Comparateur Assurance Auto Entrepreneur: Trouvez la Meilleure Protection pour Votre Micro-Entreprise
Le statut d’auto-entrepreneur séduit de plus en plus de professionnels désireux de se lancer dans l’entrepreneuriat. Si travailler à son compte comporte des avantages non négligeables, cela signifie qu’il vous faut prendre vos responsabilités et vous assurer pour couvrir correctement votre activité professionnelle : en cas de faute, vous risquez potentiellement la faillite !
Assurlandpro.com est le premier comparateur d'assurances professionnelles de France qui vous permet de trouver le meilleur devis d'assurance auto entrepreneur (désormais « micro entreprise ») en fonction de vos besoins. Assurlandpro.com vous permet de comparer les assurances micro-entreprise en seulement quelques minutes ! Pour cela, il vous faudra renseigner quelques informations sur votre entreprise : année de création, métier(s), code postal, secteur d'activité, chiffre d'affaires annuel...
Assurer son activité est indispensable, d’autant plus lorsque l’on est auto entrepreneur ! Cependant, il est parfois difficile d’y voir clair parmi toutes les offres disponibles sur le marché. Pour réduire vos dépenses, vous pouvez passer par Assurlandpro.com pour dénicher un contrat auto entrepreneur pas cher !
Non, l'assurance auto entrepreneur ou micro entreprise n'est pas obligatoire. Quel que soit votre métier, elle peut toujours se révéler utile. Si votre entreprise s'inscrit dans certains secteurs particuliers comme le BTP (Bâtiment et Travaux Publics), la santé, l'automobile, le transport, le sport, loisirs, culture, l'intermédiaire en assurance, ou le conseil financier, il vous faudra souscrire une garantie responsabilité civile professionnelle inclue dans votre contrat auto entrepreneur. Si vous disposez d'un ou plusieurs véhicules, ceux-ci devront aussi être assurés.
Les Garanties Essentielles de l'Assurance Micro-Entreprise
L'assurance micro entreprise, ou auto entrepreneur, vous permet de couvrir votre activité en cas de sinistre. Si la plupart de ses garanties sont facultatives, de nombreuses micro-entreprises choisissent de souscrire à ces options pour protéger leur activité. Une assurance micro entrepreneur offre une couverture qui peut être très étendue si vous le désirez.
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En fonction du niveau de couverture que vous désirez, vous pouvez souscrire différents types de contrats. L'assurance micro entrepreneur s'adresse à tous les professionnels disposant du statut de micro entreprise, anciennement nommé auto-entrepreneur, qui souhaitent couvrir leur activité contre différents risques. Cela peut être pertinent dans le cas de professions à haut niveau de risques, ou comprenant un nombre important d'activités. Avec une telle assurance, vous pourrez travailler plus sereinement en sachant votre multirisque garantit de nombreux risques.
La Garantie Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
Selon votre activité, plusieurs assurances professionnelles existent. Certaines, comme la garantie responsabilité civile pro ou l’assurance décennale, sont indispensables voir obligatoires pour certains corps de métier ! La garantie Responsabilité Civile professionnelle est une couverture pouvant être proposée seule, et faire l'objet d'un contrat à part ou être incluse dans un contrat d'assurance multirisque professionnelle.
La garantie responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées en France. Elle n’est pas toujours exigée mais elle fait partie des assurances essentielles à souscrire, quel que soit votre domaine d’activité. En cas de sinistre, l’assurance Multirisques Professionnelle vient compléter les garanties de la RC Pro.
La garantie Responsabilité Civile professionnelle est une garantie indispensable à tous les auto entrepreneur : elle n’est pas obligatoire, sauf pour les professions réglementées, mais permet d’être couvert en cas de conflit ou de dommages infligés à un tiers ! Les frais de justice peuvent être très élevés, et si la trésorerie de l’auto entrepreneur ne lui permet pas d’y faire, il risque l’arrêt de son activité.
La garantie responsabilité civile couvre les dommages infligés par l’auto entrepreneur lui-même, ses locaux ou sa marchandise. Dans le cas spécifique des auto entrepreneurs, la RC pro les couvre en cas d’erreurs pouvant porter préjudice à leurs clients : perte d’une base de données, retard de livraison important entraînant une perte de chiffre d’affaires au client, etc.
