Fonctionnement de la carte Visa Premier chez BoursoBank : héritage, conditions, avantages et remplacement par Ultim

La carte bancaire Visa Premier de BoursoBank est une CB haut de gamme gratuite qui a été remplacée par la carte Ultim. La Visa Premier proposée par Bourso Bank (anciennement Boursorama Banque) est une carte bancaire haut de gamme, qui accompagne l’offre Ultim. La carte Visa Premier n’est plus disponible chez BoursoBank. La carte Visa Premier n’existe plus chez BoursoBank depuis 2021.

Fin 2020, la banque en ligne a annoncé la suppression de la Visa Premier de son catalogue pour simplifier sa gamme. En 2021, la banque en ligne a effectué une réorganisation dans sa gamme pour passer à la vitesse supérieure, ce qui explique la présentation de sa gamme composée de les cartes Welcome, Ultim et Metal. Depuis quelques années, c’est la carte Visa Ultim qui remplace définitivement la carte Visa Premier. Fin 2020, BoursoBank a simplifié sa gamme en remplaçant les Visa Classic et Premier par ses propres cartes : Welcome, Ultim et Metal.

Disponibilité, conditions d’octroi et gratuité

La carte Visa Premier de BoursoBank est une carte de paiement internationale, disponible en débit immédiat ou différé. Cette carte bancaire premium est gratuite et sans condition de revenus, si vous la prenez en débit immédiat. En revanche, si vous souhaitez obtenir la Visa Premier en débit différé, vous devez justifier de 1500 € net de revenus mensuels. Par ailleurs, veuillez noter que la gratuité de la Visa Premier est soumise à des conditions d’utilisation. En effet, vous devez effectuer au minimum une opération de paiement par mois.

Depuis l’introduction de la carte Ultim, il n’est plus obligatoire de justifier un niveau de revenus comme c’était le cas avec la carte Visa Premier de BoursoBank. Contrairement aux banques traditionnelles qui exigent souvent un revenu minimum pour accéder à une Visa Premier, BoursoBank ne demande aucune condition de revenus sur ses cartes en débit immédiat, y compris l’Ultim et la Metal.

Équivalence Ultim et évolution de la gamme

La banque en ligne n’a rien changé au contenu de l’offre en dehors du nom, si bien que cette offres est toujours accessible gratuitement sans condition de revenus. Cette dernière est plus complète et accessible sans condition de revenus. C’est la carte Visa Ultim qui remplace directement la Visa Premier.

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La gamme de cartes bancaires de la banque en ligne BoursoBank (anciennement Boursorama) se compose de 3 offres différentes : Welcome, Ultim et Metal. BoursoBank propose trois cartes bancaires. L’offre Welcome s’accompagne d’une carte de débit (carte de paiement internationale à autorisation systématique) gratuite. L’offre Metal de Boursorama est facturée 9,90 €/mois.

Assurances et assistances haut de gamme

La carte Visa Premier BoursoBank propose une extension des garanties d’assurance et d’assistance par rapport à la carte Visa Classic de la banque en ligne. La carte Ultim embarque les mêmes assurances et assistances que l’ancienne Visa Premier, avec une couverture globale pouvant atteindre 5 020 000€. 💡 Bon à savoir : pas de panique si vous étiez fan de la Visa Premier : la carte Ultim reprend les mêmes assurances et assistances voyage (rapatriement, annulation, frais médicaux à l’étranger, bagages…) et va même plus loin avec des paiements et retraits gratuits partout dans le monde.

💡 Bon à savoir : pour activer les garanties voyage, il suffit d’avoir payé tout ou partie du transport ou de l’hébergement avec votre carte Ultim. Les assurances couvrent le titulaire, son conjoint et ses enfants à charge. Au-delà des assurances et des garanties, elle vient avec une souplesse et une tarification qui les autres banques n’arrivent pas à concurrencer.

Paiements, retraits et frais, en France et à l’étranger

Ainsi, tous vos retraits DAB et GAB effectués en euros (en France comme dans la zone euro) sont gratuits. Pour finir, vous bénéficiez de 3 retraits DAB et GAB en devises (autres que l’Euro) gratuits par mois. La carte Visa Premier de BoursoBank ne génère pas de frais sur les opérations en euros et en devises.

L’offre Ultim ne fait pas aussi bien que la Visa Premier chez BoursoBank : si les paiements sont illimités et gratuits partout dans le monde, il en va différemment pour les retraits. En devises étrangères, les retraits gratuits sont limités au nombre de trois. Cette carte vous accompagne parfaitement pour vos voyages à l’étranger, car elle vous permet de bénéficier d’une gratuité totale sur tous vos paiements à l'étranger.

