Aide Financière et Formation pour Auto-Entrepreneurs : Guide Complet

Vous êtes récemment devenu auto-entrepreneur ou avez un projet de reprise ou de création d’auto-entreprise ? Gérer une micro-entreprise demande souvent des ressources matérielles ou financières importantes. Mais pas besoin d’utiliser vos économies : il existe de nombreux dispositifs pour financer votre projet. Vous pouvez ainsi développer votre activité sereinement, avec un réel soutien extérieur. Alors, quelle aide financière auto-entrepreneur demander ? Quels sont les critères d’éligibilité de chaque subvention ? Cet article vous fournira toutes les clés nécessaires pour trouver une aide à la création d'entreprise à laquelle vous êtes éligible.

Les Aides Financières Disponibles

Les auto-entrepreneurs disposent eux aussi de droits à la formation, tout comme les salariés. En effet, par le biais de la Contribution à la Formation Professionnelle, le Compte Personnel de Formation (CPF) de l’auto-entrepreneur est alimenté chaque année. De plus, les auto-entrepreneurs peuvent également prétendre à un financement de leurs formations via leur Fonds d’Assurance Formation (FAF). Afin de développer leurs compétences ou d’en acquérir de nouvelles, les auto-entrepreneurs peuvent donc solliciter des financements afin de faire prendre en charge partiellement ou totalement les coûts de certaines formations qu’ils désirent suivre.

1. ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise)

L’Assistance aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise (ACRE), autrefois connue sous le nom d’ACCRE, est à présent disponible uniquement durant la première année d’exercice d’un micro-entrepreneur (contrairement à la période des 3 premières années auparavant). Pour les micro-entrepreneurs ayant lancé leur activité après le 1er avril 2020, l’ACRE permet de bénéficier d’une exonération partielle des charges sociales. Il est important de noter que pour être éligible à l’ACRE, il ne faut pas avoir profité de cette aide au cours des 3 dernières années. À savoir que les périodes de formation et certaines absences sont prises en compte.

2. ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise)

L’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (ARCE) transforme 45 % des droits à l’allocation chômage restants en un capital pour les demandeurs d’emploi qui lancent ou reprennent une entreprise. Les bénéficiaires doivent être éligibles à l’ARE, avoir entrepris les démarches de création ou reprise en tant que salarié en fin de contrat, et avoir obtenu l’ACRE.

3. CAPE (Contrat d'Appui au Projet d'Entreprise)

Autre aide financière auto-entrepreneur : le CAPE. Le Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise est une forme de soutien pour les futurs entrepreneurs. Mis en place par des entreprises ou des associations, le CAPE offre préparation et assistance dans le développement de votre projet entrepreneurial. Le principal bénéfice pour le créateur est l’accès à des protections sociales le temps du contrat, avec la possibilité d’une compensation financière de la part de l’accompagnant (bien que cela ne soit pas systématique). D’une durée initiale d’un an, ce contrat est renouvelable 2 fois.

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4. AGEFIPH

L’AGEFIPH, l’Association pour la Gestion du Fonds d’Insertion professionnelle des Personnes Handicapées, offre un soutien financier destiné aux individus en situation de handicap désirant entreprendre la création de leur entreprise. Pour accéder à cette aide, le candidat doit être une personne handicapée avec un projet entrepreneurial. Les micro-entreprises sont également concernées par cette aide.

5. Allocation de Solidarité Spécifique (ASS)

Dernière aide financière auto-entrepreneur de Pôle emploi : l’Allocation de Solidarité Spécifique (ASS). Elle est destinée aux demandeurs d’emploi ayant épuisé leurs droits au chômage, pour une durée renouvelable de 6 mois, à condition que leurs revenus mensuels n’aient pas dépassé 1 272,16 € sur les 12 derniers mois.

