Fonctionnement et avantages de la cotisation ANCRE chez Allianz

Allianz Multi Epargne Vie est un nouveau contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport souscrit par Ancre, association historiquement liée à l'AGF, absorbée par Allianz en 2009. L’Association nationale pour la couverture des risques, la retraite et l’épargne (Ancre) vient de lancer un nouveau contrat d’assurance-vie de groupe, assuré auprès d’Allianz Vie.

Structure du contrat et modalités d’adhésion

Proposant un fonds en euros (Allianz Fonds Euros) et des supports en unités de compte, le versement d’adhésion minimum est de 5.000 euros - ou bien de 1.500 euros en cas de versements réguliers (d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 par trimestre, 300 par semestre ou 600 par an). Les versements libres complémentaires devront être au minimum de 450 euros.

En tant que contrat collectif, il faut également prendre en compte 12 euros d’adhésion à l’association Ancre, auxquels s’ajoute une cotisation annuelle de 0,03% du capital constitué. Pour adhérer, vous disposez d’un parcours digitalisé, simple, fluide et rapide.

Frais et gestion

Côté frais, ceux à l’entrée et sur versement sont fixés à 4,50% maximum du montant du versement. Les frais de gestion quant à eux sont limités à 0,90% par an.

La sélection, le suivi et l’arbitrage des supports sont confiés à Allianz Vie dans le cadre de la Gestion Profilée. C’est l’assureur qui choisit la répartition des versements et effectue les arbitrages en fonction de l’évolution des marchés financiers, dans le respect de l’orientation de gestion retenue par le client. Et laisse également le choix à l’adhérent de la gestion profilée pour tout ou partie du capital.

Options d’arbitrage et dispositifs de sécurisation

Ce contrat propose quatre options d’arbitrage : dynamisation progressive des versements, dynamisation progressive du capital, sécurisation des performances et dynamisation des performances du support Allianz Fonds Euros. La fiche de présentation d’Allianz Multi Epargne Vie annonce que « la garantie principale est un capital avec contre-assurance en cas de décès ». Ainsi, en cas de vie au terme, l’assuré reçoit le paiement d’un capital ou une rente. En cas de décès, le paiement de ce capital se fait au profit du ou des bénéficiaires désignés.

Garanties complémentaires et services associés

Allianz Prévoyance (Salarié ou Travailleur Non Salarié) est un contrat d’assurance de groupe modulaire qui regroupe un ensemble de garanties, toutes facultatives, et qui s’adapte aux besoins et à la situation personnelle de chacun. La garantie double effet familial (ne peut être retenue qu’en complément d’une garantie décès toutes causes).

Si l’assuré choisit à la souscription la garantie ITT maladie et accident, il bénéficie d’un avantage fidélité appelé Bonus IJ. 1 an sans prise en charge = 1 jour de bonus (max 7 jours). Pack accompagnement obsèques : sur simple appel téléphonique un conseiller coordonne toutes les démarches liées aux obsèques dès les premières heures du décès : appel des équipes médicales, organisation d’un rapatriement, relation avec les pompes funèbres, organisation de la cérémonie, aide à la gestion des formalités administratives.

Allianz Vie Génération : un parallèle utile

Allianz Vie Génération est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative, de type « Vie Génération » souscrit par l’ANCRE auprès d’Allianz Vie dont la commercialisation a débuté le 1er juillet 2014. Ce contrat est un outil de diversification et d’optimisation de la transmission de son patrimoine et s’adresse aux personnes de moins de 70 ans.

En tant que contrat de type « Vie Génération », Allianz Vie Génération est un contrat multisupport dont les versements sont investis exclusivement sur des supports exprimés en unités de compte dont un tiers au minimum doit être orienté vers le financement de secteurs spécifiques, notamment les PME- ETI, l’économie sociale et solidaire, et le financement du logement social. Allianz Vie Génération permet ainsi d’optimiser la transmission de capitaux élevés (avantage mesurable si le capital transmis excède 152 500 euros par bénéficiaire et selon la fiscalité en vigueur).

Lire aussi: Implications Cotisation Trimestre

Aspects fiscaux et transmission

Particularité de ce type de produit : sur la part des capitaux décès taxables au titre de l’article 990 I du Code général des impôts revenant à chaque bénéficiaire, est appliqué un abattement proportionnel de 20 % avant application de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus). Allianz Vie Génération est un outil de diversification et d’optimisation de la transmission de son patrimoine.

Risques et limitations

Dans les contrats multisupports, signalons que tout investissement exprimé en unités de compte comporte des risques financiers. Leur valeur n’est pas garantie, celle-ci pouvant être soumise à des fluctuations à la hausse comme à la baisse des marchés financiers.

Tableau récapitulatif des principales caractéristiques

Caractéristique	Détail
Type	Contrat d’assurance-vie de groupe multisupport
Assureur	Allianz Vie (souscrit par ANCRE)
Versement d’adhésion	5 000 € ou 1 500 € (si versements réguliers)
Versements complémentaires	minimum 450 €
Frais d’entrée/versement	4,50% maximum
Frais de gestion	0,90% par an
Cotisation ANCRE	12 € adhésion + 0,03% annuel du capital
Options d’arbitrage	4 options + gestion profilée
Garanties	Capital avec contre-assurance en cas de décès ; options prévoyance

Gouvernance et rôle de l’ANCRE

L’ANCRE est dirigée par un Conseil d’Administration dont les membres sont élus par les adhérents. Elle propose des produits collectifs adaptables aux besoins des adhérents et coordonne la relation avec l’assureur.

Points clés pour un adhérent ou un conseiller

Vérifier l’adéquation du versement initial et des versements réguliers aux objectifs financiers.
Prendre en compte la structure des frais (entrée, gestion, cotisation ANCRE) dans le rendement attendu.
Choisir entre gestion libre ou gestion profilée selon son appétence au risque et son temps à consacrer au suivi.
Utiliser les options d’arbitrage pour sécuriser ou dynamiser progressivement le capital.
Considérer les implications fiscales et successorales, notamment le régime spécifique lié à l’article 990 I.

Préserver la pérennité de votre activité et optimiser la transmission de votre patrimoine passe par le choix d’un contrat adapté et une lecture attentive des garanties, des frais et des options d’investissement offertes par des produits tels qu’Allianz Multi Epargne Vie et Allianz Vie Génération.

Lire aussi: Auto-Entrepreneur et Charges

balises: