Abeille Retraite Plurielle : fonctionnement, avantages et guide pratique du PER Abeille

Votée en avril 2019, la loi PACTE a permis, entre autres, de rendre plus lisibles et plus souples les plans d'épargne retraite. Face à une offre très large mais souvent très complexe le législateur avait souhaité mettre en place un nouveau Plan d'Epargne Retraite (PER) plus simple et adaptable à chacun quel que soit sa situation ou son statut professionnel. De ce fait, les anciens contrats plus catégoriels, PERP, Loi Madelin, Préfon, Corem, PERCO, Article 83 …., ne sont plus commercialisés depuis le 1er janvier 2021 et les possesseurs de ces contrats ont pu transférer leur épargne vers le nouveau PER ou les conserver en l'état.

Offrir au plus grand nombre la possibilité de pallier à l'insuffisance des systèmes de retraite par répartition en se créant un complément de revenus à la retraite. Permettre d'épargner à son rythme. Choisir entre rente et/ou capital au moment de partir en retraite.

Dans cet article, nous partageons notre avis d’expert sur le PER proposé par Abeille. Le PER d’Abeille s’appelle Abeille Retraite Plurielle. Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) vous permet de constituer une épargne en vue de votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal sur votre impôt sur le revenu. Accessible à tous - demandeurs d’emploi, salariés, travailleurs non salariés - il ne dépend ni de votre âge, ni de votre situation professionnelle.

Qu’est-ce que le PER et pourquoi choisir Abeille Retraite Plurielle ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif destiné à se constituer une épargne en vue de la retraite, en complément des régimes obligatoires. Ouvert à tous, il s’adapte particulièrement bien aux professionnels libéraux, indépendants ou dirigeants d’entreprise qui souhaitent se bâtir une retraite sur mesure. Le PER se caractérise par une grande souplesse :

Aucune limite de versement, les cotisations peuvent varier en fonction des revenus,
Une fiscalité avantageuse, avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable,
Des options de sortie flexibles, en capital, en rente, ou une combinaison des deux.

Le PER d’Abeille se distingue par sa flexibilité et la qualité de ses options d’investissement.

Modes de gestion et options d’investissement

Le Plan d’Épargne Retraite proposé par Abeille se distingue par sa flexibilité et la qualité de ses options d’investissement :

Gestion libre : accédez à plus de 100 supports en unités de compte pour construire votre allocation selon vos convictions.
Gestion sous mandat : confiez la gestion de votre épargne à deux sociétés reconnues, Ofi Invest AM ou Rothschild & Co AM.
Gestion évolutive : optez pour un pilotage automatique de votre épargne, ajusté à votre horizon de placement, avec une sécurisation progressive à l’approche de la retraite.

Arbitrages gratuits et illimités tout au long du contrat. Option d’investissement progressif (gratuite) : pour lisser l’entrée sur les marchés financiers et limiter l’impact des fluctuations.

ISR, fonds labellisés et engagement durable

Abeille propose également des supports d’investissement responsables intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Plusieurs fonds sont labellisés ISR, Finansol, LuxFLAG, Greenfin ou Towards Sustainability, garantissant une sélection rigoureuse selon des critères extra-financiers. Sur le contrat PERIN, 25 % des unités de compte disponibles (soit 9 supports) sont classées article 9 au sens du règlement européen SFDR, ce qui reflète un engagement clair en faveur d’une finance durable.

Frais : ce qu’il faut surveiller

Les frais liés au PER Abeille peuvent varier selon le canal de distribution (agent général Abeille Assurances, courtier, plateforme) :

Frais sur versements : de 0 % à 5 % selon la négociation et le distributeur,
Frais de gestion sur l’épargne investie : entre 0,80 % et 1,50 % par an.

Vous avez tout intérêt à comparer les conditions proposées par chaque intermédiaire afin d’optimiser le coût global de votre contrat. Des frais parmi les plus bas du marché sont proposés dans certains canaux : 0 % de frais d’entrée et de versement et 0,8 % de frais de gestion sur l’encours, soit le minimum possible chez Abeille dans certaines offres.

Lire aussi: Modalités Cumul Freelance

Frais détaillés observés (exemples)

Type de frais	Taux observé
Frais sur versements	0 à 5 %
Frais de gestion	0,80 % à 1,50 %
Frais sur arrérages	3 %
Frais de transfert	Entrants 5 %, sortants 1 % (pendant 5 ans puis 0 %)

Fiscalité et transmission

Les PER, notamment celui d'ABEILLE ASSURANCES, est un dispositif très avantageux pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question. D’un autre côté, l’épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées.

Sur le plan fiscal en cas de décès : si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité. Dans le cas où le bénéficiaire est une autre personne, les règles fiscales sont autres :

Décès avant 70 ans : somme reçue taxée selon un barème progressif : 0 % de 0 à 152 500 € par bénéficiaire, 20 % de 152 500 € à 852 500 € par bénéficiaire et 31,25 % au-delà de 852 500 € par bénéficiaire. Des exonérations peuvent intervenir, notamment concernant l’épargne issue de versements obligatoires, sous certaines conditions.
Décès après 70 ans : toute l’épargne accumulée sera soumise aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €, tous contrats d’assurance vie et d’épargne retraite confondus.

Il est donc fortement recommandé de dénouer son contrat avant ce cap selon votre situation patrimoniale.