6. Prime d'Activité

La prime d’activité est un soutien financier proposé par la CAF aux individus de plus de 18 ans résidant en France et percevant des revenus faibles. Comme le RSA, elle se calcule en fonction de la composition et des revenus totaux du ménage du demandeur. Les auto-entrepreneurs peuvent solliciter cette prime directement en ligne auprès de la CAF et doivent ensuite déclarer leurs revenus chaque trimestre.

7. Revenu de Solidarité Active (RSA)

Les micro-entrepreneurs générant un chiffre d’affaires insuffisant peuvent solliciter le Revenu de Solidarité Active, sous réserve des revenus et de la composition de leur foyer. Le RSA est accessible aux résidents français de 25 ans et plus (à l’exception des femmes enceintes et des personnes avec enfants à charge). Les 18-25 ans éligibles doivent justifier de 2 ans de travail à temps plein dans les 3 années précédentes. Les bénéficiaires doivent déclarer trimestriellement leur chiffre d’affaires et tout changement de situation à la CAF, qui ajuste le montant du RSA en conséquence.

8. Prêt d'Honneur Solidaire

Le prêt d’honneur solidaire est une aide auto-entrepreneur proposée par des réseaux comme France Active, Initiative France et Adie. Ce prêt est un prêt sans intérêts, sur une durée de 1 à 5 ans, pouvant inclure un différé d’amortissement jusqu’à 18 mois. Les montants varient de 1 000 € à 8 000 €. Pour l’obtenir, le micro-entrepreneur doit également sécuriser un prêt bancaire équivalent, sans que sa caution personnelle dépasse 50 % du montant emprunté.

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9. Prêt d'Honneur Création-Reprise (BPI)

Le prêt d’honneur Création-Reprise proposé par la Banque Publique d’Investissement (BPI) est un autre financement sans intérêts, exempt de garantie ou de caution personnelle. Offert pour une période allant de 1 à 7 ans, ce prêt varie entre 1 000 € et 80 000 €. Il se destine à financer l’intégralité des besoins d’une activité professionnelle, sans distinction de la forme juridique de l’entreprise. Ce crédit nécessite un cofinancement, ne dépassant pas le tiers du total apporté par d’autres prêts d’honneur.

10. Microcrédit Professionnel (Adie)

Le microcrédit professionnel offert par l’Adie se destine aux individus désirant créer une micro-entreprise ou reprendre une entreprise, mais ayant rencontré des difficultés à obtenir un financement bancaire en raison de revenus modestes ou instables. Obtenir ce prêt auto-entrepreneur implique de contacter l’agence Adie compétente pour en bénéficier. Contrairement au prêt d’honneur, le microcrédit n’est pas sans intérêts. En effet, le taux d’intérêt appliqué est de 9,75 %. Le montant maximum du prêt est de 12 000 €, remboursable sur une période allant de 6 à 48 mois.

11. Garantie Création (BPI)

La BPI propose la garantie création, qui prend en charge entre 50 et 70 % du montant du prêt accordé à l’entrepreneur. Cette garantie s’applique aux financements destinés aux investissements, à l’acquisition de fonds de commerce, aux besoins en fonds de roulement, au découvert autorisé, ainsi qu’à l’émission de cautions pour les marchés nationaux et à l’exportation. Par ailleurs, France Active propose diverses garanties visant à sécuriser le prêt auprès de la banque.

