BNP Paribas Factor : fonctionnement et avantages pour le chiffre d’affaires

Besoin de trésorerie ? L’affacturage est une solution d’accompagnement globale, proposée par notre filiale BNP Paribas Factor : vous nous confiez vos factures et nous les finançons. L’affacturage, également appelé factoring, est une solution efficace pour améliorer la gestion de trésorerie des entreprises, particulièrement en période de croissance ou pour celles qui se développent à l’international.

Le principe de l’affacturage chez BNP Paribas Factor

Concrètement, l'affacturage repose sur la vente des créances commerciales d'une entreprise à une société d'affacturage. En échange, l'entreprise reçoit un financement immédiat, généralement compris entre 80 % et 90 % du montant des créances. Par le biais de l’achat de factures, le factor joue ainsi un rôle économique clé dans le financement du cycle d’exploitation de nombreuses PME.

Voici les étapes du processus :

Émission d’une facture : L’entreprise vend un produit ou un service à un client et lui envoie une facture.
Cession des créances : L’entreprise transmet cette facture à une société d’affacturage.
Paiement anticipé : Le factor avance une partie du montant (80 à 95 %) sous 24 à 48 heures.
Récupération du paiement : Le client règle la facture à l’échéance convenue.
Versement du solde : Une fois le paiement reçu, le factor reverse le solde à l’entreprise, déduction faite des frais d'affacturage.

Les différentes formules d’affacturage proposées

De la cession de balance non notifiée, à l’affacturage complet, en passant par le « reverse factoring » (affacturage à l’envers, auprès des fournisseurs, notamment la grande distribution), BNP Paribas Factor propose tout type de configuration à ses clients. Des solutions totalement « sur-mesure », qui s’ajustent aux spécificités de chaque société, et de chaque secteur d’activité.

L’affacturage classique : l’entreprise cède systématiquement ses créances à un factor, qui assure leur gestion et leur recouvrement.
L’affacturage confidentiel : l’entreprise conserve la gestion de la relance des factures, et le client ne sait pas qu’un factor est impliqué.
L’affacturage avec recours : si le client ne paie pas, l’entreprise reste responsable du remboursement des avances reçues.
L’affacturage sans recours : le factor prend en charge le risque d’impayé et protège totalement l’entreprise.
L’affacturage inversé (reverse factoring) : c’est le client, et non le fournisseur, qui met en place l’affacturage pour payer plus rapidement ses partenaires.

Les avantages concrets pour le chiffre d’affaires et la trésorerie

Amélioration de la trésorerie : L'affacturage permet de disposer rapidement de liquidités, ce qui est particulièrement crucial pour les petites et moyennes entreprises confrontées à des retards de paiement. En effet, en obtenant un paiement immédiat, l’entreprise évite les tensions financières et finance plus sereinement son développement.

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Réduction du risque d'impayés : La société d'affacturage prend en charge la gestion des créances, ce qui limite les risques de non-paiement. Avec l’affacturage sans recours, l’entreprise se protège contre les défauts de paiement. L’affacturage, notamment sans recours, permet de sécuriser ces paiements et d’éviter les interruptions d’activité dues à des retards de règlement.

Externalisation de la gestion des créances : le factor prend en charge la relance et le recouvrement des factures, permettant à l’entreprise de se concentrer sur son activité. Chacun de nos clients est suivi et conseillé par une équipe dédiée, composée d'un Chargé de Relations Clientèle et de Gestionnaires. Ces équipes sont spécialisées par segment de clientèle et connaissent parfaitement les besoins spécifiques des PME, des grandes entreprises ou des exportateurs.

Souplesse et flexibilité : Contrairement aux crédits bancaires, l'affacturage est une solution plus flexible qui ne nécessite pas de garanties. L’affacturage s’adapte au volume de facturation de l’entreprise. Par le biais d'un contrat forfaité, les petites sociétés en croissance accèdent à ces services à un coût attractif leur permettant de se consacrer pleinement au développement de leur affaire.

Impact sur la croissance et les investissements

Pour une entreprise en pleine expansion, l'affacturage représente une alternative au financement traditionnel. En permettant de se concentrer sur l'acquisition de nouveaux clients et le développement de l'activité, l'affacturage aide à maintenir un flux de trésorerie constant et sécurisé. L’affacturage ne se limite pas à une simple solution de trésorerie : c’est un véritable levier de croissance pour les entreprises en développement.

Financer la croissance sans recourir au crédit bancaire : plutôt que d’alourdir leur endettement avec un emprunt bancaire, les entreprises peuvent utiliser l’affacturage pour générer des liquidités immédiatement grâce aux créances clients.

Affacturage international et réseau BNP Paribas Factor

« Le factor constitue un vrai levier de développement à l’international, notamment pour les PME françaises », assure Patrick de Villepin. Nous assurons la relance dans la langue du pays, et nous nous adaptons à ce dernier. Pour les entreprises exportatrices vers plusieurs pays européens, le factor s’occupe de tout, relance comme recouvrement, à l’échelle européenne.

Grâce au rachat de BNL, nous pouvons aussi compter sur le service affacturage d’Ifitalia, tandis que notre réseau s’étend également au marché turc - en pleine expansion - TEB Faktoring, filiale de la banque du groupe, ou encore au Maroc, avec le département affacturage de la BMCI. Bénéficiant également du réseau de co-factors associés dans IFG (International Factoring Group) et FCI (Factors Chain International), BNP Paribas Factor dispose ainsi d’une offre globale à l’échelle mondiale.

