Aide à la Création d'Auto-Entreprise : Guide Complet des Dispositifs de Financement en France
Vous êtes récemment devenu auto-entrepreneur ou avez un projet de reprise ou de création d’auto-entreprise ? Gérer une micro-entreprise demande souvent des ressources matérielles ou financières importantes. Pas besoin d’utiliser vos économies : il existe de nombreux dispositifs pour financer votre projet. Vous pouvez ainsi développer votre activité sereinement, avec un réel soutien extérieur.
Alors, quelle aide financière auto-entrepreneur demander ? Quels sont les critères d’éligibilité de chaque subvention ? Cet article vous donne toutes les clés nécessaires pour trouver une aide à la création d’entreprise à laquelle vous êtes éligible !
Quelles sont les aides financières pour les entrepreneurs (2025) ? 💸
Les Aides Publiques Nationales pour les Auto-Entrepreneurs
Plusieurs aides publiques nationales sont disponibles pour les auto-entrepreneurs, facilitant ainsi le lancement et le développement de leur activité. Voici les principales :
L'Aide à la Création ou à la Reprise d'une Entreprise (ACRE)
L'Aide à la création ou à la reprise d'une entreprise (Acre) est un dispositif visant à encourager les entrepreneurs à créer ou reprendre une entreprise. L’ACRE fait bénéficier les porteurs de projets d’une exonération partielle de cotisations sociales de 50 % pendant la première année suivant la création de l’entreprise. Le dispositif offre une exonération partielle des cotisations sociales durant la première année d’activité. En pratique, l’Acre permet une réduction de 50 % du taux applicable de cotisations sociales.
Les bénéficiaires de l'ACRE :
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- Les demandeurs d’emploi créant ou reprenant une activité.
- Les conjoints collaborateurs des artisans, commerçants ou professions libérales s’ils ont opté pour l’assiette avec partage des revenus du chef d’entreprise et à condition que l’exonération Acre du chef d’entreprise soit en cours.
Conditions d'éligibilité :
- Ne pas avoir bénéficié de l'Acre dans les 3 années précédentes.
- Si vous créez une société, vous devez en assurer le contrôle effectif.
Montant de l’exonération :
Le montant de l’exonération dépend du revenu annuel du bénéficiaire (le revenu pris en compte lors de la déclaration des revenus réels) :
- L'exonération est totale si le revenu professionnel est inférieur à 75 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), c'est-à-dire inférieur à 35 325 €.
- L’exonération devient dégressive si le revenu professionnel est compris entre 75 % et 100 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, c'est-à-dire entre 35 325 € et 47 100 €.
- L'exonération n’est pas applicable lorsque le revenu professionnel atteint ou dépasse le plafond annuel de Sécurité sociale, soit 47 100 €.
Pendant la période d'exonération, vous acquerrez des trimestres pour la retraite auprès du régime de sa nouvelle activité, en fonction de son revenu. Pour la retraite complémentaire des travailleurs indépendants, les droits sont validés en fonction des cotisations versées (pas d'exonération).
Comment en bénéficier ?
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Dans le cadre d’une création ou d’une reprise d’entreprise, l’URSSAF n’attribue pas automatiquement l’ACRE.
L'Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise (ARCE)
L’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (ARCE) transforme 60 % des droits à l’allocation chômage restants en un capital pour les demandeurs d’emploi qui lancent ou reprennent une entreprise. Pour cela, l’ARCE convertit en capital les aides une partie des droits à chômage (jusqu’à 60% du montant total).
Les bénéficiaires doivent :
- Être éligibles à l’ARE.
- Avoir entrepris les démarches de création ou reprise en tant que salarié en fin de contrat.
- Avoir obtenu l’ACRE.
Fonctionnement de l'ARCE :
- Un premier versement, égal à la moitié de l’aide, lors de la création ou reprise de votre entreprise.
- Un second versement pour la moitié restante, 6 mois après la date de création ou reprise de votre entreprise, à condition qu'elle soit toujours en activité.
Vous devez effectuer votre demande auprès de l’agence France Travail dont vous dépendez.
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Attention : en percevant l’ARCE, vous ne touchez plus vos ARE (allocations chômage) car vous n'êtes plus considéré comme demandeur d’emploi. À vous de faire le choix le plus approprié selon votre situation !
Le Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise (CAPE)
Le Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise est une forme de soutien pour les futurs entrepreneurs. Mis en place par des entreprises ou des associations, le CAPE offre préparation et assistance dans le développement de votre projet entrepreneurial.
