Assurance emprunteur BNP Paribas : tarifs, cotisation annuelle et option 1 24 39 t
L'assurance emprunteur est une protection essentielle lorsque vous souscrivez un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement de votre prêt à la banque en cas d'aléas de la vie tels que le décès, l'incapacité ou la perte d'emploi. BNP Paribas, en partenariat avec sa filiale BNP Paribas Cardif, propose une offre complète nommée BNP Paribas Atout Emprunteur, adaptée à votre profil et à vos besoins.
Les garanties proposées par BNP Paribas Atout Emprunteur
Cette assurance couvre un large spectre de situations :
- Décès : En cas de décès, l’assureur verse à la banque l’intégralité du capital restant dû dans la limite de la quotité assurée, soit le pourcentage du capital emprunté couvert.
- Invalidité totale ou partielle : En cas d'invalidité totale ou partielle, le remboursement du prêt est pris en charge selon le même principe.
- Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : La garantie s'active à partir du 91ème jour d'arrêt de travail, pour une durée maximale de trois ans.
- Perte d’emploi (garantie facultative) : BNP Paribas rembourse vos échéances après un délai de franchise de 90 jours, et ce, jusqu'à 18 mois maximum. Le contrat exige également une ancienneté professionnelle d'au moins deux ans et que l’assuré exerce une activité professionnelle à la date de la perte d’emploi.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Couverture jusqu'à 70 ans.
Il est important de noter que la garantie décès couvre uniquement jusqu’à 85 ans. De plus, certaines exclusions s’appliquent, notamment en cas d’accidents liés à la consommation d’alcool, de drogue ou de médicaments non prescrits par un médecin.
Activités à risque et situations particulières
Le contrat BNP Paribas Atout Emprunteur offre une protection adaptée même si vous pratiquez un sport extrême (plongée, escalade, chute libre, kite surf) ou exercez une profession à risque. Vous êtes ainsi couvert partout dans le monde, quel que soit le pays où vous séjournez, sans surprimes excessives souvent rencontrées ailleurs.
Vous envisagez de changer de profession ou d'effectuer des déplacements fréquents ? Le contrat intègre cette flexibilité pour que votre couverture suive l’évolution de votre situation professionnelle.
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Tarifs et cotisation annuelle option 1 24 39 t
Le tarif de l’assurance emprunteur BNP Paribas dépend de plusieurs facteurs :
- Profil de l’emprunteur : âge, état de santé, pratiques sportives, activité professionnelle.
- Caractéristiques du prêt : montant emprunté, durée.
- Garanties souscrites : choix des garanties et quotité assurée.
Par exemple, un emprunteur dans la trentaine aura des tarifs différents d’un profil plus âgé, notamment au-delà de 50 ans. Les fumeurs et les personnes exposées à des risques professionnels ou sportifs peuvent également voir leur prime augmenter.
Le tarif prend en compte la quotité assurée, c’est-à-dire le pourcentage du capital qui sera garanti pour le prêt. Il est possible de choisir une quotité différente pour la garantie Perte d’Emploi, qui peut varier au sein du même contrat.
La cotisation annuelle option 1 24 39 t correspond à un ensemble de garanties et de conditions spécifiques et est calculée en fonction des éléments ci-dessus. Il convient donc toujours de demander une proposition personnalisée auprès d’un conseiller BNP Paribas qui ajustera la couverture et les tarifs selon vos besoins.
Modalités d’adhésion et gestion du contrat
Pour souscrire l’assurance emprunteur BNP Paribas :
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- Vous devrez compléter un formulaire administratif d’adhésion à l’Assurance Emprunteur BNP Paribas.
- Un questionnaire de santé détaillé est à remplir afin d’évaluer le risque médical associé à votre profil.
Si votre profil présente un risque aggravé de santé, la convention AERAS vous permet cependant d’accéder à l’assurance grâce au dispositif du "droit à l’oubli" qui facilite la souscription pour les anciens malades atteints de cancers ou d’hépatite virale C, sous certaines conditions et modalités évolutives.
En cas de sinistre, la déclaration doit être faite à l’organisme prêteur dans un délai de 180 jours. Le traitement de votre dossier d’indemnisation nécessite la transmission de documents justificatifs tels que copie de l’acte de décès, certificats médicaux, notifications d’invalidité ou justificatifs d’arrêt de travail selon le cas. La protection de vos données médicales est assurée par le secret médical.
Prise en charge des mensualités et remboursement anticipé
Si vous remboursez par anticipation votre crédit, l’assurance suit généralement la durée restante du prêt. En cas de prolongation de la durée du crédit, votre couverture peut s’adapter jusqu’à la nouvelle échéance.
En cas de sinistre pendant les formalités d’adhésion, la garantie décès accidentel prend effet immédiatement, offrant une protection rapide et efficace.
Délégation d’assurance : une alternative possible
Depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de choisir une assurance emprunteur externe à celle proposée par BNP Paribas.
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Cela permet de négocier des tarifs souvent plus avantageux, et surtout d’adapter les garanties plus précisément à votre profil et besoins personnels, sans exclusion non désirées.
Grâce à cette flexibilité, vous pouvez ainsi souscrire une assurance personnalisée, avec possibilité d’ajouter des options, supprimer des exclusions, ou modifier les périodes d’indemnisation.
La délégation d’assurance est donc une alternative à considérer pour optimiser le coût total de votre crédit immobilier et votre couverture assurance.
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Services associés et accompagnement
BNP Paribas facilite le parcours client grâce à des centres agréés facilement localisables via un outil de géolocalisation pour les examens médicaux et formalités.
Pour déclarer un sinistre, vous pouvez procéder directement par téléphone ou auprès d’un conseiller dédié, assurant un traitement rapide et personnalisé.
Enfin, si vous avez besoin de conseils ou d’une solution particulière en assurance emprunteur (profil à risque, besoin de garanties spécifiques), les experts BNP Paribas sont disponibles pour vous accompagner dans votre choix.
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