Cours de Gestion des Finances Personnelles : Maîtrisez Votre Argent et Atteignez Vos Objectifs
Si l’argent ne fait pas le bonheur, il y contribue très fortement. Mais ce n’est pas nécessairement la quantité de vos réserves financières qui importe, c’est davantage la qualité de votre gestion. C’est ce qui fait la différence entre les comptes bien fournis, mais détenus par de vrais paniers percés et ceux plus modestes, mais avec une stratégie de gestion et d’anticipation. Nul besoin de gagner des mille et des cents pour se poser des questions sur la gestion de ses comptes. La meilleure personne pour gérer votre argent et assurer votre pérennité financière, c’est vous !
Dans le milieu des banques et de la finance, chacun a tendance à penser à ses propres intérêts. Cela s’avère donc compliqué de trouver une aide réellement attentive à nos besoins et à nos envies. Et c’est ce que nous vous proposons d’apprendre.
La formation « Apprendre à bien gérer votre argent » recense les meilleures techniques de gestion financière adaptées au quotidien. Vous y trouverez des méthodologies simples et éprouvées, mais aussi des astuces pour faciliter leur application dans votre vie de tous les jours. Vous accéderez à tous les secrets de la petite comptabilité et du placement, le lexique bancaire ne vous sera plus inconnu, vous découvrirez les solutions pour sortir de l’endettement et nous vous dévoilerons les solutions pour retrouver une situation bancaire stable.
Au travers de nombreux modules contenant des astuces pratiques, mais aussi des stratégies dignes des professionnels de la finance, la gestion de votre argent deviendra le moteur de tous vos projets. Vous allez voir qu’épargner n’est pas réservé à ceux qui ont des revenus élevés, et qu’avec un budget il est tout à fait possible d’épargner tout en se faisant plaisir. Alors qu’allez-vous faire de toutes ses économies ?
Nous vous présenterons aussi une activité indépendante qui vous permettra d’aider les autres à acquérir leur propre liberté financière. En effet, cette formation vous propose également une nouvelle activité professionnelle en devenant coach en gestion financière pour, à votre tour, transmettre et aider vos futurs clients à maîtriser leur budget.
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Lorsqu’une grosse échéance s’annonce, veillez à mettre de côté mois après mois une partie de la somme afin d’en disposer quand il vous faudra la régler. Réglez sans retard toutes vos charges fixes. Cette règle élémentaire est fréquemment oubliée. Pourtant en conservant vos tickets de caisse, de carte bancaire et en remplissant soigneusement vos talons de chèques vous pourrez toujours vérifier qu’aucune somme ne vous a été facturée à tort. Si vous avez un doute ou ne vous rappelez plus d’une dépense inscrite sur votre relevé de compte, vous devriez la retrouver parmi ces documents. Dans le cas contraire vous pourrez contester cette dépense en étant sûr de vous.
Chacun devrait pouvoir choisir ses investissements en fonction de ses valeurs et de son mode de vie. Car gérer ses finances personnelles, c’est un fardeau administratif. Il existe des solutions plus intéressantes que celles de la banque pour placer son épargne.
Lorsque vous vous lancez dans l’entrepreneuriat, le temps devient une ressource particulièrement précieuse. Vous apprendrez à investir dans des actifs comme l’art ou le champagne, qui sont diablement prometteurs.
Si vous n’êtes pas satisfait du contenu que vous lisez ou que vous visionnez, nous vous remboursons. Vous pouvez rejoindre la formation si vous êtes salariés, entrepreneurs, ou indépendants.
Comme ça, vous avez l’assurance d’avoir une formation qui ne devient pas obsolète au fil du temps. Des milliers d’entrepreneurs, c’est autant d’expériences et de conseils que vous pouvez partager et échanger.
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Les paiements en plusieurs fois (de 2 à 12 mensualités) sont gérés par notre partenaire de paiement Pledg offrant des solutions de micro-crédit. Pour un paiement de 2 à 4 mensualités, aucun frais n’est ajouté au montant de votre paiement. Dans le cas d’un paiement de 5 à 12 fois, des frais associés au micro-crédit sont appliqués. Pour une paiement en 5 mensualités, 4% de frais sont appliqués, pour 6 mensualités, 5%, et ainsi de suite jusqu’à 12 mensualités s’accompagnant de 11% de frais.
NOTRE MISSION : L'ÉDUCATION FINANCIÈRE Découvrez notre espace de formation gratuit, pour découvrir le b.a.-ba des finances personnelles à votre rythme, efficacement et où que vous soyez. Des formations ultra-concrètes, qui vont à l'essentiel, avec des conseils pratiques à mettre en place rapidement pour améliorer la gestion de vos finances. Découvrez nos formations :
- Pourquoi devrais-je investir ? L'investissement permet de faire fructifier votre argent pour réaliser vos projets de vie, mais aussi de vous protéger financièrement pour un avenir serein.
- De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir ? Vous pouvez commencer à investir avec de petites sommes.
Le sujet finances personnelles est trop souvent laissé de côté en France. Il est temps que les choses changent et que chacun·e puisse gagner en indépendance et en liberté. Et justement, pour avancer, rien de mieux que de se former pour bien comprendre les enjeux et opportunités qui s’offrent à vous. Comment définir des objectifs adaptés à sa situation et son profil ?
Qu’entend-on par finances personnelles ?
L’idée est simple : c’est la façon dont un individu ou un ménage gère ses ressources tout au long de sa vie. En matière de gestion de budget, une méthode fait particulièrement parler d’elle : la méthode 50/30/20. Elle s’adresse à toutes les personnes qui ne veulent surtout pas construire une usine à gaz avec leur gestion de budget.
C’est en premier lieu notre héritage culturel judéo-chrétien qui peut expliquer le tabou de l’argent en France. Initialement tournée vers les pauvres et construite autour de la figure de Jésus (pauvre, né dans une étable, au sein d’une famille de forgerons), la religion catholique a transmis l’idée qu’accumuler des biens était un péché, entraînant une condamnation morale de l’argent.
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À une époque où de généreuses récoltes laissaient souvent place à de longues périodes de disette, la sagesse paysanne suggérait de garnir ses bas de laine en prévision des temps plus incertains. Ce faisant, chacun·e veillait à cacher ses économies à ses voisin·es.
Surtout, il faut garder en tête que les Français·es, en raison de l’héritage de la Révolution française, conservent un attachement particulièrement fort au principe d’égalité. C’est notamment la pensée de Rousseau, pour qui « une communauté politique ne peut pas exister avec des inégalités de richesse trop fortes», qui continue de nous influencer. Nous vivons dans une société où l’argent est profondément tabou.
Et pourtant, c’est un sujet clé. L’argent est partout. Au cours d’une vie, nous aurons tous et toutes à gérer, à un moment donné, un sujet financier, que ce soit épargner, payer une dette, acheter un bien immobilier, financer un projet, gérer un héritage, ou encore investir. Pourtant, rien ne nous y prépare. Pendant notre parcours scolaire et jusqu’aux études supérieures, dans le monde du travail, dans les familles, on ne reçoit que très rarement une éducation financière.
C’est ce que l’on pourrait appeler le parent pauvre de l’Éducation nationale. L’éducation financière est reléguée au rang des savoirs optionnels. Si l’État a tenté de lancer un programme d’éducation financière en 2016 nommé « Passeport Educfi », l’initiative est restée très confidentielle et a eu relativement peu d’impact. Fin 2021, la Banque de France révélait les résultats de ses enquêtes sur la culture financière des Français·es. 69 % des Français·es jugeaient leurs connaissances moyennes ou faibles sur les questions financières.
A contrario, l’éducation financière est beaucoup plus présente et valorisée dans les pays anglo-saxons, principalement en raison de l’absence ou presque d’État providence. Sans ce filet de sécurité de l’État, à chacun.e de gérer ses finances personnelles pour se sécuriser financièrement. Devenir Money Smart, le nouveau must pour 2023 ?
Car oui, comprendre et maîtriser vos finances personnelles, c’est l’opportunité de :
- prendre des décisions éclairées et ne plus « vous faire avoir » par des conseiller·ère·s peu scrupuleu·euses;
- vous sécurisez financièrement pour votre retraite et faire face sereinement à des périodes de crise financière ;
- gagner en liberté ;
- financer et développer les projets qui vous tiennent à cœur ;
- avoir de l’impact.
Cela fait beaucoup de bonnes raisons, non ? À l’heure où nous aspirons tous et toutes à plus de libertés (professionnelle, financière, géographique, de mœurs…), gérer ses finances personnelles se révèle un formidable vecteur d’émancipation. C’est précisément ce qu’ont compris les partisans du mouvement FIRE, qui prônent un mode de vie ascétique et une maximisation de l’épargne et de l’investissement dans l’objectif de partir à la retraite le plus tôt possible, idéalement avant 40 ans.
