Mutuelle Auto-Entrepreneur : Comment Choisir la Meilleure Assurance Santé ?

En tant qu'auto-entrepreneur, vous ne bénéficiez pas de la mutuelle de votre entreprise et devez donc vous occuper seul de votre protection sociale. Il n'est pas toujours simple de s'y retrouver dans la jungle des offres. Les devis paraissent tous identiques et différents à la fois, les prix varient et il n'est pas toujours évident de comprendre pourquoi. Il est donc important de bien s'informer pour faire le meilleur choix.

Gus Assurance, votre courtier expert en mutuelle et prévoyance pour les auto-entrepreneurs, vous aide à décrypter les offres de manière objective. Voici un guide pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle adaptée à vos besoins.

Comment choisir sa mutuelle santé TNS selon sa forme juridique

Les Meilleures Mutuelles pour les Auto-Entrepreneurs

Lorsque nos clients micro-entrepreneurs nous demandent de les aider pour leur mutuelle, voilà les offres que nous leur proposons.

Pour faire un comparatif des différentes offres nous sommes partis de l’exemple de Paul auto-entrepreneur de 30 ans qui vit à Rennes. Paul est en bonne santé, il va rarement chez le médecin mais porte des lunettes avec des verres simples et dépense en moyenne 100€ par an en médecine douce. Paul n’est pas marié et n’a pas d’enfant. La mission que nous nous sommes fixée est de trouver la meilleure complémentaire santé pour Paul à moins de 55€ par mois.

Voici quelques-unes des meilleures options disponibles sur le marché :

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La mutuelle d’Alan

Alan propose une assurance santé spécialement conçue pour les travailleurs indépendants, offrant une expérience entièrement digitale pour simplifier la gestion de votre assurance. Créé en 2016, Alan est un néoassureur innovant qui bouscule le monde de la complémentaire santé en France. Avec son approche 100 % digitale, il simplifie les démarches pour plus de 450 000 clients, principalement des entreprises et indépendants.

Le gros point fort d’Alan c’est l’expérience utilisateur. Si le plus important pour vous c’est d’avoir une expérience fluide pour demander vos remboursements alors Alan est fait pour vous.

Si on reprend le cas de Paul qui a 30 ans, à 55€ nous avons accès à l’offre Emeraude qui est l’offre intermédiaire d’Alan.

Alan rembourse 165€ pour des verres simples + monture ce qui est un peu moins intéressant que Swisslife par contre le forfait médecine douce à 100€ est plus intéressant.

Le point faible d’Alan est le remboursement des lunettes.

Alan propose 3 formules pour les entreprises (Essentiel, Équilibre, Optimal) et pour les travailleurs indépendants (Rubis, Émeraude, Saphir), avec des tarifs démarrant à 49 €/mois. Son atout phare : une gestion transparente et rapide via une application intuitive, idéale pour les remboursements et consultations en ligne. Parfait pour les professionnels modernes cherchant une mutuelle simple, complète et efficace.

Alan propose une complémentaire santé spécialement conçue pour les entreprises et les travailleurs non salariés, avec des formules adaptées à tous les niveaux de besoins en matière de couverture santé.

Essentiel : Une formule idéale pour les entreprises recherchant une couverture de base, incluant des garanties basiques pour les frais médicaux, tout en respectant un budget maîtrisé.
Équilibre : Un niveau intermédiaire qui offre des remboursements optimisés pour les soins courants et certains postes spécifiques, parfait pour une protection complète au quotidien.
Optimal : La formule la plus riche, qui prend en charge des remboursements étendus, notamment sur les postes de soins plus onéreux comme l’hospitalisation et l’optique, pour une sérénité totale face aux imprévus.

Pour les travailleurs non salariés :

Alan Rubis : Pour les travailleurs non salariés, cette formule assure une couverture essentielle à un tarif compétitif, idéale pour les besoins de base en complémentaire santé.
Alan Émeraude : Une formule intermédiaire, permettant une prise en charge élargie des soins médicaux et certaines dépenses spécifiques, parfaite pour renforcer sa couverture santé.
Alan Saphir : Le choix premium pour les indépendants, avec des garanties élevées offrant des remboursements optimaux sur des soins complexes et coûteux, pour une protection sans compromis.

Alan obtient une note moyenne très respectable de 4/5 sur Opinion Assurances et 4,1/5 sur Trustpilot. Les avis des clients mettent en lumière plusieurs points positifs : une application intuitive, des remboursements rapides, et une gestion des contrats simplifiée. Cependant, certaines critiques récurrentes concernent l’absence de contact humain et l’augmentation des prix.

