensuite, l’outil vous fournit également une synthèse à propos de votre projet (performances économiques, endettement, indicateurs financiers) ainsi que des graphiques (évolution du chiffre d’affaires et évolution de la trésorerie). Notre outil prévisionnel vous est proposé gratuitement. Même si cet outil a fait l’objet de nombreux tests, il peut comporter des erreurs non détectées.

Ensuite, vous devez analyser vos tableaux financiers pour vérifier la cohérence de votre projet. Vous n’avez pas oublié d’informations dans votre prévisionnel, Votre résultat est bénéficiaire, Votre trésorerie est positive. Nous vous expliquons toutes les vérifications à effectuer dans ce dossier : Valider son prévisionnel.

Exemples de Business Plans Prêts à l'Emploi

Dans cet article nous aborderons sept exemples de business plan prêts à l’emploi et téléchargeables gratuitement :

BPI France est un organisme public français de financement et de développement des entreprises, qui vise à encourager l’innovation.
Ici, le réseau des Caisses d’Épargne à l’initiative du réseau BPCE ( Banque Populaire et Caisse d’Épargne ) propose un programme à destination des startups et des jeunes entreprises innovantes en France.
Une plateforme d’assurance professionnelle qui vous propose plusieurs modèles de business plan gratuits ainsi que de précieux conseils sur leur fonctionnement.
Ce site Internet à pour objectif de fournir différentes informations à destination des travailleurs indépendants, des freelances ou encore des entrepreneurs, et ce en toute transparence.
Hubspot est à l’origine une entreprise de logiciels marketing (CRM, outil de gestion de vente, de services etc…). Cette société propose énormément de ressources différentes pour permettre aux entreprises d’analyser leur activité, d’améliorer leur productivité ou encore pour les aider à faire progresser les relations avec leurs clients. De plus, Hubspot propose un modèle de business plan entièrement modifiable et gratuit en téléchargement, pour aider diverses entreprises à structurer et élaborer leur stratégie.
Un site web proposant des informations et des conseils aux entrepreneurs, dirigeants de PME ou aux créateurs d’entreprise. La plateforme aborde des sujets problématiques tels que la fiscalité et les formalités administratives auxquelles les entreprises peuvent faire face.
Retrouvez ici un site web dédié à la création d’entreprise en France. Toutes les précieuses informations portant sur l’entrepreneuriat y sont répertoriées.

Les Étapes Clés de la Réalisation de Votre Business Plan

Il n'y a pas de règle absolue dans la présentation du contenu du business plan de création d'entreprise. Ce qui est important, c'est de respecter une certaine logique. Quel que soit l'ordre retenu, vous devrez y faire figurer les points ci-dessous. D'autres éléments pourraient être ajoutés pour des projets plus conséquents.

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L'executive summary : Votre business plan doit s'ouvrir sur une présentation synthétique et "vendeuse" de votre projet. Cette présentation, qui ne doit pas dépasser une ou deux pages doit donner envie à votre interlocuteur de poursuivre sa lecture et de s'intéresser à votre projet. Pour cela, il doit comprendre immédiatement de quoi il est question. Pesez vos mots, pour susciter l'intérêt du lecteur et l'inciter à poursuivre la lecture au-delà de l'executive summary !
Vous et votre équipe : La présentation du porteur de projet (c'est-à-dire vous) ou de l'équipe fondatrice doit se faire avec le même soin que la rédaction d'un CV d'embauche, en faisant valoir tout ce qui, dans votre expérience passée, se rattache de façon valorisante au projet en question. Cette présentation doit être "punchy". Et si vous êtes plusieurs, insistez sur la complémentarité de l'équipe !
La présentation générale du projet de création d'entreprise : Vous pouvez à ce stade parler de la genèse de votre projet : comment et pourquoi l'idée vous est venue ? Quelles sont les motivations qui vous poussent à vous lancer dans la création de cette entreprise ? Quels sont les objectifs que vous poursuivez ? Quels sont vos atouts pour sa réussite ?
La partie économique du business plan : Elle comporte plusieurs parties :
- Une présentation du ou des produits et services que vous allez proposer. Attention à être compréhensible ! Évitez le jargon propre à votre profession !
- Une présentation du modèle économique (ou business model) que vous allez adopter : décrivez comment l'entreprise délivre et partage de la valeur à destination de l'ensemble des parties prenantes.
- Les conclusions de votre étude de marché : expliquez quel est le marché dans lequel vous vous situez, détaillez les caractéristiques des clients potentiels, indiquez quels sont vos concurrents directs ou indirects, exposez les éventuels risques liés à votre environnement économico-juridico-socio-professionnel, etc.
- La stratégie commerciale que vous avez retenue pour vous insérer dans votre marché et développer votre activité : la segmentation opérée du marché, le choix du couple produit/marché, le positionnement retenu par rapport à la concurrence, ainsi que les décisions de mix marketing que vous avez prises (politique de produit, de prix, de distribution et de communication).
- L'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, en vous appuyant le plus possible sur des éléments tangibles.
- Les moyens à mettre en œuvre pour réaliser vos prévisions de vente : expliquez concrètement comment va fonctionner l'entreprise avec quoi et avec qui ? La rédaction de ce paragraphe doit être l'occasion de visualiser le futur marché de l'entreprise, en décomposant le processus de fonctionnement et en mettant en parallèle les équipements, les effectifs et les autres moyens, notamment incorporels, nécessaires.
La partie financière du business plan : Elle comporte tous les éléments qui traduisent en termes financiers la partie économique. Sa composition dépendra naturellement du secteur d'activité et du potentiel de développement de votre projet. À titre indicatif, pour convaincre un investisseur, voici les éléments financiers que l'on retrouve fréquemment dans un business plan :
- Le tableau des investissements : il indique le prix d'achat des investissements, leur date prévue d'acquisition, la durée d'amortissement comptable et la dotation annuelle d'amortissements qu'ils entraînent pour chacun des trois premiers exercices.
- Le plan de financement initial : il indique les capitaux à réunir pour pouvoir lancer le projet dans de bonnes conditions. Afin de recenser correctement tous les besoins durables de financement (pour mettre en regard les ressources financières durables nécessaires), une analyse et un calcul approfondi doivent être menés pour déterminer correctement le montant du besoin en fonds de roulement.
- Le compte de résultat pour les trois premières années : il permet de juger de la rentabilité future de la nouvelle entreprise.
- Le plan de trésorerie sur 12 mois : ce tableau permet, sur une période relativement courte, de s'assurer que la nouvelle entreprise pourra toujours, sur la base de ce que l'on peut raisonnablement prévoir, faire face à ses engagements financiers.
- Le calcul du seuil de rentabilité : il est important de connaître le chiffre d'affaires que l'entreprise devra impérativement réaliser pour couvrir l'ensemble de ses charges, et de déterminer le moment où ce seuil (point mort) sera atteint.
La partie juridique du business plan : La présentation du régime juridique de la nouvelle entreprise doit servir à expliquer et justifier le choix retenu, à présenter la répartition du capital et des pouvoirs en découlant.
Le sommaire : A ne pas oublier pour faciliter la lecture du business plan !

Exemple de plan de financement initial

Conseils Supplémentaires

Vous devez savoir ce que vous souhaitez pour votre entreprise, connaître sur le bout des doigts le milieu dans lequel vous désirez évoluer. La réalisation d’un business plan demande rigueur, organisation, anticipation et motivation. La rédaction de votre business plan se prépare minutieusement et s’anticipe au fur et à mesure qu’avance votre projet.

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