CIC Jeune Entrepreneur : Avantages et Solutions pour Réussir

Bâtir son entreprise est un défi majeur, et le financement est un aspect crucial. Pour les jeunes entrepreneurs, le CIC propose des solutions adaptées pour les aider à démarrer et à développer leur activité. Découvrons ensemble les avantages et les aides disponibles.

Les Aides Financières pour les Jeunes Entrepreneurs

Un jeune entrepreneur peut bénéficier de plusieurs aides de différents organismes pour financer son entreprise. D’autant qu’au CIC, si vous avez moins de 29 ans, vous pouvez bénéficier d’un prêt jeune entrepreneur.

Le Prêt Jeune Entrepreneur du CIC

Il se peut que vous n’ayez pas forcément le capital nécessaire pour le financement de votre plan. Le prêt jeune entrepreneur du CIC vous permet de débloquer librement vos fonds : en une seule fois ou au fur et à mesure de vos besoins et ceux de votre entreprise.

Autres Sources de Financement

L’apport personnel: C’est l’argent que vous allez vous-même investir dans votre société. On estime qu’il faut injecter environ 30% du budget total en apport personnel.
Le love money: Il s’agit d’une solution par laquelle vos proches vous soutiennent. Expliquez bien à quoi va servir l’argent et donnez les détails de votre plan. Sans oublier que le love money peut procurer des avantages fiscaux à ceux qui vous apportent un soutien financier.
Les business angels: S’agissant souvent d’entrepreneurs qui ont réussi, ils seront à même de partager avec vous leurs connaissances, leurs expertises ou encore leur réseau.
Le crowdfunding: Le crowdfunding, ou financement participatif, a le vent en poupe depuis quelques années. Le crowdfunding peut exister sous la forme dite equity based crowdfunding, qui consiste à lever des fonds en ouvrant le capital de l’entreprise à des investisseurs. Le crowdfunding peut aussi exister sous forme de dons.
Aides des écoles et universités: Si vous êtes étudiant, votre école ou votre université peut peut-être vous aider dans votre projet.
Aides régionales et collectives: Les régions et collectivités proposent souvent des aides et divers accompagnements aux jeunes.

Start Innovation CIC

Pas besoin de s’exiler pour innover ! Start Innovation CIC est le programme d’accompagnement des entreprises innovantes et des acteurs de l’innovation du CIC.

Le Prêt Création d'Entreprise CIC

Besoin de financer votre activité tout en restant seul aux commandes ? Le Prêt Création d'Entreprise CIC, c’est l’assurance d’une pleine autonomie. Vous n’avez pas à faire entrer des investisseurs au capital de votre entreprise au moment de sa création. Avec le Prêt Création d'Entreprise CIC, vous pouvez financer presque tous vos investissements ou besoins en trésorerie (sauf besoins à court terme), ainsi que vos équipements et vos stocks.

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Les Aides Gouvernementales : ACRE et ARCE

Le gouvernement agit dans la promotion de l’entrepreneuriat, en offrant diverses aides aux créateurs d’entreprises. Ces aides sont destinées à alléger la charge financière initiale qui pèse sur les créateurs d’entreprise.

ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise)

L’ACRE, ou Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise, est l’une des principales aides offertes par l’État français aux entrepreneurs. Ce dispositif offre une exonération totale ou partielle des cotisations sociales, pendant les 12 premiers mois de vie de l’entreprise. L’ACRE est destinée aux créateurs ou repreneurs d’entreprise, qu’ils soient micro-entrepreneurs, gérants d’une société ou indépendants. La demande d’ACRE doit être déposée dès la création ou la reprise de l’entreprise, auprès de l’Urssaf ou de la Mutualité Sociale Agricole (MSA).

ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise)

L’ARCE, abréviation d’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise, constitue la deuxième aide financière la plus sollicitée par les entrepreneurs en France. Ce versement de capital offre une certaine flexibilité aux entrepreneurs.

Autres Aides et Ressources

Outre les aides versées par l’État, il existe d’autres ressources destinées aux entrepreneurs qui cherchent à concrétiser leur projet d’entreprise. Ces aides à la création d’entreprise affichent diverses provenances comme des organismes régionaux, des incubateurs d’entreprises, ou encore, des réseaux d’entrepreneurs.

