Comment se faire payer en tant qu'auto-entrepreneur : moyens de paiement autorisés et conseils pratiques

Quand on est auto-entrepreneur, il est essentiel de proposer plusieurs moyens de paiement pour s’adapter aux besoins des clients. Les options sont nombreuses, mais toutes ne se valent pas. La facturation pour un auto-entrepreneur est cruciale et vitale pour maintenir son activité à flot. Chaque travailleur indépendant se doit d’être payé en temps et en heures et de respecter certaines pratiques et usages.

Panorama des moyens de paiement courants

Carte bancaire : Le paiement par carte bancaire présente de nombreux avantages pour les professionnels, notamment en matière de sécurité et d’optimisation du temps. Il s'agit d'un moyen de paiement fiable et rapide. De plus en plus de clients préfèrent payer en carte bancaire.
Espèces : Les paiements en espèces sont autorisés, mais limités à 1 000 € pour les particuliers. Le paiement en espèces est bien entendu le moyen le plus en vogue pour un auto-entrepreneur. Cependant, le paiement en espèces est strictement encadré.
Chèque : Le chèque reste un moyen de paiement légal en France. Le paiement par chèque bancaire peut être une solution qu’un auto-entrepreneur peut envisager. Attention, le chèque présente des risques d’impayés. Faire un chèque sans provision peut être lourd de conséquences.
Virement bancaire : Le virement est très utilisé pour les prestations de services. Le virement bancaire constitue un moyen sécurisé pour encaisser ses différents paiements. Il permet de disposer de fonds en toute sécurité et la transaction est gratuite et immatérielle. Pour les clients français, le virement reste le plus économique (0 % de frais).
Plateformes et solutions en ligne : PayPal a l'avantage d'être reconnu par tous. Stripe s'est imposé comme la référence pour les paiements par carte sur internet. SumUp combine terminal de paiement physique et liens de paiement en ligne. Mollie est une solution néerlandaise qui gagne en popularité. Ces plateformes prennent aussi une commission.
CESU : Les paiements en CESU (chèque emploi service universel) peuvent être utilisés par les auto-entrepreneurs, notamment dans les services à la personne. Il s’agit d’un moyen de paiement préfinancé et nécessite parfois un agrément.

Accepter la carte bancaire : TPE, types et choix

Pour accepter les CB, vous devez investir dans un terminal de paiement. Ainsi, le micro-entrepreneur se doit dans certains cas de détenir un terminal de paiement, surtout s’il s’agit d’un commerce. Le terminal de paiement permet de procéder à l’encaissement des paiements des clients par carte bancaire ou via un téléphone mobile.

Un TPE (terminal de paiement électronique) pour auto-entrepreneur est un appareil qui permet d’encaisser les paiements par carte bancaire dans le cadre d’une activité professionnelle exercée sous le régime de la micro-entreprise. Le TPE pour auto-entrepreneur s’adresse à toute personne exerçant une activité sous le régime de la micro-entreprise dès lors qu’elle encaisse des clients en présentiel ou à distance.

Les trois types de terminaux

TPE fixe : Le terminal de paiement fixe désigne l’appareil que l’on trouve généralement au comptoir dans une boutique ou dans un restaurant. Le principal inconvénient de ce type de TPE pour auto-entrepreneur réside dans son absence de mobilité.
TPE mobile : Le terminal de paiement mobile bénéficie d’un énorme avantage sur le terminal de paiement fixe, qui est d’encaisser ses clients par carte bancaire où que l’on se trouve. Les TPE mobiles destinés aux situations où le paiement ne se fait pas à la caisse. Le TPE dispose d’un socle fixe pour être rechargé mais peut s’éloigner de sa base. Les terminaux de paiement mobiles d’entrée de gamme ne sont pas dotés d’une imprimante intégrée.
TPE virtuel / lecteur de carte : Un TPE virtuel fonctionne avec une interface web ou une application mobile. Le seul inconvénient de cette solution d’encaissement par rapport aux lecteurs de cartes bancaires est le délai de passage en caisse.

Selon la profession de l’auto-entrepreneur, le choix du terminal de paiement sera crucial. Par exemple, un TPE mobile sera particulièrement adapté pour un chauffeur de taxi. Le TPE pour auto-entrepreneur s’adresse à la majorité des activités exercées sous le régime de la micro-entreprise, qu’elles soient artisanales (coiffeur, pâtissier), commerciales (fleuriste, food truck) ou libérales (médecin, expert-comptable).

