BPCE Financement : Explication des Prélèvements et Services

En consultant votre extrait de compte bancaire, vous remarquez la présence du prélèvement SEPA BPCE et vous ne savez pas à quoi cela correspond ? BPCE correspond à Banque Populaire / Caisse d’Épargne. Le prélèvement SEPA BPCE correspond à un service que vous avez contracté par la souscription d’un contrat auprès de la Caisse d’épargne française ou de la Banque Populaire.

Il est question d’un contrat d’assurance, car BPCE ou Banque Populaire Caisse d’Épargne est la société d’assurance des deux banques. Le nom exact du prélèvement SEPA BPCE n’est pas indiqué, cependant, plusieurs méthodes permettent de connaitre le type produit d’assurance dont il est question. Plusieurs raisons peuvent être à l’origine du prélèvement SEPA BPCE comme le fait d’être titulaire d’un ancien contrat d’assurance impayée, la souscription d’un nouveau contrat dont votre conjoint a omis de vous parler ou c’est simplement une erreur de votre banquier.

Si vous souhaitez vous défaire de ce prélèvement, une démarche simple à suivre est disponible pour la résiliation. Cette lettre est à envoyer au service de résiliation BPCE en recommandé avec AR. Cette demande doit contenir plusieurs informations comme vos coordonnées. La lettre devra être accompagnée d’une photocopie de votre contrat d’assurance (avec le numéro de client) et une photocopie de votre pièce d’identité.

Héloïse Oubriot, Responsable d’Agence Service Client - BPCE Financement

Qu'est-ce que BPCE Financement ?

Filiale de BPCE SA, BPCE Financement est une société anonyme avec conseil d’administration. BPCE Financement est une filiale de BPCE. Cette entreprise est un acteur majeur du crédit à la consommation en France. Elle finance les crédits à la consommation des clients de la Banque Populaire et de la Caisse d’épargne. Elle développe des offres de prêts personnels et de crédit revolving pour les banques du groupe BPCE.

Cette filiale dispose de 600 collaborateurs pour assurer la gestion des prêts personnels et accompagner toutes les personnes qui souscrivent un crédit renouvelable auprès des banques du groupe. Au titre de l’année 2018, ce troisième acteur français du crédit à la consommation a accordé et géré des financements à hauteur de 12 milliards d’euros.

La BPCE propose à ses 30 millions de clients répartis dans plus de 40 pays une offre diversifiée et complète allant des solutions d’investissement à l’épargne en passant par le financement, la trésorerie et le placement. En termes de produit net bancaire (PNB), la BPCE pèse 24 milliards d’euros au 31 décembre 2018.

Transition de Natixis Financement

BPCE Financement effectue un virement de crédit à tout client de la Caisse d’épargne ou de la Banque Populaire dont la demande de crédit à la consommation est approuvée par son établissement bancaire. Jusqu’à la fin du premier trimestre 2019, c’est Natixis Financement qui effectuait ce type de versement et s’occupait également du recouvrement. Le 01 avril 2019, l’entité BPCE Financement, filiale de BPCE SA, a repris cette activité.

Types de Crédits Proposés

Le crédit à la consommation finance l’achat d’un bien ou service. Il peut s’agir d’un voyage, d’un équipement électroménager, d’un mobilier, d’un véhicule personnel, etc.

BPCE Financement accorde aux clients qui le souhaite un prêt personnel leur permettant de s’acheter le bien de leur choix sans devoir justifier leurs dépenses. Les clients peuvent aussi opter pour un crédit renouvelable.

Prêt Personnel

Le prêt personnel est la forme la plus souple de crédit à la consommation. Il va de 200 euros à 75 000 euros et l’emprunteur n’est pas tenu de justifier l’affectation du prêt sollicité. Le montant demandé est versé en une unique fois sur le compte courant de l’emprunteur. Le taux d’intérêt est fixe et jugé plus compétitif. De plus, le remboursement s’effectue en mensualités constants.

Crédit Renouvelable

Le crédit renouvelable est, quant à lui, une ligne de crédit annuellement renouvelée par tacite reconduction. Le client Caisse d’épargne ou Banque Populaire n’a rien à rembourser s’il n’utilise pas cette réserve d’argent. Par contre, en cas de besoin, ce client peut emprunter en y puisant à tout moment tout ou partie de cet argent disponible. Dans ce cas, il devra rembourser en payant une mensualité qui, à terme, permet de reconstituer cette réserve.

