Annexe réduction de franchise COM16330 Allianz — fonctionnement détaillé

La franchise, c'est la part qui reste à votre charge en cas de pépin. Elle s'applique une fois par sinistre : son montant est soustrait de votre indemnisation.

Principe de la franchise et exemples concrets

Par exemple : un sinistre survient et les dégâts sont chiffrés à 1 000 €. Si votre franchise est de 150 €, Luko by Allianz Direct vous indemnisera à hauteur de 850 € et les 150 € restants seront à votre charge. Dans le même exemple, si votre franchise est de 225 €, après déduction de ce montant sur les 1 000 € de dommages, Luko by Allianz Direct vous versera 775 €.

Elle s'applique quel que soit le montant des dommages et est toujours déduite du total de votre indemnité. Et si le montant des réparations est inférieur au montant de votre franchise ? Dans ce cas, nous ne vous verserons pas d'indemnité : la somme à payer est comprise dans la part qui reste à votre charge.

Par exemple : Vous avez un bris de glace, et le prix de réparation de la vitre est de 175 € : si votre franchise est de 150 € : nous vous versons 25 €, car nous déduisons votre franchise (150 €) du montant des réparations (175 €) ; si votre franchise est de 225 € : nous ne vous versons rien, car l'ensemble des frais entre dans votre franchise et reste donc à votre charge.

Cas particulier : responsabilité civile et paiement de la franchise

Dans le cas où vous causez des dommages à un tiers, son assureur réclamera la somme nécessaire pour l’indemniser. Nous prendrons en charge la somme demandée, dont nous déduirons votre franchise, et vous devrez en parallèle régler le montant de cette franchise directement au tiers. Si les dommages que vous avez causés sont inférieurs au montant de votre franchise, nous n'interviendrons pas, et vous réglerez directement le montant des dommages au tiers lésé.

Par exemple : Lors d’une soirée chez un ami, vous renversez un plateau et brisez tous les verres.

Exceptions et exonérations de franchise

Le montant que vous choisissez pour votre franchise s'applique à tous les types de sinistres, à deux exceptions près : Catastrophe technologique : elle est de 0 € ; Catastrophes naturelles : montant fixé par l’État dans l'arrêté interministériel correspondant à l'événement (au minimum 380 € en cas d’inondation ou 1 520 € en cas de sécheresse).

Bon à savoir : La franchise ne s’applique pas à tous les remboursements : dans certains cas, vous pouvez en être exonéré. Cela dépend notamment : Du type de sinistre (par exemple, la franchise ne s’applique pas pour un dépannage serrurerie) ; De votre responsabilité dans la survenance du sinistre (par exemple, aucune franchise n’est due lorsque vous subissez un dommage relevant de la responsabilité civile d’un tiers). C’est votre gestionnaire de sinistre qui vous confirmera si vous pouvez être exonéré de la franchise après l’ouverture de votre dossier.

Elle est à régler directement à l’artisan, même en cas d’intervention d’un artisan du réseau Luko by Allianz Direct.

Choix et impact du montant de la franchise

Lors de votre devis, nous vous proposons par défaut une franchise à 300 €. Vous pouvez l’ajuster en optant pour un autre montant parmi cinq possibilités : 75 €, 150 €, 300 €, 375 € ou 450 €. Le choix de votre franchise dépend de la manière dont vous préférez gérer vos finances : Avec une franchise basse : Vous payez un peu plus cher chaque mois (ou chaque année, si vous avez opté pour le paiement annuel), mais en cas de sinistre, vous n'aurez pas besoin de régler une grosse somme vous-même. Avec une franchise haute : Votre mensualité est moins élevée, mais en cas de sinistre, il vous restera une somme plus importante à payer.

Une bonne méthode est de prendre l'exemple d'un objet que vous utilisez souvent chez vous, qui serait endommagé lors d'un sinistre : Si votre franchise est basse : Vous pourrez plus facilement le remplacer, car il ne restera qu'une petite somme à votre charge. En contrepartie, vos mensualités d’assurance pèsent un peu plus sur votre budget mensuel ou annuel. Avec une franchise haute : Vous devrez payer une grosse partie, voire la totalité de sa valeur (si elle est inférieure à votre franchise) pour le remplacer. Cela suppose d’être prêt à débourser cette somme immédiatement ou d’attendre de pouvoir vous le permettre. En revanche, vos cotisations d’assurance seront un peu plus légères. À vous de faire l'arbitrage entre le montant de votre cotisation et la somme que vous êtes prêt à assumer en cas de pépin.

Pourquoi une franchise non nulle ?

Pourquoi Luko by Allianz Direct ne propose pas de franchise à 0 € ? Nous avons fait ce choix pour deux raisons principales : Pour garder des prix bas : des sinistres sans franchise engendreraient plus de frais pour couvrir les risques, et nous devrions alors proposer des tarifs d’assurance plus élevés ; La franchise encourage la vigilance de l'assuré, car il paie une partie des dommages. Et rester vigilant, c’est aussi éviter les sinistres. Garder une franchise, même faible, s’inscrit donc dans notre démarche de prévention.

