Assurance auto MAIF pour déplacement professionnel : conditions et garanties

Vous avez besoin d’utiliser votre véhicule personnel pour un ou plusieurs déplacements professionnels ? Selon votre situation, il peut être nécessaire d’ajuster votre contrat et ses garanties pour que votre véhicule soit protégé. Selon les cas, cette responsabilité vous incombe ou peut revenir à votre employeur.

Usage privé vs usage professionnel : quelle différence ?

Quelle différence entre usage privé et professionnel ? La principale différence réside dans l’adaptation aux besoins des travailleurs indépendants. L’assurance auto pour les particuliers classique couvre l’usage privé du véhicule, avec une extension possible pour un usage professionnel mais celui-ci reste limité. Vous utilisez uniquement votre véhicule pour les besoins de votre vie personnelle (trajets quotidiens, domicile/travail, loisirs, vacances). Cette situation est très courante chez les auto-entrepreneurs puisqu'elle consiste à utiliser son véhicule à la fois pour des besoins personnels et professionnels.

Vous devez alors contacter la compagnie d’assurance pour l’informer que le véhicule particulier est fréquemment utilisé pour des trajets professionnels. Ne pas déclarer l'usage professionnel de votre véhicule à votre assureur est considéré comme une fausse déclaration.

Contrats adaptés aux déplacements professionnels

Le contrat d’assurance « mission » permet également de couvrir les risques liés aux déplacements professionnels effectués à bord d’un véhicule privé. Les formules proposées sont les mêmes que celles proposées pour les voitures des particuliers (tiers ou tous risques). Pour être couvert, quel que soit le lieu de la panne, et ce, même sur le parking de votre entreprise, la formule Plénitude vous permet de bénéficier d'une assistance panne 0 km.

La nature et le montant de l’indemnisation en cas de sinistre survenant lors d’un déplacement professionnel dépendent essentiellement des spécificités du contrat d’assurance souscrit par le conducteur. Dans tous les cas, la garantie responsabilité civile permettra d’indemniser les passagers impliqués dans l’accident. Les tiers sont indemnisés si le conducteur est responsable du sinistre.

Quelles garanties pour l’usage professionnel d’une voiture ?

La responsabilité civile (RC) auto est la garantie minimale obligatoire pour assurer un véhicule en tant qu'auto-entrepreneur. Elle couvre les dommages matériels et corporels que votre véhicule pourrait causer à autrui.
La garantie conducteur : prise en charge des dommages corporels subis par le conducteur responsable de l'accident (frais médicaux, invalidité, perte de chiffre d'affaires).
Protection juridique : assistance et conseils en cas de litige lié à votre véhicule, que vous soyez à l'initiative de la procédure ou que vous soyez poursuivi par un tiers.
Option objets transportés : avec l'option objets transportés, vous bénéficiez d'une couverture pour assurer vos matériels professionnels, marchandises mais aussi vos effets personnels transportés dans votre voiture.
Assistance 24h/24 et 7j/7 : dès la première formule, vous bénéficiez de solutions d'assistance pour vos déplacements. Une assistance 0 km peut être incluse selon la formule.
Véhicule de remplacement : un véhicule de remplacement peut être nécessaire en cas d’immobilisation pour limiter l’impact sur votre journée.

Assurance auto professionnelle MAIF : particularités et options

Notre contrat Assurance auto professionnelle est une couverture complète qui permet à un travailleur indépendant d’utiliser quotidiennement son véhicule, à la fois pour son activité professionnelle et aussi dans le cadre de sa vie privée si besoin. La responsabilité civile (RC) auto est la garantie minimale obligatoire pour assurer un véhicule en tant qu'auto-entrepreneur. La couverture des véhicules en France métropolitaine (Corse incluse).

Notre contrat Assurance auto professionnelle couvre votre véhicule et les personnes à bord mais ne protège pas les biens et matériels transportés. Pour sécuriser vos outils, marchandises ou équipements, il est indispensable de compléter votre couverture. En assurant votre véhicule utilitaire à la MAIF, vous avez la possibilité de couvrir les aménagements professionnels (hayon, rayonnage…) nécessaires à l'exercice de votre activité contre le vol, incendie, vandalisme, dommages accidentels (selon les évènements garantis par la formule d'assurance choisie).

