Quel Compte Bancaire Choisir pour un Auto-Entrepreneur ? Guide Complet

Le choix d’une banque en micro-entreprise n’est pas une décision à prendre à la légère. Un compte bancaire vous permet de gérer votre activité professionnelle de manière optimale, avec souvent des produits et services adaptés à votre statut et à votre activité. Mais entre les centaines d’offres des banques classiques ou des banques en ligne, il peut être difficile de faire le tri ! Alors, quelle banque pour auto-entrepreneur ?

Avant de nous plonger dans notre liste des meilleures banques pour auto-entrepreneur, faisons le point sur vos obligations.

La MEILLEURE BANQUE pour son ENTREPRISE en 2025

Obligation d'avoir un compte bancaire dédié

La loi mentionne que « le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] pour l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ». Cependant, les règles se sont assouplies en 2020 : à présent, seules les auto-entreprises avec un chiffre d’affaires de plus de 10 000 € pendant 2 années consécutives doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle.

Pour ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur, encore faut-il que la banque accepte les micro-entreprises ! En effet, certains établissements bancaires (essentiellement des banques en ligne) refusent d’ouvrir des comptes pour les auto-entrepreneurs avec leurs offres réservées aux particuliers.

Les virements URSSAF permettent de rapidement identifier les professionnels dans le lot, et les comptes peuvent être fermés. Autre critère de taille pour ouvrir un compte bancaire en micro-entreprise : les services proposés.

Tous les métiers n’ont pas les mêmes besoins bancaires : chéquier, virements à l’international, encaissement d’espèces et de chèques, terminal de paiement, conseiller personnel, produits d’assurance ou d’épargne, etc. Si vous utilisez des outils de gestion comme un logiciel de facturation ou de comptabilité, il faut que la banque puisse se synchroniser avec ces solutions.

Le prix est évidemment un critère de choix pour dénicher la meilleure banque en micro-entreprise. Certaines banques proposent des comptes gratuits tandis que d’autres facturent entre 5 et 20 € par mois contre des services et fonctionnalités utiles. Tout dépend donc de vos besoins : ne cherchez pas à faire des économies à tout prix ! Si vous avez besoin de certaines prestations bancaires, payer quelques euros de plus tous les mois sera rapidement rentable en termes de gain de temps et d’efficacité.

En tant que micro-entrepreneur, vous avez l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité uniquement dans certains cas. En revanche, si au cours de votre activité votre chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 € durant 2 années consécutives, vous aurez l'obligation de créer un compte dédié à votre activité professionnelle.

Le compte dédié n'est pas un compte professionnel, il s'agit juste d'un compte distinct de votre compte personnel et qui est dédié à votre activité. Il permet de différencier vos transactions personnelles et vos transactions professionnelles.

Un compte bancaire professionnel permet de séparer clairement vos dépenses personnelles de votre activité d'auto-entrepreneur. L'ouverture d'un compte bancaire professionnel vous permet de séparer vos opérations commerciales de celles que vous réalisez dans votre vie personnelle.

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De plus, un compte professionnel peut vous donner accès à certains droits et avantages exclusivement réservés aux professionnels, notamment un accompagnement personnalisé dans la gestion de votre compte professionnel.

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas obligatoire au moment de la création de la micro-entreprise, car il n'y a pas de dépôt de capital social à réaliser. Il est cependant obligatoire d'avoir un compte bancaire. Votre compte personnel suffit.

Documents à fournir à votre banque

Vous devez fournir à votre banque les documents suivants :

Pièce d'identité
Si vous exercez votre activité dans un local professionnel, justificatif d'utilisation du local (exemples : bail commercial, attestation de domicile à l'adresse du dirigeant avec justificatif de domicile)

Que faire en cas de refus d'ouverture de compte ?

Si votre banque refuse d'ouvrir un compte bancaire à votre nom, elle doit vous fournir une attestation ou une lettre de refus d'ouverture de compte. Vous devrez alors vous rapprocher de la Banque de France pour que celle-ci désigne un établissement bancaire qui aura l'obligation de vous ouvrir un compte bancaire.

Options gratuites pour les comptes bancaires professionnels

Parmi les options gratuites pour les comptes bancaires professionnels, tu peux envisager Finom, Indy, N26 et Revolut.

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Les meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024

Comment bien les choisir ? Quelle est la meilleure banque en ligne pour un auto-entrepreneur ? Quelles sont les fonctionnalités proposées avec ces comptes pro ? On vous présente 10 banques en ligne pour auto-entrepreneur et leurs offres spéciales, pour vous aider à trouver le compte qui vous correspond.

1. Shine

Shine est une banque en ligne soutenue par le groupe Société Générale. Elle combine des services modernes et performants avec une simplicité d’utilisation et une offre compétitive. Cette banque en ligne auto-entrepreneur propose une offre dès 7,90 € par mois, avec un assistant personnel et un service d’assurance disponible 7j/7, des fonctionnalités avancées de facturation et une application mobile très pratique. Shine comprend d’ailleurs un module de calcul automatique des charges et facilite l’export des données comptables. Le dépôt d’espèces est possible, mais Shine ne permet pas de virements non SEPA. Leur offre est sans engagement, avec un mois gratuit.