12. Autres Aides et Exonérations

• Exonération de taxe sur la valeur ajoutée (TVA) : créer une micro-entreprise signifie ne pas facturer la TVA.
• Exonération de cotisation foncière des entreprises (CFE) : toutes les entreprises nouvellement créées (y compris les micro-entreprises) bénéficient d’une exonération de CFE pour la première année d’activité.
• Prime Jeune entrepreneur de l’ADIE : montant de 3 000 €, complémentaire à une demande de micro-crédit de l’ADIE d’au moins 1 000 €.
• Programme Cap’Jeunes de France Active : ce programme comprend une prime au démarrage de 2 000 €, un accompagnement personnalisé et un prêt bancaire garanti par France Active.
• Statut d’étudiant-entrepreneur : c’est une aide pour les porteurs de projet au sein d’un Pôle étudiant pour l’innovation, le transfert et l’entrepreneuriat (Pépite).
• Garantie Égalité Femmes : cette aide financière auto-entrepreneur remplace le FGIF (Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes).
• Programme Wom’energy du Réseau Entreprendre : créé pour encourager l’entrepreneuriat féminin, il propose un accompagnement humain pour favoriser les rencontres et un accompagnement financier.

Droits à la Formation des Auto-Entrepreneurs

Tout comme les salariés, les auto-entrepreneurs cotisent pour leur formation professionnelle. Chaque année, en versant leur Contribution à la Formation Professionnelle (CFP), les auto-entrepreneurs acquièrent des droits à la formation.

La Contribution à la Formation Professionnelle (CFP)

La Contribution à la Formation Professionnelle (CFP) fait partie des charges à payer en micro-entreprise. Cette contribution est obligatoire, et tous les auto-entrepreneurs en sont redevables. La CFP est directement calculée sur le chiffre d’affaires, lors des déclarations de CA mensuelles ou trimestrielles à l’URSSAF. C’est donc l’URSSAF qui est chargée de recouvrer la CFP des auto-entrepreneurs.

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Taux de la CFP en Micro-Entreprise (2025)

Lors du paiement des cotisations sociales à l’URSSAF, une partie correspond à la CFP. La Contribution à la Formation Professionnelle est calculée en appliquant un pourcentage sur le chiffre d’affaires déclaré. Voici les taux de la CFP auto-entrepreneur en 2025 :

• 0,10% du CA pour les activités commerciales et libérales non réglementées ;
• 0,20% du CA pour les activités libérales réglementées ;
• 0,30% du CA pour les activités artisanales.

Vous pouvez obtenir une attestation de versement de la CFP depuis votre espace professionnel sur le site de l’URSSAF. Cette attestation pourra vous être demandée par certains organismes de financement afin d’étudier vos droits à la formation.

Que Finance la CFP Auto-Entrepreneur ?

Lorsque vous payez votre CFP à l’URSSAF, celle-ci est ensuite reversée à l’ACOSS (Agence Centrale des Organismes de Sécurité Sociale). Cette dernière se charge ensuite de répartir le montant de votre CFP entre votre Compte Personnel de Formation (CPF) et votre Fonds d’Assurance Formation (FAF).

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes donc « mieux lotis » que les salariés concernant vos droits à la formation, puisque vous disposez de droits à la fois via votre compte CPF mais aussi auprès du FAF dont dépend votre activité !

Les Droits CPF des Auto-Entrepreneurs

Le CPF est entré en vigueur depuis 2015 en remplacement des Droits Individuels à la Formation (DIF). Le CPF est en quelque sorte un porte-monnaie alimenté en euros, pouvant être utilisé afin de faire financer totalement ou partiellement une formation.

Le CPF est un dispositif de financement public instauré par le Ministère du Travail. C’est la Caisse de Dépôts qui gère les fonds disponibles sur votre Compte Personnel de Formation. Vous pouvez consulter le montant disponible sur votre compte CPF en vous connectant sur Moncompteformation.gouv.fr.

Comment est Alimenté le Compte CPF de l’Auto-Entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs sont devenus éligibles au CPF depuis 2018, grâce à la Loi Travail de 2016.

Pour que votre compte CPF auto-entrepreneur soit alimenté, il faut tout d’abord que vous soyez à jour du paiement de votre CFP. Autrement dit, vous ne devez pas avoir de déclarations de CA ou de paiements de vos cotisations sociales en retard. Vous devez également avoir déclaré un CA supérieur à 0€.