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Plafonds de paiements et retraits

Le plafond de retrait de la Visa Premier, dans le cadre de l’offre Ultim, est établi par défaut à 300 euros sur 30 jours glissants. 300 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 1500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 7500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. 1800 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 10 000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. 3000 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et illimités pour les paiements sur 30 jours glissants.

Débit immédiat vs débit différé

Contrairement à la carte Visa Classic BoursoBank qui offre le choix entre le débit immédiat et le débit différé, la carte Visa Premier est une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé uniquement. Si vous prenez l’équivalent de la carte Visa Premier avec le débit différé chez BoursoBank, tous les prélèvements des paiements sont réalisés en une seule fois à la fin de chaque mois. Avec le débit immédiat, la carte Ultim de BoursoBank entraine le prélèvement en temps réel des paiements.

Découvert autorisé et coûts

Pour les clients de la carte Visa Premier, le découvert bancaire par défaut est de 600 euros. C’était le montant de découvert bancaire autorisé le plus élevé parmi les cartes bancaires de la génération précédente de la banque. La carte Ultim de BoursoBank fait mieux puisque le client peut avoir 2 500 euros d’encours après 3 mois. Le coût du découvert bancaire autorisé est de 7% par an alors que celui du découvert bancaire non autorisé (franchissement du seuil) est de 16% par an. À cela, il faut ajouter que BoursoBank ne facture aucune commission d’intervention pour le découvert avec son équivalent de la carte Visa Premier et le reste de la gamme.

Souscription, activation, perte et refabrication

Avant de commencer la souscription de votre Visa Premier, il est nécessaire de devenir client BoursoBank. La souscription des cartes Boursorama est très simple. Cette procédure s’effectue entièrement en ligne, sur le site internet de la banque ou depuis l’application mobile. Après avoir complété le formulaire, il convient de signer électroniquement votre contrat d'ouverture de compte. Il est possible de scanner ou de photographier ces dernières, afin de les joindre directement à votre ouverture de compte. Afin de valider votre demande d'ouverture de compte, vous devez procéder à un premier versement.

Par mesure de sécurité, votre Visa Premier est toujours inactive lorsque vous la recevez. Par mesure de sécurité, lorsque vous recevez votre carte bancaire, celle-ci est par défaut inactive. Vous pouvez consulter l'état d'avancement de son envoi depuis la rubrique "Cartes" de votre Application.

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• Le délai d'envoi d'une carte à compter de la commande est de 3 jours ouvrés, hors délais postaux.
• Pour la France métropolitaine, il faudra compter environ 5 à 8 jours pour recevoir votre carte à compter de la commande.
• 4 statuts seront visibles : En commande, En cours de fabrication, Expédiée, En attente d'activation.

En cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire, il est possible d'effectuer votre opposition entièrement en ligne. Ainsi, si vous n'êtes pas certain d'avoir définitivement perdu votre carte, il est peut-être préférable, dans un premier temps, de bloquer son utilisation (en la verrouillant). Le renouvellement de votre carte suite à une opposition est automatique et votre nouvelle carte est envoyée par courrier sous 3 jours ouvrés. Avec la Visa Premier, vous bénéficiez d’une refabrication de carte gratuite par an.

Paiement mobile et carte dématérialisée

Comme pour les nouvelles cartes, la Visa Premier BoursoBank était compatible avec de nombreuses solutions de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. 💡 Bon à savoir : la version dématérialisée de l’Ultim (sans carte physique) est gratuite sans aucune condition d’utilisation.

Pourquoi le basculement vers Ultim

Les clients ne perdent rien au change en passant de la carte Visa Premier à la Visa Ultim. La Visa Ultim globalement plus intéressante. La banque en ligne n’a rien changé au contenu de l’offre en dehors du nom, si bien que cette offres est toujours accessible gratuitement sans condition de revenus.

La Visa Ultim avait vocation à remplacer la carte Visa Premier jusqu'ici distribuée par la banque en ligne. Les deux cartes, par ailleurs, affichent à peu près les mêmes plafonds de paiements et de retraits, et les mêmes caractéristiques en termes d'acceptation. Non, répond BoursoBank, qui explique que sa carte Ultim est « globalement mieux disante ».