Le conducteur principal est toujours le travailleur indépendant assuré. Toutefois, notre contrat Assurance auto professionnelle prévoit la possibilité de prêter le volant à certaines personnes de confiance. Le conjoint et les associés peuvent conduire le véhicule sans formalités, ni restriction particulière. Le prêt est également possible à d’autres conducteurs occasionnels, mais dans ce cas, les conditions sont différentes : en cas de sinistre responsable, la franchise est triplée au premier accident.

Formules MAIF adaptées et garanties incluses

En choisissant d’assurer votre voiture à la Maif, vous pourrez choisir entre 4 niveaux de garanties et adapter ainsi votre assurance à vos besoins et votre utilisation. Vous pouvez choisir parmi plusieurs options : l’option assistance déplacement 0km en cas de panne, l’option véhicule de remplacement en cas d’accident, de vol ou de panne, et l’option objets transportés pour assurer les effets personnels que vous transportez au sein de votre véhicule.

Formule Initiale : garanties minimales obligatoires, responsabilité civile (RC), protection juridique, protection des personnes et protection lors de catastrophes naturelles et technologiques.
Formule Essentiel : au tiers enrichi, couvre en plus vol, incendie ou bris de glace, équipements et accessoires.
Formule Différence : Tous risques économiques, couvre l’accident responsable et le vandalisme, indemnisation en valeur d’achat pour véhicules récents et garantie valeur minimale pour véhicules anciens.
Formule Plénitude : Tous risques enrichis, couverture la plus complète, assistance panne 0 km et prêt de véhicule inclus.

Assistance et gestion des sinistres pour les professionnels

Vous bénéficiez des prestations d’assistance au véhicule et du rapatriement des personnes valides en cas de véhicule accidenté, incendié, volé, de tentative de vol ou d’acte de vandalisme. Vous êtes également couvert en cas de vol ou de perte des clés du véhicule. En cas de panne, vous bénéficiez de l’assistance au véhicule lorsque l’événement se produit à plus de 50 kilomètres de votre local professionnel, pour toutes les motorisations dont l'électrique (exemple : batterie déchargée).

Nous couvrons le vol ou la tentative de vol. Indemnisation en valeur de remplacement à dire d’expert quand le véhicule est économiquement irréparable ou non retrouvé à la suite d'un vol. En formule Tous risques confort, nous garantissons une indemnisation à concurrence de la valeur de remplacement fixée au jour du sinistre par l’expert, majorée de 20 % lorsque la voiture assurée est âgée de plus de 4 ans.

Cas particuliers : véhicules non propriétaires, véhicules non roulants, véhicules loués

Vous disposez d’un véhicule dont vous n’êtes pas propriétaire ? Le certificat d’immatriculation (carte grise) et l’assurance auto sont obligatoires pour rouler légalement sur la voie publique. L’assurance auto peut être souscrite sous un nom différent de celui figurant sur la carte grise de la voiture. Comment cela fonctionne-t-il ?

Vous êtes propriétaire d’un véhicule qui ne roule pas et souhaitez limiter au maximum le coût de votre assurance auto ? L’obligation légale de souscrire une assurance vous empêche d’envisager la résiliation de votre contrat. Cela dit, des alternatives telles que l’assurance au tiers sont possibles pour ajuster les garanties de votre formule à votre usage du véhicule. Même immobilisée dans un garage, une voiture est susceptible d’occasionner de nombreux dégâts comme un incendie ou une explosion.

Vous partez à l’étranger et prévoyez de louer une voiture pour vos déplacements. Il est très important de lire, en détail, le contrat d’assurance proposé par votre loueur : quels sinistres couvre-t-il exactement ? En effet, les pratiques en la matière peuvent différer d’un pays à l’autre. En France par exemple, la loi impose a minima une garantie de responsabilité civile couvrant les dommages matériels et corporels subis par autrui. Attention, certains assureurs ne proposent pas d’assurance auto pour la location de véhicule à l’étranger.

Prêt de volant et conducteurs supplémentaires

Prêt de volant, changement de conducteur lors de longs trajets… différentes situations vous amènent à laisser un tiers conduire votre voiture. Plusieurs personnes peuvent figurer sur le contrat d’assurance auto et ainsi être assurées pour conduire. Qui peut conduire votre voiture ? Que prévoit votre contrat d’assurance auto ? Quelles sont les conséquences en cas d’accident ?

