Comparateur Assurance Professionnelle Auto-Entrepreneur : Guide Complet

En tant qu’auto-entrepreneur, il est crucial de bien s’assurer pour couvrir correctement votre activité professionnelle. Face à la diversité des offres, il est essentiel de comparer pour faire le bon choix. Voici un guide complet pour vous aider à choisir l'assurance professionnelle la plus adaptée à vos besoins.

Pourquoi souscrire une assurance professionnelle ?

Une assurance pro a pour but de couvrir votre entreprise contre les risques qu’elle encourt ou fait courir à autrui. Selon le contrat souscrit, elle couvre les dommages liés aux biens et aux personnes. Concrètement, vous versez une cotisation régulière à l’assureur pour vous protéger contre un certain nombre de risques prévus au contrat. Même si votre profession ne vous contraint pas à être couvert par une assurance pro, il est recommandé de vous prémunir contre certains risques pouvant mettre en péril votre activité.

Chaque entreprise est différente : les risques inhérents à votre activité peuvent ainsi varier d’un secteur ou d’une profession à l’autre.

Vous êtes travailleur indépendant, mais vous vous déplacez pour rendre visite à vos clients ou fournisseurs ? Votre entreprise compte plus de 3 véhicules ?

Des assureurs spécialisés ont fait leur apparition sur le marché et peuvent vous proposer des contrats sur mesure.

Lire aussi: Choisir un comparateur de franchise

Vous bénéficiez d’un accompagnement et de conseils personnalisés de la part de nos partenaires assureurs.

Types d'assurances professionnelles

Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro): Essentielle pour couvrir les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers.
Multirisque Professionnelle: Complète les garanties de la RC Pro en protégeant vos biens et équipements contre les risques d’incendie, vol, etc.
Responsabilité Civile Décennale: Couvre les dommages pouvant affecter la solidité d’un ouvrage ou le rendre impropre à sa destination.
Assurance Auto Professionnelle: Obligatoire si vous utilisez un véhicule pour votre activité.

La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)

La garantie responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées en France. Elle n’est pas toujours exigée mais elle fait partie des assurances essentielles à souscrire, quel que soit votre domaine d’activité.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est justement là pour vous couvrir en cas de dommages :

Corporels (un client glisse dans votre local et se blesse par exemple)
Immatériels (vous perdez les fichiers d'un client par exemple)
Matériels (vous endommagez un bien appartenant à un tiers par exemple)

L’obligation de souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) dépend de l’activité de votre micro-entreprise. Ainsi, la RC Pro est obligatoire, si et seulement si, vous travaillez dans les domaines ci-dessous :

Le droit : conseiller financier, expert-comptable, avocat, etc.
La santé : ostéopathe, psychologue, masseur etc.
Les agents immobiliers
La construction, le BTP et l’habitat

Bien que facultative pour les autres professions, la RC pro reste une assurance fortement recommandée pour tous les micro-entrepreneurs.

Puisqu’il est un entrepreneur individuel, un micro-entrepreneur peut voir sa responsabilité personnelle engagée en cas de dommage matériel ou corporel causé à un tiers.

Si votre responsabilité est reconnue, vous aurez l’obligation légale d’indemniser cette personne.

Vous aurez également à votre charge les frais d’avocats ou d’experts.

Au moment de remplir le formulaire, il vous suffit de préciser votre domaine d’activité et votre statut de micro-entreprise.

Le prix varie en fonction de votre profession, votre entreprise et votre chiffre d’affaires.

Une assurance responsabilité civile professionnelle pour un micro-entrepreneur coûte en moyenne 225€ par an. Ce tarif peut néanmoins varier en fonction de votre secteur d’activité.

Pour faire un choix avisé, vous pouvez tenir compte des critères suivants :

Le rapport qualité / prix
Le plafond de garantie par année et par sinistre
Les garanties complémentaires : faute inexcusable, protection juridique, garantie perte financière, protection de votre matériel, etc.
Les exclusions de garanties (comme les causes de préjudices non couverts par exemple)

Vous pouvez souscrire une RC Pro auprès d’une banque, d’un assureur ou d’un courtier.

Comment comparer les assurances RC Pro: de Responsabilité Civile Professionnelle

Comparaison des assurances RC Pro

Pour vous aider à choisir et faire le tri, nous avons réalisé une sélection des RC Pro adaptées aux besoins des micro-entrepreneurs.

Coover

Coover vous aide à trouver l’assurance RC Pro la plus adaptée à votre budget et à vos besoins. Cette plateforme joue le rôle d’intermédiaire entre les micro-entrepreneurs, comme vous, et les compagnies d’assurance.Coover est donc un courtier en assurances.