2. Qonto

Qonto fait partie des premières banques pour micro-entreprise. Vous pouvez y ouvrir un compte pro auto-entrepreneur tout en bénéficiant de services variés et accessibles. Qonto propose 3 formules dédiées aux entrepreneurs à partir de 9 € par mois (en sachant que le paiement est annuel). À noter que les retraits sont toutefois payants avec l’offre Basic. L’application mobile particulièrement performante est simple d’utilisation. La banque inclut un outil de facturation et de comptabilité, avec des tableaux de bord pour optimiser le suivi et le pilotage de votre activité. Si vous envisagez de changer de statut un jour pour aller en statut SASU ou EURL, Qonto peut s’adapter à ces changements puisque le compte est évolutif.

3. Hello Bank! Pro

Hello Bank! Pro propose un compte bancaire 100 % dédié aux micro-entrepreneurs. Elle fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur puisqu’elle a développé une offre adaptée aux besoins des statuts AE et EI, avec un compte en ligne issu d’une vraie banque. Vous bénéficiez du réseau BNP, avec des services rares sur le marché des comptes bancaires en ligne comme une facilité de caisse, un crédit professionnel, un chéquier ou encore la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces. Le compte Hello Business intègre le service gratuit “Business Assistant Smart (MBAS)”, mais aussi de nombreuses fonctionnalités pour facturer, gérer la relation client, gérer son catalogue de produits/services ou encore suivre sa comptabilité.

4. Revolut

Revolut est une banque gratuite pour auto-entrepreneur : les indépendants peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit. Vous obtenez une carte bancaire physique en plastique (pour avoir une carte en métal, il faut choisir la formule à 7 € par mois ou à 25 € par mois). Il est possible de réaliser des paiements à l’international gratuitement en respectant un quota pour les formules payantes. Pour les paiements locaux, la formule gratuite autorise 5 paiements mensuels.

5. Finom

Finom est une banque en ligne très complète. Elle propose 4 plans tarifaires différents pour s’adapter aux besoins de chacun, avec une offre dès 5 € par mois ou une offre à 14 € par mois (engagement annuel) avec 0,25 % de cashback. Finom fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur et possède un IBAN français. Son application mobile de qualité est aussi très intuitive. La gamme de services est très riche : carte bancaire incluse, module de facturation, liens de paiement, cashback, service client accessible 5j/7.

6. N26

N26 est une banque dédiée aux auto-entrepreneurs. Ce compte bancaire en ligne est abordable, avec une possibilité de cashback dès l’offre gratuite (ce qui est rare). Le compte bancaire N26 est particulièrement adapté aux micro-entrepreneurs qui traitent avec l’étranger ou voyagent beaucoup (déplacements ou clients basés à l’international). Les digital nomad sont par exemple leur cible. Les frais appliqués sont transparents et compétitifs. Il est possible de choisir parmi 3 cartes Mastercard, en sachant que les moyens d’encaissement sont limités aux virements (SEPA et non SEPA). N26 propose aussi des outils de gestion de l’épargne, notamment la création de sous-comptes ou l’arrondi automatique.

7. Blank

Autre banque pour auto-entrepreneur : Blank. Cette banque en ligne a été lancée par le startup studio du Crédit Agricole. Elle propose une offre parmi les moins chères du marché, toujours avec des services adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs : carte bancaire, application mobile, module de facturation, partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement, etc. Blank se démarque de ses concurrents avec des assurances professionnelles incluses comme une assurance maladie, accident, décès à l’étranger, etc. Les moyens d’encaissement et de paiement conviennent surtout pour des transactions en France, sans possibilité de virements non SEPA.

8. Boursorama

Boursorama propose un compte auto-entrepreneur sous la forme d’un abonnement mensuel de 9 € par mois. Pas de conditions de revenus pour ouvrir le compte : vous accédez directement à une carte bancaire gratuite, un chéquier, un livret d’épargne professionnel, une assurance moyen de paiement et une assurance équipements. La souscription se fait 100 % en ligne et vous avez la possibilité d’opter pour une carte bancaire premium Visa Ultim avec des plafonds confortables et des frais réduits à l’étranger.

9. Monabanq Pro

Monabanq Pro peut se targuer du titre d’une des meilleures banques pour micro-entreprise grâce à ses nombreux services comme la facilité de caisse, le découvert autorisé, le dépôt d’espèces et de chèques, ainsi qu’un chéquier gratuit. La Protection Juridique est incluse et vous pouvez souscrire des assurances supplémentaires selon l’offre choisie. Leur service client se démarque des autres grâce à sa qualité et sa disponibilité : ils ont d’ailleurs été élus service client de l’année pendant 4 années consécutives. Des conseillers experts sont accessibles par téléphone avec des horaires élargis. Leur offre s’adresse cependant uniquement aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.

10. Anytime

Enfin, Anytime est le dernier acteur de notre comparatif des banques en auto-entrepreneur. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire à partir de 9,50 € par mois, avec un choix entre 3 cartes Mastercard physiques. Avec Anytime, vous pouvez séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Vous pouvez avoir un IBAN français nominatif ou un IBAN britannique, avec la possibilité de réaliser 20 virements et prélèvements par mois, avec 1 dépôt mensuel de chèque inclus. Un terminal de paiement SumUp peut être demandé en option. Un module est dédié à la gestion de notes de frais, avec un service d’encaissement en ligne.

Vous avez à présent toutes les cartes en main pour trouver le meilleur compte bancaire en auto-entrepreneur ! En fonction de vos besoins et de votre budget, il existe de nombreuses banques en ligne qui proposent des offres dédiées aux micro-entrepreneurs.

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