CFE et Maladie Chronique : Définition et Couverture pour les Expatriés

L'expatriation implique souvent de naviguer dans des systèmes de santé différents de celui auquel on est habitué. Pour les Français expatriés, la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) peut être une solution pour maintenir une couverture sociale. Mais comment la CFE fonctionne-t-elle, surtout en cas de maladie chronique ?

Comment la CFE accompagne les expatriés pendant la crise ?

Qu'est-ce que la CFE ?

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE), créée en 1978, est un organisme de sécurité sociale de droit privé avec une mission de service public. Elle est indépendante de la Sécurité Sociale et garantit une couverture santé aux expatriés français qui en font la demande.

La souscription à la CFE est libre et s'adresse à tous, du salarié au retraité, en passant par la personne sans activité. Les expatriés ont le choix d'y adhérer, et même de souscrire à une mutuelle expatriés avec CFE, car certaines assurances maladies internationales sont partenaires de la CFE.

Tous les expatriés français, et les ressortissants de l'Union européenne, peuvent donc souscrire à la CFE, quel que soit leur âge, leur situation professionnelle, ou leur pays de résidence. Que vous soyez salariés, travailleurs indépendants, sans activité, étudiants ou retraités, la CFE est ouverte à tous !

Cependant, pour pouvoir bénéficier de la CFE, il faut remplir quelques conditions :

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Avoir la nationalité française
Être ressortissant de l'Union européenne, de la Suisse ou de l'Espace Économique Européen
Ne pas, ou ne plus, pouvoir bénéficier du régime français obligatoire de sécurité sociale

Pourquoi adhérer à la CFE ? Avantages et Inconvénients

Selon certaines situations, il peut être intéressant d'adhérer à la CFE. Il faut donc voir les avantages et les inconvénients qui découlent de cette souscription.

Avantages :

Aucune adhésion ne peut être refusée.
Pas de questionnaire médical. Le montant des cotisations dépend uniquement de l'âge et de la situation familiale du futur assuré. Un avantage non-négligeable pour les personnes souffrant d'une maladie chronique ou avec des antécédents médicaux.
Cotisation pour la retraite possible lors de l'expatriation.
Réouverture des droits à la Sécurité Sociale rapide et sans délai de carence.
Possibilité d'être couvert lors d'un séjour temporaire en France (moins de 6 mois).
Gestion facilitée par l'application mobile et interlocuteurs français.

Inconvénients :

Offre non-personnalisable. C'est la même pour tous et les options sont limitées.
Absence d'une garantie rapatriement.
Assurance Responsabilité Civile non incluse.
Faibles remboursements. La CFE s'apparente à une Caisse de Sécurité Sociale, elle se base donc sur les tarifs de remboursement de l'Assurance Maladie.

La Caisse des Français de l'Étranger ne prend en charge qu'une partie de vos dépenses de santé. Une mutuelle complémentaire pour expatriés est donc plus que recommandée avant votre départ à l'étranger !

Garanties de la CFE pour les Expatriés

Trois risques principaux sont couverts par la CFE :

Assurance maladie, maternité, invalidité
Accidents du travail et maladies professionnelles
La retraite (retraite de base pour le compte de la CNAV)

Si vous ne souscrivez pas à la CFE avant le délai de 3 mois à compter de votre arrivée dans votre nouveau pays, alors un délai de carence s'appliquera.

Les contrats d'assurance santé pour expatriés se distinguent en fonction de l'âge de l'assuré :

JeunExpat Santé : réservé aux moins de 30 ans.
MondExpat Santé : pour les plus de 30 ans et leur famille.
RetraitExpar Santé : assurance maladie des retraités expatriés.
FrancExpat Santé : pour les expatriés déjà couverts par une assurance maladie locale.
EmiratExpat Santé : couverture de santé spécifique pour les expatriés aux Emirats Arabes Unis.

L'assurance retraite pour les expatriés permet de travailler à l'étranger, tout en cotisant comme un salarié français, et donc sans perdre de trimestres dans le calcul de la pension de retraite.

Cotisations et Remboursements de la CFE

Depuis la réforme des caisses des français de l'étranger (2019), les cotisations de la CFE, et les remboursements, varient en fonction de l'âge de l'assuré, du profil (seul ou en famille), et des formules choisies.

Il est recommandé d’adhérer à la CFE le plus tôt possible, car un délai de carence s’applique si l’adhésion intervient plus de trois mois après le début de l’expatriation. Ce délai est de :

Trois mois pour les personnes de moins de 45 ans ;
Six mois pour les personnes de plus de 45 ans.

Le tarif de la Caisse des Français de l'étranger dépend donc de plusieurs facteurs, et il impossible de donner un prix exact.

Pour ce qui est des remboursements, il y a trois méthodes de calculs :

Le montant des remboursements est calculé au forfait.
Le montant des remboursements est calculé selon le barème de la Sécurité Sociale française.
Un remboursement calculé en pourcentage du coût réel des soins.

Le reste à charge peut donc être très important selon les soins et le pays de résidence. Une assurance santé expatrié s'avère donc très souvent nécessaire, notamment si vous partez dans un pays dont les coûts de santé sont chers.

CFE ou Mutuelle Expatriés : Quelle Complémentarité ?

Il est possible de cumuler l'adhésion à la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) avec une mutuelle expatriés auprès d'un assureur internationale indépendant. Vous pouvez notamment souscrire auprès d'une mutuelle complémentaire partenaire de la CFE.

Les expatriés peuvent également avoir la possibilité de souscrire une assurance expatrié au 1er euro. Cette option permet de bénéficier d'une couverture plus complète et personnalisée que celle de la CFE.

Plusieurs avantages existent en souscrivant à une mutuelle expat :

des contrats adaptés aux expatriés et à leurs problématiques ;
des garanties étendues, qui dépassent l'assurance santé ;
une expertise à l'étranger ;
une prise en charge dès le premier euro dépensé.

Comparaison entre la CFE et une mutuelle expatrié

Dans les pays où l'affiliation au régime local d'assurance maladie est obligatoire, l’adhésion à la CFE, ou la souscription à une mutuelle expatriés, ne dispense pas de payer les cotisations aux régimes obligatoires du pays de résidence de l’assuré.

FAQ sur la CFE

Comment fonctionne la caisse des français de l’étranger ?

La souscription à la CFE est libre. La caisse des français de l'étranger a pour mission de garantir une couverture santé à tous les français expatriés qui en font la demande. Il existe des assurances santé internationale, mais également des assurances retraite et des assurances pour risques professionnels. Les expatriés ont la possibilité de s'assurer contre un ou plusieurs de ces risques, en fonction de leur situation familiale, des particularités du pays d'expatriation et de leurs ressources financières.

Comment s’inscrire à la caisse des français de l’étranger ? Comment contacter la caisse des français de l’étranger ?

Vous pouvez contacter la CFE en ligne directement sur le site, ou par téléphone depuis la France ou l'étranger.

Qui peut adhérer à la caisse des français de l’étranger ?

Tous les expatriés français, et les ressortissants de l'Union européenne, peuvent souscrire à la CFE, quel que soit leur âge, leur situation professionnelle, ou leur pays de résidence.

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