Meilleure banque en ligne pour SASU avec dépôt de chèques

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne pour votre SASU ? Il existe aujourd’hui de nombreuses offres bancaires sur le marché et il n’est donc pas toujours simple de s’y retrouver. Quelles sont les obligations bancaires d’une SASU ? Pourquoi opter pour une solution en ligne et comment choisir sa banque ? Voici tout ce qu’il faut savoir.

Obligation d’ouverture d’un compte professionnel pour la SASU

La société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) fait partie des sociétés à capital social, au même titre que les sociétés à responsabilité limitée (SARL) et les sociétés anonymes (SA). Vous avez donc l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour y déposer son capital social. Vous ne pouvez pas opter pour un compte personnel.

Cette étape est indispensable pour procéder à la création d'une SASU. En effet, suite au dépôt du capital social, l'organisme bancaire doit fournir un certificat de dépôt de fonds au président de la SASU. Ce document doit être joint à votre demande d’immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS).

Notez que les banques ont le droit de vous refuser l’ouverture d’un compte pro. De plus, elles n'ont pas l'obligation légale de justifier ce refus. Si une banque refuse d’ouvrir un compte pro pour votre SASU, vous pouvez exercer votre droit au compte en déposant un dossier auprès de la Banque de France. Celle-ci désignera alors un établissement bancaire et lui imposera de vous ouvrir un compte doté des services bancaires de base.

Pourquoi choisir un compte pro en ligne pour une SASU ?

Ouvrir un compte pro en ligne est une solution de plus en plus choisie par les entrepreneurs. Elle comporte en effet de nombreux avantages : des frais bancaires réduits, une procédure d’ouverture simplifiée, l’accessibilité et la gestion en ligne, un service client réactif et des services dédiés aux professionnels.

Des frais bancaires réduits : les banques en ligne proposent souvent des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
Une procédure d’ouverture simplifiée : puisque tout se fait à distance, vous profitez de formalités rapides et sans rendez-vous, avec la possibilité de déposer votre capital social en ligne.
Accessibilité et gestion en ligne : vous pouvez suivre les finances de votre SASU en temps réel via des plateformes modernes et intuitives.
Un service client réactif : les banques en ligne mettent généralement un point d’honneur à répondre rapidement aux problématiques de leurs clients.
Des services dédiés aux professionnels : outils comme des tableaux de bord financiers, l’achat de TPE ou encore des cartes bancaires professionnelles.

En tant qu'associé unique, le président de la SASU dispose d'une totale liberté pour choisir sa banque. Il lui revient donc entièrement de déterminer ses besoins et le coût qu'il est prêt à accorder à ce compte bancaire.

Obligations légales liées au compte professionnel d'une SASU

Toutes les transactions financières de la SASU doivent transiter par ce compte professionnel, ceci afin d’assurer une traçabilité claire et conforme aux exigences des administrations fiscales et sociales. C’est donc depuis ce compte que la SASU paie l’impôt sur les sociétés, sa TVA et ses autres charges (rémunérations des salariés et du dirigeant par exemple).

Comme toute société, la SASU est soumise à des obligations comptables strictes. Elle doit produire un bilan annuel, un compte de résultat et des annexes détaillant les mouvements financiers. Le compte professionnel permet d’isoler les opérations de l’entreprise, comme les paiements fournisseurs ou les encaissements clients, des dépenses personnelles du dirigeant. Cette séparation garantit la fiabilité des enregistrements comptables.

De nombreux comptes professionnels permettent d’exporter les relevés bancaires au format compatible avec les logiciels de comptabilité. Cela simplifie le travail des experts-comptables et la préparation des déclarations obligatoires.

La législation exige que la SASU conserve ses relevés bancaires pendant une durée minimale de 5 ans, conformément aux obligations en matière d’archivage prévues par la législation. Ces relevés constituent des pièces justificatives indispensables pour retracer les flux financiers en cas de contrôle fiscal ou social, ou encore pour résoudre un éventuel litige avec un client ou un fournisseur. Ouvrir un compte pro en ligne pour votre SASU simplifie cette conservation puisque vous pouvez archiver ces documents de manière numérique.

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Comprendre le dépôt de chèques sur un compte pro en ligne

Vous avez besoin de pouvoir accepter les chèques de vos clients pour assurer le bon fonctionnement de votre activité professionnelle ? Que vous soyez auto-entrepreneur ou dirigeant d'une entreprise, il est dorénavant possible de vous tourner vers l’ouverture d’un compte pro en ligne avec dépôt de chèque.

L'encaissement d'un chèque sur un compte pro en ligne se fait généralement en deux étapes : la remise d'un bordereau numérique sur l'application ou le site internet de l'établissement, puis l'envoi postal du chèque. La remise se fait souvent par voie postale. Pour de nombreuses sociétés, c’est une obligation de disposer d’un compte professionnel dès la constitution de la structure (SASU, SAS, EURL, SARL). Puisque les structures en ligne n’ont généralement pas d’agences physiques, la remise se fait souvent par voie postale.

