Cetelem et les Organismes de Crédit en France : Analyse et Avis

Vous envisagez de recourir à un organisme de crédit et vous vous demandez lequel choisir ? C'est une question légitime, surtout si vous vous apprêtez à contracter un prêt important. En effet, un prêt de moins de 1000€ ne se gère pas de la même manière qu'un prêt de plusieurs milliers d'euros. C'est pourquoi nous vous proposons une liste des organismes de crédit les plus connus, susceptibles de répondre à vos besoins en matière de prêt à la consommation.

Cette sélection n'est pas exhaustive, mais elle met en avant les organismes de crédit les plus connus et les plus établis. Ces sociétés de crédit sont omniprésentes, que ce soit à la radio, à la télévision ou sur internet, ce qui les rend incontournables pour de nombreuses personnes.

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Les Principaux Acteurs du Crédit à la Consommation

Voici un aperçu de quelques-uns des principaux acteurs du marché du crédit à la consommation en France :

Cetelem : Anciennement Compagnie pour le financement des équipements électro-ménagers, Cetelem est une marque commerciale filiale de BNP Paribas Personal Finance, elle-même filiale de BNP Paribas.
Cofidis : Cofidis est un acronyme pour Compagnie financière de distribution. Le groupe, basé dans les Hauts-de-France à Villeneuve d'Ascq, propose une gamme de crédits. Créée en 1982, cette société anonyme évolue dans le secteur financier sous la houlette du Crédit Mutuel, actionnaire majoritaire depuis 2008.
Sofinco : Sofinco tire son nom de Société de financement industriel et commercial, nom hérité de sa création par la Fédération nationale de l'ameublement en 1951. Filiale de Crédit Agricole Consumer Finance, elle-même filiale de Crédit Agricole SA, Sofinco est spécialisée dans les crédits à la consommation et les services associés.
Cofinoga : Cofinoga et Médiatis sont deux entités du groupe LaSer. Cofinoga est la marque grand public de ce groupe, et est un acronyme pour Compagnie financière des Nouvelles Galeries. Créée en 1968, son siège social est basé à Paris et son centre opérationnel à Mérignac.
Franfinance : Un rapide coup d’œil au logo de la société de crédit Franfinance vous indiquera rapidement de quelle banque elle est la filiale. Vous l’avez deviné mais cela ne laissait pas de place au doute, Franfinance est bien une entité du groupe Société Générale.

Franfinance se distingue des autres organismes de crédit en ciblant à la fois les entreprises et les particuliers.

Outre ces acteurs principaux, d'autres possibilités s'offrent à vous en matière de crédit. Les banques traditionnelles sont également des établissements que vous pouvez solliciter pour obtenir un prêt. De plus, les maisons mères des organismes de crédit proposent elles aussi des offres de crédit, notamment pour les prêts de grande envergure.

Les sociétés mères telles que Banque Populaire, LCL, Caisse d'Épargne, etc., sont à considérer si vous recherchez un crédit. Un conseil : commencez par sonder votre propre banque pour connaître le taux qu'elle peut vous proposer. Ensuite, contactez deux ou trois autres banques pour comparer les offres.

De plus en plus de banques en ligne, telles que Boursorama Banque, Monabanq, BforBank, Hello Banque et Fortunéo, proposent également des crédits, offrant des avantages attractifs.

Une autre évolution récente est la possibilité de se tourner vers sa société d'assurance pour obtenir un crédit, ce qui renforce le lien de proximité avec les clients.

Il est essentiel de comparer ce qui est comparable, en tenant compte du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour évaluer le coût total de votre crédit.

Comment Choisir le Meilleur Organisme de Crédit ?

Pour trouver l'établissement prêteur proposant le meilleur taux, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit. Grâce à la loi Murcef, les courtiers ne peuvent exiger de paiement tant que vous n'avez pas obtenu un accord pour votre demande de crédit.

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Vous pouvez également jouer le rôle de courtier vous-même, en comparant les offres et en tenant compte du TAEG global, qui inclut tous les composants de votre taux.