« En l’absence d’harmonisation des normes, l’Europe du factoring se crée par la volonté de nos clients. Par notre expertise métier, nous sommes à même de garantir à une firme multinationale une simplification du traitement de l’information de l’ensemble de ses filiales. Dans un certain nombre de pays, nous pouvons lui proposer une offre multidomestique paneuropéenne intégrée de factoring et de cash management, associant sur un même système d’information le savoir-faire de la banque et du factor. »

Offre, expertise et outils numériques

Présent sur les trois métiers de l’affacturage : le financement, la garantie, la gestion des factures, BNP Paribas Factor a développé ces dernières années une réelle expertise métier, tant au service de l’externalisation de la gestion du poste clients ou de la déconsolidation pour les Grands Comptes, que sur la garantie contre les impayés ou encore le financement.

Quatre familles de produits sont proposées ensemble, ou séparément : un produit intégré d’audit du poste clients, accessible également par Internet au travers de Direct Audit ; Assurial, une assurance-crédit qui prémunit les TPE et PME contre le risque d’impayés, un mode de financement à travers toutes les configurations possibles d’affacturage et enfin, un produit gestion de relance et recouvrement.

Aujourd’hui, plus de 96% de nos clients sont abonnés à « Gestion des Opérations », notre site Internet qui leur permet d'accéder en temps réel à l'ensemble des informations concernant leur contrat. L'ensemble est mis à jour en temps réel, à chaque opération. Les clients peuvent également accéder à un historique du fonctionnement de leur contrat, notamment en terme de flux, d'encours, grâce à l’outil en ligne Reporting.

Données et garanties de qualité

Elle est constituée de 300 collaborateurs et couvre l'ensemble du territoire français et international. En 2009, BNP Paribas Factor met au cœur de ses activités le développement durable en remportant le label ISO 14001. Ces deux certificats garantissent un standard de qualité de l’offre et notre implication pour la satisfaction des clients.

Coûts, conditions et mise en place

Quels sont les coûts associés à l'affacturage ? Les frais varient selon le factor et incluent une commission d’affacturage (0,5 à 3 % du montant des factures) et une commission de financement (taux d’intérêt appliqué sur l’avance de fonds). Les factors demandent généralement : un extrait Kbis, les trois derniers bilans comptables, la liste des clients avec leurs coordonnées et les copies des factures à financer.

Les contrats d’affacturage sont souvent annuels, avec reconduction tacite. Certains factors proposent aussi des solutions sans engagement. L’affacturage est adapté à toutes les entreprises, mais il est particulièrement intéressant pour les entreprises B2B avec des délais de paiement longs. Certaines offres, comme le forfait « Impulsion » de BNP Paribas Factor, sont conçues pour être simplifiées, sans engagement et avec un accompagnement renforcé, afin de soutenir les entreprises en contexte économique difficile.

Affacturage et image vis‑à‑vis des clients

L’affacturage, c’est pour les entreprises en difficulté ? Fini le temps où l’affacturage était réservé aux entreprises en difficultés ! Etant la première source de financement court terme pour les entreprises en France, l’affacturage est une solution qui a conquis près de 33 000 entreprises en 2023. L’affacturage impacte-t-il la relation avec mes clients ? Non, si vous optez pour l’affacturage confidentiel, vos clients ne sauront pas que vous utilisez cette solution. En revanche, avec un affacturage classique, c’est le factor qui gère la relance, ce qui peut parfois modifier la relation commerciale.

Historique rapide et positionnement de BNP Paribas Factor

L’affacturage trouve ses premières traces au XVe siècle, en France et en Angleterre. Mais il faut attendre les années 1960 pour voir cette technique de recouvrement de créances des entreprises se développer en France. Le mot factoring trouve son origine dans le latin facere, qui signifie « faire ». La bancarisation de la technique est un élément clé de son succès. Depuis 2005, la France est deuxième en Europe sur le marché de l’affacturage et troisième au niveau mondial depuis 2008.

BNP Factor est officiellement créé le 10 mars 1994, résultant de la fusion de BNP SCN et Universal Factoring. BNP Paribas Factor, le leader du marché français de l'affacturage, avec une part de 18,1% fin 2014. BNP Paribas est un acteur majeur de l'affacturage en France et leader en Europe. BNP Paribas Factor propose une gamme étendue de services pour répondre aux besoins de toutes les entreprises.

FAQ synthétique

Comment l'affacturage peut-il aider la trésorerie de mon entreprise ? En cédant vos factures, vous recevez rapidement de la trésorerie pour financer votre activité sans attendre les délais de paiement clients.
L'affacturage est-il adapté à toutes les entreprises ? Oui, mais il est particulièrement intéressant pour les entreprises B2B avec des délais de paiement longs.
Peut-on affacturer toutes les factures ? Non, certaines créances peuvent être exclues, notamment les factures en B2C, les factures contestées ou celles ayant des délais de paiement très longs.
Une start-up peut-elle utiliser l'affacturage ? Oui, mais cela dépend du volume de facturation et des conditions du factor.

Atout	Impact pour l’entreprise
Financement immédiat	Amélioration du BFR et capacité d’investissement
Protection contre l’impayé	Stabilisation des flux et réduction du risque
Externalisation du recouvrement	Gain de temps et focus sur le développement commercial
Offre internationale	Sécurisation des exportations et simplification multi-pays

Notre conseil : passer par BNP Paribas Factor pour l'affacturage offre aux entreprises une solution efficace pour améliorer leur trésorerie, avec un accès à des services diversifiés, une assistance personnalisée et des outils en ligne performants.

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