Fonctionnement et installation

Sur place, le paiement par carte bancaire nécessite la présence physique du client. Ce dernier procède lui-même au paiement en composant son code de carte ou en utilisant le paiement sans contact, sur le terminal de paiement électronique (TPE). Il existe différents types de connexion : les terminaux de paiement fixes se raccordent à l’établissement bancaire à l’aide de la connexion Internet ou de la ligne téléphonique analogique. Il faut le brancher sur une ligne téléphonique analogique fournie par France Télécom, le relier à sa box Internet à l’aide d’un câble RJ45, le connecter au réseau mobile grâce à sa carte SIM intégrée, ou encore le synchroniser avec son smartphone ou sa tablette via Bluetooth.

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Comme pour le paiement sur place, vous devez d'abord contacter votre banque, qui après étude de votre dossier, vous octroiera ou non cette possibilité. Lorsqu’il souhaite doter son entreprise d’un lecteur de carte bancaire, un dirigeant dispose de plusieurs options pour se procurer un TPE. Il peut se tourner vers l’établissement bancaire au sein duquel il détient son compte bancaire professionnel ou acheter/louer un terminal de paiement auprès d’un distributeur spécialisé.

Règlementation et tickets

Le paiement au-dessus d’un certain seuil, établi dans votre contrat, doit également faire l’objet d’une signature de votre client sur le ticket. Conformément à l’article L541-15-10 du Code de l’environnement, l’impression et la distribution systématiques des tickets de carte bancaire sont interdites depuis le 1er janvier 2023. Ainsi, l’édition de ces reçus s’effectuera uniquement à la demande du client lors de l’encaissement. Les tickets de caisse et de carte bancaire ne sont plus remis systématiquement depuis le 1er août 2023, sauf exceptions. L’impression du ticket se fait désormais à la demande du client.

Comparatif des solutions en ligne et de proximité

Stripe s'est imposé comme la référence pour les paiements par carte sur internet. SumUp combine terminal de paiement physique et liens de paiement en ligne. PayPal a l'avantage d'être reconnu par tous. Mollie est une solution néerlandaise qui gagne en popularité. Pour les paiements par carte à distance, Stripe ou SumUp offrent un bon rapport qualité/prix (1,5 %). PayPal est pratique pour les petits montants et les clients particuliers habitués à ce mode de paiement. Cependant, sa commission de 2,9 % + 0,35 € est parmi les plus élevées, et sa marge de change (3 à 4 %) pénalise fortement les paiements internationaux.

SumUp propose un TPE à 39 € sans abonnement, avec une commission de 1,75 % par transaction. Stripe est généralement préférable : commission plus basse (1,5 % vs 2,9 %), meilleur taux de change, interface plus professionnelle. Oui, les commissions de paiement (Stripe, PayPal, etc.) sont des charges déductibles pour les auto-entrepreneurs au régime réel.

Solutions pour virements et paiements internationaux

Vous avez besoin de faire un virement en euros ou en devises ? Dans la zone SEPA ou hors zone SEPA ? Wise Business permet de recevoir des virements dans 10+ devises avec des coordonnées locales. Avec Wise Business, vous obtenez des coordonnées de compte dans 10+ pays (USD, GBP, EUR, AUD, CAD...). Oui. Utilisez un compte avec coordonnées locales dans la devise de votre client. Cependant, Wise ne propose pas de paiement par carte (type checkout sur un site).

Pour les virements et les paiements internationaux, oui. Wise Business permet de recevoir des virements dans 10+ devises avec des coordonnées locales. Pour les clients français, le virement reste le plus économique (0 % de frais). Les entreprises sont habituées au virement. Proposez-le par défaut sur vos factures avec un délai de paiement raisonnable (30 jours max).

Coûts et bonnes pratiques tarifaires

Les prix d’un terminal de paiement fixe constituent souvent un frein pour les micro-entreprises. Outre le tarif de l’appareil en lui-même, la commission prélevée sur chaque opération réalisée par carte bancaire représente également un coût non négligeable pour la micro-entreprise. Certains opérateurs proposent des taux de commissions attractifs, sous réserve de souscrire à un abonnement mensuel.

Si vous utilisez systématiquement une solution avec commission, intégrez ce coût dans votre tarif horaire ou forfaitaire. Il n'y a pas de solution unique idéale. 1. Exemple : Sur une prestation de 2 000 €, un paiement Stripe vous coûte environ 30 € de commission. 2. Si votre client est en zone euro, assurez-vous de facturer et recevoir en EUR. 3. Les entreprises sont habituées au virement. Proposez-le par défaut sur vos factures avec un délai de paiement raisonnable (30 jours max). 4. Si vous utilisez systématiquement une solution avec commission, intégrez ce coût dans votre tarif horaire ou forfaitaire.

Obligations comptables et administratives liées aux encaissements

L’entrepreneur pourra établir une facture ou un devis, pour la vente d’un bien ou la prestation d’un service. Il s’agit ainsi d'une preuve que la prestation a été réalisée. La facture n’est pas obligatoire pour l’entrepreneur, mais il est toujours préférable de l’effectuer. Surtout en cas de litiges, l’auto-entrepreneur aura en sa possession une preuve d’exécution de la vente du bien ou la prestation du service.