Cette plateforme n’est pas exclusivement dédiée aux RC pro. Vous avez en effet la possibilité de comparer 6 produits d’assurance :

La RC Pro
La multirisque professionnelle
La mutuelle santé
La prévoyance
L'assurance décennale
L’assurance du particulier

Coover propose une assurance RC Pro à partir de 14 € par mois TTC. Pour une tarification plus précise, vous devrez demander un devis à Coover. En effet, le prix de l’assurance RC Pro évolue en fonction de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des garanties choisies (RC exploitation, RC après livraison etc.). Coover dénichera alors en quelques minutes l’offre la mieux adaptée à votre activité et à vos besoins.

Coover est un courtier et non un assureur. Il ne propose donc pas réellement d’option. En revanche, il vous conseille dans les garanties à choisir

Protection juridique
Garantie perte financière
Protection de votre matériel
Garantie cyber
Défense pénale et recours
RC exploitation

Ces garanties, proposées par les partenaires de Coover, sont facultatives. En précisant vos besoins, l’algorithme de Coover pourra identifier les solutions les plus adaptées à votre micro-entreprise !

Avantages de Coover

Aucun frais de dossier.
Comparateur des assurances RC Pro pour choisir la meilleure offre.
Tarifs et offres variées grâce à 13 partenaires assureurs.
Souscription rapide.

Inconvénients de Coover

Souscription entièrement en ligne.
Coover compare seulement les offres et vous renvoie vers celle qu’il trouve la plus adaptée à vos besoins.

Simplis

Née en 2015, l’assurance Simplis assure aujourd’hui plus de 30 000 entrepreneurs, à la fois les artisans du BTP et depuis peu les indépendants exerçant des professions réglementées.

Aujourd'hui, Simplis est un service d’assurances comptant plus de 30 experts pour vous aider et répondre à vos questions.

La société propose une assurance RC Pro 100 % en ligne .

Vous débutez votre activité et réalisez un chiffre d’affaires faible ? L’offre Simplis est aujourd’hui la moins chère du marché. Elle débute à 9,99 € par mois et peut aller jusqu’à 19,99 € TTC. Les tarifs dépendent de votre activité, des options choisies et de votre chiffre d’affaires. Pour bénéficier de l'offre à 9,99 € par mois, votre chiffre d’affaires (CA) ne devra pas dépasser 30 000 €.

Grâce à cette offre, vous serez couvert à hauteur de 9 millions de dommages avec une franchise allant jusqu’à 200 €

Pour connaître plus précisément les tarifs qui vous seront appliqués, n’hésitez pas à demander un devis gratuitement à Simplis.

Avantages de Simplis

L'offre proposée par Simplis est abordable : à partir de 9,99 € TTC par mois. Pratique si vous êtes en début d’activité et n’avez pas encore un gros budget à investir dans les assurances.
Un groupe d’experts est à votre disposition pour répondre à vos questions.
La souscription se fait de manière très intuitive : en quelques clics, vous obtenez votre attestation et pouvez donc débuter votre activité rapidement. Pas de perte de temps, vous pourrez débuter votre activité au plus vite !
Simplis couvre plus de 900 activités compatibles avec la micro-entreprise. Vous n’aurez donc pas de mal à trouver votre profession.

Inconvénients de Simplis

Simplis n’est pas un comparateur des différentes offres du marché. Vous avez donc un choix moins large qu’avec Coover.
La plateforme Simplis est moins intuitive et moins ergonomique que celle de Coover ou d’Hiscox par exemple.

Stello

Société en ligne proposant divers types d’assurances pour les professionnels et les indépendants, Stello compte aujourd’hui 20 000 assurés avec un pourcentage de 98 % de clients satisfaits.

Son mot d’ordre ? « Protéger ceux qui ont choisi le chemin de la liberté ».

Stello propose ainsi aux indépendants de souscrire à 8 produits d’assurance :

Qui protègent l’entreprise avec :

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
La protection juridique
L'assurance local professionnel
La cybersécurité
L'assurance matériel informatique
La RC décennale

Qui protègent les dirigeants avec :

La mutuelle
La prévoyance

Le premier tarif proposé par Stello s’élève à 15 € par mois TTC. En fonction des options sélectionnées, le prix de votre RC pro évoluera ensuite à la hausse.

Renseignez-vous sur les garanties proposées et leur intérêt pour votre activité.

En 3 minutes, vous pouvez obtenir un devis, souscrire votre assurance rapidement puis obtenir votre attestation !