Le crédit renouvelable est complexe dans la mesure où vous n’emprunter aux mêmes conditions. Le prêteur vous envoie les nouvelles conditions d’emprunt trois mois avant l’échéance et le client peut les refuser en lui envoyant le bordereau réponse au moins 20 jours avant l’échéance. Lorsqu’il refuse ces conditions, le client ne peut plus utiliser cette ligne de crédit.

Accès et Sécurité du Portail Monpaiement.fr

En attendant de disposer d’un nouveau site internet comme bien d’autres filiales BPCE, l’enseigne utilise le portail monpaiement.fr de Natixis Financement. Bien que très simple, cette plateforme épurée est connue pour sa sécurité optimale. C’est à travers elle que plusieurs clients Banque Populaire et Caisse d’épargne ayant souscrit un crédit à la consommation communiquent et procèdent au remboursement.

Le site est disponible chaque jour et à tout moment, en dehors des interruptions indépendantes de la Banque et des perturbations liées aux opérations techniques nécessaires à son bon fonctionnement telles que la maintenance, les tests, le contrôle et les dépannages. Ils peuvent aussi se servir de leur espace personnel pour effectuer certains actes de gestion.

Accéder à l’Espace Personnel

Pour accéder à son espace personnel sur le site monpaiement.fr, le client doit nécessairement renseigner un formulaire d’identification. Deux identifiants sont obligatoires :

Lire aussi: Définition Cession Dailly

La référence de son dossier de crédit. Il s’agit d’un nombre à 14 chiffres qui est précisé sur chaque courrier.
Sa date de naissance : pour éviter toute confusion, elle doit être renseignée dans le formulaire au format JJ/MM/AAAA (entendez jour de naissance (deux chiffres)/ mois de naissance (deux chiffres)/ année de naissance (quatre chiffres). À titre d’exemple, un client né le 27 mai 1983 devra saisir 27/05/1983.

Sécurité du Portail

BPCE Financement n’a pas seulement hérité du métier Crédit à la consommation. SSL ). données. n’est pas stocké sur les serveurs de BPCE Financement. filiale. Vous l’aurez compris : il s’agit d’un portail très sécurisé.

Comment Régler un Retard de Paiement ?

Une fois sur portail de BPCE Financement, le client peut régler ses retards de paiement par prélèvement bancaire ou bien opter pour la paiement par carte bancaire . Pour payer par prélèvement dans le mois en cours, il suffit de sélectionner le jour souhaité pour son exécution. Le choix se fait dans la liste proposée dans le menu déroulant sur le site.

Le client n’a pas à saisir un jour différent de ceux proposé sur la liste. Les dates proposées peuvent différer d’un client à un autre, suivant le jour de la demande. S’il souhaite recevoir la réponse à sa demande sur une autre adresse, il peut modifier le champ sur le site. Il reçoit une confirmation de traitement dans un délai de 48h après sa demande.

Une affiche pop-up confirme la prise en compte de la demande. toute quiétude. a été effectuée avec succès. par courrier électronique. de l’opération à partir du site. peut arriver que la transaction soit refusée. alors pour notifier le refus pau client utilisateur.

Paiement par Prélèvement Bancaire

Pour un crédit renouvelable, les dates proposées peuvent différer d’un client à un autre, suivant le jour de la demande. Le client n’a pas à saisir un jour différent de ceux-ci. Les dates proposées peuvent être 28, 29, 30 ou 31 du mois pour le crédit renouvelable.

Conséquences des Défauts de Remboursement

En cas de défaillance dans les remboursements, le client peut faire l’objet d’un signalement au fichier national des incidents de remboursement des crédits tenu par la Banque de France. Ce fichier peut être consulté par tous les établissement de crédit. intérêts échus et non encore payés. même taux que celui du crédit à la consommation obtenu. n’est pas tout ! indemnité s’élevant à 8 % du capital dû. reportées. Autrement, elles ne peuvent être appliquées. taxables résultant de sa défaillance de remboursement.

Garanties et Aides Financières

Garantie Création de Bpifrance

Vous souhaitez recourir à un emprunt bancaire pour boucler le financement de votre projet ? Des dispositifs de garantie existent pour faciliter votre demande de prêt. Garantie création de Bpifrance, garanties Égalité de France Active, Sociétés de caution mutuelle, fonds régionaux de garantie...