Oui. Votre contrat d'assurance auto Vam s'applique lorsque, à titre occasionnel et pour des déplacements privés, vous prêtez le véhicule assuré par MAIF. NB : Si votre ami est responsable de l'accident, nous serons contraints de vous appliquer les règles du bonus-malus.

Assurance des biens transportés et options pour les pros

Si vous êtes souscripteur d’une assurance habitation MAIF, il se peut que vos "objets transportés" soient déjà garantis par ce contrat. Tout dépend du niveau de couverture choisi. Cette option couvre les objets transportés dans ou sur le véhicule, pour lequel l’option a été souscrite. Deux plafonds au choix, à savoir 1750 € ou 5000 €, selon la valeur des biens que vous transportez.

Notre contrat Assurance auto professionnelle couvre les biens transportés en cas de vol, de dégradation ou d’accident, et protège également votre responsabilité civile professionnelle. Si vous transportez régulièrement des outils, des marchandises ou des équipements numériques dans le cadre de votre activité, cette garantie est primordiale.

Tarif, franchises et critères de prix

Le prix d’une assurance auto professionnelle varie en fonction de plusieurs critères : le type de véhicule assuré (voiture particulière, utilitaire, …), l’usage que vous en faites dans le cadre de votre activité, et bien sûr la formule choisie : tiers ou tous risques. Choisir le montant de la franchise, c’est choisir la somme qui reste à votre charge après un sinistre et cela vous permet d’adapter le montant de votre cotisation.

Il est fréquent que le tarif reste le premier critère de choix lorsque l’on souhaite souscrire une assurance auto. En effet, comparer deux prix affichés n’a pas forcément une grande signification, il faudrait que les garanties de ces deux propositions soient équivalentes, ce qui est rarement le cas. Une formule dite « au tiers » peut inclure certaines garanties ou services chez un assureur et pas chez un autre.

Pourquoi choisir MAIF pour son véhicule professionnel ?

Une offre complète de formules (Initiale, Essentiel, Différence, Plénitude) pour tous types de conducteurs et usages.
Assistance 24h/24 et 7j/7, y compris pour les déplacements professionnels à plus de 50 km du domicile.
Options utiles pour les professionnels : objets transportés, assistance 0 km, véhicule de remplacement, couverture des aménagements professionnels.
Engagements responsables : depuis 2013, MAIF encourage l’utilisation des pièces recyclées.
Une organisation mutualiste et un accompagnement pour les indépendants : Plus de 74 000 travailleurs indépendants nous font déjà confiance !

En tant qu'auto-entrepreneur, le véhicule peut être un véritable outil de travail : qu'il s'agisse de se rendre chez un client, de transporter du matériel ou d'effectuer des livraisons, l'utilisation professionnelle de votre voiture implique des risques spécifiques. Il est possible d'utiliser sa voiture personnelle pour son activité pro à condition de le déclarer à son assurance auto. Non, il n'est pas nécessaire de changer de carte grise pour assurer son véhicule avec une assurance auto pro.

Que faire pour assurer un véhicule personnel utilisé à des fins professionnelles ?

Points pratiques à retenir

Déclarez l’usage professionnel de votre véhicule à votre assureur pour être correctement couvert.
Choisissez la formule et les options (objets transportés, assistance 0 km, véhicule de remplacement) adaptées à votre activité.
Mesurez l’impact de la franchise sur votre prime et votre budget en cas de sinistre.
Pensez à vérifier les conditions d’assurance si vous louez un véhicule à l’étranger.
En cas de prêt du véhicule, renseignez-vous sur les conséquences en bonus-malus et sur les conducteurs autorisés par votre contrat.

La responsabilité civile permet d'indemniser les tiers lors d'un incident, mais elle ne prend pas en charge vos dommages à vous. Pour bénéficier d’une protection plus complète, d’autres garanties sont proposées par les compagnies d’assurances. Pour choisir une assurance professionnelle, n’hésitez pas à demander un devis personnalisé et à comparer les garanties plutôt que de ne regarder que le prix.

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