Mais c’est le récent mouvement vers une finance plus verte et responsable, porté notamment par le développement de banques vertes comme Helios ou Green-Got, qui illustre le mieux le changement en cours : gérer son argent et savoir où on l’investit est de plus en plus perçu comme un moyen de reprendre le pouvoir, un acte d’empowerment.
Reprendre le pouvoir et exprimer sa voix pour façonner l’économie et la société de demain. À certains égards, gérer son argent pour l’investir dans les causes qui nous tiennent à cœur est aussi puissant qu’un bulletin de vote. C’est cette nouvelle vision des finances personnelles que nous avons cherché à transmettre dans notre ouvrage et sur ce site.
Ici, il ne sera pas seulement question de rendements, de chiffres ou de jargons. Il sera aussi question de projets, d’impact, d’exemples concrets et d’histoires de vies. Car oui, prendre en main vos finances personnelles peut changer votre vie bien au-delà de ce que vous pourriez imaginer.
En France, nous avons tendance à nous reposer sur le fonctionnement du système actuel et de ses aides (chômage, retraite, etc…). Si rien n’empêche d’en profiter selon les profils, c’est encore mieux de prévoir son propre matelas de sécurité.
Formations Disponibles en France
Il existe :
- De nombreux guides disponibles gratuitement en ligne (proposés par exemple par l’Udemy ou l’organisme Future Learn)
- Des formats payants (proposés notamment par des collèges comme Montmorency, Rosemont ou encore Marie-Victorin ou des universités comme celle de Laval)
- Des vidéos et conférences (notamment sur la plateforme TedX)
Bref, l’embarras du choix. Pourtant, dans la majorité des contenus que l’on a pu découvrir, il y a selon nous beaucoup de théorie mais peu de pratique. Pourtant, les finances personnelles c’est un peu comme la cuisine.
Chez FEMCA, nous avons donc décidé de vous proposer des parcours dédiés avec des modules variés et adaptés aux formes d’investissements sur lesquels vous aviez le plus envie de vous lancer :
- Faire ses premiers pas dans l’investissement : L’idée est de vous permettre de poser les bases d’une bonne stratégie financière (un module pour définir votre profil de risque, un module pour faire le bilan de vos finances personnelles actuelles, des outils pratiques comme celui permettant de définir sa boussole, une feuille de route clé en main). En d’autres mots ? C’est la formation pour ne plus procrastiner.
- Acheter sa résidence principale : Puisque c’est la base de la pyramide de l’investissement (et un des formats préférés des Français), on vous donne les clés pour vous lancer. Avec cette formation, des conseils concrets pour avancer (choisir entre achat ou location, rétroplanning d’achat, définir son projet immobilier, etc…). Toutes les clés pour s’y mettre, parce que c’est tout ce qui compte.
- Investir dans l’immobilier locatif : Dans la même logique que notre formation pour la résidence principale, ici on vous guide dans l’achat d’un bien locatif (appartement, maison, etc…). Oui, c’est un rêve que l’on caresse secrètement.
Voici quelques formations que l'on a trouvées particulièrement claires et bien conçues (elles sont en revanche en anglais) :
- Planification financière personnelle et familiale (par l’Université de Floride) : L’inscription est gratuite et plus de 126 000 personnes ont suivi ce parcours. Cette formation dure environ 15 heures et aborde différents modules (comprendre le concept de finances personnelles, gérer les risques, maîtriser les fondamentaux de l’investissement, etc…). On recommande. En revanche, cela reste une formation relativement généraliste (et souvent un peu technique).
- Personal Finance (par la Purdue University) : Ici le cours dure environ et aborde des thèmes aussi variés que la valeur temporelle de l’argent, les bases des marchés boursiers, le rôle du crédit, l’importance de l’épargne, etc. Ce cours s’inscrit dans la même démarche que ceux présentés plus haut. Il permet de bien comprendre les rouages de l’économie.
- Économie et finances (par la Khan Academy) : Ici, ce n’est pas une formation à proprement parler mais plutôt un ensemble de vidéos. Dans chaque contenu vidéo, un grand thème est abordé (le logement, la dette, l’inflation, les taxes, les assurances, les banques, et bien d’autres points encore. C’est passionnant et cela permet de mieux cerner l’économie au sens large. Indirectement, cela permet donc de comprendre les rouages du monde de la finance. Ce n’est en revanche pas à proprement un cours dédié aux finances personnelles.