Le principal bénéfice pour le créateur est l’accès à des protections sociales le temps du contrat, avec la possibilité d’une compensation financière de la part de l’accompagnant (bien que cela ne soit pas systématique). D’une durée initiale d’un an, ce contrat est renouvelable 2 fois.
L'Allocation de Solidarité Spécifique (ASS)
Dernière aide financière auto-entrepreneur de Pôle emploi : l’Allocation de Solidarité Spécifique (ASS). Elle est destinée aux demandeurs d’emploi ayant épuisé leurs droits au chômage, pour une durée renouvelable de 6 mois, à condition que leurs revenus mensuels n’aient pas dépassé 1 272,16 € sur les 12 derniers mois.
Le Revenu de Solidarité Active (RSA) et la Prime d'Activité
Les micro-entrepreneurs générant un chiffre d’affaires insuffisant peuvent solliciter le Revenu de Solidarité Active, sous réserve des revenus et de la composition de leur foyer. Le RSA est accessible aux résidents français de 25 ans et plus (à l’exception des femmes enceintes et des personnes avec enfants à charge). Les 18-25 ans éligibles doivent justifier de 2 ans de travail à temps plein dans les 3 années précédentes.
Les bénéficiaires doivent déclarer trimestriellement leur chiffre d’affaires et tout changement de situation à la CAF, qui ajuste le montant du RSA en conséquence.
La prime d’activité est un soutien financier proposé par la CAF aux individus de plus de 18 ans résidant en France et percevant des revenus faibles. Comme le RSA, elle se calcule en fonction de la composition et des revenus totaux du ménage du demandeur.
Les auto-entrepreneurs peuvent solliciter cette prime directement en ligne auprès de la CAF et doivent ensuite déclarer leurs revenus chaque trimestre.
Il est donc tout à fait possible de profiter du cumul prime d’activité et auto-entrepreneur.
Cumul RSA, prime d’activité et auto-entreprise :
Sous certaines conditions, vous pouvez cumuler le RSA, la prime d’activité et les revenus générés par votre auto-entreprise.
L'AGEFIPH
L’AGEFIPH, l’Association pour la Gestion du Fonds d’Insertion professionnelle des Personnes Handicapées, offre un soutien financier destiné aux individus en situation de handicap désirant entreprendre la création de leur entreprise. Pour accéder à cette aide, le candidat doit être une personne handicapée avec un projet entrepreneurial. Les micro-entreprises sont également concernées par cette aide.
Garantie Égalité Femmes
Le fonds de garantie à l’initiative des femmes ou FGIF est une subvention qui a été renommée depuis peu « Garantie EGALITE femmes ». Cette aide a été instaurée par l’association France Active pour soutenir l’entrepreneuriat féminin.
La garantie EGALITE Femmes permet aux femmes sans emploi et vivant précairement d’avoir un accès plus facile aux crédits bancaires en vue de la création d’une entreprise, de son développement ou de sa reprise. La garantie EGALITE Femmes permet de faire la distinction entre le patrimoine personnel et le patrimoine professionnel.
Aides financières : Les Prêts et Microcrédits
Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt de la part de votre banque ou vous cherchez simplement d’autres solutions pour financer votre auto-entreprise, il existe d’autres options pour les porteurs de projet.
Le Prêt d’Honneur Solidaire
Le prêt d’honneur solidaire est une aide auto-entrepreneur proposée par des réseaux comme France Active, Initiative France et Adie. Ce prêt est un prêt sans intérêts, sur une durée de 1 à 5 ans, pouvant inclure un différé d’amortissement jusqu’à 18 mois.
Les montants varient de 1 000 € à 8 000 €. Pour l’obtenir, le micro-entrepreneur doit également sécuriser un prêt bancaire équivalent, sans que sa caution personnelle dépasse 50 % du montant emprunté.
Le Prêt d’Honneur Création-Reprise de la BPI
Le prêt d’honneur Création-Reprise proposé par la Banque Publique d’Investissement (BPI) est un autre financement sans intérêts, exempt de garantie ou de caution personnelle. Offert pour une période allant de 1 à 7 ans, ce prêt varie entre 1 000 € et 80 000 €.
Il se destine à financer l’intégralité des besoins d’une activité professionnelle, sans distinction de la forme juridique de l’entreprise. Ce crédit nécessite un cofinancement, ne dépassant pas le tiers du total apporté par d’autres prêts d’honneur.