Disponibilité, cas d’anticipation et modalités de sortie

L’épargne est censée être indisponible jusqu'au départ à la retraite. Cependant, il est tout à fait possible de récupérer l’épargne par voie d’anticipation dans certains cas :

Achat d’une résidence principale,
Fin des droits aux allocations chômage,
Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire,
Invalidité (ou celle du conjoint, du partenaire de PACS ou encore de l’enfant),
Surendettement,
Décès du conjoint ou du partenaire de PACS.

Concernant l’imposition : Les sommes perçues sont exonérées, et cela hors prélèvements sociaux.

Lire aussi: Finances Publiques et Retraite

Modes de sortie proposés par Abeille Retraite Plurielle

Il existe plusieurs modes de sortie pour le PER Abeille Retraite Plurielle. Lors du départ à la retraite, l’épargne peut être versée selon votre choix sous forme de :

Capital : ce dernier sera versé en une fois ou en plusieurs fois sans frais. La sortie en capital peut être réalisée en une fois ou de manière fractionnée. La fiscalité peut donc de ce fait être rigoureusement gérée.
Rente viagère.

Il existe plusieurs sortes de rente : rente viagère avec annuités garanties, rente viagère réversible avec annuités garanties, rente viagère simple, rente viagère réversible, ou une combinaison des deux modes de sortie. Dans le cas du PER Abeille Assurances : annuités garanties/réversibles - Sortie en capital - Rente viagère/réversible : Possible, 20% possible.

La page officielle Abeille Retraite Plurielle indique que le contrat garantit dès l’adhésion le taux de transformation de la rente. La garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion.

Avantages pratiques et caractéristiques commerciales

Ticket d’entrée raisonnable : ouverture du PER avec 100 € seulement,
Versements programmés : 150 €/mois, 450 €/trimestre, 900 €/semestre ou 1 800 €/an,
0 % de frais d’arbitrage,
Un fonds euro très intéressant (des frais bas et une bonne performance),
Les frais de gestion sont faibles (1 %, 1,5 % maximum si gestion sous mandat), aussi bien pour le fonds euro que pour les unités de compte,
Souscription en ligne et gestion en ligne (versements libres et programmés, arbitrages, changement d’adresse, etc.),
Accès à une gestion libre, une gestion pilotée évolutive, et la possibilité d’un mix des deux.

Vous pourrez continuer à alimenter votre contrat Abeille Retraite Plurielle tout au long de votre vie active, quelle que soit l'évolution de votre statut professionnel.

Recommandations pratiques : comment optimiser votre utilisation du PER Abeille

Privilégier les versements programmés. Mettre en place des versements programmés, plutôt que des versements libres ponctuels, permet de lisser votre effort d’épargne dans le temps. Vous évitez ainsi d’investir toute une somme au mauvais moment (par exemple juste avant une baisse de marché), tout en captant progressivement la tendance globale haussière des marchés sur le long terme.

Quel montant ? Le montant à investir dépend à la fois de votre plafond de déduction et de votre capacité d’épargne. Il n’y a pas de règle unique, mais une bonne approche consiste à consacrer environ 30 % de votre capacité d’épargne mensuelle à votre PER. Si vous êtes en début de carrière ou avec une trésorerie un peu plus tendue, rien ne vous empêche de démarrer petit (ex. 100 ou 150 € par mois), puis d’augmenter progressivement. L’important, c’est la régularité.

Quel mode de gestion ? Nous recommandons la gestion évolutive avec le profil équilibré. C’est le mode qui colle le mieux à une logique de préparation à long terme : l’allocation est ajustée automatiquement avec le temps, pour sécuriser progressivement votre capital à mesure que vous approchez de la retraite. Le profil équilibré offre un bon compromis entre performance et gestion du risque.

Pour qui ce PER est-il adapté ?

Le PER représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme et peut être particulièrement adapté aux indépendants qui ne bénéficient généralement que d’une retraite de base peu généreuse. Le PER leur offre un moyen concret de se constituer un revenu complémentaire pour l’après-carrière. Abeille Retraite Plurielle est analysé ici comme un contrat de retraite à lire selon le statut, le métier, l’âge, les revenus, les charges, la famille, la fiscalité et les garanties déjà en place.

Abeille Retraite Plurielle est un PER individuel destiné à préparer un complément de retraite. La bonne décision dépendra du devis, de l’âge, du métier, des antécédents médicaux, de la fiscalité, du budget et des garanties déjà en place. Cette page est une lecture pédagogique construite à partir des informations publiques disponibles sur : Site Abeille Retraite Plurielle, Notice Abeille Retraite Plurielle. Cette page n'est pas une recommandation individuelle.

🐝 Vidéo éducative : Le Monde Merveilleux des Abeilles

Performance et indicateurs

Rendement du PER ABEILLE ASSURANCES : Performance sur 3 ans 7,58 %. Concernant la rente du contrat PER Abeille Assurances, il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite. Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.

A quoi sert l’assureur ? L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Comparer et décider

Faut-il comparer plusieurs contrats ? Oui. Le bon réflexe consiste à ne jamais comparer seulement une marque ou une cotisation. La notoriété d’une compagnie peut compter dans la confiance, la gestion et la perception du contrat. Une page test permet de comprendre un contrat, mais elle ne remplace pas une comparaison complète. PER intéressant à analyser pour les profils qui veulent une vraie lecture retraite, surtout si la rente fait partie du projet.

Si vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne, découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix. Si vous souhaitez en savoir plus sur le PER d’Abeille alors n’hésitez pas à remplir le formulaire ici. Nous reviendrons vers vous avec davantage d’informations et une proposition.

balises: #Entreprise