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Cependant, et comme pour tout contrat d’assurance, la RC Pro dispose de plusieurs exclusions de garantie :
- Elle ne couvrira pas un dommage causé par une absence de qualification, pour les professions de la santé notamment ;
- Elle ne prendra également pas en charge les dommages liés à un acte répréhensible ou prohibé ;
- Les dommages infligés volontairement ne sont pas pris en compte dans la garantie RC Pro.
Voici un tableau comparatif des assurances responsabilité civile professionnelle pour auto-entrepreneurs en 2019 :
| Assureur | Garanties de la formule | Prix (TTC) |
|---|---|---|
| Allianz | Garanties communes, Responsabilité civile après livraison | Prix sur devis |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes | 36,48 €/mois* |
| [Nom de l'assureur] | Garanties communes | 12 €/mois** |
La Garantie Décennale
La garantie décennale est une assurance professionnelle qui couvre les travaux de réparation jusqu’à 10 ans après la fin officielle des travaux, sans attendre une décision de justice. Elle est obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment : promoteur, constructeur, géomètre, architecte, maçon, charpentier, carreleur, électricien, plombier… Tous les prestataires liés au maître d’ouvrage par un contrat de louage d’ouvrage sont dans l’obligation d’y souscrire.
En pratique, elle prend en charge les travaux de réparation sur le gros œuvre d’une construction : toiture, charpente, murs ou équipements indissociables de la construction (carrelage, plomberie, pompe à chaleur). Attention, pour que la garantie décennale soit valable, les dommages doivent affecter la solidité de l’ouvrage ou le rendre inhabitable ! Une fissure uniquement esthétique par exemple ne sera pas prise en charge.
Le prix de l’assurance décennale dépend de plusieurs critères : nature et secteur d’activité, taille de l’entreprise, chiffre d’affaires annuel, niveau d’expérience et compétences… Pour un plombier auto entrepreneur par exemple, le prix moyen d’une assurance décennale sera de 110 € par mois.
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L’Assurance Multirisque Professionnelle
L’assurance multirisque pro est l’assurance pro la plus complète à destination des auto entrepreneurs. En effet, elle couvre à la fois le local professionnel contre plusieurs sinistres (vol, vandalisme, dégâts des eaux, incendie…), mais également le matériel professionnel ou la marchandise. La multirisque pro assure donc tous les biens professionnels d’un auto entrepreneur, et certaines formules incluent également une garantie responsabilité civile pro.
Attention pour les auto entrepreneurs travaillant depuis chez eux : l’assurance multirisque habitation ne prend pas en charge le matériel professionnel. En cas de vol de votre ordinateur portable pendant un cambriolage par exemple, ce dernier ne vous sera pas indemnisé. Il est alors impératif de souscrire à une assurance multirisque professionnelle !
L’Assurance Perte d’Exploitation
En cas de sinistre, une assurance multirisque professionnelle vous indemnisera pour les dommages subis : incendie du local, destruction ou vol de matériel professionnel, dégâts des eaux… Cependant, il n’est pas rare que l’activité d’un auto entrepreneur soit ralentie voir stoppée momentanément après un sinistre. Dans ce cas, c’est l’assurance perte d’exploitation qui prend le relais pour pallier à la baisse du chiffre d’affaires !
La garantie perte d’exploitation permet à un auto entrepreneur d’être indemnisé afin de maintenir un chiffre d’affaires stable et continuer à payer ses frais fixes en attendant la relance de son activité. Elle permet donc de limiter l’impact d’un sinistre sur l’activité professionnelle et son chiffre d’affaires, et donc de garantir la pérennité de l’entreprise !
L’Assurance Auto Professionnelle
L’assurance auto professionnelle est obligatoire, au même titre que l’assurance auto pour les particuliers. Chaque professionnel utilisant un véhicule pour les besoins de son activité (livraison, transport de marchandises ou de personnes, visites au domicile des clients par exemple) est donc contraint de l’assurer pour son usage professionnel.
