Devenir Gestionnaire de Patrimoine : Parcours, Définition et Perspectives

La gestion de patrimoine est un domaine en pleine expansion, offrant des opportunités de carrière enrichissantes pour ceux qui souhaitent accompagner les particuliers et les entreprises dans l'optimisation de leurs actifs. Cet article explore en détail le métier de gestionnaire de patrimoine, les compétences nécessaires, les formations recommandées et les perspectives d'évolution.

Qu'est-ce qu'un Gestionnaire de Patrimoine ?

Définition de la Gestion de Patrimoine

La gestion de patrimoine regroupe l’ensemble des services et des activités visant à gérer et à faire fructifier les actifs des autres tout en minimisant les risques associés. Elle est souvent personnalisée en fonction de la situation financière, des objectifs et des préférences de chaque personne ou entité.

Le Métier de Gestionnaire de Patrimoine

Un gestionnaire de patrimoine est donc un professionnel chargé de la gestion des actifs financiers et des biens d’un individu ou d’une entreprise dans le but d’optimiser leur valeur et d’atteindre des objectifs financiers spécifiques.

Également appelé conseiller en gestion de patrimoine (CGP), le gestionnaire de patrimoine est un professionnel spécialisé dans la gestion des actifs financiers et la planification financière personnelle pour des clients aisés, des familles fortunées ou d'entreprises.

Le gestionnaire de patrimoine est un virtuose du sur-mesure. Les clients attendent de lui des conseils éclairés, tenant compte de leur situation particulière. Un métier qui requiert autant de sens pédagogique que commercial.

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Les Missions du Gestionnaire de Patrimoine

Les métiers liés à la gestion de patrimoine couvrent un large éventail d’activités financières. Voici quelques-unes des missions clés :

• Planification financière : Le professionnel joue un rôle crucial dans la planification financière à long terme de ses clients. Cela implique un bilan patrimonial, un état des lieux de la situation financière actuelle, des objectifs (retraite, achat d’une maison, études des enfants) et des valeurs personnelles. En tenant compte des différents facteurs, il élabore des stratégies de placement sur mesure.
• Investissements et stratégie de placements : Le gestionnaire de patrimoine est un spécialiste de l’investissement. Il agit en tant que consultant spécialisé et évalue le profil de risque du client - c’est-à-dire sa tolérance à la volatilité des marchés et son horizon d’investissement - pour recommander des produits financiers adaptés. En surveillant les tendances du marché et en effectuant des analyses approfondies, il peut maximiser les rendements tout en minimisant les risques.
• Gestion fiscale : La gestion fiscale est un autre aspect clé du travail d’un gestionnaire de patrimoine. Il aide ses clients à naviguer dans le complexe système fiscal en fournissant des conseils sur la manière de structurer leurs actifs pour réduire leur charge fiscale. L’objectif est de garantir que les clients conservent une plus grande part de leurs gains, ce qui peut avoir un impact significatif sur leur situation financière globale.
• Succession : La planification successorale est une responsabilité importante pour un gestionnaire de patrimoine. Il élabore une stratégie de transmission qui prend en compte les souhaits du client ainsi que les implications fiscales. En mettant en place des outils adaptés, il aide à organiser la transmission du patrimoine de manière fluide, évitant ainsi les conflits familiaux et réduisant les charges fiscales.
• Gestion des risques : Enfin, le gestionnaire de patrimoine évalue les différents types de risques auxquels ses clients peuvent être exposés, qu’ils soient liés aux marchés financiers, à la santé ou à d’autres facteurs.

Après avoir effectué un bilan patrimonial (état des lieux de la situation actuelle du client), le gestionnaire de patrimoine ou conseiller en gestion de patrimoine établit avec son client une stratégie en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque investissement. Il peut ainsi l'orienter vers des placements classiques tels que l'immobilier, les assurances et les valeurs mobilières, ou bien choisir des solutions plus originales comme l'achat d'œuvres d'art, d'antiquités, de métaux ou de pierres précieuses, l'acquisition d'une forêt ou d'un vignoble, voire la production cinématographique.

Le rôle du gestionnaire de patrimoine comprend aussi la négociation des conditions de placements avec les organismes professionnels. Il suit l'exécution des ordres qu'il a passés pour le compte de son client. A l'évidence, il suit très régulièrement les évolutions des marchés et se tient au courant de l'actualité économique et financière, au niveau national et international.

Le gestionnaire de patrimoine peut enfin former le personnel des agences en matière d'investissements financiers sur un ou plusieurs marchés.