Votre compte CPF est alimenté automatiquement chaque année, au mois d’avril, en fonction de votre période d’activité l’année précédente. Si vous avez été en activité l’année complète, votre CPF est alimenté de 500€ maximum par an. Si vous avez créé ou fermé votre auto-entreprise en cours d’année, vos droits CPF sont alors calculés prorata temporis.

Les Fonds d’Assurance Formation (FAF)

En plus de votre compte CPF, vos Contributions à la Formation Professionnelle vous ouvrent des droits auprès du Fonds d’Assurance Formation (FAF) dont dépend votre activité. Vous pouvez donc également prétendre à un remboursement total ou partiel de vos frais de formation en vous adressant à votre FAF !

Les Différents Fonds d’Assurance Formation pour Auto-Entrepreneurs

En fonction de votre activité principale, le FAF à qui s’adresser pour solliciter un financement de votre formation sera différent. Il existe 3 Fonds d’Assurance Formation pour les auto-entrepreneurs :

• Le FAFCEA : Les artisans doivent s’adresser au FAFCEA pour financer une formation en lien avec leur activité. Pour une formation transversale (marketing, comptabilité, gestion, etc.), il faut se rapprocher du Conseil de la Formation de la CMA de votre région.
• L’AGEFICE : Les commerçants et les professions libérales non réglementées créées à partir du 1er janvier 2018 dépendent de l’AGEFICE pour le financement de leurs formations.
• Le FIFPL : Les auto-entrepreneurs exerçant une profession libérale réglementée ou non réglementée affiliée à la CIPAV doivent eux s’adresser au FIFPL afin de faire financer une formation.

Conditions d’Éligibilité à un Financement via Votre FAF

Afin de pouvoir faire financer une formation par votre FAF, vous devez avoir cotisé à la Contribution à la Formation Professionnelle. L’ouverture des droits dépend du FAF dont vous dépendez :

• AGEFICE : dès votre première déclaration de CA positive, vous pouvez prétendre à un financement de votre formation ;
• FAFCEA et FIFPL : vous devez avoir cotisé pendant 1 an afin d’ouvrir vos droits aux financements.

Quoi qu’il en soit, votre FAF vous demandera une attestation de versement de la CFP, soit pour l’année en cours, soit pour l’année précédente.

Montants des Financements par les FAF

Le montant de l’aide financière apportée par les FAF pour le financement des formations des auto-entrepreneurs dépend de plusieurs critères :

• Le FAF sollicité pour le financement ;
• Votre code APE ;
• Le type de formation suivie (en lien avec le métier ou transversale) ;
• Les modalités de suivi de la formation (présentiel ou à distance).

Les financements varient généralement entre 250 € et 1 400 € par an.

1. Pour les auto-entrepreneurs affiliés au FAFCEA : L’enveloppe de financement est alimentée à hauteur de 1 250 € par an maximum pour les formations techniques (liées au métier) et d’environ 350 € par an pour les formations transversales, lorsqu’elles ne sont pas financées par le Conseil de la Formation de votre CMA régionale.

2. Pour les auto-entrepreneurs qui dépendent du FIFPL : Vous pouvez bénéficier d’une aide maximale de 750 € par an pour faire financer vos formations via le FIFPL. Le montant qui sera accordé dépendra du type de formation suivie. Pour une formation non liée à l’activité, le plafond sera de 250 € par an maximum.

3. Pour les auto-entrepreneurs relevants de l’AGEFICE : L’AGEFICE finance vos formations professionnelles à hauteur de 1 400 € par an maximum. L’aide accordée dépendra des modalités de suivi de la formation : 50€ de l’heure pour les formations en présentiel et 35€ de l’heure pour les formations à distance.

Il est important de noter que contrairement aux droits CPF, les droits acquis auprès de votre FAF sont « remis à 0 » chaque année. Si vous ne les utilisez pas chaque année, ils seront donc perdus. Vous devrez également avancer les frais de formation, et votre FAF vous remboursera sur présentation de la facture de l’organisme de formation. Les délais de remboursement peuvent être plus ou moins longs, de quelques semaines à plusieurs mois.