Les garanties de l’assurance auto pro sont les mêmes que celles d’une assurance classique : seule la garantie responsabilité civile (assurance au tiers) est obligatoire. Il convient ensuite à chaque auto entrepreneur de choisir les garanties les plus adaptées à son activité, ses besoins et à l’usage du véhicule.
Attention en cas de transport de marchandises ! Le transport de marchandises ou de matériel professionnel n’est généralement pas couvert par les assurances auto : pensez à vérifier les exclusions de garantie et souscrire si besoin à une option.
Comment comparer les assurances RC Pro: de Responsabilité Civile Professionnelle
Comment Choisir la Meilleure Assurance Auto Entrepreneur ?
Savoir quelles sont les assurances professionnelles indispensables à son activité d’auto entrepreneur est un premier pas. Il reste ensuite à bien choisir ses contrats d’assurance ! Le marché regorge d’offres d’assurances pro, il est donc nécessaire de faire le point sur ses besoins afin de souscrire au meilleur contrat, avec uniquement les garanties nécessaires.
Pour avoir une vision plus claire de l’ensemble des offres d’assurance pro, des garanties proposées ainsi que des prix, nous vous conseillons de faire plusieurs demandes de devis auprès de compagnies d’assurance différentes. Vous pourrez ainsi comparer les devis et faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur prix. Pour payer moins cher son contrat d'assurance auto entrepreneur, il est possible d'effectuer une simulation d'assurance et de choisir le devis le moins cher en fonction de vos besoins.
Il n'existe pas de meilleur contrat micro entreprise en soi. Il s'agit donc de trouver le meilleur contrat auto entrepreneur en fonction de votre profil. En fonction de votre activité, de votre chiffre d'affaires, des risques auxquels vous vous exposez, vous pouvez avoir besoin de différentes garanties. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances auto-entrepreneur tel qu'Assurlandpro.com et trouver une offre adaptée à votre micro-entreprise.
Les Plateformes d'Assurance RC Pro pour Auto-Entrepreneurs
Vous êtes micro-entrepreneur et cherchez une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) adaptée à votre activité et à votre budget ? Pour vous accompagner dans votre choix, le Portail Auto-Entrepreneur a sélectionné cinq assurances parmi les plus compétitives du marché : Coover, Simplis, Stello, Orus et Hiscox. On décortique leurs offres, garanties, avantages et inconvénients rien que pour vous !
Coover
À l’image d’un comparateur de vols qui déniche les meilleurs tarifs, Coover vous aide à trouver l’assurance RC Pro la plus adaptée à votre budget et à vos besoins. Cette plateforme joue le rôle d’intermédiaire entre les micro-entrepreneurs, comme vous, et les compagnies d’assurance. Coover propose une assurance RC Pro à partir de 14 € par mois TTC. Pour une tarification plus précise, vous devrez demander un devis à Coover.
Avantages de Coover:
- Aucun frais de dossier
- Comparateur des assurances RC Pro pour choisir la meilleure offre
- Souscription rapide
- Tarif de départ à 14 € TTC par mois
Inconvénients de Coover:
- Souscription entièrement en ligne
- Coover ne propose pas de RC Pro qui lui appartient
Simplis
Née en 2015, l’assurance Simplis assure aujourd’hui plus de 30 000 entrepreneurs, à la fois les artisans du BTP et depuis peu les indépendants exerçant des professions réglementées. L’offre Simplis est aujourd’hui la moins chère du marché. Elle débute à 9,99 € par mois et peut aller jusqu’à 19,99 € TTC. Les tarifs dépendent de votre activité, des options choisies et de votre chiffre d’affaires.
Avantages de Simplis:
- Offre abordable à partir de 9,99 € TTC par mois
- Groupe d’experts à disposition pour répondre à vos questions
- Souscription intuitive et rapide
- Couvre plus de 900 activités compatibles avec la micro-entreprise
Inconvénients de Simplis:
- N’est pas un comparateur des différentes offres du marché
- Plateforme moins intuitive et ergonomique que Coover ou Hiscox
Stello
Société en ligne proposant divers types d’assurances pour les professionnels et les indépendants, Stello compte aujourd’hui 20 000 assurés avec un pourcentage de 98 % de clients satisfaits. Le premier tarif proposé par Stello s’élève à 15 € par mois TTC. En fonction des options sélectionnées, le prix de votre RC pro évoluera ensuite à la hausse.