Analyser avant toute chose, le ou la gestionnaire de patrimoine effectue un bilan de la situation patrimoniale et fiscale de son client. Puis il ou elle recense les attentes et les objectifs de son interlocuteur et détermine à quel niveau de risque celui-ci souhaite s'exposer. Il ou elle définit ensuite une stratégie de placement en proposant les solutions et les produits les mieux adaptés.

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Ses préconisations se font toujours en fonction des objectifs visés : augmenter ses revenus, faire fructifier son argent, assurer sa famille, financer des études, prévoir sa retraite, constituer un capital, transmettre son patrimoine...

Pour optimiser le patrimoine qui lui est confié, ce professionnel ou cette professionnelle doit assurer une veille portant sur les évolutions fiscales et patrimoniales, les marchés financiers ou immobiliers... Pour fournir des conseils de qualité, le ou la gestionnaire de patrimoine possède des connaissances pointues dans de multiples domaines : économie, fiscalité, droit de la famille, immobilier, produits bancaires et assurantiels. Il ou elle connaît le degré de risque des produits ou opérations suggérés à ses clients.

Son rôle d'intermédiaire lui permet de proposer la solution la mieux adaptée à chaque situation. Ce ou cette spécialiste doit écouter les demandes de son client et en faire une analyse fine. Savoir expliquer clairement les stratégies élaborées est ensuite nécessaire. Il lui faut aussi suivre avec beaucoup de rigueur chaque client pour lui faire part d'éventuelles opportunités.

Pour cela, dynamisme et réactivité sont de mise. Dans son bureau, le ou la gestionnaire de patrimoine prépare ses dossiers, gère son portefeuille et reçoit ses clients. C'est également là que sont pris les contacts nécessaires au développement de son activité et à la fidélisation de sa clientèle. Ses rendez-vous peuvent également se dérouler à l'extérieur.

Ce travail, qui exige autonomie et discernement, demande aussi une grande disponibilité (par exemple pour aider la clientèle en période de déclaration d'impôts). Pour être efficace, il ou elle doit être à la pointe dans de nombreux domaines tels que la fiscalité ou les produits financiers. Pour maintenir ses connaissances à jour, il lui faut suivre des formations. Par ailleurs, sa culture professionnelle nécessite une lecture assidue de la presse spécialisée.

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Des conditions d'honorabilité sont aussi exigées pour cette fonction qui consiste à gérer au mieux l'argent des autres.

Comment Devenir Gestionnaire de Patrimoine ?

Compétences Nécessaires

Le métier de gestionnaire exige des connaissances en :

• finance (solide compréhension des marchés financiers et capacité à recommander des investissements) ;
• gestion (gestion de projet et organisation) ;
• fiscalité (connaissance approfondie de la législation fiscale) ;
• droit (bonne compréhension des aspects juridiques liés à la gestion de patrimoine).

Qualités Interpersonnelles

Le gestionnaire de patrimoine doit aussi avoir une grande disponibilité (surtout au moment de la déclaration d’impôt) et un très bon sens du contact, car il doit nouer une relation de confiance avec ses clients. La capacité d’écouter attentivement les préoccupations, les besoins et les objectifs des clients est aussi primordiale.

Niveau d’Études Demandé

Devenir gestionnaire de patrimoine demande un parcours académique, avec un diplôme de niveau bac +3 à bac +5 dans un domaine pertinent, tel que la finance, l’économie, le droit ou la gestion.

Des certifications professionnelles peuvent également être un atout précieux pour se distinguer dans ce domaine compétitif. Ces dernières attestent d’une expertise approfondie et d’un engagement à respecter des normes éthiques élevées.

Quels Diplômes pour Devenir Gestionnaire de Patrimoine ?

Les diplômes permettant d’exercer le métier de gestionnaire de patrimoine sont multiples :

• Les licences en finance, économie, gestion, comptabilité permettent d’obtenir les bases académiques nécessaires.
• Les masters en finance, gestion de patrimoine ou planification financière restent le diplôme le plus courant.
• Les diplômés d’IAE (Instituts d’Administration des Entreprises), de MBA et les écoles de commerce avec une spécialisation en gestion de patrimoine.

Les certifications reconnues peuvent être un plus, comme le CFP (Certified Financial Planner), le CFA (Chartered Financial Analyst), le ChFC (Chartered Financial Consultant).

À noter que les conseillers de clientèle, les experts-comptables et les notaires sont aussi à même de conseiller leurs clients dans la gestion de leur patrimoine.