Bpifrance garantit, à hauteur de 50 à 60 % (*) de leur montant, les prêts consentis aux nouveaux entrepreneurs :

Jusqu'à 60 % du crédit dans le cas des créations d'entreprises ex-nihilo par une ou plusieurs personnes physiques (non actionnaires majoritaires ou dirigeants d'entreprises existantes), ou en cas de d'intervention conjointe entre Bpifrance et le Conseil Régional.
Jusqu'à 50 % pour les autres projets.

Les financements concernés sont ceux qui couvrent les investissements matériels et immatériels, achat de fonds de commerce, besoin en fonds de roulement, découvert notifié, délivrance de cautions sur marchés France et export.

(*) Sont par ailleurs accepté les créations par rachat de fonds de commerce, par cession de parts ou dans le cadre d'un commerce organisé (franchise par exemple). Sont exclues : les créations d'entreprises par filialisation ou transformation d'une ou plusieurs sociétés, la création d'entreprises par reprise d'une affaire en difficulté ou de ses actifs, et les opérations de simple restructuration financière.

Fonctionnement de la Garantie

Jusqu'à 200 K€ de prêt, la banque peut décider elle-même d'accorder un prêt "création" avec la garantie de Bpifrance jusqu'à 60 % (*) de son montant en contrat de garantie. Cette possibilité est offerte à toutes les banques signataires de la convention de délégation proposée par Bpifrance.

Au delà de 200 K€, la banque sollicite le réseau de Bpifrance, au cas par cas, pour un accord de garantie plafonnée à 50 % et dans la limite de 1,5 M€ de risque par emprunteur.

France Active intervient pour limiter ou exclure la prise de cautions personnelles afin de mieux protéger les entrepreneurs. Les SCM sont des établissements de crédit constitués en sociétés coopératives.

Exemples d'Autres Prélèvements SEPA

Il est utile de connaître d'autres exemples de prélèvements SEPA pour mieux comprendre leur origine :

Direction générale des Finances publiques: Acquittement d’un impôt ou d’une amende.
Carrefour Banque: Produits bancaires du groupe Carrefour (crédits, épargnes, assurances...).
BNP Paribas Personal Finance: Assurance vie Cardif.
CB Foriou: Société SFR.
Mutuelle Alassso: Cotisation mensuelle de la mutuelle.
Sofinco: Crédits à la consommation et cartes de crédits.
April Santé Prévoyance: Assurance santé, accident, décès...
MACIF: Mutuelle d’Assurance des Commerçants et Industriels de France.
Avanssur: Filiale du groupe AXA.
CBP: Assurance emprunteur et prévoyance.
Menafinance: Achat chez Darty.
Hipay Wallet: Interface entre une boutique en ligne et un client.
Wish: Versement mensuel à la SASU Energem qui fournit de l'électricité.
IRCEM: Organisme mutualiste de protection sociale.
Créalfi: Mensualité d'un micro-crédit ou cotisations pour la carte de paiement Castorama.
Oney Facily Pay: Gestion des achats auprès des enseignes partenaires du programme Oney Facily Pay.
Nettransac.com: Paiement ou souscription à un site de rencontre, de charme ou de jeux en ligne.
Sogecap: Cotisations liées à l'assurance vie Sogessur.
SegPayEu: Société de gestion de portefeuille numérique.
Soferno: Société de solutions financières et de crédits à la consommation.
Domofinance: Prêts pour des travaux en économie d'énergie.
Pop Santé: Gérance de contrats et de formules de prévoyance santé.
Billpayment: Société de gestion de portefeuille électronique.
APRR: Autoroutes Paris-Rhin-Rhône.
Credipar: Contrat de location longue durée ou crédit automobile auprès de Peugeot, DS ou Citroën.
BlSecure: Prélèvement bancaire.
Intrum Justitia: Société de recouvrement judiciaire.
Netcom: Opérateur de télécommunications.
CRCAM: Cotisation à l'assurance IARD.
Cofiroute: Paiement à un télépéage d'autoroute sur les réseaux routiers du groupe Vinci.
S-Money: Paiement bancaire.
Bouquet Liberté: Prélèvement SEPA.
Complicio: Application sécurisée de paiement de Monabanq.
Pixemas: Sous-traitant de gestion des transactions financières sur les achats et abonnements en ligne.
Worldpay: Paiement bancaire.
CSCA Optimum: Prélèvement SEPA.
Epayments Online London: Achat ou transaction effectuée avec un partenaire de Epayments.
Billaz: Société spécialisée dans le traitement des transactions sur Internet.
luomedia.eu: Paiement sous-traité par cette société spécialisée dans la gestion des transactions en ligne.
Viaxel: Filiale de CA Consumer Finance.
SFAM: Contrats optionnels et extensions de garantie commercialisées par les grandes enseignes de distribution.
SPB Assurances: Assurance souscrite auprès d'une société partenaire de SPB Assurances.