Frais en devises et garanties

De fait, Ultim permet de bénéficier d'une gratuité presque totale (1) sur les opérations effectuées en devises autres que l'euro, alors qu'elles sont payantes (1,69% du montant) avec la Visa Premier. BoursoBank indique également que les assurances liées à la carte Ultim permettent d'accéder à des plafonds d'indemnisation plus élevés que la Premier. Enfin, toujours selon la communication de BoursoBank, les clients qui migrent de la carte Visa Premier vers la Visa Ultim ne sont pas soumis aux frais de 9 euros par mois facturés en cas de non-utilisation de la carte pendant un mois complet.

Cas particuliers des anciens détenteurs de Visa Premier

Plus commercialisée depuis plus de 5 ans, la carte Visa Premier de BoursoBank a encore des adeptes, qui la préfèrent à une carte Visa Ultim pourtant devenue plus intéressante. Cette dernière n'est plus commercialisée « depuis plus de cinq ans », nous a expliqué la communication de BoursoBank, « et, depuis 2021, nous menons des campagnes d'information et de migration auprès de nos clients historiques porteurs de cartes Visa Premier, afin de leur proposer le passage à la carte Ultim (...) ». De fait, dans les communications envoyées aux clients à l'occasion du renouvellement de la carte en voie d'expiration, BoursoBank ne leur laisse plus d'autre choix que d'opter pour la carte Visa Ultim.

Pourtant, sept ans plus tard, certains clients de BoursoBank - « une part totalement marginale (...) », annonce la communication de la banque - restent attachés à leur Visa Premier. Sur le forum de MoneyVox, un contributeur dévoile même une « astuce » pour la conserver : ne pas répondre à la sollicitation envoyée au moment du renouvellement. En l'absence de réponse, la banque nous a confirmé qu'elle continuait d'équiper les clients concernés avec des Visa Premier, comme le prévoient leurs conventions de compte.

Performances, technologie et expérience client

BoursoBank facilite la gestion des finances personnelles et bonifie l’expérience utilisateur de ses clients, en fournissant de nombreux services gratuits. Ces dernières années, grâce aux investissements de Société Générale (sa maison-mère), la banque en ligne s’est encore améliorée sur le point de vue technologie et application. Chez la banque en ligne, la carte Ultim est celle qui représente la majeure partie des ouvertures de compte de l’établissement. BoursoBank est un excellent choix pour de nombreuses personnes en France, ce qui explique pourquoi Ultim représente une grande majorité des ouvertures de compte.

Questions pratiques fréquentes

• Quel est le délai pour l'envoi d'une carte ? Le délai d'envoi d'une carte à compter de la commande est de 3 jours ouvrés, hors délais postaux.
• Pour l'Outre-Mer et l'étranger, le délai peut être plus long et dépendra de votre lieu d'habitation.
• A noter que votre carte commandée sur un compte déjà actif, un compte supplémentaire, ou refabriquée à la suite d'une opposition, peut être utilisée avant même sa réception.
• Vous ne pourrez pas commander de carte si vos encours sont inférieurs aux critères demandés. Sans conditions d'encours.
• Ajoutez votre carte à Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay dès sa commande.

Repères historiques et positionnement marché

En juin prochain, Visa Ultim de BoursoBank fêtera son 7e anniversaire. Lancée en 2019, cette carte a constitué une petite révolution : pour la première fois, une carte premium, équipée d'assurances pour le voyage, est proposée gratuitement et sans conditions de revenus. 7 ans après, elle reste d'ailleurs la seule carte dans ce cas sur le marché français. Et aujourd’hui ? Plus aucune banque en ligne majeure ne propose de Visa Premier en France.

La carte Visa Premier de BoursoBank a fait son temps. Les clients ne perdent rien au change en passant de la carte Visa Premier à la Visa Ultim. Soyons clairs : la carte Ultim est l’une des meilleures offres du marché pour qui cherche l’équivalent d’une Visa Premier sans frais. Oui, c’est le principal atout de BoursoBank : proposer des cartes bancaires gratuites même premium.

Récapitulatif des points clés

• La carte Visa Premier n’est plus proposée par BoursoBank.
• C’est la carte Visa Ultim qui remplace directement la Visa Premier.
• Cette carte bancaire premium est gratuite et sans condition de revenus, si vous la prenez en débit immédiat.
• En devises étrangères, les retraits gratuits sont limités au nombre de trois.
• La carte Ultim embarque les mêmes assurances et assistances que l’ancienne Visa Premier.
• La souscription s’effectue entièrement en ligne, avec activation sécurisée et suivi dans l’app.
• Le coût du découvert bancaire autorisé est de 7% par an, 16% en non autorisé, sans commission d’intervention.

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