Ce que les clients apprécient :

Application intuitive et efficace : elle permet de gérer les contrats, d’accéder aux informations utiles (tiers payant, remboursements) et de contacter des conseillers via le chat.
Remboursements très rapides : les remboursements sont souvent effectués sous 48 h, ce qui est un avantage majeur pour les clients.
Prise en charge attractive : de nombreux assurés saluent la transparence et les garanties proposées, adaptées à leurs besoins.
Dématérialisation totale : tout est digitalisé, ce qui simplifie les démarches, notamment pour les clients habitués au numérique.

Ce qui pose problème :

Augmentation des tarifs : certains clients se plaignent de hausses régulières des cotisations, jugées excessives pour certaines formules.
Difficulté de communication : l’absence de numéro de téléphone rend le service client moins accessible, ce qui est frustrant en cas de problème complexe.
Contact perçu comme impersonnel : malgré la qualité du chat en ligne, plusieurs assurés estiment manquer d’interactions humaines avec des conseillers.
Prix élevés pour les indépendants : les formules pour auto-entrepreneurs sont jugées plus chères que celles d’autres assureurs pour des garanties équivalentes.

Avantages :

Application mobile hautement intuitive et complète : gestion simplifiée des remboursements et accès à des services comme la téléconsultation ou Alan Map.
Démarches 100 % en ligne avec une activation immédiate : gain de temps notable pour les entreprises et salariés.
Garantie de remboursement rapide : les délais de traitement sont particulièrement courts.
Transparence exemplaire : Alan explique en détail les remboursements et propose un rapport garanties/prix généralement avantageux.
Absence de délai de carence : couverture immédiate des assurés dès la souscription.

Inconvénients :

Absence de numéro de téléphone pour le service client : ce qui ne convient pas à tous les clients, notamment ceux préférant des échanges directs.
Inadapté aux non-utilisateurs du numérique : la gestion est exclusivement en ligne.
Tarifs plus élevés pour les indépendants par rapport à la concurrence.
Critiques sur les hausses tarifaires annuelles : des augmentations de cotisations perçues comme trop fréquentes.

Souscrire une assurance chez Alan est un processus simple et rapide, entièrement conçu pour optimiser votre expérience. L’ensemble des démarches se fait en ligne, garantissant une adhésion fluide et efficace.

Souscription 100 % en ligne via le site officiel d’Alan : réalisez votre devis et validez votre contrat en moins de 5 minutes.
Contact d’un conseiller via le chat en ligne, accessible pour répondre à toutes vos questions avant de finaliser votre adhésion.
Option de demander à être rappelé téléphoniquement pour ceux préférant un échange vocal après un devis en ligne.

Le processus d’inscription chez Alan, grâce à sa gestion 100 % en ligne, est ultra-rapide et pratique. Les employés bénéficient de l’accès immédiat à leur carte de mutuelle dès la souscription.

Si vous êtes auto-entrepreneur, vous pouvez résilier après un an de contrat. Pour ce faire, informez un conseiller Alan via le chat et fournissez les documents justificatifs demandés. Les démarches sont prises en charge par un conseiller de l’équipe Alan.

Alan propose plusieurs formules adaptées à votre situation personnelle et familiale. Le tarif varie en fonction de la formule choisie (Rubis, Émeraude ou Saphir), de votre âge, et du nombre de personnes couvertes.

Voici une idée des fourchettes de prix pour un adulte seul, autour de 40 ans :

Rubis : à partir de 49 €/mois
Émeraude : à partir de 64 €/mois
Saphir : à partir de 87 €/mois

Si vous souhaitez ajouter votre conjoint ou vos enfants, le tarif s’ajuste automatiquement :

Le prix pour un enfant est compris entre 25 € et 45 €/mois, selon la formule.

Moderne et modulable, l’assurance santé Alan est une excellente alternative aux complémentaires santé traditionnelles.

AlanFonction principale : Assurance santé en ligne permettant le remboursement des frais de santé partiellement couverts (ou non couverts) par la sécurité sociale.

Autres fonctions :

Possibilité de couvrir son conjoint et/ou ses enfants
Téléconsultation vidéo gratuite avec un médecin
Suivi des remboursements en ligne
Système de carte (Alan Map) pour trouver un praticien à proximité
Gestion du changement de mutuelle/assurance santé comprise dans l’offre

Prix de cette assurance santé :

Les tarifs varient en fonction du nombre, de l’âge des personnes couvertes et de la formule choisie.

Engagement : 12 mois.

La mutuelle de Swisslife

Swisslife est un des leaders sur le marché de la prévoyance et de la mutuelle des indépendants. Ce ne sont clairement pas les meilleurs pour tout ce qui concerne l’expérience digitale et le service client mais le rapport garanties prix est vraiment intéressant.