Le Microcrédit Professionnel de l’Adie
Le microcrédit professionnel offert par l’Adie se destine aux individus désirant créer une micro-entreprise ou reprendre une entreprise, mais ayant rencontré des difficultés à obtenir un financement bancaire en raison de revenus modestes ou instables.
Obtenir ce prêt auto-entrepreneur implique de contacter l’agence Adie compétente pour en bénéficier. Contrairement au prêt d’honneur, le microcrédit n’est pas sans intérêts. En effet, le taux d’intérêt appliqué est de 9,75 %.
Le montant maximum du prêt est de 12 000 €, remboursable sur une période allant de 6 à 48 mois.
La Garantie Création de la BPI et France Active
La BPI propose la garantie création, qui prend en charge entre 50 et 70 % du montant du prêt accordé à l’entrepreneur. Cette garantie s’applique aux financements destinés aux investissements, à l’acquisition de fonds de commerce, aux besoins en fonds de roulement, au découvert autorisé, ainsi qu’à l’émission de cautions pour les marchés nationaux et à l’exportation.
Par ailleurs, France Active propose diverses garanties visant à sécuriser le prêt auprès de la banque.
Les Aides Fiscales et Exonérations
Différents dispositifs sont susceptibles d’alléger la charge fiscale d’un nouveau micro-entrepreneur :
- Exonération de taxe sur la valeur ajoutée (TVA) : créer une micro-entreprise signifie ne pas facturer la TVA.
- Exonération de cotisation foncière des entreprises (CFE) : toutes les entreprises nouvellement créées (y compris les micro-entreprises) bénéficient d’une exonération de CFE pour la première année d’activité.
Autres Aides et Dispositifs
Il existe également d'autres aides et dispositifs pour soutenir les auto-entrepreneurs :
- Programme Cap’Jeunes de France Active : ce programme comprend une prime au démarrage de 2 000 €, un accompagnement personnalisé et un prêt bancaire garanti par France Active.
- Statut d’étudiant-entrepreneur : c’est une aide pour les porteurs de projet au sein d’un Pôle étudiant pour l’innovation, le transfert et l’entrepreneuriat (Pépite).
Aides Régionales et Européennes
Comme leur nom l’indique, les aides régionales sont des aides spécifiques à chaque région. En effet, chaque conseil régional dispose de ce que l’on appelle un SRDE-II ou schéma régional de développement économique qui met en place la ligne directrice de la région en matière d’aide octroyée aux entreprises.
Il est important pour l’auto-entrepreneur de se renseigner sur les aides que propose la région où il désire s’implanter. Le contenu des aides peut varier d’une région à une autre.
L’Union européenne dispose d’un budget destiné à l’accompagnement à la création d’entreprise. Pour pouvoir bénéficier des aides européennes, le projet de création ou de reprise d’entreprise doit se conformer au programme mis en place par l’Union européenne, appelé Horizon Europe.
Selon son secteur d’activité, et sa situation géographique, l'auto-entrepreneur peut obtenir une aide européenne. Cette aide peut se présenter comme une garantie, un prêt ou un investissement.
Tableau Récapitulatif des Aides Financières
| Aide Financière | Organisme | Description | Conditions d'Éligibilité |
|---|---|---|---|
| ACRE | URSSAF | Exonération partielle des cotisations sociales | Création ou reprise d'entreprise, ne pas avoir bénéficié de l'ACRE dans les 3 dernières années |
| ARCE | France Travail | Versement d'une partie des allocations chômage sous forme de capital | Éligibilité à l'ARE, obtention de l'ACRE |
| CAPE | Entreprises ou Associations | Soutien matériel et financier | Création ou reprise d'entreprise |
| Prêt d'Honneur | France Active, Initiative France, Adie | Prêt à taux zéro sans garantie | Création ou reprise d'entreprise |
| Microcrédit | Adie | Prêt pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un financement bancaire | Création ou reprise d'entreprise, revenus modestes |
| Garantie ÉGALITÉ Femmes | France Active | Facilitation de l'accès aux crédits bancaires pour les femmes | Demandeuses d'emploi ou femmes en situation de précarité |
Les Organismes d'Accompagnement
Différents organismes peuvent enfin accompagner les auto-entrepreneurs et répondre à leurs interrogations :
- L’Urssaf
- L'Agence Pour la Création d'Entreprises (APCE)
- Les Boutiques de Gestion des Entreprises (BGE)
- Les Chambres des Métiers et de l’Artisanat (CMA)
- Les Chambres de Commerces et d’Industrie (CCI)
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