Le dépôt de chèque se déroule en trois étapes avec votre compte pro Qonto : 1) la saisie des informations de votre chèque sur le bordereau de remise de chèque numérique depuis l'application mobile ou l'interface web ; 2) l’envoi du chèque par courrier recommandé dans un délai d’une semaine ; 3) la réception des fonds sous 7 ou 15 jours après vérification du chèque auprès de la banque émettrice.

Le choix de votre compte pro en ligne avec dépôt de chèque doit se faire au regard du nombre d'encaissements mensuels dont vous avez besoin, des frais associés, du délai d'encaissement et des plafonds associés. Vous devrez également vérifier les autres services inclus.

Avantages et limites du chèque pour une SASU

Le chèque ne représente plus que 2,8 % des transactions bancaires chez les consommateurs en France en 2023, selon l’INSEE. Mais, il reste apprécié, notamment par les personnes âgées. La gratuité demeure un des atouts majeurs de ce mode de règlement. Pour le moment, même si le chèque coûte cher pour les opérateurs bancaires, personne n’a osé franchir le pas du payant.

Pourtant, le dépôt d’un chèque en banque reste un fait assez rare. Toutefois, si votre activité vous amène à facturer des particuliers, ils peuvent apprécier ce mode de règlement. Certains entrepreneurs se servent du système de chèque pour les acomptes à la commande sans les encaisser immédiatement. Le chéquier devient alors un moyen d’obtenir un crédit fournisseur gratuit. Enfin, le dernier atout des chéquiers pour vos clients, c’est l’absence de limite en matière de montant.

En revanche, vérifiez de bien disposer des fonds sur le compte afin d’éviter le chèque sans provision. Les conséquences néfastes commencent par un avertissement de l’établissement, puis la création d’un incident de paiement en l’absence de régularisation sous une semaine. Si vous ajoutez les coûts de traitement pour les banques et le risque de fraude élevé avec ce moyen de paiement, mieux vaut éviter d’utiliser un chéquier pour payer vos dépenses.

Comment choisir une banque en ligne pour une SASU ?

Choisir une banque pour sa SASU implique de prendre en compte plusieurs critères afin de répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise. Voici donc plusieurs éléments à prendre en considération avant d'ouvrir un compte pro en ligne :

Vérifiez que la banque propose des services spécifiques aux professionnels, comme la gestion des paiements en ligne, les outils de facturation, les solutions d’encaissement et l’accès à des prêts pour le développement de votre entreprise.
L’interface de la plateforme en ligne doit être intuitive, simple à utiliser et vous permettre de gérer facilement les finances de votre SASU.
Selon la nature de votre activité, vérifiez que la banque propose des options de paiement adaptées, telles que des cartes professionnelles, des paiements par carte bancaire ou des solutions de prélèvement automatique.
Si vous prévoyez de solliciter un financement, il est préférable que la banque propose des solutions de crédit, de découvert autorisé ou de financement pour les investissements.
Ne vous précipitez pas et comparez aussi les frais bancaires : frais mensuels de gestion, commissions sur les transactions, coûts des cartes bancaires et des virements instantanés.
Renseignez-vous sur la réputation de la banque et la qualité de son service client.

Parmi les autres critères : la proximité, la disponibilité de son conseiller, ainsi que les protocoles de sécurité des données. Notez aussi que selon les banques, votre conseiller bancaire peut vous proposer des services annexes à votre compte pro en ligne, tels que l’aide à la création d’une SASU, l’édition des factures ou des devis, l’export des écritures comptables, un outil de gestion des notes de frais ou les conseils d’un expert-comptable.

Banques et néobanques : avantages comparés

Au cours de vos recherches, vous constaterez que plusieurs options s’offrent à vous : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques. Chacune d’entre elles comporte son lot d’avantages et d’inconvénients.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles présentent l’intérêt d’avoir pignon sur rue et sont généralement gage de confiance. Vous profitez d’un service de proximité s’appuyant sur un réseau d'agences couvrant l’ensemble du territoire. Vous disposez également d’un interlocuteur dédié à votre compte professionnel et que vous pouvez rencontrer lors de rendez-vous physiques. Elles offrent des prestations complètes et un accès facilité à un prêt professionnel.

Néanmoins, les groupes bancaires classiques proposent souvent des tarifs moins compétitifs que leurs concurrents en ligne, un délai d’ouverture de compte plus long et parfois un manque de transparence sur les frais de tenue de compte.