Pour vous faire un premier avis sur les organismes de crédit tels que Cofidis, Cetelem, Sofinco et Cofinoga, vous pouvez effectuer des simulations d'emprunt sur leurs sites respectifs et consulter les avis laissés par d'autres clients.

Le Crédit Renouvelable But et la Carte Cpay Mastercard

Souscrire un crédit renouvelable But vous permet d'échelonner vos achats en plusieurs mensualités. Pour financer vos achats chez But, vous pouvez demander une carte de crédit But Cpay Mastercard, associée à un crédit renouvelable de BNP Paribas Personal Finance (Cetelem).

Bien que la carte But Cpay Mastercard ne soit pas une carte bancaire à proprement parler, elle fonctionne de manière similaire. Elle vous permet de réaliser des transactions en ligne et de retirer de l'argent aux distributeurs. Cependant, les taux d'intérêt associés aux crédits renouvelables sont généralement élevés.

Avantages de la carte But Cpay Mastercard	Inconvénients de la carte But Cpay Mastercard
Avantages exclusifs	Taux d'intérêt élevés
Paiements en ligne et retraits d'argent	Coût total plus important en raison des intérêts
Différentes options de règlement en magasin	Nécessité d'un profil rassurant pour la banque

Pour obtenir une carte de crédit But, vous devez justifier d'un profil rassurant pour la banque, qui se réserve le droit de refuser votre demande si elle estime que vous représentez un risque important. La demande de prêt But s'effectue exclusivement à l'espace financement de votre magasin.

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Diversification des Offres de Cetelem

Cetelem, marque phare de BNP Paribas Personal Finance, ne se limite plus aux crédits à la consommation. Depuis quelques années, elle propose également des produits d'épargne et d'assurance. Cette diversification a débuté en 2008, face aux bouleversements du marché du crédit à la consommation.

Les nouvelles mesures liées à la loi Lagarde, entrée en application en mai 2011, ont également impacté les marges des acteurs de ce marché. Cetelem a donc commencé à transformer son business model en commercialisant des livrets d'épargne, de l'assurance vie, de la prévoyance, ainsi que de l'assurance auto et habitation.

L'objectif de cette diversification est de préserver la rentabilité de l'entreprise et de fidéliser le client au-delà de la durée de son crédit. En effet, les clients sont aujourd'hui plus exigeants et plus anxieux face au crédit.

En 2011, 12 000 clients avaient souscrit à un produit d'épargne, et 14 000 à des produits de prévoyance ou d'assurance. Cetelem vise la commercialisation de 80 000 contrats souscrits hors crédits pour l'année 2012.

Les conseillers de Cetelem ont dû s'adapter à la vente de nouveaux produits et aux nouveaux comportements des clients. L'entreprise est passée d'une logique produit à une logique client, en mettant l'accent sur la fidélisation et le conseil personnalisé.

La notion de "crédit responsable", apparue en 2004 et renforcée par la Loi Lagarde, a également imposé de mieux connaître les clients et de savoir refuser un crédit dans certaines circonstances pour prévenir le surendettement.

Les Avis sur Sofinco

Sofinco est un leader français sur le marché du crédit à la consommation. Les avis des consommateurs sont généralement positifs, soulignant la simplicité du processus de demande, la rapidité du service et la disponibilité des conseillers.

Cependant, certains consommateurs ont exprimé des préoccupations concernant les paiements, les frais supplémentaires et les difficultés avec l'application mobile. Quelques personnes ont également signalé des incohérences entre les informations communiquées par téléphone et les détails figurant sur leur contrat.

En résumé, Sofinco est une entreprise fiable, mais il est important de bien lire les conditions de votre contrat et de vérifier les informations communiquées par les conseillers.

Conclusion

Choisir un organisme de crédit est une décision importante qui doit être prise en fonction de vos besoins et de votre situation financière. N'hésitez pas à comparer les offres, à consulter les avis et à faire appel à un courtier en crédit pour obtenir les meilleurs conseils.

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