Les prêts à taux réduit: De nombreuses banques et institutions financières proposent des prêts à des taux d’intérêt préférentiels, lorsqu’ils sont destinés aux entrepreneurs.
Les subventions locales et régionales: Les organismes de gestion régionaux et locaux offrent souvent des subventions aux entreprises qui créent des emplois et qui contribuent au développement économique de leur région.
Les incubateurs d’entreprises: Les incubateurs sont des organisations conçues pour soutenir les startups, en leur fournissant un espace de travail, un mentorat, des ressources partagées, et surtout, un réseau professionnel constitué d’entrepreneurs de divers secteurs.
Les réseaux d’entrepreneurs: Les réseaux professionnels et les associations d’entrepreneurs offrent une plateforme pour établir des contacts, échanger des idées, et trouver des partenaires commerciaux.
Les formations et les ateliers: De nombreuses organisations proposent des stages et des animations destinés aux entrepreneurs.

Aides Non Économiques

Bien que les aides financières jouent un rôle essentiel dans la création d’entreprise, il est tout aussi important de reconnaître l’importance des aides non économiques. Ces ressources sont tout aussi importantes pour les jeunes entrepreneurs, car elles apportent des avantages qui ne se mesurent pas en termes financiers.

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Le mentorat: Les entrepreneurs expérimentés sont capables d’apporter des conseils stratégiques et d’endosser le rôle de mentor pour accompagner les porteurs de projets.
Les formations: Les formations spécifiquement conçues pour les entrepreneurs permettent de renforcer leurs compétences en gestion, en leadership et en pilotage d’entreprise.
L’accès à des installations partagées: Dans certains cas, les entrepreneurs peuvent bénéficier de l’accès à des installations partagées, telles que des espaces de coworking, des laboratoires de recherche, des ateliers de fabrication ou des studios de création.
Le réseautage: Participer à des événements de réseautage, des conférences sectorielles et des salons professionnels permet de nouer des contacts avec des partenaires potentiels, des investisseurs et des clients.
L’accompagnement administratif: Les services d’accompagnement administratif aident les jeunes entrepreneurs à ne pas se perdre parmi les nombreuses démarches liées à la création d’entreprise.

Le Compte Professionnel CIC : Un Allié pour les Entrepreneurs

Le CIC propose un compte professionnel adapté aux besoins des entrepreneurs, avec des produits et services conçus pour gagner du temps et optimiser la gestion financière de l'entreprise.

Spécificités du Compte Professionnel CIC

La banque CIC et son compte professionnel a pour elle d’être la troisième banque des PME. Existant depuis le milieu du 19ème siècle, elle possède aujourd’hui 2 000 agences en France et 5 firmes à l’international. Plus de 900 000 clients professionnels sont à dénombrer auprès de cette agence.

Les offres de comptes professionnels s’adressent aussi bien aux travailleurs indépendants (auto-entrepreneurs et entreprises individuelles) qu’aux PME et aux grands comptes (sociétés à capital type SA, SAS, SARL…). Les SCI (société civile immobilière) et les associations peuvent également ouvrir auprès du CIC un compte professionnel.

L’adoption de ce type de solution permet aux professionnels de profiter d’un accompagnement d’un conseiller spécialisé. Ils peuvent aussi utiliser une app mobile simplifiant la gestion des opérations bancaires liées à l’activité professionnelle.

Principe de Fonctionnement

L’offre du CIC en compte professionnel est réunie sur un unique “Contrat Professionnel Global” constitué d’un panel de services pouvant être personnalisés selon les spécificités et les besoins de l’activité concernée.

L’offre de base inclut un certain nombre de services essentiels : le compte professionnel CIC, la carte bancaire pro, la banque à distance, une protection sociale, ainsi que l’accompagnement par un chargé d’affaires formé à la création ou à la reprise de société.

Ces services de base peuvent se compléter avec d’autres d’offres additionnelles tels qu’une formule web ou encore une offre “flotte téléphonie”. La banque propose également une formule uniquement consacrée aux créateurs d’entreprise. Ces derniers bénéficient alors d’une réduction d’un quart de leurs cotisations Santé et Prévoyance, ainsi qu’une réduction de 10% sur leur forfait mobile.