Les titulaires d'un master Gestion de patrimoine (Bac+5) sont bien placés pour occuper ce poste. Le MBA Gestion de patrimoine (Bac+5) préparé en deux ans, à l'ICS Bégué permet également d'accéder au poste de CGP. Ce cursus vise à former des futurs gestionnaires capables d'orienter les particuliers et les entreprises dans la constitution ou l'optimisation de leur patrimoine. Notamment par l'acquisition de techniques de négociations commerciales et de communication, la mise en pratique des acquis lors de stages en entreprise de 3 à 6 mois.

La formation peut également s'effectuer en alternance, avec un rythme de 4 jours en entreprise et 1 jour à l'école. Les admissions parallèles sont possibles pour les candidats issus du DCG (Diplôme de comptabilité et de gestion) ou titulaires d'un diplôme de grade master.

Autrement, les candidats peuvent intégrer le Bachelor Gestion Audit & Finance de l'ICS Bégué directement après le Bac, ou après un Bac+1 ou Bac+2. Ce titre RNCP permet d'obtenir les connaissances fondamentales dans les domaines de la gestion et de la finance avant d'intégrer la sphère professionnelle et donne les clés aux étudiants pour gérer au mieux la prise de décision et le conseil.

Le parcours se compose de nombreuses périodes de stages en entreprise. Il prépare soit à l'entrée dans la vie active, soit à la poursuite d'études. La troisième année peut s'effectuer en alternance (1 jour en formation 4 jours en entreprise).

Le parcours « FINANCE ET PATRIMOINE » (FP) du master « monnaie, banque, finance, assurance » (MBFA) forme des conseillers de haut niveau en matière de services financiers aux entreprises et à leurs dirigeants. Il répond à de nouvelles attentes en matière de conseils financiers aux entreprises articulant le conseil en matière d'investissement et de financement au niveau de l'organisation et le conseil en matière d'optimisation du patrimoine professionnel et personnel des dirigeants.

Le parcours accueille aussi bien des alternants (formation continue, contrat de professionnalisation, contrat d'apprentissage) que des étudiants en formation initiale, qui réalisent un stage de trois à six mois par an.

Les enseignements allient cours théoriques, pour comprendre les produits et mécanismes bancaires et financiers, et apprentissages sur le savoir-faire commercial et relationnel du métier. A cet effet, ces enseignements sont assurés pour une large part par des professionnels de la finance, de la banque et de la gestion de patrimoine.

Dans Quels Domaines d’Activité Intervient un Chargé de Patrimoine ?

Immobilier, assurance-vie, épargne…, l’éventail est large.

Gestionnaire de Patrimoine en Immobilier

Le gestionnaire de patrimoine en immobilier a pour rôle d’aider les bailleurs et les investisseurs à gérer efficacement leurs biens immobiliers. Concrètement, il maximise les revenus issus d’un portefeuille immobilier tout en minimisant les risques pour le propriétaire. Cela passe par différents leviers :

• La prise en charge des aspects opérationnels (gestion locative d’un bien, par exemple).
• La prise en charge des aspects financiers (aide à optimiser les revenus et à tenir à jour les finances).
• La prise en charge administrative (s’assure que les réglementations en vigueur sont respectées).

Pour les investisseurs immobiliers, il fournit des conseils sur l’achat de nouvelles propriétés, la diversification du portefeuille et les stratégies à long terme.

Gestion Patrimoniale et Assurance-Vie

Pour se distinguer de la masse des distributeurs de produits d’épargne, les CGP se font concocter par les compagnies d’assurance-vie des contrats spécifiques, qui offrent un très large choix de fonds d’actions ou d’obligations et l’assistance de juristes chevronnés pour rédiger la clause bénéficiaire.

Gestionnaire de Patrimoine d’Épargne en Ligne

De nos jours, c’est sur Internet qu’opère la nouvelle génération de chargés de gestion de patrimoine, car passer par ces services présente de nombreux avantages pour les clients.

Qui a Besoin d’un Gestionnaire de Patrimoine ?

Plusieurs types de clients peuvent bénéficier des services d’un gestionnaire de patrimoine, chacun ayant des besoins spécifiques et des objectifs financiers distincts.

