Comment accepter les paiements par carte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur

En tant qu’auto-entrepreneur, artisan, commerçant ou professionnel libéral, accepter les paiements par carte bancaire est un véritable avantage pour faciliter les règlements, améliorer l’expérience client et accélérer l’encaissement. Grâce à la digitalisation, il est désormais possible d’accepter les paiements par carte, sans forcément disposer d’un terminal de paiement électronique (TPE) traditionnel. Cet article détaille les principales solutions accessibles, leurs avantages, coûts, ainsi que les possibilités liées au paiement en ligne.

Qui est l’auto-entrepreneur et pourquoi accepter la carte bancaire ?

Un auto-entrepreneur, également appelé micro-entrepreneur, bénéficie d’un régime social et fiscal simplifié. Il peut exercer une activité commerciale, artisanale ou libérale, avec des plafonds de chiffre d’affaires à ne pas dépasser (77 700 € pour les prestations de service, 188 700 € pour l’achat-revente). Il n’est pas obligé d’avoir un compte bancaire professionnel, un simple compte dédié est suffisant. Disposer d’un moyen de paiement électronique est important, car :

Les clients privilégient majoritairement la carte bancaire comme moyen de paiement, favorisant une meilleure expérience et confiance.
Accepter la carte évite de rater des ventes liées au manque de liquidités du client.
Les paiements s’effectuent plus rapidement qu’avec un virement ou un chèque.
Plusieurs solutions permettent d’accepter la carte via smartphone ou tablette, sans investissement lourd dans un TPE.

Accepter la carte sans terminal de paiement physique : les solutions mobiles et applications

Pour encaisser les paiements par carte bancaire sans TPE, plusieurs applications se distinguent par leur simplicité, sécurité et coûts attractifs.

Lydia Pro : une application multifonctions adaptée aux auto-entrepreneurs

Lydia est initialement connue pour les cagnottes et les transferts entre particuliers. La version professionnelle, Lydia Pro, permet aux auto-entrepreneurs et associations d’accepter des paiements par carte via smartphone, sans terminal physique. Le téléphone devient un véritable terminal d’encaissement.

Les transactions sont sécurisées grâce au chiffrement par Payline, une solution française.
Disponible sur Android et iOS.
Coûts : pas d’abonnement. Deux taux applicables selon mode de paiement : 0,7 % HT par QR code ou 1,5 % HT + 0,10 € par paiement par carte bancaire.

Lyf Pay : la solution privilégiée par la grande distribution

Très utilisée par des enseignes comme Carrefour, Auchan ou Casino, Lyf Pay séduit également les auto-entrepreneurs. Le client utilise l’application pour générer un QR code ou code-barres unique par transaction que le commerçant scanne via smartphone ou tablette.

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Intègre un système de carte de fidélité pratique.
Adaptée aux petites structures comme aux grandes enseignes.
Taux de commission unique à 1,6 % HT par transaction, quel que soit le mode de paiement.

EasyTransac : un outil fiable et simple pour encaisser partout

EasyTransac est une application populaire (plus de 10 000 téléchargements) qui autorise le paiement par carte bancaire via smartphone ou tablette, que ce soit en boutique ou en déplacement (marchés, salons, domiciles).

Le professionnel scanne la carte bancaire ou utilise le NFC.
Le client saisit manuellement la date d’expiration et le cryptogramme.
Les données ne sont jamais stockées sur l’appareil.
La sécurité est garantie grâce à l’authentification 3DSecure.
Tarifs : pas d’abonnement, commission à 1,2 % + 0,15 € par transaction en zone euro ; hors zone euro, 2,7 % + 0,25 € par transaction.

Terminal de paiement classique : quand et pourquoi en utiliser un ?

Malgré l’émergence de solutions mobiles, le terminal de paiement électronique (TPE) reste un choix courant, notamment pour :

Les professions qui reçoivent des paiements sur place, avec le client présent.
Les transactions nécessitant une signature au-delà d’un certain seuil.
Un fonctionnement robuste et familièrement reconnu par les consommateurs.

Les TPE mobiles sont adaptés aux situations ambulantes. Certains modèles fonctionnent via une application sur smartphone (SumUp Air, iZettle Reader), d’autres disposent d’une carte SIM intégrée pour être indépendants du téléphone (SumUp 3G, Maxi Smile). Le coût varie selon les banques et modèles.

Solutions de paiement en ligne pour les auto-entrepreneurs

Pour les auto-entrepreneurs réalisant des prestations à distance ou en ligne, il existe divers moyens d’accepter la carte bancaire et de faciliter le règlement :

Site e-commerce : Intégration via CMS comme WordPress avec WooCommerce, Shopify, etc.
Pages de vente en ligne : Créer des pages sans site web, hébergées sur des plateformes tierces.
Lien de paiement : Envoyer un lien sécurisé par mail ou message, parfois sous forme de QR code.
Passerelles de paiement : Intermédiaire entre boutique en ligne et processeur bancaire (Stripe, PayZen, etc.).

De plus, des plateformes dédiées comme GoCardless offrent la possibilité d’encaisser par prélèvement automatique, ce qui responsabilise les clients et sécurise les revenus.

PlanningLib : un exemple de solution intégrée avec paiement en ligne

PlanningLib permet aux auto-entrepreneurs de gérer rendez-vous avec plusieurs modes de paiement :

Désactivé (paiement sur place)
Acompte (exemple : 30 % à la réservation)
Paiement total (100 % à la réservation)

L’argent est versé directement sur le compte bancaire via Stripe Connect en 2 à 7 jours. PlanningLib ne prélève aucune commission, seuls les frais Stripe s’appliquent (~1,4 % + 0,25 € par transaction). La plateforme assure également la facturation conforme, la gestion des remboursements automatiques selon les annulations et absentéisme. L’abonnement coûte 9 € par mois.

Autres solutions de facturation et paiement intégrées

monAE et myAE : Sites dédiés à la facturation des auto-entrepreneurs incluant PayPal et Stripe.
Vosfactures.fr : Propose plusieurs modes de paiement comme Paypal, Stripe, Braintree, PayZen. Plus adapté pour ceux prêts à payer une formule Pro (20 € HT/mois).
Zoho : Offre des modules gratuits intégrant plusieurs passerelles de paiement (Authorize, Stripe, Braintree, Paypal).

Ces outils facilitent la gestion administrative et financière pour les auto-entrepreneurs, tout en permettant d’accepter les paiements par carte facilement.

Conseils pratiques pour bien choisir sa solution

Choisir selon la fréquence et le volume des transactions.
Privilégier les options sans abonnement pour limiter les coûts fixes.
Veiller à la compatibilité avec le matériel disponible (smartphone, tablette).
Informer le client sur le fonctionnement (ex. nécessité de télécharger une application).
Évaluer les taux de commission et frais additionnels pour le calcul du prix de revient.

Enfin, même si la tendance va vers le paiement mobile et dématérialisé, le terminal de paiement reste un outil apprécié des consommateurs et complémentaire pour une activité professionnelle.

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