Les banques en ligne

Ces établissements sont généralement associés à une banque traditionnelle. Elles se distinguent par leurs tarifs attractifs et leur simplicité d’utilisation. Vous pouvez ainsi gérer facilement l’ensemble de vos opérations via l’application. Leur rattachement à un groupe bancaire leur permet de diversifier leur offre. La réactivité dont font preuve les banques digitales demeure imbattable pour le dépôt du capital social.

Cependant, leurs prestations peuvent être limitées ou faire l’objet d’options payantes. Il convient d’avoir une connaissance exacte de ses attentes : nombre de retraits ou de virements gratuits, nécessité d’effectuer des transactions à l’international, etc.

Les néobanques

Les néobanques sont indépendantes et permettent de gérer un compte de manière totalement dématérialisée, via une application mobile. Leurs tarifs défient toute concurrence, mais leurs offres sont souvent peu étoffées et se limitent à l’essentiel. Elles nouent des partenariats pour enrichir leurs services (support juridique, expert-comptable, etc.).

Erreurs courantes à éviter

Choisir le bon compte pro en ligne pour votre SASU peut s'avérer complexe. Voici trois erreurs courantes à éviter :

Négliger les frais cachés : il est indispensable de vérifier tous les frais associés à ce compte pro en ligne. Certaines lignes comme « frais de gestion » ou « commissions de mouvements » peuvent alourdir votre facture.
Sous-estimer l'importance du service client : optez pour une banque en ligne qui dispose d’un support client de qualité, avec des conseillers spécialisés dans les besoins des entreprises.
Ignorer les besoins spécifiques de votre activité : si vous devez gérer de nombreux paiements à l'international ou des encaissements spécifiques, choisissez une banque disposant de solutions adaptées.

Top 5 des banques en ligne pour SASU acceptant le dépôt de chèques

Cinq comptes pro en ligne ont des forfaits intéressants incluant la possibilité de déposer des chèques : Shine, Hello bank! Pro, Boursorama (BoursoBank), Blank et Qonto. Voici ce qu’il faut retenir de quelques acteurs :

Banque	Modalité dépôt	Délai d'encaissement	Remarques
Qonto	Enregistrement en ligne + envoi postal	7 à 15 jours	Dépôts supplémentaires facturés 2 € ; service pour sociétés et indépendants
Shine	Enregistrement via application + envoi postal	~15 jours	2 à 4 dépôts gratuits selon l’offre
Hello bank! Pro	Envoi postal ou dépôt en agence BNP Paribas	24 heures en agence	Offre pratique si besoin d'agences physiques
Boursorama (BoursoBank)	Chèque digital	~3 jours après réception	Encaissement digitalisé
Blank	Établissement de paiement (Crédit Agricole)	Variable	Destiné aux indépendants

Cas pratiques et conseils

Avant de transmettre un chèque pour dépôt, pensez à vérifier que toutes les mentions obligatoires sont présentes sur le chèque. Si vous devez procéder au dépôt de chèque avec une banque en ligne, pensez aussi à regarder les coûts bancaires associés, le délai d'encaissement, le nombre de dépôts inclus et les plafonds par chèque et mensuel.

Les comptes professionnels en ligne acceptent désormais plusieurs moyens de paiement : virement, terminal de paiement électronique, cartes bancaires. Considérer les moyens de paiement est indispensable pour choisir le compte bancaire professionnel en ligne qui convient à l’activité de votre entreprise.

Si vous cherchez une solution pensée pour simplifier la gestion de votre SASU, Tiime, Qonto, Shine, Hello bank! Pro et BoursoBank se démarquent. Tiime propose un compte pro intégré avec dépôt de chèques, des outils intégrés de gestion (facturation, notes de frais) et l’option de dépôt de capital en ligne. Tiime intègre déjà la facturation électronique, qui devient la norme. Chez Tiime, le prestataire réalise des vérifications et l'encaissement du chèque sous un délai d'environ 15 jours pour 2 chèques par mois inclus.

Points clés à retenir pour choisir la meilleure offre

Vérifiez l’obligation d’ouvrir un compte pro pour immatriculer la SASU et obtenir le certificat de dépôt de fonds.
Évaluez les besoins de dépôt de chèques (nombre, fréquence, plafonds) et comparez les frais associés.
Privilégiez une interface intuitive, l’export comptable et un service client réactif.
Considérez l’ensemble des services (TPE, crédits, assurances, gestion de trésorerie) en plus du dépôt de chèques.
Ne négligez pas la rapidité d’ouverture et la transparence tarifaire.

Les CLÉS pour bien DÉVELOPPER sa SASU la 1ère année | ERREURS, AIDES, RÉMUNÉRATION

Ouvrir un compte professionnel représente une étape impérative lors de la création d’une SASU. En plus de l’obligation légale, un compte pro en ligne adapté facilite la gestion administrative et comptable, garantit la séparation des finances personnelles et professionnelles, et peut inclure le dépôt de chèques lorsque l’activité le nécessite.

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