• Particuliers à revenu élevé : Les individus ayant des revenus ou des actifs significatifs peuvent avoir besoin d’un gestionnaire de patrimoine pour optimiser la gestion de leurs finances. Ils cherchent souvent à maximiser leurs investissements, à planifier leur retraite, et à gérer la fiscalité associée à leur patrimoine.
• Héritiers : Les personnes qui héritent d’un patrimoine important peuvent nécessiter des conseils pour gérer et transmettre efficacement cet héritage. Un gestionnaire de patrimoine peut les aider à structurer la gestion de leurs biens, à minimiser les impôts sur les successions et à éviter les conflits familiaux.
• Investisseurs débutants : Les investisseurs novices peuvent bénéficier de l’expertise d’un gestionnaire de patrimoine pour naviguer dans le monde complexe des investissements. Ils ont souvent besoin d’éducation sur les différentes options d’investissement et d’assistance pour établir une stratégie adaptée à leurs objectifs financiers.

Quel est le Salaire Moyen d’un Gestionnaire de Patrimoine ?

Salaire Moyen Annuel

Le salaire annuel moyen d’un gestionnaire de patrimoine en France se situe autour de 50.000 euros brut (soit plus de 4.000 euros par mois). En début de carrière, ils peuvent s’attendre à un salaire brut annuel d’environ 35.000 euros, tandis que les professionnels expérimentés peuvent dépasser les 100.000 euros par an au fil des années.

Type de Rémunération

Un CGP peut facturer des honoraires au titre de certaines missions particulières, comme une déclaration de revenus, une étude juridique ou un bilan fiscal complexe. Mais le plus souvent, il se rémunère à travers des frais prélevés sur les différents placements qui ont été souscrits.

En pratique, cette rémunération prend la forme de commissions versées par les promoteurs immobiliers, les gérants de fonds ou d’assurance-vie.

Chaque année, le CGP doit indiquer au client le montant des commissions perçues.

Un(e) gestionnaire de patrimoine peut gagner entre 2 300 à 2 500€ en début de carrière.

Facteurs Influençant le Salaire

Le salaire du gestionnaire de patrimoine peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que l'expérience, le lieu géographique, la clientèle, la taille de l'entreprise pour laquelle il travaille et son succès dans la gestion des actifs de ses clients.

Évolution Professionnelle

Au début de sa carrière, le conseiller patrimonial peut débuter en tant que conseiller junior, travaillant sous la supervision d'experts plus expérimentés pour acquérir des compétences pratiques et une connaissance approfondie des services de gestion de patrimoine. Au fil des années, il pourra être plus autonome dans la gestion de ses clients et impliqué dans des cas plus complexes, mais aussi superviser et encadrer d'autres conseillers au sein de l'équipe.

Par ailleurs, certains conseillers patrimoniaux choisissent de se spécialiser dans des domaines spécifiques tels que la planification successorale, la fiscalité, les investissements immobiliers ou d'autres domaines similaires. Cela peut ouvrir des opportunités dans des cabinets spécialisés.

Il est aussi possible d'évoluer en conseillant des clients de plus en plus fortunés, ou en se tournant vers des fonctions d'encadrement au sein de l'établissement.

Après quelques années de pratique, le ou la gestionnaire de patrimoine passe du statut de « junior » à celui de « confirmé ». Sa renommée dépend du degré de satisfaction des clients à qui ses conseils sont prodigués.

Ce métier offre de belles opportunités aux jeunes diplômés de la banque et de l'assurance disposant de trois ans d'expérience dans un poste de conseil. D'autres professionnels expérimentés (conseillers de clientèle, notaires, experts-comptables, avocats...) peuvent se spécialiser en gestion de patrimoine pour assurer de nouvelles fonctions.

Les Étapes pour Devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant

1. Bien préparer son projet : Avant de devenir CGP indépendant, préparez minutieusement votre projet professionnel en évaluant vos compétences réelles et votre marché cible. Un business plan solide vous permettra d’identifier vos besoins en financement et votre potentiel de développement. Pensez également aux premières démarches essentielles à l’exercice du métier de CGP, comme votre inscription à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
2. Choisir son statut juridique : Le choix du statut juridique constitue une étape déterminante pour votre activité de CGP. En 2025, deux possibilités s’offrent à vous : Exercer en nom propre (c’est-à-dire en tant qu’auto-entrepreneur), Exercer sous forme d’une société. Pour une activité plus développée, la création d’une société (SAS, SASU ou EURL) présente des avantages significatifs : protection de votre patrimoine personnel, optimisation fiscale et crédibilité accrue auprès de la clientèle. Pour les CGP indépendants, il est généralement recommandé de s’orienter vers une SASU. Cette forme juridique permet une meilleure flexibilité dans la gestion des revenus entre salaires et dividendes, tout en facilitant l’intégration future d’associés.
3. Effectuer les démarches administratives : S’inscrire à l’ORIAS représente la première étape administrative incontournable afin de devenir CGP.

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