#1 Live Mentor - formation "Finances personnelles" La formation « Finances Personnelles » de LiveMentor, animée par Yoann Lopez, figure parmi les meilleures ressources pour prendre en main vos finances de manière simple et efficace. En seulement 3 heures de contenu intensif, vous apprendrez à gérer votre budget, constituer une épargne solide et élaborer des stratégies d’investissement alignées avec vos valeurs.
Adaptée à tous, même aux débutants, cette formation couvre des thèmes variés comme la gestion budgétaire, la Bourse, l’immobilier, les cryptomonnaies et des investissements alternatifs tels que l’art ou le vin. Grâce à une pédagogie claire et des outils pratiques, elle vous guide pas à pas pour retrouver votre liberté financière.
Tarif : 97 € avec possibilité de paiement en 4 fois
Avantages :
- Formation condensée et accessible en ligne à vie
- Apprentissage guidé par un expert reconnu, Yoann Lopez
- Modules variés (budget, immobilier, Bourse, cryptomonnaies) adaptés à tous les profils
Inconvénients :
- Contenu accéléré : peut nécessiter un approfondissement pour certains sujets
- Formation non éligible au CPF
Pour qui ? Cette formation s’adresse aux particuliers qui souhaitent améliorer leur gestion financière, aux débutants en investissement, ou encore aux entrepreneurs cherchant à sécuriser leurs finances personnelles.
#2 Udemy - formation « Éducation Financière » La formation « Éducation Financière » d'Udemy est conçue pour les débutants qui souhaitent acquérir les bases essentielles en gestion financière et en investissement. En seulement 1h30, ce programme complet vous accompagne dans votre parcours vers l'indépendance financière, tout en explorant des concepts clés tels que la monnaie, le crédit, l'épargne, les cryptomonnaies, et bien plus encore. Accessible à vie, ce cours propose 28 vidéos réparties en 5 sections et s'adresse à tous ceux qui souhaitent maîtriser leurs finances personnelles de manière simple et efficace.
Tarif : 29,99 € avec promotions fréquentes
Avantages :
- Contenu condensé et accessible à tous les niveaux
- Explication claire des concepts financiers complexes
- Accès à vie avec certificat de fin de formation
Inconvénients :
- Durée courte pouvant nécessiter un approfondissement pour des sujets complexes
- Limité à une initiation, sans accompagnement personnalisé
Pour qui ? Ce programme s’adresse aux débutants en finance, à ceux qui souhaitent optimiser leur gestion budgétaire ou découvrir les bases des investissements (Bourse, cryptomonnaies, etc.).
#3 Investir pour être libre: 9 étapes pour atteindre l'indépendance financière (livre)Peu importe votre âge, vos études ou votre patrimoine actuel, Mounir Laggoune vous propose une méthode structurée détaillée dans son livre intitulé "Investir our être libre" pour atteindre la liberté financière. Expert financier et fondateur de Finary, il partage dans cette formation tous les outils nécessaires pour gérer votre budget, investir efficacement et bâtir un patrimoine solide.
Avec une approche progressive et accessible, le livre couvre des sujets variés : de vos premières actions en Bourse à l’immobilier et aux investissements alternatifs, en passant par les bases de la gestion budgétaire.
À travers des concepts éprouvés, des arbres de décision et des étapes claires, elle vous aide à construire un système automatisé où votre argent travaille pour vous.
Avantages :
- Méthode claire, adaptée à tous les niveaux
- Approche complète : budget, Bourse, immobilier et investissements alternatifs
- Enseignement par un expert reconnu et fondateur d’une communauté
Inconvénients :
- Nécessite un engagement personnel pour appliquer les étapes
- Ne comprend pas de suivi ou de coaching direct
Pour qui ? Cette méthode est idéale pour les débutants en finance personnelle ou pour ceux souhaitant optimiser leurs finances pour atteindre l’indépendance financière.
#4 Nalo Académie Nalo Académie propose un espace de formation gratuit pour s'initier efficacement aux bases des finances personnelles. Conçue pour être accessible à tous, cette plateforme en ligne aborde des sujets essentiels comme la budgétisation, l’investissement ou encore la préparation de la retraite. Grâce à des modules concrets et des conseils pratiques, vous apprendrez à améliorer votre gestion financière à votre rythme et selon vos besoins.
Les formations, disponibles via Notion, se concentrent sur des thèmes variés, tels que la gestion des finances dans le couple, le choix des supports d’investissement ou la constitution d’une épargne adaptée à vos projets à long terme.
Avantages :
- Formations gratuites et accessibles à tout moment
- Contenu concret et facilement applicable
- Large éventail de sujets : retraite, succession, investissement
Inconvénients :