Avantages du Compte Professionnel CIC

L’un des avantages principaux de choisir la CIC et son compte professionnel est celui de la mise à disposition d’un chargé d’affaires spécialisé. Son accompagnement permet aux entrepreneurs de faire les meilleurs choix possibles dans le cadre du développement de leur activité. D’autres atouts peuvent être mentionnés :

Un “avantage détenteur carte de paiement” avec 5 euros par mois de réduction sur les lignes téléphoniques professionnelles
Une remise de 10% supplémentaire pour toutes les lignes téléphoniques professionnelles au-delà de la cinquième souscrite
Une remise de 10% supplémentaire pour l’ensemble des lignes téléphoniques professionnelles pour un an pour tous les créateurs d’entreprise
Une offre “Start Jeunes Entrepreneurs” qui offre la possibilité de bénéficier d’opter pour le CIC et son compte professionnel et d’en bénéficier gratuitement pendant un an. Cela concerne les entrepreneurs de moins de 28 ans qui créent leur activité.
Enfin, évoquons la cotisation plancher, qui est l’une des plus compétitives parmi les offres bancaires traditionnelles.

Il peut être intéressant pour les jeunes entrepreneurs et créateurs d’entreprise d’envisager d’opter pour une banque pro en ligne au moment de la création de leur activité, et ouvrir un compte professionnel en ligne, en bénéficiant des tarifs très concurrentiels proposés par les banques en ligne pour lancer leur activité, et de changer de banque pour leur entreprise une fois l’activité lancée.

01Start #04 : comment financer sa startup ?

Les Offres CIC pour les Jeunes Adultes

Le CIC propose deux packages destinés aux jeunes adultes, appelés « Parcours.J+» et « Start Jeunes Actifs ». Chaque formule inclut un IBAN français, une carte, un découvert, et les paiements sans frais à l'étranger.

Les offres groupées de services du CIC sont appelés « Contrats Personnels » (CP) et la banque en dédie deux aux jeunes, le « CP Start Jeunes Actifs » (18-28 ans) et « CP Parcours.J+ » (18-25 ans). L'ouverture du compte peut s'effectuer en agence en prenant rendez-vous au préalable, ou bien se faire en ligne. Les documents à fournir sont les mêmes : une pièce d'identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Pour une ouverture en ligne, il faut en plus transmettre une copie de sa signature. Une fois le compte ouvert, le nouveau client se voit attitrer un conseiller.

La formule CP Start Jeunes Actifs

Pour 6,80 euros par mois, le titulaire dispose d'un compte bancaire avec IBAN français et d'une carte Visa ou Mastercard classique à débit immédiat ou différé, selon son choix. Moyennant 4,50 euros par mois supplémentaires, il est possible d'obtenir une carte Gold Mastercard ou Visa Premier. Compatible paiements sans contact et paiements mobiles (Apple Pay et Paylib), la carte permet d'effectuer des retraits et paiements sans frais en zone euro. A l'étranger, hors zone euro, les paiements sont gratuits, quant aux retraits, les trois premiers sont offerts puis des frais de 3,30 euros en plus de 2,90% du montant retiré (dans la limite de 10 euros également) s'appliquent. Le détenteur de l'offre bénéficie aussi d'un chéquier, de chèques de banque (sans limite) et des virements instantanés gratuits via l'application.

Le package Parcours.J+

La formule Parcours.J+ est destinée aux jeunes de 18 à 25 ans, au tarif de 3,20 euros par mois (hors options). Elle comprend un compte bancaire avec IBAN français, une carte à autorisation systématique MOA CB Mastercard, un découvert autorisé jusqu'à 150 euros par mois (assurance facultative comprise), l'assurance des moyens de paiement « Assur Carte », un compte tirelire pour épargner automatiquement les petits excédents, l'accès à l'application Filbanque, des alertes SMS illimitées et une opposition sur chèques offerte une fois par an. Les paiements et trois retraits gratuits par mois hors zone euro sont également inclus. En option, il est possible de passer à une carte de paiement CB Mastercard classique pour 0,50 euro par mois supplémentaires.

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