Franchise et dommages professionnels : adaptation selon l'activité

Tous les professionnels ne sont pas soumis aux mêmes risques. Parce vos stocks peuvent largement fluctuer, Allianz prévoit de majorer automatiquement leur valeur si le sinistre survenait pendant un pic d’activité (pour de nombreuses activités et au besoin sur demande). Selon votre activité il vous sera proposé des garanties complémentaires.

Incendie, dégât des eaux, vandalisme... De nombreux événements peuvent entrainer la fermeture de vos locaux et paralyser quelque temps votre activité. La garantie Pertes d’exploitation a été pensée pour ces situations qui peuvent devenir dramatiques. Elle fonctionne aussi si l’incendie s’est produit dans le voisinage et que cela a gêné l’accès à vos locaux.

Si vous pensez pouvoir être remplacé, optez pour la garantie Stop activité de la personne clé de votre activité (au choix : chef d’entreprise seul ou collaborateurs essentiels également, hors artisans du bâtiment).

Lire aussi: CFE Annexe 1447 E : Décryptage

Garanties et matériels

La garantie dommages aux biens incluse dans un contrat multirisque professionnelle couvre le matériel présent dans vos locaux, qu'il s'agisse d'équipements informatiques, de machines-outils ou de mobilier professionnel. Des garanties optionnelles permettent d'aller plus loin : bris de glace, bris de machine, ou encore couverture du matériel lors de vos déplacements professionnels hors du siège social.

Sur tout votre mobilier et matériel professionnel de moins de 10 ans (hors cas de dommages électriques et de bris). Suite à bris ou dommages électriques sur vos matériels de bureautique et d’informatiques (hors micro-ordinateurs et tablettes).

Souscription, documents et assurances obligatoires

Pour faire une demande de devis Multirisque pro en ligne ou rendez-vous directement dans l'agence Allianz la plus proche de chez vous. Les assurances obligatoires dépendent de votre secteur d'activité. Si certains professionnels doivent souscrire une responsabilité civile professionnelle (professions de santé, experts-comptables, agents immobiliers), d'autres sont tenus d'avoir une assurance décennale (métiers du bâtiment). L'assurance des véhicules professionnels est également obligatoire pour tous les déplacements effectués dans le cadre de l'activité.

Votre KBIS ou extrait d'immatriculation (moins de 3 mois), une description détaillée de vos activités professionnelles, votre chiffre d'affaires réalisé et prévisionnel, vos antécédents d'assurance (attestation de sinistralité), les éventuels contrats spécifiques signés avec vos clients.

Assurances complémentaires utiles pour les professionnels

Les professionnels peuvent souscrire à plusieurs types d'assurances selon leurs besoins et leur secteur d'activité. Assurances de personnes : Elles incluent les contrats de prévoyance, santé et retraite complémentaire, protégeant dirigeants et salariés contre les risques de maladie, incapacité ou décès. Assurances de biens : Elles couvrent le patrimoine professionnel, les biens mobiliers, comme les locaux, équipements et marchandises. L'assurance multirisque professionnelle est la plus complète, offrant une protection contre l'incendie, le vol, les dégâts des eaux, etc. Les véhicules professionnels sont également couverts.

Assurances d'activité : Elles protègent l'exercice professionnel. La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est souvent incontournable et parfois obligatoire. Même si l'assurance multirisque professionnelle (MRP ou MR Pro) n'est pas obligatoire, ne pas en souscrire peut exposer votre activité à des risques financiers majeurs. En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, vol, etc.), l'entreprise pourrait être contrainte de supporter des pertes importantes liées à la réparation des dommages matériels, la perte d'exploitation ou les coûts juridiques.

Exonération, gestion des petits sinistres et modifications de franchise

La franchise ne s’applique pas à tous les remboursements : dans certains cas, vous pouvez en être exonéré. Cela dépend notamment du type de sinistre et de votre responsabilité. C’est votre gestionnaire de sinistre qui vous confirmera si vous pouvez être exonéré de la franchise après l’ouverture de votre dossier.

Vous pouvez la choisir au moment où vous souscrivez votre contrat. Si vous souhaitez la modifier après souscription, contactez-nous sur le chat.

Illustration pratique : dommages inférieurs à la franchise

En cas de sinistre, votre gestionnaire calcule le montant de l'indemnité qui vous sera versée. Pour cela, il prend en compte les informations que vous lui fournissez et estime le montant nécessaire pour réparer ou remplacer vos biens mobiliers, ainsi que pour remettre en état votre logement. De ce montant, il faut déduire votre franchise : c'est la part des frais qui reste à votre charge en cas de sinistre et que nous ne vous versons donc pas.

Montant réparation	Franchise	Indemnisation versée
175 €	150 €	25 €
175 €	225 €	0 €
1 000 €	150 €	850 €

On vous explique tout sur la franchise dans cet article.

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