En tant que micro-entrepreneur (« auto-entrepreneur »), vous bénéficiez du régime micro-social. Vous avez ainsi la possibilité de tenir une comptabilité allégée. Vous devez déclarer votre chiffre d'affaires tous les mois ou tous les 3 mois, selon ce que vous avez choisi au moment où vous avez débuté votre activité. Si vous oubliez de déclarer votre chiffre d'affaires ou vos recettes avant l'échéance, une pénalité de 60,1 € s'applique sur chaque déclaration manquante.

Registres à tenir

Quelle que soit la nature de son activité, le micro-entrepreneur a l’obligation de tenir certains registres. Commerçant, fournisseur de prestations d'hébergement : Vous devez tenir à jour un livre des recettes encaissées. Vous devez enregistrer chronologiquement les recettes et indiquer les informations suivantes : Montant et origine des recettes (identité du client ou de la société mandataire), Mode de règlement (chèque, espèces ou autres), Références des pièces justificatives (numérotation des factures, notes). Vous devez faire le total de vos recettes tous les 3 mois.

Vous devez aussi tenir un registre des achats. Il doit contenir le récapitulatif chronologique par année du détail des achats que vous avez effectués dans l'exercice de votre activité. Vous devez indiquer les informations suivantes : Mode de paiement (chèque, espèces...), Références des pièces justificatives (factures, notes...). Vous devez conserver les informations du livre de recettes et du registre des achats durant 10 ans à partir de la clôture de l'exercice comptable concerné. Le même délai s'applique aux pièces justificatives.

Conseils pratiques pour sécuriser vos encaissements

Vérifier l’identité du client lors d’un paiement par chèque pour limiter les risques d’impayés.
Si, pour votre activité, vous avez ouvert un compte « pro » ou spécial auto-entrepreneur, vous pouvez demander à disposer d’un terminal de paiement.
Ne pas accepter systématiquement tous les moyens de paiement : en tant que micro-entrepreneur, vous n’avez pas l’obligation d’accepter tous les moyens de paiement.
Pour les paiements par carte à distance, privilégier des solutions professionnelles (Stripe, SumUp) et comparer les commissions.
Penser à intégrer les commissions de paiement dans vos tarifs si vous utilisez des solutions payantes.
Conserver toutes les factures et pièces justificatives pendant 10 ans.

Cas pratiques et recommandations

Un TPE pour auto-entrepreneur permet d’encaisser les clients par carte bancaire, sans contact ou via smartphone, que l’on exerce en boutique, en déplacement ou à distance. Oui, seulement si vous encaissez régulièrement en présentiel (marchés, prestations à domicile, salon) il peut être pertinent d’acheter un TPE. Le TPE est un outil d’encaissement indispensable pour un auto-entrepreneur dès lors que son activité implique des paiements en présentiel ou à distance.

La majorité des terminaux de paiement mobiles ne sont pas distribués par des banques. À noter : Ce mode d’encaissement est généralement inclus avec la plupart des offres de terminaux de paiement mobiles. L’utilisation d’un terminal de paiement est réservée aux professionnels. Enfin, 10 % des consommateurs utilisent leur smartphone comme mode de paiement.

Les meilleurs TPE pour auto-entrepreneur en 2026 sont le Reader 2 de Zettle, le SumUp 3G, le myPOS Carbon et le Smile&Pay Maxi+. Le TPE pour auto-entrepreneur Reader 2 est commercialisé par la société Zettle, anciennement iZettle, qui appartient à la célèbre plateforme de paiement en ligne PayPal. Lancée en 2012, la société SumUp développe sa propre solution de paiements de bout en bout et commercialise deux terminaux de paiement mobiles : le SumUp Air et le SumUp 3 G. À noter : myPOS n’est pas qu’un terminal de paiement, mais une solution complète.

Bon à savoir: Le TPE en ligne répond actuellement aux besoins de nombreux chefs d’entreprise. Le seul bémol pour le TPE pour auto-entrepreneur 3G de SumUp est la faible autonomie de la batterie. Grâce à son propre accès au réseau de téléphonie, l’utilisation du TPE pour auto-entrepreneur Maxi+ de Smile&Pay ne nécessite pas le recours à un smartphone ou à une tablette. À propos de la batterie, celle du lecteur de carte bancaire Maxi+ apparaît comme l’une des plus performantes sur le marché.

Ne pas disposer d’un TPE expose la micro-entreprise à un risque direct de perte de vente. Au-delà de l’encaissement, acheter un TPE simplifie la gestion comptable des recettes journalières, réduit les erreurs de caisse et répond aux attentes des consommateurs.

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