Comment Demander le Financement d’une Formation en tant qu’Auto-Entrepreneur ?

Maintenant que vous savez qu’il est possible de vous faire financer une formation en tant qu’auto-entrepreneur et quels sont les organismes à contacter, voyons plus en détails comment faire une demande de financement, et notamment quelles sont les démarches administratives à accomplir.

Financement d’une Formation Auto-Entrepreneur avec Votre CPF

Nous vous conseillons de vérifier dans un premier temps si vous avez un crédit de formation disponible sur votre compte CPF en vous connectant sur le site Moncompteformation.gouv.fr. En effet, les démarches sont plus simples et plus rapides, et vous n’aurez pas à avancer les coûts de formation à l’organisme.

Si la formation que vous souhaitez suivre est dans le catalogue de formation de ce site, vous pourrez alors la faire financer via vos droits CPF. Si votre formation ne figure pas dans le catalogue de MonCompteFormation, vous devrez alors faire une demande de financement via votre FAF.

Étapes à Suivre pour Utiliser Votre Compte CPF

1. Consultez le montant disponible sur votre compte CPF : Connectez-vous sur Moncompteformation.gouv.fr afin de vérifier le montant de vos droits CPF. Si vos droits sont insuffisants, vous devrez payer la différence par carte bancaire, directement depuis le site MonCompteFormation.
2. Recherchez une formation sur le catalogue MonCompteFormation et inscrivez-vous : Pour mobiliser vos droits CPF, vous devez vous inscrire à une formation disponible sur le catalogue du site MonCompteFormation. Cherchez donc votre formation, puis inscrivez-vous à celle-ci via la fiche formation.
3. Suivez votre formation : Vous pouvez maintenant suivre votre formation. N’oubliez pas de signer les feuilles d’émargement si vous suivez une formation en présentiel. L’organisme de formation devra vous remettre une attestation de présence ou tout document permettant de justifier le suivi de la formation (relevé de connexion, attestation de fin de formation, etc.).
4. Indiquez que vous avez terminé votre formation : Dans les 3 jours qui suivent la fin de votre formation, vous devez retourner sur votre espace personnel du site MonCompteFormation afin d’indiquer que vous avez bien terminé votre formation et de signaler vos éventuelles absences.

Demande de Prise en Charge auprès de Votre FAF

Si vous sollicitez votre FAF, vous devrez penser à préparer et soumettre votre dossier dans les temps. Chaque organisme ayant ses propres échéances, tout retard entraînera un refus automatique de votre demande. Assurez-vous donc de bien respecter les dates limites spécifiques !

• Cas 1 : Vous êtes rattaché au FAFCEA : Vérifiez tout d'abord que vous êtes effectivement adhérent, en saisissant votre code NAFA (4 chiffres + 2 lettres) sur le site du FAFCEA. Vous trouverez ce code sur l'extrait d'immatriculation du Registre National des Entreprises (RNE), qui remplace depuis le 1er janvier 2023 l'extrait D1. Vous devrez effectuer cette démarche maximum 3 mois avant le début de votre formation et au plus tard le jour du début de votre formation.
• Cas 2 : Vous dépendez de l'AGEFICE : Vous devez prendre contact avec le relais AGEFICE de votre département. Il s'agit généralement de la CCI. Votre demande devra être déposée au moins un mois avant le début de la formation.
• Cas 3 : Vous êtes rattaché au FIFPL : La demande s’effectue directement sur le site du FIFPL, via votre espace en ligne. Le dossier doit être déposé au plus tard 10 jours après le début de la formation, mais il est fortement recommandé d’anticiper et de le transmettre en amont pour sécuriser la prise en charge.

Tableau Récapitulatif des Fonds d'Assurance Formation

balises: #Financ #Entrepreneur

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