Systèmes de Paiement

Un système de paiement, aussi appelé système interbancaire de transfert de fonds, est un mécanisme d’échange multilatéral. Le recours à un système de paiement est le moyen le plus efficace d’effectuer des transferts de fonds entre banques lorsque les flux sont échangés entre plus de deux contreparties dans une même devise et dans les mêmes conditions. Un système de paiement fournit une plateforme commune pour centraliser et rationnaliser les flux échangés entre participants.

Cette mise en commun des ordres de paiement au sein d’une plateforme multilatérale permet également d’optimiser leur règlement, qui peut être effectué en mode net (après compensation) ou en mode brut (sans compensation). Les infrastructures des systèmes de paiement se sont substituées au modèle de banque correspondante, qui reposait sur la conclusion d’accords bilatéraux entre deux établissements de crédit pour passer des ordres de paiement.

Les systèmes de paiement de détail traitent exclusivement des flux de paiement de la clientèle de particuliers et d’entreprises des banques. Également désignés sous le nom de systèmes de paiement de masse, ces systèmes traitent des volumes de paiement très élevés mais dont le montant unitaire est relativement faible.

CORE (FR)

CORE - compensation retail - (FR) est le système de paiement de détail français conçu et opéré par la société STET, dont le capital est détenu par six grandes banques françaises : BNP Paribas, BPCE (Banque Populaire, Caisse d'Épargne), Crédit Agricole, Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM), La Banque Postale et Société Générale.

CORE(FR) utilise une infrastructure fonctionnant sur la base d’une compensation multilatérale, avec un règlement différé monocycle intervenant une fois par jour en monnaie de banque centrale sur les comptes des participants ouverts dans le système de règlement T2. Depuis 2014, CORE(FR) est identifié comme système de paiement d’importance systémique par le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE). À ce titre, il doit répondre à l’ensemble des dispositions du règlement BCE n° 795/2014 concernant les exigences de surveillance applicables aux systèmes de paiement d’importance systémique.

T2

T2 est le système de paiement à règlement brut en temps réel en euro, développé et géré par l’Eurosystème.

BPCE Vie

BPCE Vie est aujourd’hui l’une des principales compagnies d’assurance vie françaises. Elle conçoit et gère les contrats qui permettent aux clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne de se protéger, de protéger leurs proches, d’épargner, de se constituer, valoriser ou transmettre un capital, de préparer leur retraite. Les équipes de BPCE Vie sont mobilisées au quotidien pour imaginer et développer des solutions performantes et compétitives qui répondent aux besoins des particuliers et des professionnels. BPCE Vie fait du bien-être de ses collaborateurs l’une de ses priorités.

Carte Izicarte

Un heureux évènement ou des dépenses imprévues ? Votre crédit renouvelable Izicarte(1) vous permet de payer vos achats en plusieurs fois, à votre rythme(2). Vous pouvez ainsi régler vos dépenses directement par carte au comptant(4) ou à crédit(1). En plus de votre crédit renouvelable(1) et de la liberté de gestion, votre carte Visa Izicarte(1) inclut des services complémentaires.

Le crédit Izicarte(1) est un crédit renouvelable(1) d’un an reconductible de BPCE Financement. La durée de remboursement des échéances varie selon le montant total du crédit consenti sans pouvoir excéder 36 mois si le crédit maximum autorisé est inférieur ou égal à 3000€ et 60 mois si le crédit est supérieur à 3000€ .Le remboursement mensuel ne pourra en aucun cas être inférieur à 16€ .