Swisslife propose 9 formules et à moins de 55€ par mois nous pouvons proposer la formule 6 (54,5€). La formule 6 est à 200% sur tous les postes, permet d’acheter une paire de lunettes à 220€ max (verres simples + monture). Par contre le forfait médecin douce est assez faible à 40€ par mois.

En cas d’hospitalisation, Swisslife rembourse 65€ par nuit.

La mutuelle d’April

April propose 4 produits avec à chaque fois des niveaux différents mais dans le cas de Paul le meilleur contrat est April Santé Mix Proximité.

April rembourse 200€ pour des verres simples + monture ce qui est un peu moins intéressant que Swisslife par contre le forfait médecine douce à 80€ est plus intéressant.

En cas d’hospitalisation, April rembourse 70€ par nuit.

La mutuelle de Wemind

Wemind est une startup qui s’est spécialisée dans les assurances pour les indépendants (RC pro, prévoyance, mutuelle).

Chez Wemind nous ne trouvons pas d’offre à moins de 55€ par mois mais il y a une offre intéressante à 58€ avec les garanties suivantes :

Optique : 250€ max pour la monture + 2 verres simples.
Forfait médecine douce : 50€ par an.
Chambre particulière à l’hôpital : 120€ par jour

Sur tous les autres postes c’est assez compliqué de comparer car il y a parfois des remboursements à 100€ et parfois à 300%.

La mutuelle de Stello

Stello est aussi une startup en concurrence directe avec Wemind et Alan qui propose différentes assurances pour les indépendants.

Optique : 200€ max pour la monture + 2 verres simples (possible de changer tous les 2 ans)
Forfait médecine douce : 120€ par an.
Chambre particulière à l’hôpital : 40€ par jour

Les garanties de Stello sont moins intéressantes que celles des concurrents sur le dentaire, l’optique et la chambre particulière.

La mutuelle d’Acheel

Acheel est tout comme Alan un néo assureur qui propose des mutuelles pour les freelances. Nous obtenons une offre intéressante à 50€ par mois.

Optique : 300€ max pour la monture + 2 verres simples
Forfait médecine douce : 160€ par an.
Chambre particulière à l’hôpital : 70€ par jour

L’offre d’Acheel est très compétitive

Qu'est-ce qu'une Bonne Mutuelle pour un Auto-Entrepreneur ?

Il n’y a pas de bonne mutuelle en tant que tel, ce qui est important c’est de trouver un contrat qui correspond à vos besoins. Commencez donc par vous poser les questions suivantes afin de bien identifier vos besoins.

Lunettes et optique : Si vous portez des lunettes, avez-vous besoin de montures ou de verres haut de gamme ?
Soins dentaires : Avez-vous des soins dentaires importants prévus cette année ?
Médecine douce : Avez-vous recours à des pratiques de médecine douce telles que l'ostéopathie ou l'acupuncture ?
Spécialistes et dépassements d'honoraires : Consultez-vous fréquemment des médecins spécialistes ou des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires ?
Maternité : Êtes-vous une jeune maman ou envisagez-vous de le devenir prochainement ?
Hospitalisation : Quelles protections recherchez-vous en cas d'hospitalisation, telles que les indemnités journalières ou la chambre particulière ?

Comment Choisir la Mutuelle la Plus Rentable ?

Au contraire de la prévoyance pour les auto-entrepreneurs qui est là pour vous couvrir en cas de pépin et que vous espérez ne jamais avoir à utiliser, la mutuelle est une assurance que l’on consomme.

La recherche de la mutuelle la plus rentable s'apparente à la recherche d'un bon placement financier : il s'agit de trouver le contrat offrant le meilleur retour sur investissement au regard de vos besoins spécifiques

La méthodologie pour avoir le meilleur ROI possible sur votre mutuelle est d’estimer tous vos besoins et pour chaque poste (dentaire, optique, spécialiste) de donner un coût.

Par exemple prenons le cas de Paul qui est un auto-entrepreneur de 30 ans qui vit à Rennes.

Au cours d'une année typique, voici les dépenses de Paul.

un RDV chez le généraliste 26,5€
2 RDVs chez l’ostéopathe : 100€
un RDV de contrôle chez le dentiste : 40€
un RDV chez un médecin spécialiste 60€ (estimation sur les 3 dernières années)
lunettes : 100€ pour les verres et 200€ pour les montures tous les 2 ans = 150€
lentilles : 100€ par an

Le total est de 476,5€ par an soit 40€ par mois.

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