Les prix restent bas puisqu’ils débutent à seulement 15 € TTC par mois

Inconvénients de Stello

Un peu moins d’assurés que pour Simplis
Certains métiers ne sont pas couverts par l’assurance.
Si vous travaillez dans le BTP par exemple, vous ne pourrez pas souscrire une RC Pro chez Stello par exemple

Orus

Lancée en 2021, Orus propose des assurances professionnelles dédiées aux indépendants, TPE et PME.

Des partenariats avec des acteurs établis tels que Wakam et Munich RE ont permis à la startup française de développer une offre complète d’assurances pour les professionnels :

Une RC Pro
Une multirisque
Une décennale
Une mutuelle santé indépendants
Une prévoyance indépendants

Pour les activités les moins risquées, il est possible de se faire assurer par Orus dès 13 € par mois TTC (protection juridique incluse). Plus vous souhaitez ajouter des options dans votre assurance, plus le prix grimpe. À vous de faire vos recherches sur les garanties proposées et leur intérêt pour votre activité. Si besoin, un simulateur de devis en temps réel vous permet d’actualiser votre devis en direct en fonction de votre chiffre d’affaires et des options choisies.

La RC Pro proposée par Orus inclut plusieurs garanties notamment :

La protection juridique : elle vous accompagne au quotidien en cas de litiges et vous permet de poser toutes vos questions à des experts juridiques
La faute professionnelle si vous avez commis une erreur au sein de votre activité
L'atteinte aux droits de propriété intellectuelle si vous divulguez des informations confidentielles
Le manquement contractuel si vous ne remplissez pas toutes vos obligations
Le remboursement des prestations si vous êtes dans l’obligation de rembourser un client
Les documents et biens confiés si vous perdez ou cassez ceux de votre client.

En revanche, la Responsabilité civile exploitation (couvrant les dommages causés aux tiers) est optionnelle.

Inconvénients d'Orus

La formule RC Pro ne propose pas d’assurance santé (mutuelle et prévoyance). Cependant, vous pouvez y souscrire également via Orus.
Orus est un assureur assez récent sur le marché et n’a pas encore le gage d’ancienneté que possèdent d’autres de leurs concurrents.

Hiscox

Implantée depuis 1995 en France, Hiscox propose des services d’assurance en ligne.

Hiscox propose en effet trois offres distinctes pour assurer :

Votre activité à partir de 12,70 € /mois : comprend la Responsabilité civile professionnelle, la protection juridique, la RC exploitation et employeur (option) , la garantie tout dommages au matériel informatique (option) et une garantie Cyber-attaque liée à la protection de vos données sensibles (option).
Vos locaux à partir de 25,17 € /mois : comprend la garantie dommages aux biens, la garantie contre la perte financière, la RC occupant, un accompagnement complet en cas de sinistre, la RCE (option) et la protection juridique (option).
Votre activité et vos locaux à partir de 46,63 € /mois : comprend les services des deux offres précédentes et vous garantit une protection intégrale.

Avantages de Hiscox

La souscription est simple et rapide.
Il est possible d’obtenir un devis en moins de trois minutes.
Service disponible depuis 1995.
Une équipe est disponible pour vous accompagner par téléphone à tout moment (appel gratuit).
Une qualité de gestion des sinistres (94 % des sinistres instruis).

Inconvénients de Hiscox

Les prix sont un peu plus élevés que chez la concurrence : de 12,70 € à 46,63 €.
Protection cyber-attaque seulement en option (garantie cyber clear)

Autres assurances importantes pour auto-entrepreneurs

Même si elles ne sont pas obligatoires pour tout le monde, il existe quand même un certain nombre d’assurances plus que recommandées. Parmi elle la rc pro (éventuellement via une multirisque), la mutuelle ou encore la prévoyance.

Assurance Multirisque Professionnelle

En cas de sinistre, l’assurance Multirisques Professionnelle vient compléter les garanties de la RC Pro. Cette protection s’applique à tout type d’entreprise : elle protège vos biens et équipements contre les risques d’incendie, vol, etc.

L’assurance multirisque pro est l’assurance pro la plus complète à destination des auto entrepreneurs.

En effet, elle couvre à la fois le local professionnel contre plusieurs sinistres (vol, vandalisme, dégâts des eaux, incendie…), mais également le matériel professionnel ou la marchandise.

La multirisque pro assure donc tous les biens professionnels d’un auto entrepreneur, et certaines formules incluent également une garantie responsabilité civile pro.

Assurance Décennale

La Responsabilité Civile Décennale couvre tous les dommages pouvant affecter la solidité d’un ouvrage ou le rendre impropre à sa destination.

La garantie décennale est une assurance professionnelle qui couvre les travaux de réparation jusqu’à 10 ans après la fin officielle des travaux, sans attendre une décision de justice.

balises: #Entrepreneur