Le Taux débiteur annuel révisable est compris entre 8,21% et 20,87% et le Taux Annuel Effectif Global révisable est compris entre 8,56% et 23,20% en fonction de la somme utilisée (hors assurance facultative). Pour un crédit renouvelable Izicarte de 2000€ et pour une utilisation unique 500€ le 1er septembre 2025. Vous remboursez 35 échéances de 19€ et une 36ème de 9,15€ (hors assurance facultative), prélevée les 5 du mois au taux débiteur annuel révisable de 20,87%. TAEG révisable de 23,20%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 674,15€.

Type de crédit	Montant	Durée maximale de remboursement	TAEG révisable
Crédit renouvelable Izicarte	Variable (exemple : 2000€)	36 mois (si ≤ 3000€) ou 60 mois (si > 3000€)	Entre 8,56% et 23,20%

En cas d’adhésion à l’assurance facultative, cotisation : 2,38€ par mois*, qui sera incluse dans vos échéances et qui pourra modifier le nombre total d’échéances. Pour l’exemple précité, vous rembourserez 34 échéances de 21€ et une 35ème de 4,42€. * Coût de l’assurance facultative basé sur la cotisation mensuelle la plus élevée, calculé pour une personne âgée entre 18 et 59 ans sur l’option décès, invalidité, maladie, chômage.

Fonctionnalités et Services de la Carte Izicarte

Paiement au comptant ou à crédit : La carte permet de payer soit au comptant comme une carte de paiement classique, soit à crédit par l’utilisation du crédit renouvelable associé.
Choix du mode de règlement : Pour les cartes CB-Visa Classic, le choix du mode de règlement à crédit est un service disponible pour les retraits d’espèces et les paiements de proximité en France, les paiements à distance, sous réserve de disponibilité du service chez les e-commerçants. Pour les cartes Visa Premier ou Visa Platinum, le choix du mode de règlement à crédit est un service disponible pour les retraits d’espèces et les paiements de proximité en France et à l’étranger chez les commerçants acceptant les cartes portant la marque VISA, les paiements à distance, sous réserve de disponibilité du service chez les e-commerçants.
Utilisation flexible : Ce crédit renouvelable peut être souscrit sans la carte bancaire Izicarte. Il peut également être utilisé par virement sur votre compte de dépôt ou par émission de chèques.
Remboursement anticipé : Remboursez par anticipation tout ou une partie du montant dû, sans frais supplémentaires conformément à la loi.(6)
Pause Izicarte : Deux fois par année glissante, vous avez la possibilité de faire une pause dans le remboursement de vos échéances. Ainsi, lorsque vous profitez de la pause Izicarte, le mois choisi, votre échéance n’est pas prélevée. Les remboursements reprennent normalement le mois suivant. Pour utiliser votre pause, le crédit renouvelable ne doit pas présenter d’impayés, ni faire l’objet de report lors des deux derniers mois. Les intérêts sont calculés au taux en vigueur durant la période de report.(8)

Garanties et Assurances Associées

Extension de Garantie Constructeur : Cette garantie couvre les appareils électrodomestiques (exemple : électroménager, audiovisuel, informatique), les produits nomades (exemple : photo, vidéo, console de jeux portative, baladeur) d’une valeur unitaire égale ou supérieure à 75 € TTC, réglés en totalité avec Izicarte et bénéficiant à l’origine d’une garantie fabricant ou distributeur d’au moins un an.
Garanties d’Assurance du contrat Carte Visa : Les garanties d’Assurance du contrat Carte Visa sont souscrites par Visa Europe Limited, pour le compte des porteurs de cartes Visa de la Caisse d’Epargne, auprès d’AXA France IARD et AXA France VIE.
Garantie Achat : La Garantie Achat est un contrat BPCE Assurances IARD, entreprise régie par le code des assurances.

Blocage et Réactivation des Prélèvements

Si vous souhaitez qu’un prélèvement ne soit pas exécuté, vous avez la possibilité de bloquer ce prélèvement depuis votre espace de banque à distance accessible depuis l’application mobile Banque Populaire(1) ou le site internet de la Banque. Vous pourrez par la suite le réactiver quand vous le souhaitez.

Procédure :

Cliquez sur « Moyens de paiement » dans le menu en haut de l’écran.
Cliquez dans le menu « Plus » puis « Prélèvements ».
Sélectionnez le mandat concerné par le blocage ou la réactivation d’une ou plusieurs échéances de prélèvement.
Sélectionnez l’opération que vous souhaitez contester.

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