Avantages de Stello:
- Devis rapide en 3 minutes
- Souscription rapide et obtention de l'attestation
- Prix bas à partir de 15 € TTC par mois
Inconvénients de Stello:
- Moins d’assurés que Simplis
- Certains métiers ne sont pas couverts
Orus
Lancée en 2021, Orus propose des assurances professionnelles dédiées aux indépendants, TPE et PME. Pour les activités les moins risquées, il est possible de se faire assurer par Orus dès 13 € par mois TTC (protection juridique incluse). Plus vous souhaitez ajouter des options dans votre assurance, plus le prix grimpe.
Avantages de Orus:
- Protection juridique incluse
- Simulateur de devis en temps réel
- Formule Monde Entier pour les micro-entrepreneurs nomades
Inconvénients de Orus:
- Ne propose pas d’assurance santé (mutuelle et prévoyance)
- Assureur assez récent sur le marché
Hiscox
Implantée depuis 1995 en France, Hiscox propose des services d’assurance en ligne. Hiscox propose en effet trois offres distinctes pour assurer : votre activité à partir de 12,70 € /mois, vos locaux à partir de 25,17 € /mois, votre activité et vos locaux à partir de 46,63 € /mois.
Avantages de Hiscox:
- Souscription simple et rapide
- Devis en moins de trois minutes
- Service disponible depuis 1995
- Équipe disponible pour vous accompagner par téléphone
- Qualité de gestion des sinistres
Inconvénients de Hiscox:
- Prix un peu plus élevés que chez la concurrence
- Protection cyber-attaque seulement en option
Comment Faire une Demande de Devis d'Assurance Auto Entrepreneur ?
Pour faire une demande de devis d'assurance auto entrepreneur, il vous suffit de fournir quelques informations sur votre activité et votre micro entreprise : chiffre d'affaires, code postal, type d'activité, bien à assurer... Chaque entreprise est différente : les risques inhérents à votre activité peuvent ainsi varier d’un secteur ou d’une profession à l’autre.
L'Attestation d'Assurance Auto-Entrepreneur
L'attestation d'assurance auto-entrepreneur porte bien son nom : elle sert à attester de vos droits, c'est-à-dire à prouver que vous êtes bien couverts par un tel contrat et par ses garanties. Cela peut également s'avérer utile pour gagner la confiance d'un partenaire, qui se sera assuré que vous disposez d'une bonne couverture au risque auquel vous vous exposez.
La première attestation vous sera fournie automatiquement dès la souscription de votre contrat finalisée. Ensuite, vous en recevrez un exemplaire chaque année à toutes les échéances de votre contrat (la date d'anniversaire de celui-ci). Vous pouvez aussi la demander à votre conseiller par téléphone ou la réclamer directement en agence. À savoir que clients, fournisseurs, partenaires mais également sous-traitant peuvent vous demander de leur fournir une attestation de responsabilité civile professionnelle.
Facteurs Influant sur le Tarif d'une Assurance Auto Entrepreneur
Le tarif d'une assurance auto entrepreneur varie en fonction du devis choisi. Sachez que plus vous souscrivez de garanties, plus le coût de vos mensualités sera élevé. En outre, votre chiffre d'affaires, le nombre de salariés de votre entreprise, ou encore le coût de vos opérations, peuvent influer sur le prix d'une assurance auto-entrepreneur.
Pour trouver une assurance auto entrepreneur au meilleur prix, Assurlandpro.com vous recommande de procéder à une comparaison d'assurances professionnelles avant de souscrire.
Résilier un Contrat d'Assurance Professionnelle
Sauf action de votre part, votre assureur reconduit automatiquement votre contrat d’une année sur l’autre. Vous pouvez résilier un contrat d’assurance professionnelle hors échéance dans certains cas encadrés par la loi.
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